কোনও রোবো ব্যবহারের পক্ষে ও বিপক্ষে

সুচিপত্র

• কোনও রোবো-পরামর্শদাতা ব্যবহারের বিষয়ে পেশাদার
• পেশাদাররা: রোবো-পরামর্শদাতাদের কী পছন্দ?
• কনস: রোবো-অ্যাডভাইজারদের সাথে ভুল কী?
• তলদেশের সরুরেখা

কোনও রোবো-পরামর্শদাতা ব্যবহারের বিষয়ে পেশাদার

রোবো-পরামর্শদাতারা চকচকে নতুন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম। তবে তাদের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি কী কী? সমস্ত ডিজিটাল আর্থিক উপদেষ্টা একটি ব্রড ব্রাশ দিয়ে আঁকা যাবে?

দালালি থেকে দালালি থেকে রোব-পরামর্শদাতাদের পার্থক্য। ক্যাচ-অল পদটিতে বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক এবং সফটওয়্যারগুলির একটি শ্রেণি অন্তর্ভুক্ত যা আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওগুলি পরিচালনা করতে জটিল কম্পিউটার অ্যালগরিদম ব্যবহার করে। কিছু রোবু-উপদেষ্টা সম্পূর্ণরূপে স্বয়ংক্রিয় হয়, অন্যরা মানবিক সহায়তায় অ্যাক্সেস সরবরাহ করে। মডেল নির্বিশেষে, তারা সকলে প্রক্রিয়াটির মাধ্যমে আপনাকে সহায়তা করার জন্য গ্রাহক পরিষেবা সরবরাহ করে।

রোবো-অ্যাডভাইজারের ওভাররাইডিং দৃser় বক্তব্যটি হ'ল প্রতিটি সংস্থার মালিকানাধীন অ্যালগরিদম আবেগকে বিনিয়োগের বাইরে নিয়ে যাওয়ার দাবি করে এবং বিনিয়োগকারীদের চিরাচরিত (অর্থাৎ মানব) আর্থিক উপদেষ্টাদের তুলনায় কম ব্যয়ের জন্য আরও ভাল রিটার্ন দেয় grant তবুও, প্রতিটি উপদেষ্টার "সেরা" মালিকানাধীন অ্যালগরিদম থাকতে পারে না। আসুন বিনিয়োগের এই নতুন এবং বর্ধনশীল প্রকারের ব্যবহারের পক্ষে মতামতগুলির নীচে নজর দিন।

কী Takeaways

• রোবো-অ্যাডভাইজাররা - সাধারণ বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্য করে স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিষেবা বাজারগুলিতে অ্যাক্সেস পাওয়ার ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় উপায় the একত্রে, রোবু-পরামর্শদাতারা খুব কম ব্যয়বহুল এবং প্রায়শই কোনও ন্যূনতম ব্যালান্সের প্রয়োজনীয়তা থাকে না। তারা বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বোত্তম উপযুক্ত অনুকূলতম সূচকযুক্ত কৌশলগুলি অনুসরণ করার ঝোঁকও রাখে the নিম্নতর দিক থেকে, রোবু-পরামর্শদাতারা বিনিয়োগকারীদের নমনীয়তার জন্য অনেকগুলি বিকল্প সরবরাহ করেন না, তারা traditionalতিহ্যবাহী পরামর্শমূলক পরিষেবাদির মুখে কাদা ছুঁড়ে মারার ঝোঁক রাখে, এবং অভাব রয়েছে মানুষের মিথস্ক্রিয়া।

পেশাদাররা: রোবো-পরামর্শদাতাদের কী পছন্দ?

1. কম ফি

রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মগুলি প্রবর্তনের আগে বিনিয়োগকারীরা পরিচালনার অধীনে (এইউএম) 1% এরও কম সম্পদের জন্য পেশাদারভাবে পরিচালিত বিনিয়োগ সহায়তা পাওয়ার জন্য ভাগ্যবান ছিলেন। রোবস সেই দৃষ্টান্তটি উল্লেখযোগ্যভাবে বদলেছে। বেটারমেন্ট পোর্টফোলিওয়ের জন্য চার্লস সোয়াব কর্পোরেশনের বুদ্ধিমান পোর্টফোলিওগুলির জন্য শূন্যের ব্যয় থেকে 0.25% পর্যন্ত (প্রথম নিখর বছর পরে), অনেকগুলি কম দামের রোবস বেছে নিতে পারে। ওয়েলথফ্রন্ট এবং বেটারমেন্টের মডেলগুলি ব্যয়-সচেতন গ্রাহকের পক্ষে।

২. নোবেল পুরস্কার বিজয়ী বিনিয়োগের মডেলগুলি

উন্নততর এবং বেশিরভাগ রোবু-পরামর্শদাতার অ্যালগরিদম তাদের মডেলগুলি চালিত করতে নোবেল পুরষ্কারযুক্ত বিনিয়োগের তত্ত্বের উপর নির্ভর করে। Betterment.com 2013 সালে যেমন লিখেছিল, "নোবেল কমিটি যখন ঘোষণা করেছিল যে… ইউজিন ফামা এবং রবার্ট শিলার এই বছরের অর্থনীতির জন্য পুরষ্কার ভাগ করবেন, তখন বিনিয়োগের ক্ষেত্রে তাদের গবেষণার জন্য একটি দুর্দান্ত মুহূর্ত ছিল Bet এবং বেটারমেন্টের বৈধতা, যা তাদের অনেক অন্তর্দৃষ্টি নির্ভর করে "।

সাধারণভাবে, সর্বোত্তম অনুশীলনগুলির বিনিয়োগের তত্ত্বটি ক্ষুদ্রতম ঝুঁকির জন্য সর্বাধিক রিটার্ন সহ একটি বিনিয়োগের পোর্টফোলিও তৈরি করার চেষ্টা করে। ১৯৯০ সাল থেকে নোবেল পুরস্কার বিজয়ী হ্যারি মার্কোভিটস থেকে ২০১৩ ফামা এবং শিলার বিজয়ীরা, রোবসগুলি তাদের পণ্য পরিচালনার জন্য এই আলোকবিদদের দ্বারা অবহিত বিনিয়োগের পোর্টফোলিও গবেষণা ব্যবহার করে।

৩. একজন আর্থিক পরামর্শদাতার মাধ্যমে রোব-পরামর্শদাতাদের পরিষেবাতে অ্যাক্সেস

Traditionalতিহ্যবাহী আর্থিক পরিকল্পনার জন্য তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য "হোয়াইট লেবেল" রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মগুলি করা আরও সাধারণ হয়ে উঠছে। এটি সম্পদ বাছাইয়ের জটিল কাজটি তাদের হাতের বাইরে নিয়ে যায়, যাতে আর্থিক উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে পৃথক কর, সম্পত্তি এবং আর্থিক পরিকল্পনার বিষয়গুলিতে সম্বোধন করার জন্য আরও বেশি সময় ব্যয় করতে পারেন।

২৩ শে ডিসেম্বর, ২০১৪-তে উপদেষ্টা দৃষ্টিভঙ্গি প্রবন্ধে, "রোবো-পরামর্শদাতাগণ কেন উপদেষ্টা পেশাগুলির জন্য এক বিশাল উপকারের কারণ, " বব ভেরেস পরামর্শদাতাদের কাছে রেডিমেড পোর্টফোলিও সহ রোবোর হিসাবে উল্লেখ করেছেন। জেমস্টেপ পরামর্শদাতাদের জন্য এটির প্ল্যাটফর্মটিকে লেবেলও দেয়। এই প্রবণতা গ্রাহককে কোনও পরামর্শদাতার ব্যক্তিগত ছোঁয়া বজায় রেখে কম খরচে বিনিয়োগ পরিচালনার সুযোগ দেয়।

৪. আর্থিক পরামর্শের জন্য বাজার সম্প্রসারণ করা

কিছু ভোক্তা, অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারী বা স্বল্পমূল্যের মূল্যবান ব্যক্তিরা সম্ভবত পেশাদার আর্থিক পরামর্শ বিবেচনা করবেন না। রোবু-পরামর্শদাতারা আর্থিক উপদেষ্টা ক্লায়েন্টদের বিদ্যমান বাজারকে বাড়ছে। পেশাদার আর্থিক পরিচালনার জন্য সহজ অ্যাক্সেস এবং কম ফি মডেলের কারণে, আরও বেশি গ্রাহকরা ডিআইওয়াই মডেলের পরিবর্তে রোবু-উপদেষ্টাদের পেশাদার পরিচালনা বেছে নিতে পারেন।

৫. রোবো-উপদেষ্টারা এক-আকারের সমস্তই ফিট করে না

বিভিন্ন ধরণের ক্লায়েন্টের জন্য কম-ফি রোব-অ্যাডভাইজার রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি কোনও নির্দিষ্ট খাত বা বিনিয়োগের থিমের প্রতি আগ্রহী হন, তবে মোটিফের 151 বিদ্যমান পোর্টফোলিওগুলি আপনার জন্য একটি প্ল্যাটফর্ম সরবরাহ করে। ভেরেসের নিবন্ধে উল্লেখ করা হয়েছে যে মোটিফ তাদের ব্যবহারকারীদের জন্য অনেকগুলি ধারণা-ভিত্তিক পোর্টফোলিওগুলি সরবরাহ করার ক্ষেত্রে ছাড়িয়ে গেছে, "শেল গ্যাস" পোর্টফোলিও থেকে ওজন কমানোর সংস্থাগুলিতে আগ্রহী বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি ক্যাফিন পোর্টফোলিওর জন্য "ফ্যাট ফ্যাট" অফার যা আপনার জন্য কফির সাথে সম্পর্কিত সংস্থাগুলিকে ক্লুল করে? । যদি আপনার প্রাথমিক উদ্বেগটি রক-বটম ফি হয় তবে বিস্তৃতভাবে বিবিধ স্বল্প ফি ইটিএফ পোর্টফোলিও সহ বেশ কয়েকটি রোবু-পরামর্শদাতা রয়েছে।

কিছু রোবু-পরামর্শদাতা দাবি করেছেন যে তাদের অস্ত্রাগারে পুনরায় ভারসাম্য ও কর-লোকসান সংগ্রহ। একক পদ্ধতির এবং সংকর-স্টাইলের রোবো-পরামর্শদাতা রয়েছে। ভারসাম্য আইআরএ এবং ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল হিসাবে অন্যদের প্রবেশের ক্ষেত্রে যথাক্রমে a 100, 000 সর্বাধিক নিম্নতম $ 50, 000 ন্যূনতম প্রবেশ ফি সহ প্রবেশের ক্ষেত্রে উচ্চ বাধা রয়েছে। এটি বলেছে যে এমনকি উচ্চ প্রবেশের প্রয়োজনীয়তা সহ রোবসগুলি advis 1 মিলিয়ন ডলার পোর্টফোলিও ন্যূনতম সহ আর্থিক উপদেষ্টাদের চেয়ে বেশি অ্যাক্সেসযোগ্য।

6. সর্বনিম্ন ব্যালেন্স

পেশাদার রোবো-অ্যাডভাইসারি পরিচালনা পেতে স্বল্প নিট মূল্যের বিনিয়োগকারীদের পক্ষে এটি একটি वरदान। জিরো সর্বনিম্ন ভারসাম্য প্রযুক্তি উন্নত রোবো-পরামর্শদাতাদের মধ্যে ফোলিও বিনিয়োগ এবং বুদ্ধিমান বানান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। বেটারমেন্টের ন্যূনতম ব্যালান্সও নেই। অন্যান্য রোবু-পরামর্শদাতারা শুরু করতে $ 1, 000 থেকে $ 5, 000 দিয়ে অ্যাক্সেসযোগ্য। এবং ব্যক্তিগত মূলধন নিবেদিত আর্থিক পরামর্শদাতার এক্সপোজারের জন্য উচ্চ-ব্যালেন্স স্তরগুলি সংরক্ষিত করে, পোর্টফোলিও পর্যবেক্ষণে অ্যাক্সেসে আগ্রহীদের জন্য বিনামূল্যে।

কনস: রোবো-অ্যাডভাইজারদের সাথে ভুল কী?

1. তারা 100% ব্যক্তিগতকৃত নয় (তবুও)

আপনি কেবল বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর চেয়ে বেশি। আপনার নিকট এবং দীর্ঘমেয়াদী উভয় লক্ষ্য রয়েছে। যদিও এখন অনেক রোব-পরামর্শদাতা আপনাকে তাদের আর্থিক পরিকল্পনা সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে আপনার লক্ষ্যগুলি সেট এবং সম্পাদনা করার অনুমতি দিচ্ছেন, আপনার কাছে অর্থ-সংক্রান্ত সমস্যা এবং উদ্বেগগুলি রয়েছে যা কোনও মানুষের সাথে চ্যাট থেকে উপকৃত হতে পারে।

বেশিরভাগ (যদিও সমস্ত নয়) রোবু-উপদেষ্টা আপনার হাত ধরে রাখবেন না এবং উল্লেখযোগ্য বাজার নেমে যাওয়ার পরে আপনি আপনার হাতড়ে কথা বলবেন না। আপনার আর্থিক আশঙ্কা থেকে বাঁচাতে এবং বিনিয়োগের বাজারগুলি কীভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করার জন্য সেখানে আর্থিক আর্থিক উপদেষ্টা রয়েছেন। একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার আর্থিক, কর এবং এস্টেট পরিকল্পনা একীভূত করতে কাজ করে। উপদেষ্টার কার্যালয়ে কেবলমাত্র "অর্থ" উদ্বেগের বাইরে জীবনের বিভিন্ন বিষয়গুলিতে সহায়তা করার জন্য অন্যান্য উপদেষ্টাদের একটি বিচিত্র পুল থাকতে পারে।

২. তারা বাশ অ্যাডভাইজারদের মূল্য নির্ধারণের দিকে ঝুঁকছেন

এটি সত্য যে বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টাদের কম দামের শিডিয়ুল থাকে, তবে সবগুলিই নয়। এটি সত্য নয় যে সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টা ব্যয়বহুল। এমন আর্থিক উপদেষ্টা রয়েছেন যারা তাদের পরিষেবার জন্য পরিচালনার অধীনে (এইউএম) প্রায় 1% সম্পদ চার্জ করেন। এই ফিটি বেশ কয়েকটি রোবো-অ্যাডভাইজারদের সাথে তুলনীয়।

অন্যান্য পরামর্শদাতারা রয়েছেন যারা এক ঘণ্টা হার বা পরিষেবার জন্য একটি ফি নিবেন। এই অনুশীলনটি গ্রাহককে আরও ব্যক্তিগতকৃত তথ্য গ্রহণের সময় ব্যয় নিয়ন্ত্রণের সুযোগ দেয়। নতুন "ওয়েব-ভিত্তিক" ব্যক্তিগত পরামর্শদাতারা অভিনব অফিসের ব্যয়টি ত্যাগ করতে পারেন এবং স্বল্প ফিজের জন্য ওয়েব চ্যাটের মাধ্যমে আপনাকে ব্যক্তিগতভাবে পরিবেশন করতে পারেন। অতিরিক্তভাবে, এমন পরামর্শদাতাগুলি রয়েছে যা রোবু-পরামর্শদাতাদের প্ল্যাটফর্মগুলি "ইজারা" দেয় এবং তাদের নিজস্ব পরামর্শমূলক পরিষেবাদির সাথে একত্রিত করে, যার ফলে ফি এবং চার্জগুলি হ্রাস হয়।

৩. তারা মিথ্যাভাবে দাবি করে যে তারা ছোট "গাই বা গাল" এর একমাত্র সংস্থান

বড় বড় টাকা না পাওয়া বা সবেতে শুরু হওয়া ব্যক্তিদের জন্য আর্থিক উপদেষ্টা বিকল্প রয়েছে। এক্সওয়াই প্ল্যানিং নেটওয়ার্কটি সাশ্রয়ী মূল্যের মাসিক ফি কাঠামো সহ পরামর্শদাতাদের একটি ফি-কেবল আর্থিক পরিকল্পনা সংগ্রহ। এক্সওয়াই প্ল্যানিং নেটওয়ার্কের পরামর্শদাতারা একটি অল্প বয়স্ক ক্লায়েন্টেলও সরবরাহ করেন।

পরিষেবা-জন্য-পরামর্শের পরামর্শদাতা ক্লায়েন্টের চার্জগুলিতে ক্যাপ লাগান। কমিশন দ্বারা প্রদত্ত পরামর্শদাতার সাথে অবিচ্ছিন্নভাবে বাণিজ্য করুন এবং আপনার ব্যয়গুলি কম থাকতে পারে। বহু আর্থিক উপদেষ্টার সাথে, প্রতিটি ধরণের বিনিয়োগকারীকে ফিট করার জন্য বেতনের মডেল এবং বিনিয়োগের পদ্ধতি রয়েছে।

4. কোন মুখোমুখি সভা

যদি আপনি এমন কেউ হন যে আপনার আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে সম্পর্ক চান তবে বেশিরভাগ রোবু-পরামর্শদাতা আপনার পক্ষে নয়। রোবসের কোনও অফিস নেই যেখানে ক্লায়েন্ট বেড়াতে আসে এবং সরাসরি পরামর্শদাতার সাথে কথা বলে। এই জাতীয় ব্যক্তিগত পরিচিতি সনাতন আর্থিক উপদেষ্টা মডেলগুলিতে প্রেরণ করা হয়।

তলদেশের সরুরেখা

রোবু-অ্যাডভাইসারি গোলকটি সবে শুরু হচ্ছে। ল্যান্ডস্কেপে নতুন প্রবেশকারীরা পেশাদার সম্পদ পরিচালনায় অনেকগুলি পথ অবদান করার সময় ফি কমিয়ে গ্রাহককে উপকৃত করে। যে কোনও জীবন পছন্দ হিসাবে, বিনিয়োগকারীকে তার কী ধরণের বিনিয়োগের দিকনির্দেশনা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করা উচিত এবং তার স্বতন্ত্র শৈলীর জন্য উপযুক্ত কোনও রোবু-পরামর্শদাতা বা আর্থিক পেশাদার নির্বাচন করা উচিত।