ব্যাংক ansণ বনাম ক্রেডিট কার্ড | Credio
ব্যক্তিগত vsণ বনাম ক্রেডিট কার্ড: একটি ওভারভিউ
ক্রেডিট। এটাই আমাদের নিম্ন স্তরের থেকে পৃথক করে। এটির সাথে, আমরা ধার করা অর্থের জন্য অস্থায়ী অ্যাক্সেস পেয়েছি যার জন্য আমরা কেবলমাত্র নিজস্ব অর্থের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকলে তার চেয়ে বেশি আকাঙ্ক্ষাকে অর্থায়িত করতে পারি। Ndণদাতারা সুদ এবং ফি পান, orrowণগ্রহীতারা লাভ পান, এবং অর্থনীতি সাধারণত বৃদ্ধি পেতে সহায়তা পায়। Creditণ না থাকলে পুঁজিবাদ স্থবির হয়ে যেত।
তবে সমস্ত creditণ এক নয়। ক্রেডিট এবং creditণ চুক্তিগুলি বিভিন্ন বিধান এবং শর্তাদি দিয়ে কাঠামোগত করা যেতে পারে। টাকা ndingণ দেওয়ার ব্যবসায় রয়েছে হাজার হাজার প্রতিষ্ঠান। সুতরাং যে এটি সর্বনিম্ন হারের প্রস্তাব দেয় তার কাছে যাওয়ার ঘটনা কি? সাধারণভাবে, উত্তরটি সাধারণত হয় না।
Loanণ বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিভিন্ন বিবেচনা রয়েছে। সামগ্রিকভাবে, বৃহত্তম consideণগুলির মধ্যে একটি হল ব্যক্তিগত loanণ বা ক্রেডিট কার্ড চয়ন করা। উভয় একই স্ট্যান্ডার্ড ক্রেডিট বিধান অনেক প্রস্তাব। Loanণ এবং ক্রেডিট কার্ড উভয় চুক্তিতে আপনি সাধারণত নির্দিষ্ট interestণদাতায় nderণদানকারীর কাছ থেকে প্রদত্ত তহবিল, মাসিক পেমেন্টে মূল এবং সুদ, দেরী ফি, আন্ডার রাইটিং প্রয়োজনীয়তা, মূল সীমা এবং আরও অনেক কিছু পাবেন। তবে, ব্যক্তিগত loansণ এবং ক্রেডিট কার্ড ভাগ করে নেওয়ার অনেকগুলি অনুরূপ বৈশিষ্ট্যের বাইরেও অনেক পার্থক্য রয়েছে। এখানে আমরা সংজ্ঞা এবং পার্থক্যগুলি পাশাপাশি কিছু সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি অন্বেষণ করব যা উভয়ের মধ্যে সিদ্ধান্ত নিতে সম্ভাব্যভাবে সহায়তা করতে পারে।
কী Takeaways
- ক্রেডিট চুক্তিগুলি বিস্তৃতভাবে বিভিন্ন বিধান এবং শর্তাদি দিয়ে কাঠামোযুক্ত করা যেতে পারে C একটি সীমাবদ্ধ সময়কালে অবশ্যই শোধ করতে হবে C ক্রেডিট কার্ডগুলি একধরনের ঘূর্ণায়মান creditণ loanণ যা bণগ্রহীতাকে আজীবন তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেস দেয়।
ক্রেডিট আন্ডাররাইটিং বোঝা
ব্যক্তিগত loansণ এবং ক্রেডিট কার্ডের মধ্যে পার্থক্য তুলনা করার আগে ডাইভিংয়ের আগে আরও বড় মিলগুলির মধ্যে একটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। যে কোনও ধরণের creditণ পাওয়া সর্বদা সহজ নয়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং বেশিরভাগ দেশ ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেমকে সংহত করেছে যা creditণ অনুমোদনের জন্য ভিত্তি তৈরি করে। তিনটি প্রধান মার্কিন ক্রেডিট বিরিয়াস, ইক্যুফ্যাক্স, ট্রান্সউনিয়ন এবং বিশেষজ্ঞ হলেন ক্রেডিট স্কোরিং মান প্রতিষ্ঠা করতে এবং institutionsণ প্রদানকারী সংস্থাগুলির সাথে অংশীদারিত্বের জন্য creditণ অনুমোদনের সক্ষমতার জন্য ক্রেডিট মার্কেটের নেতা।
ক্রেডিট স্কোরগুলি একজন ব্যক্তির অতীত ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট ডিফল্ট, অনুসন্ধান, অ্যাকাউন্ট এবং বকেয়া বকেয়া সহ। প্রতিটি ব্যক্তিকে এই ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে একটি ক্রেডিট স্কোর দেওয়া হয় যা creditণ অনুমোদনের জন্য তাদের সম্ভাবনাগুলিকে ভারী প্রভাবিত করে। বিস্তৃতভাবে,.ণদানকারী দ্বারা বিবেচিত সমস্ত কারণগুলি bণগ্রহীতার সুদের হার এবং তারা যে পরিমাণ মূলমন্ডলের জন্য অনুমোদিত হয় তাও প্রভাবিত করতে পারে। উভয় ব্যক্তিগত loansণ এবং ক্রেডিট কার্ডই সুরক্ষিত এবং সুরক্ষিত হতে পারে যা theণের শর্তাদির উপরও প্রভাব ফেলে।
ক্রেডিট স্কোরিং ব্যক্তিগত loansণ এবং ক্রেডিট কার্ড উভয়ের জন্য ক্রেডিট অনুমোদন এবং শর্তাদি নির্ধারণের একটি মূল কারণ।
ব্যক্তিগত ঋণ
Loanণদানকারীরা ব্যক্তিগত loanণ বিভাগের মধ্যে বিভিন্ন ধরণের বিকল্প প্রস্তাব করে যা ক্রেডিট শর্তাদি প্রভাবিত করতে পারে। সাধারণভাবে, ব্যক্তিগত loanণ এবং ক্রেডিট কার্ডের মধ্যে প্রধান পার্থক্য দীর্ঘমেয়াদী ভারসাম্য। ব্যক্তিগত loansণগুলি কোনও ক্রেডিট কার্ডের মতো তহবিলগুলিতে আজীবন অ্যাক্সেস সরবরাহ করে না। Orণগ্রহীতা একমুঠো আপ-ফ্রন্ট পেয়ে থাকে এবং পরিশোধের সাথে সীমাবদ্ধ loanণের সময়সীমা থাকে যা পুরো loanণ পরিশোধ এবং অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার দিকে যায়। এই ব্যবস্থাটি সাধারণত কম আগ্রহ নিয়ে আসে।
বিভিন্ন ndণদাতা অনলাইনে এবং ব্যক্তিগতভাবে উভয় প্রয়োগের মাধ্যমে ব্যক্তিগত loansণ সরবরাহ করে। একটি ব্যক্তিগত loanণ বিভিন্ন কারণে ব্যবহার করা যেতে পারে। একটি অনিরাপদ loanণ বড় ক্রয়ের জন্য অর্থ সরবরাহ করতে, ক্রেডিট কার্ডের debtণ একীকরণ করতে, বা আয়ের প্রাপ্তির ব্যবধান পূরণ করার জন্য অর্থ সরবরাহ করতে পারে। অনিরাপদ loansণগুলি orণগ্রহীতার কাছ থেকে বন্ধকী গতিবিধি দ্বারা সমর্থন করা হয় না।
হোম loansণ, অটো loansণ এবং অন্যান্য ধরণের সুরক্ষিত loansণকেও ব্যক্তিগত consideredণ হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে। এই loansণগুলি creditণ অনুমোদনের জন্য স্ট্যান্ডার্ড পদ্ধতি অনুসরণ করবে তবে সম্পদের উপর কোনও লিয়েনের সহায়তায় তারা প্রাপ্তি পেতে সহজ হতে পারে। একটি হোম loanণ বা একটি অটো loanণে, উদাহরণস্বরূপ, nderণদানকারীর একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক অপরাধের পরে আপনার বাড়ি বা গাড়ি দখল করার অধিকার রয়েছে has সুরক্ষিত loansণগুলি সাধারণত কিছুটা উন্নত শর্তাদির সাথে আসে কারণ theণদানকারীর মালিকানা অধিকার থাকে যা তাদের ডিফল্ট ঝুঁকি হ্রাস করে।
এটিও মনে রাখবেন, inণ বিবেচনা করার জন্য কেবলমাত্র সুদটি ব্যয় হয় না। Endণদানকারীরা ফিও চার্জ করে যা কোনও loanণের মোট ব্যয়কে যুক্ত করতে পারে। ব্যক্তিগত loansণ সাধারণত একটি প্রাথমিক পরিষেবা ফি অন্তর্ভুক্ত এবং অন্যান্য ফি এছাড়াও হতে পারে।
বড় সুবিধা এবং অসুবিধা
+ বাড়ি বা গাড়িগুলির মতো বড় সম্পদ ক্রয়ের জন্য সেরা হতে পারে।
+ সাধারণত creditণ নেওয়া তহবিলের উপর ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে কম সুদের হারের অফার দেওয়া যেতে পারে।
+ এক আপ-ফ্রন্টে, একক অঙ্কের অর্থ প্রদানের জন্য তহবিল সরবরাহ করে।
+/- কেবলমাত্র নির্দিষ্ট সময়ের জন্য খোলা থাকে।
ক্রেডিট কার্ড
ক্রেডিট কার্ডগুলি ঘূর্ণায়মান classণ হিসাবে পরিচিত orrowণ গ্রহণের বিভিন্ন শ্রেণিতে পড়ে। একটি ঘূর্ণায়মান creditণ অ্যাকাউন্টের সাথে, accountণগ্রহীতা সাধারণত ততক্ষণ তহবিলগুলিতে আজীবন অ্যাক্সেস পান যতক্ষণ না তাদের অ্যাকাউন্ট সুস্থ্য থাকে। ঘূর্ণিত creditণ অ্যাকাউন্টগুলিও নিয়মিতভাবে creditণের সীমা বাড়ানোর পক্ষে যোগ্য হতে পারে। ঘূর্ণিত creditণের সুদের হারগুলি ব্যক্তিগত thanণের চেয়ে সাধারণত বেশি থাকে।
ঘুরানো creditণ ব্যক্তিগত loanণের চেয়ে আলাদাভাবে কাজ করে। Orrowণগ্রহীতাদের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে অ্যাক্সেস থাকে তবে তারা পুরো পরিমাণটি পায় না। বরং theণগ্রহীতা তার বিবেচনার ভিত্তিতে সর্বাধিক সীমা পর্যন্ত যে কোনও সময় অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল নিতে পারে। Orrowণগ্রহীতারা কেবল সময়ের সাথে সাথে যে তহবিল ব্যবহার করেন সেগুলির জন্য কেবলমাত্র সুদ দেয় যাতে কোনও orণগ্রহীতার যদি কোনও ভারসাম্য না থাকে তবে কোনও সুদ ছাড়াই একটি খোলা অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে।
ক্রেডিট কার্ড বিভিন্ন ধরণের আসতে পারে এবং প্রচুর সুবিধে করতে পারে। শীর্ষ মানের ক্রেডিট কার্ডগুলিতে 0% প্রারম্ভিক সুদের সময়সীমা, ভারসাম্য স্থানান্তর উপলভ্যতা এবং পুরষ্কার অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। বর্ণালীটির অন্য প্রান্তে, কিছু ক্রেডিট কার্ড মাসিক বা বার্ষিক ফি সহ মিলিত 30% সুদের হারের সাথে বার্ষিক শতাংশের সুদের সাথে আসতে পারে। সমস্ত ক্রেডিট কার্ড সাধারণত যে কোনও জায়গায় বৈদ্যুতিন অর্থ প্রদান গ্রহণ করা যেতে পারে। পুরষ্কার পয়েন্ট সহ শীর্ষ মানের কার্ডগুলি aণগ্রহীতার পক্ষে অত্যন্ত উপকারী হতে পারে যারা পার্সেসটি ব্যবহার করে এবং মাসিক ব্যালেন্স প্রদান করে। পুরষ্কার কার্ডগুলি নগদ ফেরত, ক্রয় ছাড়ের পয়েন্ট, স্টোর ব্র্যান্ড ক্রয়ের জন্য পয়েন্ট এবং ভ্রমণের দিকে পয়েন্ট অফার করতে পারে।
সাধারণভাবে, ক্রেডিট কার্ডগুলিও অনিরাপদ বা সুরক্ষিত হতে পারে। অনিরাপদ কার্ডগুলি কোনও জামানত ছাড়াই ক্রেডিট অফার করে। সুরক্ষিত কার্ডগুলি প্রায়শই স্বল্প ক্রেডিট স্কোর সহ.ণগ্রহীদের জন্য একটি বিকল্প are সুরক্ষিত কার্ড সহ, কোনও orণগ্রহীতাকে কার্ডের ভারসাম্যের সীমাতে মূলধন সরবরাহ করতে হয়। সুরক্ষিত কার্ডগুলির বিভিন্ন পদ রয়েছে যার ফলে কেউ সুরক্ষিত ব্যালেন্সের সাথে মেলে, কিছু নির্দিষ্ট সময়ের পরে বাড়তি প্রস্তাব দিতে পারে এবং কেউ কেউ বেশ কয়েক মাস পরে অর্থ প্রদানের জন্য কার্ডে সুরক্ষিত ব্যালেন্স প্রয়োগ করতে পারে।
সামগ্রিকভাবে, প্রতিটি ধরণের ক্রেডিট কার্ডের সুদের জমা করার নিজস্ব পদ্ধতি থাকবে যাতে সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়া গুরুত্বপূর্ণ। ব্যক্তিগত loansণের বিপরীতে যেখানে আপনার মাসিক অর্থ প্রদান পুরো ayণ পরিশোধের সময়কালের সমান হয়, একটি ক্রেডিট কার্ডের বিল প্রতি মাসে আলাদা হয়। কিছু ক্রেডিট কার্ড orrowণগ্রহীতাদের একটি স্টেটমেন্ট চক্র গ্রেস পিরিয়ডের সুবিধা দেয় যা নিখরচায় orrowণ নেওয়া তহবিলের জন্য অনুমতি দেয়। অন্যান্য কার্ডগুলি মাসের শেষে চূড়ান্ত সুদের চার্জ সহ দৈনিক সুদ গ্রহণ করবে। গ্রিস পিরিয়ড সহ কার্ডগুলির জন্য, orrowণগ্রহীতারা খুঁজে পেতে পারেন যে সুদের জমা হওয়া শুরু হওয়ার আগে যদি ব্যালেন্স প্রদান করা হয় তবে সুদমুক্ত কিছু কেনার জন্য তাদের কাছে প্রায় 30 দিন রয়েছে।
সামগ্রিকভাবে, তলদেশে, ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থায়ন সহজ বিকল্প হিসাবে মনে হতে পারে তবে সমস্ত orrowণ গ্রহণের মতো আপনার যথাযথ পরিশ্রম করা গুরুত্বপূর্ণ। ক্রেডিট কার্ডগুলি ব্যক্তিগত loansণের ক্ষেত্রে একটি কার্যকর বিকল্প প্রস্তাব করতে পারে যেহেতু তারা 0% সুদের সাথে উপলভ্য হতে পারে এবং কিছু ছাড়ের সময়সীমা সরবরাহ করতে পারে। সুবিধা এবং পুরষ্কারের পয়েন্টগুলিও অন্যান্য সুবিধা। তবে, যেমন কোনও creditণ গ্রহণের ক্ষেত্রে, সুদ এবং ফিগুলি যথেষ্ট বোঝা হতে পারে।
বড় সুবিধা এবং অসুবিধা
+ লাইফটাইম রিভলভিং ক্রেডিট ব্যালেন্স যা তহবিল ব্যবহৃত হয় কেবল তখনই সুদ চার্জ করে।
+ ইলেক্ট্রনিক পেমেন্ট গ্রহণ করা হয় না কেন প্রায় যে কোনও জায়গায় অর্থপ্রদানের বিকল্প হিসাবে স্বাচ্ছন্দ্যে গৃহীত।
+ 0% সুদ, গ্রেস পিরিয়ড এবং পুরষ্কারগুলি যা সুদের অর্থ প্রদানের বোঝা হ্রাস করতে পারে।
নগদ অগ্রিম সীমাবদ্ধতা।
অন্যান্য ধরণের Creditণ.ণ
সাধারণভাবে, loansণ এবং ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট কার্ডগুলি মোট creditণ বাজারের যথেষ্ট পরিমাণে থাকে। তবে, কেবলমাত্র standardণ এবং ক্রেডিট কার্ডের বাইরেও অন্যান্য ক্রেডিট পণ্য বিবেচনার জন্য থাকতে পারে।
মার্জিন: মার্জিন ধার orrowণ এক ধরণের orrowণ যা বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে পাওয়া যায়। বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্মগুলি একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে সুদযুক্ত বিনিয়োগের জন্য forণ গ্রহণের প্রস্তাব করে। বিনিয়োগকারীরা সাধারণত মার্জিন orrowণ গ্রহণ করেন কারণ তারা মার্জিন সুদ প্রদানের পরেও বিনিয়োগ থেকে লাভ অর্জনের প্রত্যাশা করে।
রিজার্ভ লাইন: রিজার্ভ লাইনে loansণ এবং ক্রেডিট কার্ড উভয়েরই বৈশিষ্ট্য রয়েছে। সংস্থাগুলির সাধারণত একটি রিজার্ভ লাইনের সাথে উচ্চতর নিম্নরেখাঙ্কিত প্রয়োজনীয়তা থাকে। রিজার্ভ লাইনগুলি ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি ঘূর্ণায়মান যা সাধারণত একটি ব্যাংক চেকিং অ্যাকাউন্টে আবদ্ধ থাকে।
ব্যবসায় loansণ: ব্যবসায় loansণ এবং ক্রেডিট কার্ড সব ধরণের ব্যবসায়ের জন্য বিকল্প হতে পারে। ব্যবসায়িক loanণের আন্ডাররাইটিংয়ে সাধারণত আর্থিক বিবৃতি এবং অনুমানের বিশ্লেষণ জড়িত। ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ডগুলি ব্যক্তিগত ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট কার্ডগুলির মতো একই সুবিধাগুলি প্রাপ্ত এবং সরবরাহ করা কিছুটা সহজ হতে পারে।
পেডে loansণ: নগদ অগ্রগতি অর্জনের জন্য কর্মসংস্থান পেস্টটবগুলি ব্যবহার করে এমন ersণগ্রহীতাদের জন্য বেতন-loansণ অত্যন্ত উচ্চ সুদের হারের সাথে দেওয়া হয়।
সাধারণভাবে, creditণ একটি ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসা হতে পারে যার জন্য orণগ্রহীতার কাছ থেকে যথাযথ পরিশ্রম প্রয়োজন। Creditণ চুক্তির প্রকৃতি শিকারী ndingণ এবং fraudণ জালিয়াতির জন্য একটি সুযোগ তৈরি করতে পারে, তাই creditণের শর্তগুলি বোঝা এবং নিজেকে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত করার জন্য আপনি আইনগতভাবে অনুমোদিত কোনও সংস্থা থেকে bণ গ্রহণ করছেন তা নিশ্চিত করা সর্বদা গুরুত্বপূর্ণ।
