একটি লাইন অফ ক্রেডিট (এলওসি) কী?
একটি লাইন ক্রেডিট (এলওসি) একটি প্রিসেট orrowণ সীমা যা যে কোনও সময় ব্যবহার করা যেতে পারে। Limitণগ্রহীতা সীমা না হওয়া পর্যন্ত প্রয়োজন হিসাবে অর্থ বের করে আনতে পারে এবং যেমন অর্থ ফেরত দেওয়া হয়, মুক্ত anণের ক্ষেত্রে againণ নেওয়া যেতে পারে।
একটি এলওসি হ'ল একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান — সাধারণত একটি ব্যাংক — এবং গ্রাহকের মধ্যকার একটি ব্যবস্থা যা গ্রাহক canণ নিতে পারে সর্বাধিক loanণের পরিমাণ প্রতিষ্ঠিত করে। Rণগ্রহীতা যেকোন সময় creditণ সীমা থেকে তহবিল অ্যাক্সেস করতে পারে যতক্ষণ না তারা চুক্তিতে নির্ধারিত সর্বাধিক পরিমাণ (বা creditণের সীমা) অতিক্রম না করে এবং সময় মতো ন্যূনতম অর্থ প্রদানের মতো অন্য কোনও প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। এটি কোনও সুবিধা হিসাবে দেওয়া হতে পারে।
লাইন অফ ক্রেডিট কীভাবে কাজ করে
ক্রেডিট লাইন কিভাবে কাজ করে
সমস্ত এলওসিগুলিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ থাকে যা প্রয়োজন অনুসারে orrowণ নেওয়া যায়, ফেরত দেওয়া হয় এবং আবার ধার করা যায়। সুদের পরিমাণ, প্রদানের আকার এবং অন্যান্য নিয়ম theণদানকারীর দ্বারা সেট করা হয়। ক্রেডিটের কিছু লাইন আপনাকে চেক (খসড়া) লেখার অনুমতি দেয় তবে অন্যদের মধ্যে একধরণের ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ড অন্তর্ভুক্ত থাকে। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, একটি এলওসি সুরক্ষিত করা যেতে পারে (জামানত দ্বারা) বা অনিরাপদ, অসুরক্ষিত এলওসি সাধারণত উচ্চতর সুদের হারের সাপেক্ষে।
এক লাইন ক্রেডিটের অন্তর্নির্মিত নমনীয়তা রয়েছে যা এটির প্রধান সুবিধা। Orrowণগ্রহীতারা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের জন্য অনুরোধ করতে পারেন, তবে তাদের এটি সমস্ত ব্যবহার করতে হবে না। পরিবর্তে, তারা এলওসি-র উপর তাদের ব্যয়কে তাদের প্রয়োজন অনুসারে উপস্থাপন করতে পারে এবং কেবলমাত্র তারা যে পরিমাণ অঙ্কন করে, তার উপর সম্পূর্ণ creditণ লাইনে নয়, সুদের পাওনা। এছাড়াও, orrowণগ্রহীতারা তাদের বাজেট বা নগদ প্রবাহের ভিত্তিতে, প্রয়োজনীয় হিসাবে তাদের পরিশোধের পরিমাণগুলি সামঞ্জস্য করতে পারে। তারা শোধ করতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, সম্পূর্ণ বকেয়া সমস্ত একবারে বা কেবল সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্ট করতে পারে।
অনিরাপদ বনাম সুরক্ষিত এলওসি
Creditণের বেশিরভাগ লাইন হ'ল অনিরাপদ loansণ। এর অর্থ theণগ্রহীতা OCণদানকারীকে LOC ব্যাক করার জন্য কোনও জামানত দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয় না। একটি উল্লেখযোগ্য ব্যতিক্রম হোল্ড ইক্যুইটি লাইন অব ক্রেডিট (HELOC), যা rণগ্রহীতার বাড়ির ইক্যুইটি দ্বারা সুরক্ষিত। Theণদানকারীর দৃষ্টিকোণ থেকে, সুরক্ষিত সুরক্ষিত লাইনগুলি আকর্ষণীয় কারণ তারা অর্থ প্রদান না করার ক্ষেত্রে উন্নত তহবিল পুনরুদ্ধারের একটি উপায় সরবরাহ করে।
ব্যক্তি বা ব্যবসায়ের মালিকদের জন্য, সুরক্ষিত লাইন linesণ আকর্ষণীয় কারণ তারা সাধারণত উচ্চতর সর্বোচ্চ creditণের সীমা নিয়ে আসে এবং secণের সুরক্ষিত লাইনগুলির তুলনায় সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে কম হয়।
ক্রেডিট কার্ড হ'ল সুস্পষ্টভাবে ক্রেডিটের একটি লাইন যা আপনি বর্তমানে হাতে নেই এমন তহবিল দিয়ে কেনাকাটা করতে ব্যবহার করতে পারেন।
সুরক্ষিত এলওসি-র তুলনায় সুরক্ষিত সুরক্ষিত লাইনগুলি সুদের হারের সাথে ঝোঁক বেশি। এগুলি অর্জন করা আরও কঠিন এবং প্রায়শই উচ্চতর ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন হয়। Endণদানকারীরা যে পরিমাণ তহবিল ধার্য হতে পারে তার সীমাবদ্ধ রেখে এবং উচ্চ সুদের হারে চার্জ দিয়ে বর্ধিত ঝুঁকির ক্ষতিপূরণ দেওয়ার চেষ্টা করে। ক্রেডিট কার্ডের এপিআর এত বেশি হওয়ার এক কারণ। ক্রেডিট কার্ডগুলি প্রযুক্তিগতভাবে ক্রেডিটের অনিরাপদ লাইন, ক্রেডিট সীমা সহ - আপনি কার্ডের উপর কতটা চার্জ নিতে পারবেন its এর পরামিতিগুলি উপস্থাপন করে। আপনি কার্ড অ্যাকাউন্ট খুললে আপনি কোনও সম্পত্তির প্রতিশ্রুতি রাখবেন না। আপনি যদি পেমেন্টগুলি মিস করতে শুরু করেন তবে ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর ক্ষতিপূরণ আদায় করতে পারে এমন কিছুই নেই।
Revণ গ্রহণের একটি প্রত্যাহারযোগ্য লাইন individualণদানকারীর বিবেচনার ভিত্তিতে বা নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে বাতিল বা বাতিল করতে পারে এমন ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান কর্তৃক কোনও ব্যক্তি বা ব্যবসায়কে সরবরাহিত creditণের উত্স। গ্রাহকের আর্থিক পরিস্থিতি সুস্পষ্টভাবে অবনতি হলে বা ২০০৮ সালের বিশ্বব্যাপী creditণ সংকট পরবর্তী সময়ে যেমন বাজারের পরিস্থিতি প্রত্যাহারের পরোয়ানা হিসাবে এতটা বিরূপ হয়ে উঠল তবে কোনও ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান একটি creditণ গ্রহণ করতে পারে। Revণ গ্রহণের একটি প্রত্যাহারযোগ্য রেখাটি অনিরাপদ বা সুরক্ষিত হতে পারে, প্রাক্তন সাধারণত সাধারণত সুদের হারের চেয়ে বেশি পরে থাকে।
কী Takeaways
- এক লাইন ক্রেডিট অন্তর্নির্মিত নমনীয়তা, যা এর মূল সুবিধা closed একটি বদ্ধ-সমাপ্ত ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের মতো, একটি লাইন ক্রেডিট একটি উন্মুক্ত ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট, যা orrowণগ্রহীতাদের অর্থ ব্যয় করতে, তা শোধ করতে এবং ব্যয় করতে দেয় আবার কখনও শেষ না হওয়া চক্রের মধ্যে। ক্রেডিট লাইনের মূল সুবিধা হ'ল নমনীয়তা, সম্ভাব্য ডাউনসাইডগুলির মধ্যে রয়েছে উচ্চ-সুদের হার, দেরীতে প্রদানের জন্য গুরুতর জরিমানা এবং অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করার সম্ভাবনা।
ঘূর্ণায়মান বনাম Nonণ-ঘূর্ণায়মান লাইন
একটি লাইন ক্রেডিট প্রায়শই এক ধরণের ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্ট হিসাবে বিবেচিত হয়, এটি ওপেন-এন্ড ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট হিসাবেও পরিচিত। এই ব্যবস্থাটি orrowণগ্রহীতাদের অর্থ ব্যয় করতে, পুনরায় শোধ করতে এবং এটি আবার কার্যত কখনও শেষ না হওয়া, ঘূর্ণায়মান চক্রে ব্যয় করতে দেয়। লাইন অফ ক্রেডিট এবং ক্রেডিট কার্ডের মতো ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধকী, গাড়ি loansণ এবং স্বাক্ষর asণের মতো কিস্তি loansণ থেকে পৃথক।
ক্লাস্ট-এন্ড ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট হিসাবেও পরিচিত কিস্তি loansণ সহ, গ্রাহকরা setণ পরিশোধ না হওয়া অবধি এক নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ধার করে সমান মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করে দেন। একবার কিস্তি loanণ পরিশোধ হয়ে গেলে, গ্রাহকরা নতুন loanণের জন্য আবেদন না করা হলে পুনরায় তহবিল ব্যয় করতে পারবেন না।
Creditণের অ-ঘূর্ণমান লাইনগুলির ঘূর্ণায়মান creditণ (বা creditণের একটি ঘূর্ণমান লাইন) এর একই বৈশিষ্ট্য রয়েছে। একটি creditণ সীমা প্রতিষ্ঠিত হয়, তহবিল বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে, সুদের উপর সাধারণত চার্জ নেওয়া হয় এবং যে কোনও সময়ে অর্থ প্রদান করা যেতে পারে। একটি প্রধান ব্যতিক্রম আছে: উপলব্ধ creditণের পুলটি পরিশোধের পরে পুনরায় পূরণ হয় না। একবার আপনি পুরো creditণের লাইনটি পুরোপুরি পরিশোধ করার পরে, অ্যাকাউন্টটি বন্ধ হয়ে যায় এবং আবার ব্যবহার করা যায় না।
উদাহরণ হিসাবে, ব্যক্তিগত লাইন ofণ কখনও কখনও ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা পরিকল্পনা আকারে ব্যাংকগুলি অফার করে। একজন ব্যাংকিং গ্রাহক তার বা তার চেকিং অ্যাকাউন্টের সাথে একটি ওভারড্রাফ্ট পরিকল্পনার জন্য সাইন আপ করতে পারেন। গ্রাহক যদি চেকিংয়ে উপলভ্য পরিমাণের চেয়ে বেশি যান, ওভারড্রাফ্ট তাদের একটি চেক বাউন্স করা বা ক্রয় অস্বীকার করা থেকে বিরত রাখে। যেকোন লাইনের creditণের মতো, একটি ওভারড্রাফ্ট অবশ্যই সুদের সাথে প্রদান করতে হবে।
Creditণের লাইনের উদাহরণ
এলওসি বিভিন্ন ধরণের রূপ নিয়ে আসে, যার প্রত্যেকটি হয় সুরক্ষিত বা অনিরাপদ বিভাগের অধীনে। এর বাইরেও, প্রতিটি ধরণের এলওসি এর নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে।
Lineণের ব্যক্তিগত লাইন
এটি অনিরাপদ তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেস সরবরাহ করে যা orrowণ নেওয়া, পরিশোধ করতে এবং আবার ধার করা যেতে পারে। Creditণের ব্যক্তিগত লাইন খোলার জন্য কোনও ডিফল্টের ক্রেডিট ইতিহাস, 680 বা তার বেশি ofণের ক্রেডিট স্কোর এবং নির্ভরযোগ্য আয়ের প্রয়োজন। সঞ্চয় থাকা স্টক বা সিডি আকারে সমান্তরাল হিসাবে সাহায্য করে, যদিও ব্যক্তিগত এলওসি-র জন্য জামানত প্রয়োজন হয় না। ব্যক্তিগত এলওসিগুলি জরুরী অবস্থা, বিবাহ এবং অন্যান্য ইভেন্টগুলির জন্য, ওভারড্রাফট সুরক্ষা, ভ্রমণ এবং বিনোদন এবং অনিয়মিত আয়ের লোকদের জন্য সহজতর শোধ করতে সহায়তা করে।
হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC)
HELOCs সুরক্ষিত এলওসিগুলির মধ্যে সর্বাধিক সাধারণ ধরণের। একটি এইচইলওসি minণযোগ্য পরিমাণের ঘরের বাজার মূল্য দ্বারা সুরক্ষিত হয়, যা creditণের রেখার আকার নির্ধারণের ভিত্তিতে পরিণত হয়। সাধারণত, creditণের সীমা বাড়ির বাজার মূল্যের 75% বা 80% এর সমান, বন্ধকের উপর balanceণী ব্যালেন্সকে বিয়োগ করে।
হেলোকগুলি প্রায়শই একটি ড্রয়ের সময়কালে আসে (সাধারণত 10 বছর) এই সময়ে theণগ্রহীতা উপলব্ধ তহবিল অ্যাক্সেস করতে পারে, তাদের শোধ করতে পারে এবং আবার ধার নিতে পারে। ড্রয়ের সময়কালের পরে, ভারসাম্য বকেয়া হবে, বা সময়ের সাথে বকেয়া অর্থ পরিশোধের জন্য loanণ বাড়ানো হয়েছে। HELOCs সাধারণত জামানত হিসাবে ব্যবহৃত সম্পত্তির একটি মূল্যায়নের ব্যয় সহ ক্লোজিং ব্যয় হয়। 2017 সালের ট্যাক্স কাট ও চাকরি আইন পাস হওয়ার পরে, এইচইএলওসি-তে প্রদত্ত সুদ কেবলমাত্র ছাড়ের যোগ্য যদি তহবিলগুলি HELOC এর জামানত হিসাবে কাজ করে এমন সম্পত্তি ক্রয়, বিল্ডিং বা যথেষ্ট পরিমাণে উন্নত করতে ব্যবহৃত হয়।
ক্রেডিট ডিমান্ড লাইন
এই প্রকারটি হয় সুরক্ষিত বা সুরক্ষিত হতে পারে তবে খুব কমই ব্যবহৃত হয়। ডিমান্ড এলওসি দিয়ে, nderণদানকারী যে কোনও সময় dueণ নেওয়া পরিমাণ কল করতে পারেন। পেব্যাক (loanণ না বলা পর্যন্ত) সুদ-কেবল বা সুদের চেয়ে বেশি মূল হতে পারে, এলওসি-র শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে। Orণগ্রহীতা যে কোনও সময়ে creditণের সীমা পর্যন্ত ব্যয় করতে পারে।
সিকিওরিটিজ-ব্যাকড ক্রেডিট অফ লাইন (এসবিএলকি)
এটি একটি বিশেষ সিকিওরড-ডিমান্ড এলওসি, যেখানে.ণগ্রহীতার সিকিওরিটিগুলির মাধ্যমে জামানত সরবরাহ করা হয়। সাধারণত, একটি এসবিওএল বিনিয়োগকারীদের তাদের অ্যাকাউন্টের সম্পদের মূল্যের 50% থেকে 95% পর্যন্ত যে কোনও জায়গায় orrowণ নিতে দেয়। এসবিএলকগুলি হ'ল অ-উদ্দেশ্যমূলক loansণ, যার অর্থ orণগ্রহীতা সিকিওরিটি কেনার জন্য বা ব্যবসায়ের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে পারে না। প্রায় অন্য যে কোনও ধরণের ব্যয় অনুমোদিত।
এসবিএলকগুলি orণগ্রহীতাকে monthlyণ পুরোপুরি পরিশোধ না করা বা ব্রোকারেজ বা ব্যাংক প্রদেয় দাবি না করা অবধি মাসিক, সুদের-কেবল অর্থ প্রদানের প্রয়োজন, যা বিনিয়োগকারীদের পোর্টফোলিওর মূল্য creditণসীমার স্তরের নীচে নেমে গেলে ঘটতে পারে।
Lineণ বিজনেস লাইন
ব্যবসায়গুলি এগুলি নির্দিষ্ট outণ গ্রহণের পরিবর্তে প্রয়োজনীয় ভিত্তিতে orrowণ নিতে ব্যবহার করে। এলওসি সম্প্রসারণকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠান বাজারের মূল্য, লাভজনকতা এবং ব্যবসায়ের দ্বারা পরিচালিত ঝুঁকির মূল্যায়ন করে এবং সেই মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে creditণের একটি লাইন প্রসারিত করে। অনুরোধ করা লাইনের creditণের আকার এবং মূল্যায়নের ফলাফলের উপর নির্ভর করে এলওসি অনিরাপদ বা সুরক্ষিত হতে পারে। প্রায় সমস্ত এলওসি-র মতো সুদের হারও পরিবর্তনশীল।
Creditণ রেখার সীমাবদ্ধতা
এক লাইন creditণদানের প্রধান সুবিধা হ'ল প্রয়োজনীয় পরিমাণ orrowণ নেওয়া এবং একটি বৃহত interestণের সুদ প্রদান এড়ানো দক্ষতা। এটি বলেছিল, aণ গ্রহীতাদের creditণ দেওয়ার সময় সম্ভাব্য সমস্যাগুলি সম্পর্কে সচেতন হওয়া দরকার।
- জামানত দ্বারা সুরক্ষিত তুলনায় অনিরাপদ এলওসিগুলির সুদের হার এবং creditণের প্রয়োজনীয়তা বেশি থাকে linesণখাতের লাইনের জন্য ইন্টারেস্ট রেট (এপিআর) প্রায় সর্বদা পরিবর্তনশীল এবং এক nderণদাতায় অন্য toণদাতায় বিস্তৃতভাবে পরিবর্তিত হয় credit creditণের লাইনগুলি ক্রেডিট কার্ডগুলির মতো একই নিয়ন্ত্রক সুরক্ষা সরবরাহ করে না credit । দেরী-অর্থ প্রদানের জন্য এবং এলওসি সীমা ছাড়িয়ে যাওয়ার শাস্তি মারাত্মক হতে পারে open creditণ পরিশোধের জন্য উন্মুক্ত লাইন পেমেন্ট করতে অক্ষম হয়ে যায়। এক লাইনের creditণের অপব্যবহারের ফলে bণগ্রহীতার creditণের স্কোর ক্ষতি হতে পারে।
