২০০ 2007 সালে, ক্ষুদ্রofণ বাজারে ৩৩ মিলিয়নেরও বেশি orrowণগ্রহীতা এবং ৪৮ মিলিয়ন সেভার সরবরাহ করেছিল। ইউনিটাসের দেওয়া পরিসংখ্যান, বিশ্বব্যাপী দারিদ্র্যের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য নিবেদিত একটি সংস্থা দেখায় যে সম্ভাব্য বাজারের ৮০% এখনও পৌঁছায়নি। এই বাজারের বিশ্বব্যাপী বৃদ্ধি আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করবে?
শিক্ষামূলক: আর্থিক ধারণা
ক্ষুদ্রofণ কী?
"মাইক্রোফিনান্স" শব্দটি আর্থিক পণ্যগুলির পরিসীমা বর্ণনা করে (যেমন মাইক্রোলনস, মাইক্রোস্যাভিংস এবং মাইক্রো-বীমা পণ্য) যা ক্ষুদ্রofণ সংস্থা (এমএফআই) তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য অফার করে। ক্ষুদ্রofণ ১৯ the০ এর দশকে শুরু হয়েছিল যখন সামাজিক উদ্যোক্তারা শ্রমজীবী দরিদ্রদের জন্য বিশাল পরিমাণে ndingণ দেওয়া শুরু করেছিলেন। ক্ষুদ্রofণ নিয়ে কাজ করার জন্য যে ব্যক্তি বিশ্বব্যাপী স্বীকৃতি অর্জন করেছেন, তিনি হলেন অধ্যাপক মুহাম্মদ ইউনূস, যিনি গ্রামীণ ব্যাংকের সাথে ২০০ 2006 সালের নোবেল শান্তি পুরষ্কার লাভ করেছিলেন। ইউনাস এবং গ্রামীণ ব্যাংক প্রমাণ করেছে যে দরিদ্ররা তাদের দারিদ্র্যের হাত থেকে দূরে সরিয়ে নিয়ে যাওয়ার ক্ষমতা রাখে। ইউনূস আরও প্রমাণ করেছিলেন যে শ্রমজীবী দরিদ্রদের madeণ দেওয়া হয়েছে, যদি তা যথাযথভাবে কাঠামোগত করা হয় তবে তার highণ পরিশোধের হার খুব বেশি ছিল। তাঁর কাজটি সামাজিক প্রকৌশলী এবং লাভ-সন্ধানকারী বিনিয়োগকারীদের উভয়ের দৃষ্টি আকর্ষণ করেছিল caught ( ক্ষুদ্রofণ সম্পর্কে কে, কী এবং কীভাবে আরও জানুন))
Icallyতিহাসিকভাবে, ক্ষুদ্রofণের লক্ষ্য ছিল দারিদ্র্য বিমোচন। বহু বছর ধরে, ক্ষুদ্রofণের এই প্রাথমিক সামাজিক উদ্দেশ্য ছিল এবং তাই traditionalতিহ্যবাহী এমএফআইগুলিতে কেবলমাত্র বেসরকারী সংস্থা (এনজিও), বিশেষায়িত ক্ষুদ্রofণ ব্যাংক এবং সরকারী খাতের ব্যাংক রয়েছে। অতি সম্প্রতি, মার্কেটপ্লেসটি বিকশিত হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু অলাভজনক এমএফআই বৃহত্তর শক্তি, টেকসইতা এবং বাজারের নাগালের জন্য নিজেকে মুনাফা-সন্ধানকারী প্রতিষ্ঠানে রূপান্তর করছে। তারা জিই ফিনান্স এবং সিটি ফাইন্যান্সের মতো গ্রাহক ফিনান্স সংস্থাগুলি দ্বারা ক্ষুদ্রofণ বাজারে যোগদান করছে। ওয়াল-মার্ট, এলেকট্রা এবং টেসকোর মতো "বিগ-বাক্স" ভোক্তা খুচরা বিক্রেতারা গ্রাহক ndণদাতা হিসাবে আত্মপ্রকাশ করতে শুরু করেছে এবং কিছু লোক ক্ষুদ্রofণে সন্ধান করছে। যদিও বেশিরভাগ এমএফআইগুলি এখনও দারিদ্র্য বিমোচনের প্রাথমিক লক্ষ্য হিসাবে বিবেচনা করে, আরও বেশি গ্রাহকের কাছে আরও পণ্য বিক্রি করা অনেক নতুন প্রবেশকারীদের প্রাথমিক অনুপ্রেরণা।
ক্ষুদ্রofণ পণ্য এবং পরিষেবা
নিম্নলিখিত পণ্য এবং পরিষেবাগুলি বর্তমানে এমএফআই দ্বারা সরবরাহ করা হচ্ছে:
- মাইক্রোলোয়ানস: মাইক্রোলোয়েনস (মাইক্রোক্রেডিট নামেও পরিচিত) এমন loansণ যাগুলির একটি স্বল্প মূল্য রয়েছে; বেশিরভাগ loansণ আকারে 100 ডলারেরও কম। এই loansণগুলি সাধারণত উন্নয়নশীল দেশগুলিতে মাইক্রো-এন্টারপ্রাইজ পরিচালনা করে এমন উদ্যোক্তাদের অর্থায়ন করা হয়। ক্ষুদ্র-উদ্যোগের উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে ঝুড়ি তৈরি, সেলাই, রাস্তায় বেচাকেনা এবং মুরগি উত্থাপন। মাইক্রো-loansণে গড় গ্লোবাল সুদের হার প্রায় 35%। যদিও এটি উচ্চতর শোনাতে পারে তবে এটি অন্যান্য উপলব্ধ বিকল্পগুলির তুলনায় অনেক কম (যেমন অনানুষ্ঠানিক স্থানীয় অর্থ ndণদাতাদের)। তদুপরি, এমএফআইগুলিকে অবশ্যই সুদের হার চার্জ করতে হবে যা শ্রম-নিবিড় মাইক্রো-withণ লেনদেনের প্রক্রিয়াজাতকরণের সাথে যুক্ত উচ্চতর ব্যয়কে আচ্ছাদন করে। (ক্ষুদ্র of ণে ক্ষুদ্রofণ সম্পর্কে আরও জানুন : শিল্পের মাধ্যমে দানকারী) Mic ক্ষুদ্র Mic ণসমূহ: মাইক্রোসভেভিং অ্যাকাউন্টগুলি ব্যক্তিদের ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা ছাড়াই ভবিষ্যতের ব্যবহারের জন্য স্বল্প পরিমাণে অর্থ সঞ্চয় করতে দেয়। উন্নত দেশগুলির traditionalতিহ্যবাহী সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির মতো, মাইক্রো-সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি বিবাহের, অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া এবং বার্ধক্যের পরিপূরক আয়ের মতো জীবনের প্রয়োজনগুলির জন্য সেভার দ্বারা ট্যাপ করা হয়। মাইক্রো-বীমা: উন্নয়নশীল দেশগুলিতে বসবাসকারী ব্যক্তিদের জীবনে আরও ঝুঁকি এবং অনিশ্চয়তা থাকে। উদাহরণস্বরূপ, প্রাকৃতিক দুর্যোগের আরও প্রত্যক্ষ এক্সপোজার রয়েছে যেমন কাদামাটি, এবং সংক্রামক রোগগুলির মতো আরও স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত ঝুঁকি। মাইক্রো-বীমা, এর অ-মাইক্রো কাউন্টার পার্টের মতো, ঝুঁকিকে পুল করে এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় সহায়তা করে। তবে এটির traditionalতিহ্যবাহী অংশটির তুলনায়, মাইক্রো-ইন্স্যুরেন্স এমন বীমা পলিসিগুলিকে মঞ্জুরি দেয় যাগুলির খুব কম প্রিমিয়াম এবং নীতিমালা থাকে। ক্ষুদ্র-বীমা নীতিগুলির উদাহরণগুলির মধ্যে ফসল বীমা এবং নীতিগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে যেখানে bণগ্রহীতার মৃত্যু ঘটলে ক্ষুদ্র loansণের অসামান্য ভারসাম্য রক্ষা করে। উচ্চ প্রশাসনিক ব্যয়ের অনুপাতের কারণে, মাইক্রো-বীমাগুলি এমএফআই-এর জন্য সর্বাধিক দক্ষ হয় যখন মাইক্রোলন ayণ পরিশোধের সাথে একসাথে প্রিমিয়াম সংগ্রহ করা হয়। (বীমা এর গুরুত্ব সম্পর্কে আরও জানতে, আপনার প্রয়োজন নেই পনেরো বীমা নীতি এবং প্রত্যেকের উচিত পাঁচটি বীমা নীতি ।)
ক্ষুদ্রofণ আপনার জন্য কী বোঝায়?
ক্ষুদ্রofণ বাজারের বিকাশ এবং বৃদ্ধি কেবল তাদের চেয়ে বেশি প্রভাবিত করে যারা ক্ষুদ্রofণ পরিষেবাগুলিতে নিযুক্ত হয় বা তাদের চিন্তাভাবনা করে। এটি আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করতে পারে তা এখানে:
- বিনিয়োগকারী হিসাবে: রিটার্ন-ফোকাসযুক্ত প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীরা এখন ক্ষুদ্রofণ-সম্পর্কিত বিনিয়োগ করছেন। তদতিরিক্ত, প্রধান রেটিং এজেন্সিগুলি ক্ষুদ্রofণ লেনদেনের রেটিং করছে। উদাহরণস্বরূপ, মরগান স্ট্যানলি একটি মাইক্রো ফিনান্স ব্যাকড বন্ড জারি করেছিলেন, এতে ট্র্যাঞ্চ রয়েছে এবং এস এন্ড পি দ্বারা "এএ" রেট দেওয়া হয়েছিল। (Debtণ রেটিং সম্পর্কে আরও জানতে, দয়া করে দেখুন: একটি কর্পোরেট ক্রেডিট রেটিং কি? ) এটি দেখায় যে ক্ষুদ্রofণ সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য বিনিয়োগের সুযোগ প্রদান শুরু করে। মাইক্রো ব্যাংকিং বুলেটিন জানিয়েছে যে বিশ্বের শীর্ষস্থানীয় এমএফআই-এর মধ্যে 63৩ টি মোট সম্পদের প্রায় 2.5% এর গড় রিটার্ন (মুদ্রাস্ফীতি সামঞ্জস্য করার পরে এবং প্রাপ্ত ভর্তুকি প্রোগ্রামগুলি গ্রহণের পরে) পেয়েছে। স্থানীয় এবং আঞ্চলিক ব্যাংকগুলি সাধারণত তাদের পোর্টফোলিওগুলিতে ক্ষুদ্রofণ বিনিয়োগকে সংহত করার জন্য প্রথম হয়, যখন বড় আন্তর্জাতিক ব্যাংকগুলি বর্তমানে অন্যান্য ব্যাংক, এমএফআই বা এনজিওগুলিকে অর্থ সরবরাহ করতে পছন্দ করে। যেমনটি আগেই উল্লেখ করা হয়েছে, এমনকি ভোক্তা অর্থ সংস্থাগুলিও ক্ষুদ্রofণ কার্যক্রমের সংস্পর্শে থাকতে পারে। একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনি যে সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করছেন সেগুলি ক্ষুদ্রofণের সংস্পর্শে আছে এবং তা যদি দেখা যায় তবে সেই ক্রিয়াকলাপগুলির ঝুঁকি-ফেরতের বৈশিষ্ট্য আপনার কাছে আবেদন করে কিনা তা দেখার জন্য আপনি আগ্রহী হতে পারেন। ক্ষুদ্রofণ বাজারের মধ্যে মূলধন সরবরাহ, চাহিদা এবং সুবিধার উপর বর্তমান তথ্যের জন্য এমআইএক্স বাজার দেখুন।
ফিনান্স প্রফেশনাল হিসাবে: মাইক্রোফিনান্সের জন্য উচ্চতর বিশেষায়িত আর্থিক জ্ঞানের পাশাপাশি দক্ষতার এক অনন্য সমন্বয় যেমন সামাজিক বিজ্ঞান, স্থানীয় ভাষা এবং রীতিনীতিগুলির জ্ঞান প্রয়োজন। এই অনন্য চাহিদা মাপসই করতে নতুন ক্যারিয়ার উঠছে। ফিনান্স পেশাদারদের জন্য, এর অর্থ এই যে দক্ষতা এবং অভিজ্ঞতার এই অনন্য সংমিশ্রণ রয়েছে তাদের জন্য নতুন কেরিয়ার শুরু হচ্ছে। তদুপরি, micতিহ্যবাহী ক্যারিয়ারের ভূমিকা ঝাপসা হয়ে যাচ্ছে কারণ ক্ষুদ্রofণ বিভিন্ন ব্যাটগ্রাউন্ড সহ পেশাদারদেরকে সহযোগী দলে কাজ করার জন্য একত্রিত করে। উদাহরণস্বরূপ, উন্নয়ন পেশাদারদের (যেমন এশীয় উন্নয়ন ব্যাংক বা অন্যান্য উন্নয়ন সংস্থাগুলির পক্ষে কাজ করেছেন এমন লোক) এখন উদ্যোগী পুঁজিবাদীদের পাশে পাশাপাশি কাজ করতে পাওয়া যাবে। মাইক্রো ফিনান্স গেটওয়েতে মাইক্রোফিনান্স ক্যারিয়ারের বিস্তৃত সুযোগগুলি পাওয়া যাবে। ব্যক্তি হিসাবে: কেউ কেউ বিশ্বাস করেন যে আমরা এমন এক সময়ে বাস করছি যখন দারিদ্র্য নির্মূল করা যেতে পারে। অধ্যয়নগুলি এই বিশ্বাসকে সমর্থন করে। মাইক্রোক্রেডিট অন ভার্চুয়াল লাইব্রেরি অনুসারে, আট বছরের সময়কালে, বাংলাদেশের দরিদ্রতমদের মধ্যে কোনও ধরণের creditণ পরিষেবা নেই, কেবল ৪% তাদেরকে দারিদ্র্যসীমার উপরে ফেলেছে। তবে এমএফআইয়ের ক্ষুদ্রrocণযুক্ত ব্যক্তি এবং পরিবারগুলির সাথে, 48% এরও বেশি দারিদ্র্যসীমার উপরে উঠে গেছে। দারিদ্র্য বিমোচন ব্যক্তি হিসাবে আপনার কাছে কী বোঝায় তা মূলত আপনার ব্যক্তিগত দর্শনের উপর নির্ভর করে। আপনি এটি মানবতার ইতিহাসের একটি প্রধান অর্জন হিসাবে স্বাগত জানাতে পারেন। আপনি সম্ভাবনাটি উদযাপন করতে পারেন যে আমরা প্রত্যেকে একে অপরের কাছে কেনা বেচা করতে পারি। যে ব্যক্তিরা এই দারিদ্র্য বিমোচনের ঘটনার অংশ হতে চায় তারা এখন অলাভজনক অনলাইন পরিষেবা কিভা-র মাধ্যমে বিশ্বের অন্য এক অঞ্চলে একটি ক্ষুদ্র-উদ্যোক্তাকে অর্থ loanণ করতে পারে।
উপসংহার
মূলধন এবং দক্ষতা ক্রমবর্ধমান ক্ষুদ্রofণে প্রবাহিত হচ্ছে। এমএফআই-এর মধ্যে বর্ধিত প্রতিযোগিতা দেখা যায়। যেহেতু তারা তাদের অভ্যন্তরীণ অপারেটিং সক্ষমতা বিকাশ করে চলেছে, বাজারের সম্ভাব্য 80% এর বেশি সরবরাহ করা হবে more রেটিং এজেন্সি এবং প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের মতো মূল খেলোয়াড়রাও মার্কেটপ্লেসে চলেছে, এটি সত্যিকারের বাজারের বিকাশ ঘটছে এই ইঙ্গিত দেয়। যদিও ক্ষুদ্রofণ সত্তর দশক থেকে ঘটছে, এটি এখন বিনিয়োগকারী, আর্থিক পেশাদার এবং ব্যক্তিদের জন্য অনেক বেশি প্রাসঙ্গিক। বিশেষত, ক্ষুদ্রofণ ঘটনা আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করছে তা নির্ধারণ করার জন্য আপনি আপনার পোর্টফোলিও, আপনার ক্যারিয়ারের সুযোগগুলি বা আপনার ব্যক্তিগত দর্শনের দিকে নজর রাখতে চাইতে পারেন। (এই বিষয়ে, আরও ভাল ওয়ার্ল্ড তৈরির জন্য সামাজিক ফিনান্স ব্যবহার করে দেখুন))
