ঝুঁকির মূল পরিমাণটি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি দ্বারা প্রদত্ত মৃত্যু বেনিফিট এবং অর্জিত নগদ মূল্যের মধ্যে আর্থিক পার্থক্য। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও নীতিমালার মৃত্যুর উপকারটি $ 200, 000 হয় এবং এর অর্জিত নগদ মূল্য $ 75, 000 হয়, তবে ঝুঁকির পরিমাণ 125, 000 ডলার সমান। ঝুঁকির পরিমাণ নীতির দ্বারা সরবরাহিত সুরক্ষা ব্যয় নির্ধারণ করে।
ঝুঁকিতে নিট পরিমাণ বিচ্ছিন্ন করা
সাধারণভাবে, একটি স্থায়ী নীতিমালায় নগদ মান বাড়ানোর জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং এই বৃদ্ধির ফলে একটি নীতিমালায় নেট পরিমাণ ঝুঁকির মধ্যে হ্রাস পায় যা মৃত্যুর ব্যয়কে যুক্তিসঙ্গত স্তরে রাখে যদিও মৃত্যুর বেনিফিটের প্রতি $ 1000 এর প্রতি প্রকৃত ব্যয় বাড়ছে । কার্যকরীভাবে এই ধারণার উদাহরণ হিসাবে, face 100, 000 এর মুখী মূল্য জন্য জারি করা একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি বিবেচনা করুন। ইস্যু করার সময়, পুরো $ 100, 000 ঝুঁকিতে রয়েছে, তবে নগদ মূল্য জমা হওয়ার সাথে সাথে এটি রিজার্ভ অ্যাকাউন্ট হিসাবে কাজ করে, যা বীমা সংস্থার জন্য ঝুঁকির নিট পরিমাণকে হ্রাস করে। অতএব, যদি বীমা পলিসির নগদ মূল্য তার 30 তম বছরের মধ্যে কার্যকর হয়ে $ 60, 000 এ যায় তবে ঝুঁকির নিট পরিমাণটি তখন 40, 000 ডলার।
বীমাকারীর বয়স বাড়ার সাথে সাথে মৃত্যুর জন্য প্রতি হাজার ডলার ঝুঁকির নিট পরিমাণ বেড়ে যায়। যতক্ষণ না নগদ মূল্য পুরো জীবন নীতিমালায় বৃদ্ধি অব্যাহত রাখে এবং সেগুলি লাভ মৃত্যুর ব্যয় এবং অন্যান্য ব্যয়ের চেয়ে বেশি হয়, ততক্ষণ একটি নীতি বাড়তে থাকে এবং কার্যকর থাকে।
ঝুঁকি বনাম আইনী রিজার্ভের নেট পরিমাণ
যদি কোনও জীবন বীমা পলিসিধারক ১০০ বছর বয়সের আগে মারা যায়, বীমা সংস্থা সেই ব্যক্তির পলিসির জন্য ঝুঁকির নিট পরিমাণ হারাবে। এই ক্ষতি যারা এখনও মারা যায় নি তাদের প্রিমিয়াম এবং বিনিয়োগকৃত প্রিমিয়াম থেকে আয় থেকে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়। যেহেতু ঝুঁকিতে থাকা নেট পরিমাণের পরিমাণ এবং আইনী রিজার্ভ নীতির মূলমূল্যের সমতুল্য, তাই ঝুঁকির নিট পরিমাণ এবং আইনী রিজার্ভ বিপরীতভাবে আনুপাতিক। আইনী রিজার্ভ বৃদ্ধি পাওয়ার সাথে সাথে ঝুঁকির নিট পরিমাণ হ্রাস পায়। আইনী রিজার্ভের মূল উদ্দেশ্যটি আজীবন সুরক্ষা প্রদান করা, তবে যেহেতু একটি পলিসির প্রথম দিকে প্রমিয়ামগুলিতে মৃত্যুর চার্জ কভার করার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি অর্থ সংগ্রহ করা হয়, স্তর-প্রিমিয়াম পলিসি নগদ মূল্য বিকাশ করে, যা নীতিধারক পারে যদি পলিসিধারকরা আর জীবন বীমা পলিসি চালিয়ে যেতে না চান তবে তার নগদ মূল্যের জন্য পলিসি সমর্পণ করতে পারেন। তবে বিক্রয় ব্যয় এবং অন্যান্য অধিগ্রহণের ব্যয় হ্রাস করার কারণে নগদ মান প্রাথমিকভাবে আইনী রিজার্ভের তুলনায় কম।
