অবসরকালীন সময়ে আয় পরিচালনা করা

আপনার আয়ের পরিচালনা সর্বদা গুরুত্বপূর্ণ, তবে অবসরকালীন সময়ে যখন আপনার আয় মজুরি এবং উপার্জনের পরিবর্তে আপনার সঞ্চয় থেকে আসে তখন এটি আরও জটিল হয়ে ওঠে। যেহেতু আপনার আয়ের উত্স - যা আপনি আপনার কাজের বছরগুলিতে এত যত্ন সহকারে সঞ্চয় করেছিলেন - অবসর গ্রহণের সময় প্রায়শই সীমাবদ্ধ থাকতে পারে, আপনাকে এটি নিশ্চিত করতে হবে যে এটি আপনার সারা জীবন স্থায়ী হয়। এর অর্থ আপনার অবসর গ্রহণের দিকে পরিচালিত বছরগুলিতে আপনার আয়ের প্রয়োজনীয়তাগুলি নির্ধারণ করা এবং একবার আপনি অবসর গ্রহণের পরে দক্ষতার সাথে আপনার অবসর সম্পদ পরিচালনা করুন।

কী Takeaways

• আয়ের ব্যবস্থাপনা অপরিহার্য এবং অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আরও গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠতে পারে। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার মধ্যে প্রায়শই আপনার পরিকল্পনার অবসরের তারিখ অবধি দশ বছরে আপনার আয়ের প্রয়োজনগুলি মূল্যায়ন করা জড়িত consider গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত মাসিক ব্যয়, যেমন ইউটিলিটিস, পরিবহন, মুদি এবং ট্যাক্স.আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়, সামাজিক সুরক্ষা প্রদানের সাথে ব্যয় কাটাতে পর্যাপ্ত না হলে আপনাকে অবসর থেকে পিছিয়ে দিতে হবে a আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলা আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য বিনিয়োগের সেরা মিশ্রণ এবং একটি আদর্শ অবসর গ্রহণের তারিখ নির্ধারণে সহায়তা করতে পারে।

প্রাক-অবসর বছরের মধ্যে পরিকল্পনা

আপনার অবসর গ্রহণের সময় যতই নিকটবর্তী হচ্ছে, সর্বদা একটি সুযোগ থাকে যে আপনি অবসর গ্রহণের বছরগুলি অর্থায়নে যথেষ্ট পরিমাণে ভেবেছিলেন isn't কারণগুলির মধ্যে বিনিয়োগের ব্যয়বহুল বৃদ্ধি এবং প্রাক-প্রত্যাশিত রিটার্ন অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। আর্থিক সুরক্ষিত অবসর গ্রহণের সম্ভাবনার উন্নতি করতে আপনার প্রত্যাশিত অবসর গ্রহণের 10 বছর পূর্বে আপনার অবসরকালীন আয়ের প্রয়োজনীয়তা এবং উত্সগুলির ঘন ঘন পুনর্নির্ধারণ করুন।

"আমরা বিশ্বাস করি অবসর গ্রহণের ১০ বছর আগে আপনার অবসরকালীন আয়ের প্রয়োজনীয়তার বার্ষিকী পুনর্নির্মাণ করা অত্যন্ত মূল্যবান, " কলম্বিয়ার, এসসি, এবং সংরক্ষণের অবসর গ্রহণের লেখক, এলএলসি-র প্রতিষ্ঠাতা ও সংরক্ষণ বিশেষজ্ঞের মালিক প্যাট্রিক এ স্ট্রুবে বলেছেন ! স্ট্রাবের মতে,

“এটি বিভিন্ন কারণের কারণে। প্রথমত, আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং নীড়ের ডিম সর্বদা পরিবর্তিত হয়। দ্বিতীয়ত, আপনার স্বপ্ন এবং আকাঙ্ক্ষা পরিবর্তিত হতে পারে বা ওঠানামা করতে পারে (সম্ভবত আপনি সিদ্ধান্ত নিয়েছেন যে আপনি অবসর নেওয়ার জন্য 10 বছর অপেক্ষা করতে চান না!)। পরিশেষে, আপনার চারপাশে যা চলছে তার উপর ভিত্তি করে সামঞ্জস্য করা ভাল inflation মূল্যস্ফীতি, সুদের হার এবং সাধারণ অর্থনৈতিক পরিবেশকে বিবেচনা করে অন্যান্য বিষয়গুলি বিবেচনায় নিয়ে। "

১৯৯৯ থেকে ২০০৯ এর মধ্যে দশ বছরে শেয়ার বাজারের পারফরম্যান্স সম্ভাব্য অবসরপ্রাপ্তদের কীভাবে তাদের অবসর গ্রহণের পুনঃ-পরিকল্পনা করতে হয়েছিল তার একটি ভাল চিত্রণ। অনেকের কাছেই নব্বইয়ের দশকের বাজার উত্থান আর্থিকভাবে সুরক্ষিত অবসর নেওয়ার আশা করেছিল। তবে পরবর্তী বাজারের মন্দার ফলে অবসর গ্রহণের সম্পদের উল্লেখযোগ্য পরিমাণ হ্রাস ঘটে, যা অবসর গ্রহণের কাছের অনেক ব্যক্তিকে তাদের মূল প্রত্যাশিত অবসর গ্রহণের তারিখ পিছিয়ে দিতে বাধ্য করেছিল।

আপনার পর্যাপ্ত পরিমাণ না থাকলে কী করবেন to

যদি আপনার অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিও এবং বর্তমান ব্যয়গুলির পুনর্নির্ধারণ আপনার সঞ্চয়গুলির একটি ঘাটতি প্রকাশ করে তবে আপনার প্রত্যাশিত অবসর গ্রহণের তারিখের বাইরে কাজ চালিয়ে যেতে হতে পারে। সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির জন্য ফাইল করার পরে আপনি কি কাজ চালিয়ে যাওয়ার বা চাকরি পাওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন, সামাজিক সুরক্ষা দ্বারা নির্ধারিত আপনার জন্মের তারিখের জন্য অবসর গ্রহণের পূর্ণ বয়স থেকে আপনার বয়স যদি কম হয় তবে আপনার আয়ের পরিমাণ কীভাবে প্রভাব ফেলবে তা সম্পর্কে সচেতন হন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন।

এছাড়াও, আপনি যদি পরিকল্পনার সাথে সাথে অবসর নিতে না পারেন এবং অবশ্যই কাজ চালিয়ে যেতে পারেন তবে আপনি পুনঃ-পরিকল্পনা করে আপনার বর্ধিত প্রাক অবসরকালীন সময়কাল হ্রাস করার চেষ্টা করতে পারেন। মূলত, আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনার সময়টি কমিয়ে আনতে আপনার সংরক্ষণের পরিমাণ বাড়িয়ে নেওয়া দরকার। আপনার সঞ্চয় বাড়াতে এখানে কিছু উপায় রয়েছে:

• আপনার বন্ধক সহ ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য loansণের জন্য মাসিক প্রদান কমাতে debtণ একীকরণ বা পুনরায় ফিনান্সিংয়ের বিষয়টি বিবেচনা করুন। আপনার অবসর নেস্ট ডিমগুলিতে সুদের অর্থ প্রদানের হ্রাস পুনর্নির্দেশ করতে পারেন changes এমন পরিবর্তন করুন যা বিলাসবহুল আইটেমগুলি বা আপনার প্রয়োজন হয় না এমন অন্যান্য জিনিসগুলিতে ব্যয় হ্রাস বা নির্মূল করে। কম ব্যয়বহুল গাড়ি ব্যবহার, ভাল দামের আইটেম কেনা এবং আরও ছোট বা কম ব্যয়বহুল বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্টে যাওয়ার বিষয়ে বিবেচনা করুন।

অবসর গ্রহণের সময় আপনার সম্পদগুলি নিয়ন্ত্রণ করা

যদিও অবসর নেওয়ার সময় পর্যাপ্ত জীবনযাত্রার পরিবর্তন করা চ্যালেঞ্জ হতে পারে তবে আপনি স্বস্তি নিতে পারেন যে এগুলি আপনার জীবনযাত্রার মান বাড়াতে সহায়তা করবে। পরবর্তী প্রশ্নগুলি আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কিত।

আপনার সম্পদ বরাদ্দের মূল্যায়ন করা

আপনার জন্য আপনার অর্থোপার্জনের কাজ করার সুপারিশটি আপনার অবসর গ্রহণের বছরগুলিতেও প্রযোজ্য। এটি অর্জনের অর্থ বিনিয়োগগুলিতে রিটার্ন উত্পাদন করতে আপনার সম্পদ বিনিয়োগ করা।

এটি বলেছিল, অবসরকালীন বছরগুলিতে আপনার সম্পদগুলি সুরক্ষিত রাখা গুরুত্বপূর্ণ যখন আপনার বাজারের মন্দা থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য কম সময় থাকে। এর অর্থ হ'ল আপনাকে উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগ থেকে গ্যারান্টিযুক্ত হারের বিনিময়ে উত্পাদনকারীদের কাছে স্থানান্তরিত করতে হবে। যাইহোক, আপনার পুনর্বিবেচনা নির্ভর করে আপনি অবসর নেওয়ার সময় আপনার বয়স কত হবে এবং আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থা on প্রাথমিক অবসর গ্রহণ, বিশেষত আপনার দীর্ঘ আয়ু থাকলে আপনার অবসরকালীন সময়েও আরও আগ্রাসী বিনিয়োগের প্রয়োজন হতে পারে।

"আপনার অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওটির দীর্ঘায়ু প্রত্যাহারের প্রথম কয়েক বছরে ফিরে আসা সম্পর্কে খুব সংবেদনশীল, " ইউটাাহের ড্রাগার মেডিকাস ওয়েলথ প্ল্যানিংয়ের আর্থিক পরিকল্পনাকারী কেভিন মাইকেলস বলেছেন, সিএফপি®। "প্রথমদিকে নেতিবাচক রিটার্নগুলি আপনার পোর্টফোলিওটির জীবনকে হ্রাস করতে পারে। সে কারণেই অবসর গ্রহণের প্রথম দিন থেকেই উপযুক্ত সম্পদের বরাদ্দ থাকা জরুরি। ”

আপনার বিনিয়োগগুলি পুনরায় প্রকাশ করার সময়, তারল্যজনিত ফলাফলের স্তরটি এবং যখন আপনার যখন প্রয়োজন হবে তখন এটি তুলতে কীভাবে আপনার প্রত্যাহার করার ক্ষমতাকে প্রভাব ফেলবে তা বিবেচনা করুন। উদাহরণস্বরূপ, অ-পাবলিক ট্রেড বা ঘনিষ্ঠভাবে রাখা সিকিওরিটিগুলি কয়েক সপ্তাহ থেকে এক বছরেরও বেশি সময় নিতে পারে liquid

তরলতার দিকে মনোযোগ না দিয়ে আপনার সম্পদগুলি পুনঃনির্ধারণ করা আপনাকে নগদ ছাড়াই ছেড়ে দিতে পারে, যা সমস্যা হয়ে দাঁড়ায়, বিশেষত যখন আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) পরিমাণ আইআরএ থেকে নেওয়া উচিত এবং প্রযোজ্য সময়সীমার দ্বারা যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা (এটি 70½ বছর বয়সে শুরু হয়)। ব্যক্তিরা তাদের আরএমডি সময়সীমা পূরণ না করায় এমন অনেক ঘটনা ঘটেছে কারণ সময়মতো সম্পদ বিলোপ করা যায়নি।

আপনার আয়ের স্ট্রিম পরিচালনা করা

আপনার অবসর বছরগুলিতে আপনার আয়ের প্রবাহটি সাধারণত আপনার বার্ষিক ব্যয়, আপনি যে পরিমাণ সঞ্চয় করেছেন এবং কত বছর আপনার প্রকল্পের প্রয়োজন তা নির্ভর করে। আপনার ব্যয়ের সাথে আপনার আয়ের ভারসাম্য বজায় রাখতে নিম্নলিখিতগুলি বিবেচনা করুন:

• বিদ্যুত, টেলিফোন, গ্যাস এবং জল — মুদি, ভাড়া, কর এবং পরিবহন সহ ইউটিলিটিগুলির মতো আপনার মাসিক ব্যয়ের একটি তালিকা তৈরি করুন। এছাড়াও, চিকিত্সা এবং অবসর ব্যয় বিবেচনা করুন। জীবনযাত্রার ব্যয় বৃদ্ধির কারণে এই পরিমাণগুলি প্রতি বছর পরিবর্তিত হতে পারে, যার অর্থ আপনাকে অবশ্যই প্রতি বছরের শুরুতে একটি মূল্যায়ন করতে হবে। সাধারণভাবে, মুদ্রাস্ফীতি প্রতি বছর প্রায় 3% বৃদ্ধি পায় তবে চিকিত্সা এবং স্বাস্থ্যের মতো নির্দিষ্ট ব্যয়ের জন্য বেশি হতে পারে retire অবসর নেওয়ার জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করেছেন তার স্টক নিন। এতে আপনার নিয়মিত সঞ্চয় এবং আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে your আপনার আয়ু স্থির করুন এবং আপনার আয় স্থায়ী হবে তা নিশ্চিত করার জন্য অতিরিক্ত যুক্ত করুন।

অবশ্যই, শেষ দুটি কারণ একসাথে নির্ধারণ করে যে আপনার সাশ্রয়কে শেষ করার সময় আপনার কত মাসিক আয় হতে পারে। আপনি যে বছরের প্রয়োজন হবে তার তুলনায় আপনি কতটা সঞ্চয় করেছেন তা দেখুন।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি বলুন যে সংখ্যাটি 20 বছর হবে এবং আপনার 500, 000 ডলার সংরক্ষণ হয়েছে। আপনার মাসিক বরাদ্দ আনুমানিক $ 2, 100 হবে। এই পরিমাণটি সামাজিক সুরক্ষা (এবং কোনও পেনশন সুবিধাগুলি, যদি আপনার কাছে থাকে) থেকে পাবেন to আপনার মাসিক ব্যয় কাটাতে আয় হিসাবে এটিই আপনার। (সামাজিক সুরক্ষা থেকে আপনার আয়ের অনুমান করতে, এসএসএর ওয়েবসাইটে বেনিফিট ক্যালকুলেটরগুলি ব্যবহার করুন))

আপনার অবসর-আয়ের প্রয়োজনীয়তাগুলি মূল্যায়ন করার সময়, আপনার স্ত্রী বা স্ত্রী / স্ত্রীর ব্যয়ের পাশাপাশি আপনার যে কোনও আয় অন্তর্ভুক্ত করবেন তা নিশ্চিত করুন।

প্রতিবছর আপনার ব্যয়ের দিকে নজর দেওয়া আপনাকে আপনার ব্যয়ের সাথে সামঞ্জস্য করা দরকার কিনা তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে, ভবিষ্যতের বছরগুলিতে আপনার আয়ের সাথে কোনও আপস করবেন না তা নিশ্চিত করে।

অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে আপনার আয়

আপনার অবসর-সঞ্চয়ী যানবাহন থেকে আপনাকে যে পরিমাণ আয়ের পরিমাণ প্রত্যাহার করতে হবে তা নির্ভর করে আপনি আপনার নিয়মিত সঞ্চয় এবং সামাজিক সুরক্ষার মতো অন্যান্য উত্স থেকে কতটা প্রাপ্ত বা প্রাপ্ত হবেন তার উপর নির্ভর করে। যখন সম্ভব হয়, আইআরএস বিধি দ্বারা আপনার প্রতি বছর প্রয়োজনের চেয়ে আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে আর প্রত্যাহারের বিবেচনা করুন। এটি বাকি পরিমাণকে কর-মুলতুবি বাড়াতে বা রোথ আইআরএগুলির ক্ষেত্রে করমুক্ত অব্যাহত রাখতে দেয়। এটি আপনার আয়ের মধ্যে আপনার অবশ্যই অন্তর্ভুক্ত থাকা পরিমাণ হ্রাস করতে সহায়তা করবে, যার ফলে আপনি বছরের জন্য ধার্য কর হ্রাস করবেন। আপনার আয় আপনাকে মেডিকেয়ার পার্ট বিয়ের জন্য কী দিতে হবে তাও নির্ধারণ করে

একবার আপনি নির্ধারিত হয়ে গেছেন যে আপনার সম্ভবত বছরের জন্য আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে বিতরণ করার প্রয়োজন হবে, আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে তফসিল বিতরণ স্থাপনের জন্য আপনার অবসর পরিকল্পনা প্রশাসক বা আর্থিক পরিষেবা সরবরাহকারীর সাথে যোগাযোগ করুন। এটি করার জন্য, অনুরোধ করুন যে বিতরণগুলি আপনাকে ভবিষ্যতের তারিখে প্রদান করা হবে এবং নির্দিষ্ট ফ্রিকোয়েন্সি, যেমন মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিকভাবে চালিয়ে যেতে হবে।

তফসিল বিতরণ স্থাপনের সময়, আপনি যে পরিমাণ অনুরোধ করেছেন তা কোনও আরএমডি সন্তুষ্ট করার জন্য যথেষ্ট কিনা তা নিশ্চিত করুন। যদি আপনি বছরের জন্য আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন করা পরিমাণটি আপনার আরএমডি পরিমাণের চেয়ে কম হয়, তবে আপনার আইআরএসকে ঘাটতির 50% জরিমানা প্রাপ্য হবে, এটি অতিরিক্ত পরিমাণে জরিমানা হিসাবে উল্লেখ করা হয়। তফসিল বিতরণ স্থাপন কেবলমাত্র আপনার আরএমডি একটি সময়োচিত ভিত্তিতে বিতরণ করা নয় তা নয়, প্রতি মাসে আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ না করেই আপনি আপনার অর্থ প্রদানগুলিও নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।

অবসর গ্রহণ যানবাহন থেকে প্রাপ্ত আয় আয়কে প্রভাবিত করতে পারে

আপনার বার্ষিক ব্যয় এবং আয়ের প্রবাহগুলি নির্ধারণ করার সময়, মনে রাখবেন যে আপনাকে ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে যে পরিমাণ টাকা উত্তোলন করা হবে তার উপর আপনাকে আয়কর দিতে হবে। এই পরিমাণগুলি করের উদ্দেশ্যে সাধারণ আয় হিসাবে বিবেচিত হবে।

যদি প্রত্যাহারগুলি বয়স 59½ এর আগে ঘটে থাকে ½

তলদেশের সরুরেখা

আর্থিক পরিকল্পনার অন্যান্য দিকগুলির মতো, আপনার অবসরকালীন সময়ে আপনি যে আয় পাবেন তা পরিচালনা করার জন্য যত্নবান পরিকল্পনা করা দরকার। এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি নিজের আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে অবসর নেওয়ার আগ পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না। পরিবর্তে, আপনার প্রাক-অবসরকালীন বছরগুলিতে আপনার আর্থিক অবস্থার পুনর্নির্ধারণ করুন যাতে আপনি, প্রারম্ভিকদের জন্য নির্ধারণ করতে পারেন যে আপনাকে অবসর গ্রহণ স্থগিত করা দরকার কিনা। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলুন, যিনি আপনার নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করতে সক্ষম হবেন।