বিভিন্ন শিল্পে নৈতিক লঙ্ঘন এবং অপরাধমূলক কর্মকাণ্ড গত কয়েক দশক ধরে আমাদের অর্থনীতিকে বিশেষত ব্যাংকিং, আর্থিক এবং আবাসন খাতে প্রভাবিত করেছে have আসুন বন্ধক জালিয়াতির আশেপাশের জটিল নৈতিকতা এবং অপরাধমূলক বিষয়গুলি পরীক্ষা করে দেখি।
বন্ধক জালিয়াতি কি?
এর সরল আকারে জালিয়াতি হ'ল ইচ্ছাকৃত ভুল উপস্থাপনা এবং প্রতারণা: তথ্য, তথ্য এবং পরিসংখ্যানকে ভুলভাবে উপস্থাপন করে একটি পক্ষ অন্যকে প্রতারণা করে। সুতরাং, বন্ধকী জালিয়াতি কেবল শিকারী ndingণ অনুশীলন নয় যা নির্দিষ্ট orrowণগ্রহীতাদের লক্ষ্য করে।
হাউজিং বা বন্ধকী জালিয়াতি এমন ব্যক্তিদের দ্বারা সংঘবদ্ধ হতে পারে যারা প্রাথমিক বাসস্থান হিসাবে সম্পত্তি দখল করতে চান বা বিনিয়োগকারীদের একটি গ্রুপ যারা ভাড়ার সম্পত্তিগুলির মাধ্যমে প্রতারণা করে বা বাড়িগুলি উল্টানোর সময় মূল্যায়ন জালিয়াতি করে।
ফেডারেল ব্যুরো অফ ইনভেস্টিগেশন (এফবিআই) এর মতে এটি কোনও ধরণের "সম্পত্তি বা সম্ভাব্য বন্ধক সম্পর্কিত তাত্পর্য, ক্রয়, বা toণদানের জন্য reণদানকারী দ্বারা নির্ভর সম্পত্তি বা সম্ভাব্য বন্ধক সম্পর্কিত কোনও ভুল পদক্ষেপ"। এই কাজের সংজ্ঞা সহ, আমরা দেখতে পাই যে বন্ধকী জালিয়াতি পৃথক individualণগ্রহীতা এবং শিল্প পেশাদার উভয়ই দ্বারা প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হতে পারে। এবং জড়িত পরিমাণগুলি বেশি। উদাহরণস্বরূপ, স্যাক্রামেন্টো, ক্যালিফোর্নিয়ায়, ২০১ early সালের প্রথম দিকে সাত কোটিকে একটি $ 10 মিলিয়ন বন্ধক কেলেঙ্কারীতে দোষী সাব্যস্ত করা হয়েছিল।
হাউজিং এবং রিয়েল এস্টেট শিল্পের জন্য এবং আর্থিক সংস্থাগুলির অন্তর্নিহিতগুলি বোঝার জন্য, ২০০৮ সাবপ্রাইম বন্ধকী সংকটের জন্য কেবল শিরোনাম এবং সাহিত্যের উল্লেখ করুন। বন্ধুত্ব জালিয়াতির উপর ভিত্তি করে তৈরি হয়েছিল এমন বেশ কয়েকটি অনুমানমূলক.ণ।
বন্ধক প্রতারণা কেন?
Orrowণগ্রহীতা এবং পেশাদাররা বহু কারণে বন্ধক জালিয়াতি করতে অনুপ্রাণিত হয়। আমরা সেগুলির বেশিরভাগ কারণ দুটি প্রাথমিক ধরণের সংজ্ঞা দিয়ে ব্যাখ্যা করতে পারি — আবাসনের জন্য জালিয়াতি এবং লাভের জন্য জালিয়াতি। আবাসন সম্পর্কিত জালিয়াতি orrowণদানকারীরা দ্বারা প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হয়, যারা প্রায়শই loanণ কর্মকর্তা বা অন্যান্য কর্মীদের সহায়তায় চাকরি এবং আয়, debtণ এবং creditণ, বা সম্পত্তির মূল্য এবং শর্ত সম্পর্কিত রিয়েল এস্টেটের মালিকানা অর্জন বা বজায় রাখার লক্ষ্য সম্পর্কিত প্রাসঙ্গিক বিবরণ ভুল উপস্থাপন বা বাদ দেয়। মুনাফার জন্য জালিয়াতি এমন শিল্প পেশাদারদের দ্বারা প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হয় যারা loanণ লেনদেনে সর্বাধিক মুনাফার লক্ষ্য নিয়ে তাদের ব্যক্তিগত বা তাদের ক্লায়েন্টদের কর্মসংস্থান এবং আয়, creditণ এবং creditণ, বা সম্পত্তির মূল্য এবং শর্ত সম্পর্কে প্রাসঙ্গিক বিবরণকে ভুল ব্যাখ্যা, ভুল ব্যাখ্যা বা বাদ দেয় it
এখানে লক্ষণীয় গুরুত্বপূর্ণ যে মুনাফার জন্য জালিয়াতি বিল্ডার, রিয়েল এস্টেট বিক্রয় এজেন্ট, loanণ কর্মকর্তা, বন্ধকী ব্রোকার, ক্রেডিট / debtণ পরামর্শদাতা, রিয়েল এস্টেট মূল্যায়নকারী, সম্পত্তি পরিদর্শক, বীমা এজেন্ট সহ professionalণ লেনদেন শৃঙ্খলায় যে কোনও পেশাদার দ্বারা প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হতে পারে, শিরোনাম সংস্থা, অ্যাটর্নি এবং এসক্রো এজেন্ট। শিল্প পেশাদাররা আন্ডার রাইটার, ndণদানকারী এবং orrowণদাতাদের প্রতারণা করার জন্য এবং বন্ধক সংক্রান্ত সমস্ত পরিষেবাগুলিতে সর্বাধিক ফি এবং মুনাফা ভাগ করে নেওয়ার জন্য একটি নেটওয়ার্ক হিসাবে কনসার্টেও কাজ করতে পারে। এই ক্রিয়াকলাপগুলি অতিরিক্ত বিক্রয় কমিশন লাভ করার বা কেবল বিনিয়োগের অবস্থান বাড়ানোর আকাঙ্ক্ষায় অনুপ্রাণিত হয়।
সাধারণ বন্ধক জালিয়াতির স্কিম এবং কেলেঙ্কারী
সর্বাধিক সাধারণ বিনিয়োগকারীদের বন্ধকী জালিয়াতি স্কিমগুলি হ'ল বিভিন্ন ধরণের সম্পত্তি ফ্লিপিং, দখল জালিয়াতি এবং খড় ক্রেতা কেলেঙ্কারী। বাড়ি কেনা, ধরে রাখা / ফিক্সিং করা এবং তারপরে লাভের জন্য পুনরায় বিক্রয় করার সাথে সম্পর্কিত হলে সম্পত্তি সম্পত্তি উল্টানো অবৈধ নয়। অন্যদিকে, যখন কোনও সম্পত্তি বাজারের নীচে কেনা হয় এবং তাত্ক্ষণিক কোনও দুর্নীতিবাজ মূল্যায়নের সাহায্যে লাভে বিক্রি করা হয় যিনি "যাচাই" করেন যে সম্পত্তির মূল্যটি প্রাথমিক ক্রয়ের পরিমাণ দ্বিগুণ হয়, বন্ধকের জালিয়াতি নির্দেশিত হয়।
কী Takeaways
- বন্ধকী জালিয়াতির সাধারণ স্ক্যামগুলি হ'ল পরিচয় চুরি এবং আয় / সম্পদ জালিয়াতি, অন্যদিকে শিল্প পেশাদাররা সিস্টেমকে ছিনিয়ে নেওয়ার জন্য মূল্যায়ন জালিয়াতি এবং এয়ার loansণ ব্যবহার করতে পারে P redণদানমূলক কার্যক্রম, ফোরক্লোজার রেসকিউ এবং বন্ধক হ্রাস স্ক্যামগুলি 2007 সালে মহা মন্দায় অবদান রেখেছিল M বন্ধক আমেরিকাতে প্রতারণা একটি সমস্যা অব্যাহত রয়েছে। কোরিলজিকের তথ্য অনুযায়ী, সিএনবিসি দ্বারা অক্টোবরে 2018 এর হিসাবে রিপোর্ট করা হয়েছে, "প্রতি 109 টি বন্ধকের আবেদনের মধ্যে একটিতে প্রতারণার ইঙ্গিত রয়েছে বলে অনুমান করা হয়।" এফবিআইয়ের পাশাপাশি বন্ধক জালিয়াতির উপর নজরদারি ও তদন্ত করার মতো পেশাদার সংস্থা রয়েছে।
একই দিনের ঘনিষ্ঠ সম্পত্তি ফ্লিপিং স্কিমের ক্ষেত্রে, শিরোনামের শৃঙ্খলা এবং মূল্যায়ন প্রায়শই প্রতারণামূলক হয় এবং এতে তিনটি পক্ষ অন্তর্ভুক্ত থাকে — বিক্রেতা, ফ্লিপার এবং সন্দেহহীন শেষ ক্রেতা। বিক্রয়কারী নীচে বাজার মূল্যের নিচে সম্পত্তিটি কিনতে ফ্লিপারের সাথে একটি চুক্তি করে। ফ্লিপার শেষ ক্রেতাকে একটি জালিয়াতি শিরোনাম বীমা প্রতিশ্রুতি দিয়ে সরবরাহ করে, স্লিপাকে মালিক হিসাবে দেখায় (যদিও এটি তেমনটি নয়) এবং স্ফীত দামে ফ্লিপার এবং শেষ ক্রেতা সম্মত হয়ে একটি মূল্যায়ন করা হয়।
দখল জালিয়াতি হ'ল বন্ধক রেট ছাড়াও উচ্চতর loanণ-থেকে-মূল্য অনুপাতের জন্য এবং ক্রয়ের ক্ষেত্রে পকেটের কম খরচের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য বিনিয়োগকারীদের দ্বারা ব্যবহৃত একটি স্কিম। দখল জালিয়াতির ঘটনা ঘটে যখন কোনও orণগ্রহীতা দাবি করে যে সম্পত্তি যখন প্রকৃতপক্ষে শূন্য থাকবে তখন অনুকূল ব্যাংক স্ট্যাটাস পাওয়ার জন্য মালিকটি মালিকানাধীন থাকবে। খড় ক্রেতা কাউকে ব্যবহার, তার পরিচয়, ক্রেডিট স্কোর এবং আয় অন্য কোনও ক্রেতার জন্য সম্পত্তি অর্জনের জন্য ব্যবহার করতে বা অনুমতি দেয় যিনি বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন না (বা সেরা হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন)। স্ট্র ক্রেতারা বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই স্বেচ্ছায় বা অজান্তেই অন্য ফর্মগুলি এবং একাধিক স্তর জালিয়াতির জন্য আবদ্ধ হন investors
সর্বাধিক সাধারণ পৃথক বন্ধক জালিয়াতির কেলেঙ্কারীর নাম হ'ল পরিচয় চুরি এবং আয় / সম্পদ মিথ্যাচার। পরিচয় চুরি ঘটে যখন প্রকৃত ক্রেতা প্রতারণামূলকভাবে সামাজিক সুরক্ষা নম্বর, জন্ম তারিখ এবং ঠিকানাগুলি সহ অনাকাঙ্ক্ষিত এবং অজানা ভুক্তভোগীর তথ্য ব্যবহার করে অর্থ প্রদান করে। বন্ধকী উদ্দেশ্যে পরিচয় চুরির মধ্যে চুরির বেতন স্টাব, ব্যাংকের রেকর্ডস, ট্যাক্স রিটার্ন, ডাব্লু 2 এবং মিথ্যা কর্মসংস্থান যাচাইকরণের চিঠিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এমনকি সম্পত্তির মালিকানার রেকর্ডও মিথ্যা করা যায় এবং orrowণগ্রহীতারা এমন কোনও সম্পত্তির উপর জালিয়াতি বন্ধক অর্জন করতে পারে যা তাদের মালিকানা বা দখল নয়।
এয়ার লোন বনাম মূল্যায়ন জালিয়াতি
সর্বাধিক সাধারণ শিল্প পেশাদার বন্ধক জালিয়াতির কেলেঙ্কারীতে হ'ল বিমান.ণ এবং মূল্যায়ন জালিয়াতি। এয়ার লোন হ'ল aণ যা অস্তিত্বহীন সম্পত্তি বা অস্তিত্বহীন orণগ্রহীতার জন্য প্রাপ্ত। একদল পেশাদার নকল orণগ্রহীতা, শিরোনামের একটি নকল চেইন এবং শিরোনাম এবং সম্পত্তি বীমা বাইন্ডার তৈরি করার জন্য একসাথে কাজ করবেন will অতিরিক্তভাবে, জালিয়াতি শৃঙ্খলে নকল কর্মসংস্থান যাচাইকরণ, বাড়ির ঠিকানা এবং orণগ্রহীতার টেলিফোন নম্বরগুলি তৈরি করতে ফোন ব্যাংক এবং মেলবক্সগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এয়ার লোন কেলেঙ্কারীটি কেবল অপরাধীদের হাতে নগদ রাখে এবং কোনও সম্পত্তি কখনও কেনা বা বেচা হয় না।
মূল্যায়ন জালিয়াতি প্রায়শই একজন রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, নির্মাতা, মূল্যায়নকারী এবং loanণ কর্মকর্তা জড়িত তাদের কমিশনগুলি বাড়ানোর জন্য ক্রয়ের মূল্য এবং loanণের পরিমাণ সর্বাধিক করার জন্য একসাথে কাজ করে। অন্যদিকে, কোনও সহ বিনিয়োগকারীরা সম্পদ ক্রয় করতে সক্ষম হবে তা নিশ্চিত করার জন্য প্রায়শই দুর্নীতিগ্রহী মূল্যায়নকারীরা কোনও সম্পত্তিকে মূল্যহীন করে তুলবেন।
শিকারী ndingণ কার্যক্রমের কিছু ফর্ম, ফোরক্লোজার রেসকিউ এবং বন্ধক হ্রাস স্ক্যামগুলি পূর্বোক্ত বন্ধকী জালিয়াতির অনুশীলনের উপর খুব বেশি নির্ভর করে। শিকারী ndingণ সাধারণত debtণদাতাদের আয়ের পরিসংখ্যানকে ভুল ifyingণ দেয় তাদের অতিরিক্ত toণ অনুমানের দক্ষতার ভুলভাবে প্রতিফলিত করার জন্য। এই জাতীয় ক্রিয়াকলাপ মহা মন্দায় প্রবলভাবে অবদান রেখেছিল।
বন্ধক জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই করা
স্থানীয়, রাজ্য বা ফেডারেল পর্যায়ে বন্ধকী জালিয়াতি হ্রাস করার জন্য নকশাকৃত আইনের কোনও অভাব নেই। রাজ্যগুলি licণ কর্মকর্তার লাইসেন্সিং এবং চালিয়ে যাওয়া শিক্ষার প্রয়োজনীয়তার দ্বারা সম্প্রতি একটি বড় পদক্ষেপ নিয়েছে। অতিরিক্ত হিসাবে, রিয়েল এস্টেট, শিরোনাম এবং বীমা এজেন্সিগুলি সরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা লাইসেন্স এবং তদারকি করা হয়। অনেক রাজ্যেও বন্ধকী ndingণদানকারী সংস্থাগুলির ক্রিয়াকলাপ এবং সম্মতি পর্যবেক্ষণের জন্য লেনদেনের পর্যায়ক্রমিক নিরীক্ষণ প্রয়োজন।
বন্ধকী ব্যাঙ্কার্স অ্যাসোসিয়েশনস এবং ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ মর্টগেজ ব্রোকারের মতো পেশাদার সংস্থাগুলির একটি আচরণবিধি এবং সর্বোত্তম অনুশীলন রয়েছে যা পিয়ার-পর্যবেক্ষণ করা হয়। এফবিআইয়ের অর্থনৈতিক অপরাধ ইউনিট II এছাড়াও বন্ধকী শিল্পে অভিযোগ এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ করে।
তলদেশের সরুরেখা
সুসংবাদটি হ'ল বন্ধকের জালিয়াতি হ্রাস করে আমরা বাজারগুলি উন্নত করতে পারি। Orrowণ গ্রহণ এবং বাড়ির মালিকানার অভিজ্ঞতার জন্য ব্যক্তিদের অবশ্যই বাস্তব প্রত্যাশা সেট করতে হবে। বিনিয়োগকারীদের লাভের জন্য বাস্তব লক্ষ্য নির্ধারণ করা উচিত। শিল্প পেশাদারদের অবশ্যই উচ্চতর ব্যক্তিগত মান অনুসরণ করতে হবে এবং পিয়ার সংস্থার জবাবদিহিতার কাছে জমা দিতে হবে। সরকারকে আইনটিকে আরও সমান করার এবং সক্রিয় তদন্তের মাধ্যমে আইন প্রয়োগের পুনর্মিলন করা দরকার।
