ওপেন ব্যাংকিং কী?
ওপেন ব্যাংকিং "ওপেন ব্যাঙ্ক ডেটা" নামেও পরিচিত। ওপেন ব্যাংকিং হ'ল এমন একটি ব্যাংকিং অনুশীলন যা তৃতীয় পক্ষের আর্থিক পরিষেবা সরবরাহকারীদের অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (এপিআই) এর মাধ্যমে ব্যাংক এবং নন-ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছ থেকে গ্রাহক ব্যাংকিং, লেনদেন এবং অন্যান্য আর্থিক তথ্যগুলিতে উন্মুক্ত অ্যাক্সেস সরবরাহ করে। ওপেন ব্যাংকিং ভোক্তা, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং তৃতীয় পক্ষের পরিষেবা সরবরাহকারীদের ব্যবহারের জন্য প্রতিষ্ঠানগুলিতে অ্যাকাউন্ট এবং ডেটা নেটওয়ার্ক করার অনুমতি দেবে। ওপেন ব্যাংকিং উদ্ভাবনের একটি প্রধান উত্স হয়ে উঠছে যা ব্যাংকিং শিল্পকে নতুন আকার দেওয়ার জন্য প্রস্তুত।
কী Takeaways
- ওপেন ব্যাংকিং হ'ল তৃতীয় পক্ষের অ্যাপ্লিকেশনগুলির মাধ্যমে গ্রাহক ব্যাংকিং এবং আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাক্সেস এবং নিয়ন্ত্রণের ব্যবস্থা করার ব্যবস্থা pen ওপেন ব্যাংকিং ব্যাংকিং শিল্পের প্রতিযোগিতামূলক আড়াআড়ি এবং ভোক্তাদের অভিজ্ঞতা পুনর্নির্মাণের সম্ভাবনা রাখে। ওপেন ব্যাংকিং গ্রাহকদের প্রতিশ্রুতিবদ্ধ লাভ এবং মারাত্মক ঝুঁকি উভয়ের সম্ভাবনা বাড়িয়ে তোলে কারণ তাদের আরও ডেটা বেশি পরিমাণে ভাগ করা হয়।
ওপেন ব্যাংকিং বোঝা
উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের অধীনে ব্যাংকগুলি তৃতীয় পক্ষের পরিষেবা সরবরাহকারীদের গ্রাহকদের ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য অ্যাক্সেস এবং নিয়ন্ত্রণের অনুমতি দেয় যা সাধারণত প্রযুক্তিগত স্টার্টআপস এবং অনলাইন আর্থিক পরিষেবা বিক্রেতারা। গ্রাহকরা সাধারণত ব্যাঙ্ককে যেমন অ্যাক্সেস করতে দেয় সে জন্য একধরনের সম্মতি প্রদানের প্রয়োজন হয় যেমন একটি অনলাইন অ্যাপ্লিকেশনে শর্তাদি-পরিষেবার স্ক্রিনে একটি বাক্স চেক করা। তৃতীয় পক্ষের সরবরাহকারী এপিআইগুলি তারপরে গ্রাহকের ভাগ করা ডেটা (এবং গ্রাহকের আর্থিক প্রতিবিম্ব সম্পর্কিত ডেটা) ব্যবহার করতে পারে। ব্যবহারগুলির মধ্যে গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট এবং লেনদেনের ইতিহাসকে বিভিন্ন আর্থিক পরিষেবা বিকল্পের সাথে তুলনা করা, অংশগ্রহণকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং গ্রাহকদের জুড়ে বিপণন প্রোফাইল তৈরি করতে ডেটা একত্রিত করা বা গ্রাহকের পক্ষে নতুন লেনদেন এবং অ্যাকাউন্ট পরিবর্তন করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
ওপেন ব্যাংকিং এর প্রতিশ্রুতি
ওপেন ব্যাংকিং ব্যাংকিং শিল্পে নতুনত্বের চালিকা শক্তি। কেন্দ্রীকরণের পরিবর্তে নেটওয়ার্কগুলিতে নির্ভর করে, উন্মুক্ত ব্যাংকিং আর্থিক পরিষেবা গ্রাহকদের তাদের আর্থিক তথ্য নিরাপদে অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে ভাগ করে নিতে সহায়তা করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ওপেন ব্যাংকিং এপিআইগুলি কখনও কখনও এক ব্যাংকের চেকিং অ্যাকাউন্ট পরিষেবাটি অন্য ব্যাঙ্কের চেক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে স্যুইচ করার প্রচন্ড প্রক্রিয়াকে সহজতর করতে পারে। এআইপি তাদের জন্য সর্বোত্তম আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাদি সনাক্ত করার জন্য ভোক্তাদের লেনদেনের ডেটাও দেখতে পারে যেমন একটি নতুন সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট যা বর্তমান সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের চেয়ে উচ্চ সুদের হার বা কম সুদের হারের সাথে আলাদা আলাদা ক্রেডিট কার্ড উপার্জন করতে পারে।
নেটওয়ার্কযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলির ব্যবহারের মাধ্যমে, উন্মুক্ত ব্যাংক ণদাতাদের আরও লাভজনক loanণের শর্তাদি সরবরাহ করার জন্য গ্রাহকের আর্থিক পরিস্থিতি এবং ঝুঁকি স্তরের আরও সঠিক চিত্র পেতে সহায়তা করতে পারে। এটি গ্রাহককে onণ নেওয়ার আগে তাদের নিজস্ব অর্থের আরও সঠিক চিত্র পেতে সহায়তা করতে পারে। যে গ্রাহকরা বাড়ি কিনতে চান তাদের জন্য একটি উন্মুক্ত ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন গ্রাহকরা তাদের অ্যাকাউন্টে থাকা সমস্ত তথ্যের উপর ভিত্তি করে স্বয়ংক্রিয়ভাবে গণনা করতে পারে যেগুলি বর্তমানে বন্ধকী ndingণ প্রদত্ত গাইডলাইনগুলির চেয়ে আরও নির্ভরযোগ্য চিত্র সরবরাহ করে। অন্য অ্যাপ্লিকেশন দৃষ্টি প্রতিবন্ধী গ্রাহকদের ভয়েস কমান্ডের মাধ্যমে তাদের আর্থিক বুঝতে আরও সহায়তা করতে পারে। ওপেন ব্যাংকিং ছোট ব্যবসাগুলি অনলাইন অ্যাকাউন্টিংয়ের মাধ্যমে সময় বাঁচাতে এবং জালিয়াতি সনাক্তকারী সংস্থাগুলিকে গ্রাহকের অ্যাকাউন্টগুলি আরও ভালভাবে নজরদারি করতে এবং শীঘ্রই সমস্যাগুলি সনাক্ত করতে সহায়তা করতে পারে।
ওপেন ব্যাংকিং বৃহত্তর, প্রতিষ্ঠিত ব্যাংকগুলিকে আরও ছোট এবং নতুন ব্যাংকের সাথে আরও প্রতিযোগিতামূলক হতে বাধ্য করবে, যার ফলস্বরূপ কম ব্যয়, উন্নত প্রযুক্তি এবং আরও ভাল গ্রাহকসেবার ফলস্বরূপ। প্রতিষ্ঠিত ব্যাংকগুলিকে নতুন উপায়ে এমন কিছু করতে হবে যেগুলি বর্তমানে নতুন প্রযুক্তি গ্রহণের জন্য অর্থ ব্যয় করার জন্য সেট আপ করা হয়নি। তবে, ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের সহজতর লেনদেনের পরিবর্তে তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনায় আরও ভাল সহায়তা করে গ্রাহকদের সম্পর্ক এবং গ্রাহক প্রতিরোধকে জোরদার করতে এই নতুন প্রযুক্তির সুবিধা নিতে পারে।
ব্যাংকগুলি উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের অফার করার আগে, নিকটতম জিনিসটি ছিল পুদিনা বা ব্যক্তিগত মূলধনের মতো সংগ্রহের সাইটগুলি যা তাদের সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ব্যবহারকারীদের অ্যাকাউন্টের তথ্যকে একত্রিত করে যাতে তারা এটি এক জায়গায় দেখতে পারে। এই জাতীয় পরিষেবাগুলি ব্যবহারকারীদের প্রতিটি অ্যাকাউন্টের জন্য তাদের ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড হস্তান্তর করার পরে, সেই অ্যাকাউন্টগুলির পর্দার বাইরে ডেটা স্ক্র্যাপ করে প্রয়োজনীয়তা অর্জন করে। এই অনুশীলনের সুরক্ষা ঝুঁকি রয়েছে এবং স্ক্রিন স্ক্র্যাপিংয়ের ফলাফলগুলি সর্বদা সম্পূর্ণ সঠিক হয় না, যা ব্যবহারকারীদের পক্ষে লেনদেন শনাক্তকরণকে কখনও কখনও কঠিন করে তোলে। তদ্ব্যতীত, ব্যবহারকারীরা তাদের আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলির সমস্ত অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্টীকরণ পরিষেবাদির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়, তাদের অর্থের সত্য বা সম্পূর্ণ চিত্র পেতে বাধা দেয়। এপিআইগুলিকে আরও সুরক্ষিত বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ তারা অ্যাকাউন্ট শংসাপত্রগুলি শেয়ার না করে সরাসরি ডেটা ভাগ করতে অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে সক্ষম করে।
ওপেন ব্যাংকিংয়ের ঝুঁকি
ওপেন ব্যাংকিং গ্রাহকদের আর্থিক তথ্য এবং পরিষেবাগুলিতে সুবিধাজনক অ্যাক্সেস এবং আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য কিছু ব্যয়কে সহজতর আকারে সুবিধা দিতে পারে। তবে এটি আর্থিক গোপনীয়তা এবং গ্রাহকদের আর্থিক সুরক্ষার পাশাপাশি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দায়বদ্ধতার জন্যও গুরুতর ঝুঁকি তৈরি করে। ওপেন ব্যাংকিং এপিআইগুলি সুরক্ষা ঝুঁকিবিহীন নয়, যেমন কোনও ক্ষতিকারক তৃতীয় পক্ষের অ্যাপ্লিকেশনটির কোনও গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট পরিষ্কার করার সম্ভাবনা। এটি একটি চরম (এবং সম্ভবত কম) হুমকি হবে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সহ আধুনিক যুগে তুলনামূলকভাবে ব্যাপকভাবে বেড়ে যাওয়া, সুরক্ষা, হ্যাকিং বা অভ্যন্তরীণ হুমকির কারণে অনেক বিস্তৃত উদ্বেগগুলি কেবল ডেটা লঙ্ঘন হতে পারে এবং আরও তথ্য আরও উপায়ে সংযুক্ত হয়ে যাওয়ার কারণ সম্ভবত এটি সাধারণ থাকবে।
ওপেন ব্যাংকিং আর্থিক পরিষেবা শিল্পের প্রতিযোগিতামূলক আড়াআড়িটিকে পরিবর্তিত করতে পারে, যা উপরোক্ত বর্ণিত প্রতিযোগিতা বাড়িয়ে গ্রাহকদের উপকার করতে পারে, তবে প্রাকৃতিক কারণে আর্থিক পরিষেবাগুলিতে একীকরণের দিকে পরিচালিত করলে বিপরীত প্রভাব এবং ভোক্তার ব্যয়ও বাড়তে পারে, প্রাকৃতিক কারণে বড় ডেটা এবং নেটওয়ার্ক প্রভাব থেকে স্কেল অর্থনীতি। বাজারের ঘনত্বের ফলাফল এবং সহযোগী মূল্য শক্তি গ্রাহকদের জন্য কোনও ব্যয় সুবিধার চেয়ে বেশি অফসেট করতে পারে। এই ধরনের বাজার একীকরণ ইতিমধ্যে অনলাইন শপিং, সার্চ ইঞ্জিন এবং সোশ্যাল মিডিয়া হিসাবে অন্যান্য ইন্টারনেট ভিত্তিক পরিষেবাগুলিতে দেখা ও ব্যাপক সমালোচনা করা হয়েছে, যাতে প্রযুক্তিবিদরা তাদের গ্রাহকদের ডেটার অপব্যবহারের ফলস্বরূপ গ্রাহকগণ এবং নিয়ামকগণের দ্বারা ব্যাপকভাবে বিশ্বাস করেন তাদের নিজস্ব সুবিধার জন্য। বাজারের ঘনত্বের প্রত্যক্ষ ব্যয় ছাড়াই, গ্রাহকদের ব্যক্তিগত আর্থিক ডেটার অনুরূপ অপব্যবহার শেষ পর্যন্ত আরও বেশি উদ্বেগ বাড়িয়ে তুলতে পারে।
