আপনার 401 (কে) ফি কীভাবে কম করবেন

সন্দেহ নেই, 401 (কে) পরিকল্পনা অবসর পরিকল্পনার জন্য আকর্ষণীয় বিনিয়োগের যানবাহন। করের সুবিধাগুলির পাশাপাশি, অংশগ্রহণকারী কর্মীদের বেতন-পাতাগুলি থেকে অবদানগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে নেওয়া হয়। এটি বিনিয়োগের সহজ (এবং ব্যথাহীন) উপায়ে তৈরি করে। আরও বেশি, অনেকগুলি সংস্থাগুলি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে অবদানের সাথে মেলে, যা এই নীড়গুলির ডিমগুলি দ্রুত বাড়তে সহায়তা করে।

যদিও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় অর্ধেক শ্রমিকের ৪০১ (কে) পরিকল্পনার অ্যাক্সেস রয়েছে, যেখানে তারা প্রায় ৫.$ ট্রিলিয়ন ডলারের সম্পদ রাখে, ওয়াশিংটন, ডিসি ভিত্তিক বিনিয়োগ অনুসারে, মার্কিন অবসর অ্যাকাউন্টে ২৯.১ ট্রিলিয়ন ডলারের ১৯% এরও বেশি প্রতিনিধিত্ব করে? সংস্থা ইনস্টিটিউট, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে নিয়ন্ত্রিত তহবিল সংস্থাগুলির জন্য বাণিজ্য সংস্থা

সাধারণ 401 (কে) ধারকটির জন্য এই সমস্ত অর্থ কী বোঝায়? 2019 এর প্রথম প্রান্তিকে, গড় 401 (কে) ব্যালেন্সটি ছিল 3 103, 700, অবশ্যই, এটি সমস্ত বয়সের অংশগ্রহণকারীদের প্রতিনিধিত্ব করে। যদি আমরা বয়স অনুসারে এটি ভেঙে ফেলি, তবে গড় ব্যালেন্সটি দ্বিগুণের জন্য সামান্য পরিমাণে 11, 800 ডলার এবং বর্ধমান 70 বছর অবধি অব্যাহত থাকে, যখন লোকেরা প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) গ্রহণ করা শুরু করার সময় ভারসাম্য বজায় রাখে।

সময়ের সাথে এই ব্যালেন্সগুলিকে সত্যিই প্রভাবিত করতে পারে এমন কিছু — এবং সবসময় ভাল উপায়ে নয় the পরিকল্পনার ব্যয়ের অনুপাত। এখানে, আমরা ব্যয় অনুপাত কী, কীভাবে তা বিবেচনা করে এবং নিয়োগকর্তারা এবং পরিকল্পনায় অংশগ্রহণকারীরা কীভাবে তা নিচে রাখতে পারে তা এক ঝলক দেখে নিই।

কী Takeaways

• মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফগুলির মতো, 401 (কে) পরিকল্পনাগুলিতে ব্যয় অনুপাত হিসাবে প্রকাশ করা হয় এমন ফি রয়েছে 40 গড় 401 (কে) ব্যয়ের অনুপাত 1%, তবে এটি পরিকল্পনার আকার এবং বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে বেশি বা কম হতে পারে প্রস্তাবিত You আপনি স্বল্প ব্যয়ের তহবিলের মতো সস্তার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি বেছে নিয়ে আপনার ফি কমিয়ে আনতে সক্ষম হতে পারেন I আপনি যদি আপনার পরিকল্পনার ফি বুঝতে না পারেন, তবে আপনার মানবসম্পদ বা বেনিফিট সমন্বয়কের সাথে কথা বলুন।

একটি 401 (কে) ব্যয় অনুপাত কি?

সমস্ত 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি প্রশাসনিক ("অংশীদারিত্ব" নামেও পরিচিত) ফি এবং বিনিয়োগের ফিগুলির সাপেক্ষে। প্রশাসনিক ফি গ্রাহক সমর্থন, আইনী পরিষেবাদি, রেকর্ড রক্ষণাবেক্ষণ, এবং লেনদেন প্রক্রিয়াজাতকরণের মতো মূল্য অন্তর্ভুক্ত করে। পরিকল্পনার যে বিনিয়োগের তহবিল বিনিয়োগ করে এবং সাধারণত পরিকল্পনার সাহিত্যে "ব্যয় অনুপাত" হিসাবে প্রকাশিত হয় বিনিয়োগের তহবিল দ্বারা বিনিয়োগের ফি নেওয়া হয় (অবাক হওয়ার মতো নয়) are কিছু ফি নিয়োগকর্তা দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয়, তবে সাধারণত বেশিরভাগ ফি পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীদের (অর্থাত্ কর্মচারীদের) উপর দিয়ে যায়।

ব্যয়ের অনুপাতটি সম্পদের শতাংশ হিসাবে প্রকাশিত হয় - বলুন, 0.75% বা 1.25%। বোর্ড জুড়ে, গড় 401 (কে) ব্যয় অনুপাত সম্পদের 1%, বা পরিকল্পনার সম্পদে প্রতি 100, 000 ডলারের জন্য 1000 ডলার (মনে রাখবেন, বেশিরভাগ ফি এক নয় এবং সম্পন্ন হয়; প্রতি বছর তাদের প্রদান করা হয়)।

তবুও, ব্যয়ের অনুপাত পরিকল্পনার আকারের উপর নির্ভর করে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয় এবং সাধারণভাবে, বৃহত্তর 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি স্কেলের অর্থনীতির কারণে সর্বনিম্ন ফি থাকে, যখন ছোট ব্যবসায় 401 (কে) এর — উদাহরণস্বরূপ, 10 অংশগ্রহণকারীদের নিয়ে পরিকল্পনা নীতিমালা হতে চান। গড় আকারের 401 (কে) বইয়ের তথ্য অনুযায়ী পরিকল্পনার আকার অনুসারে নীচে গড় ব্যয় অনুপাত রয়েছে।

পরিকল্পনার আকার অনুসারে গড় ব্যয়ের অনুপাত
অংশগ্রহণকারীদের সংখ্যা	গড় ব্যয় অনুপাত
10	1.34%
25	1.27%
50	1.14%
100	1.04%
200	1.00%
500	0.91%
1, 000	0.80%
2, 000	0.70%