একটি ননক্রক্রাল ?ণ কী?
একটি ননঅক্রুয়াল loanণ হ'ল একটি অ-সম্পাদনযোগ্য loanণ যা itsণগ্রহীতার কাছ থেকে পরিশোধ না করার কারণে এটি তার সুদের হার তৈরি করে না। অসাধু loansণ খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে, যার অর্থ theণদানকারীর coverণ coverাকতে পর্যাপ্ত জামানত না থাকলে leণদানকারী তার মূল এবং সুদ পাবেন না। কারণ এই loansণগুলি কেবল তখনই interestণগ্রহীতা যখন অর্থ প্রদান করে, তখন সুদের জমা দেওয়া যায়, একটি অবিচ্ছিন্ন onণের সুদ উপার্জিত আয় হিসাবে রেকর্ড করা হয়। অসাধু loansণকে কখনও কখনও 'সন্দেহজনক' loanণ, একটি 'ঝামেলা' loanণ বা 'টক' loanণ হিসাবেও উল্লেখ করা হয় বা বর্ণনা করা হয়।
কিভাবে একটি ননঅক্রুয়াল anণ কাজ করে
নগদ অর্থ প্রদানের 90 দিনের পরে একটি অযৌক্তিক loanণ ঘটে এবং সুদ জমা হওয়া বন্ধ হয়ে যায়। ব্যাংক loanণকে নিম্নমানের হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ করে এবং theণ প্রতিবেদক সংস্থাগুলিতে পরিবর্তনের প্রতিবেদন করে, যা orণগ্রহীতার creditণের স্কোরকে হ্রাস করে। Nderণদানকারী সম্ভাব্য loanণ ক্ষতির জন্য তার ভাতা পরিবর্তন করে, ব্যাংকের আর্থিক স্বার্থ রক্ষার জন্য একটি রিজার্ভ রেখে দেয় এবং orণগ্রহীতার বিরুদ্ধে আইনী ব্যবস্থা নিতে পারে। Aণ নগদ ভিত্তিতে রাখা হয়, অর্থ যে সুদ কেবলমাত্র পরিশোধিত হিসাবে আদায় হিসাবে রেকর্ড করা হয়, অনুমানের অর্থ প্রদান হিসাবে নয়। সাধারণভাবে, সুদের আয় loansণের উপর অর্জিত হয়, যেহেতু মূল এবং সুদের উভয়ই নিয়মিত পরিশোধ করা হয়।
ফেডারাল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) এর মতে, তিনটি মাপদণ্ডের মধ্যে একটি পূরণ করা গেলে একটি সম্পদ অনাহীন অবস্থায় রয়েছে বলে জানা যায়:
- Aণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থার অবনতির কারণে নগদ ভিত্তিতে এটি রক্ষণ করা হয়; মূল বা সুদের পূর্ণ অর্থ প্রদান আশা করা হয় না, বা অ্যাসিপাল বা সুদ 90 দিন বা তার বেশি সময়ের জন্য খেলাপি হয়ে থাকে যদি না সম্পদ থাকে উভয়ই সুরক্ষিত এবং সংগ্রহের প্রক্রিয়ায়।
সু-সিকিওরড অ্যাসেটটি হ'ল জামানত দ্বারা (সুরক্ষিত, বাস্তব বা ব্যক্তিগত সম্পত্তির প্রতিশ্রুতি বা urণ coverাকতে যথেষ্ট মূল্যবান সিকিওরিটিজ) দ্বারা সুরক্ষিত বা আর্থিক দায়বদ্ধ পক্ষের গ্যারান্টিযুক্ত।
যদি loanণের পর্যাপ্ত জামানত না থাকে (যেমন বন্ধক সহ) যদি 90ণ নগদ ভিত্তিতে 90 দিনের জন্য দেওয়া না হয়, অর্থাত্ কোনও সুদ leণদানকারীর রাজস্ব অ্যাকাউন্টে জমা না হওয়া পর্যন্ত.ণদানকারীর আয়ের অ্যাকাউন্টে জমা করা যাবে না।
একটি অবিচ্ছিন্ন Restণ পুনর্গঠন
অযৌক্তিক স্থিতি প্রবেশের পরে, orণগ্রহীতা সাধারণত offণ পরিশোধের জন্য একটি পরিকল্পনা নির্ধারণে nderণদানকারীর সাথে কাজ করে। Bণগ্রহীতার আয় এবং ব্যয়ের স্থিতি পর্যালোচনা করার পরে, nderণদানকারী একটি বিঘ্নিত debtণ পুনর্গঠন (টিডিআর) তৈরি করতে পারে।
টিডিআর theণের মূল বা সুদের অর্থ প্রদানের অংশটি মুছে ফেলতে পারে, সুদের হার কমিয়ে দিতে পারে, কেবলমাত্র সুদের অর্থ প্রদানের অনুমতি দিতে পারে বা পুনরায় পরিশোধের শর্তাদি অন্য উপায়ে পরিবর্তন করতে পারে। Debtণগ্রহীতার আর্থিক পরিস্থিতির উন্নতি না হওয়া অবধি নিম্ন debtণ প্রদান করা যেতে পারে। Entireণদানকারী তার সম্পূর্ণ বিনিয়োগ হারাবার চেয়ে কমপক্ষে তার মূল ক্ষতিপূরণ দিতে পারেন।
উপার্জন স্থিতিতে anণ ফিরিয়ে দেওয়া
আদায় মর্যাদায় returningণ ফেরত দেওয়ার জন্য একটি বিকল্পের মধ্যে রয়েছে orণগ্রহীতা overdণগ্রহীতাকে সমস্ত ছাড়ের মূল, সুদ এবং ফি প্রদান এবং চুক্তিতে বর্ণিত হিসাবে মাসিক পেমেন্ট পুনরায় শুরু করা। আরেকটি বিকল্পের মধ্যে ছয় মাসের জন্য নির্ধারিত অধ্যক্ষ এবং সুদের অর্থ প্রদানের সাথে বর্তমান রাখা এবং nderণদানকারীকে যুক্তিসঙ্গত আশ্বাস প্রদান করা হয় যে বকেয়া অধ্যক্ষ, সুদ এবং ফি নির্ধারিত সময়ের মধ্যে প্রদান করা হবে। তৃতীয় বিকল্পের জন্য orণগ্রহীতা theণদানকারীকে secণ সুরক্ষার জন্য 30 থেকে 90 দিনের মধ্যে বকেয়া বকেয়া অর্থ পরিশোধের জন্য এবং চুক্তিতে বর্ণিত হিসাবে মাসিক অর্থ প্রদান পুনরায় শুরু করার জন্য জামানত সরবরাহ করতে হবে।
একটি ননক্রক্রাল anণের উদাহরণ
2017 এর চতুর্থ প্রান্তিকে, ব্যাংক এ থেকে বি বি কোম্পানির কাছে $ 91.5 মিলিয়ন loanণ ছিল অদক্ষীয় স্থিতিতে। ব্যাংক এ theণ গ্রহণ করার পরে, ব্যাংকের ইতিমধ্যে B. 60 মিলিয়ন ডলার এবং B. 49 মিলিয়ন ডলার ন্যায্য বাজার মূল্যের (এফএমভি) কোম্পানির বিতে loansণ ছিল অতিরিক্ত debtণ গ্রহণের পরে, preferredণটি পছন্দসই এবং অ-আয়ের উত্পাদনকারীতে রূপান্তরিত হয়েছিল। বিনিয়োগগুলির কোনওটিই বর্তমান আয় প্রদান করে বলে মনে হয় না। ব্যাংক এ বিশ্বাস করে যে বি বি ঘুরে দাঁড়াবে এবং debtণ পরিশোধ করা হবে।
