রথ আইআরএগুলি জনপ্রিয় হওয়ার একটি কারণ হ'ল ট্যাক্স সুবিধা: অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ করমুক্ত এবং অবসর নেওয়ার যোগ্য যোগ্য প্রত্যাহারগুলিও করমুক্ত থাকে। তবুও, এমন সময় আছে যখন আপনার রথ আইআরএকে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ রূপান্তর করতে আর্থিক বোধ তৈরি হতে পারে। এখানে পাঁচটি বাধ্যতামূলক কারণ রয়েছে।
কী Takeaways
- অবসর গ্রহণের সময় রথ আইআরএগুলি করমুক্ত উত্তোলনের প্রস্তাব দেয়, তবে কখনও কখনও এটি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর সুস্পষ্ট ট্যাক্স বিরতি পেতে আর্থিক বোধ করে। আপনি যদি রথ আইআরএতে রূপান্তর করেন এবং উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে পৌঁছে থাকেন তবে আপনি রূপান্তরটি বিপরীত করতে পারেন f যদি আপনি করেন খুব বেশি অর্থ, আপনি কোনও রথে অবদান রাখতে পারবেন না। প্রচলিত আইআরএগুলির অবদানের জন্য আয়ের সীমাবদ্ধতা নেই।
Ditionতিহ্যবাহী আইআরএগুলির আপফ্রন্ট ট্যাক্স বিরতি রয়েছে
সবচেয়ে সহজ, যদি সবচেয়ে নির্লিপ্ত না হয় তবে আপনার রথ আইআরএকে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে রূপান্তর করার কারণ হ'ল আপনি এখনই নগদ হন, কমপক্ষে এখনই। তার অর্থ আপনি কোনও রোথ আইআরএতে যে অর্থদান করেছেন তাতে আপনি আরামের সাথে আয়কর দিতে পারবেন না।
Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখা কোনও আর্থিক প্রসার থেকে কম নয় কারণ সেই অর্থ গ্রাহক বেতন থেকে নেওয়া হয়, টেকহম বেতন নয়। অন্য কথায়, আপনি আপনার অবদানগুলিতে একটি সুস্পষ্ট ট্যাক্স বিরতি পাবেন। অবসর গ্রহণের সময় আপনি যখন অর্থ প্রত্যাহার করবেন, আপনার অবদান এবং বিনিয়োগের রিটার্নের উপর আপনি আয়কর পাওনা থাকবেন।
"এমন কোনও পরিস্থিতিতে যেখানে কেউ নগদ অর্জনের জন্য কঠোর হন, Iতিহ্যবাহী আইআরএর অবদান আরও বেশি ছাড়ের জোগান দেয় এবং সেইজন্য, ট্যাক্স ফাইলিংয়ের পরে আরও নগদ অর্থের যোগান দেয়, " হরিজনস ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, ইনকর্পোরেশনের প্রেসিডেন্ট ডেভিড এস হান্টার উল্লেখ করেছেন, অ্যাশভিল, এনসি তে
আপনার রথ অ্যাকাউন্টটি দক্ষ নয়
যদি বাজারের বাহিনীর কারণে আপনার রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টটি হঠাৎ করে মূল্য হারাতে থাকে তবে আঙ্কেল স্যাম আপনাকে কোনও বিরতি কাটাবে না। আপনি সেই বছরে অ্যাকাউন্টে যে অর্থ রেখেছেন তার উপরে এখনও আপনাকে কর দেওয়া হবে।
আপনার রথ আইআরএকে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে রূপান্তর করে আপনি আপনার ট্যাক্স বিলে সঞ্চয় করতে পারেন। স্যুইচটি দিয়ে আপনি অবসর নেওয়ার পরে অবধি কমপক্ষে হিসাব মুলতবি করুন। তারপরেও, আপনি কেবলমাত্র যা বের করেন তার উপরই ট্যাক্স করা হয় entire পুরো ব্যালেন্সের উপরে নয়।
আপনি একটি রথে অবদান রাখার জন্য অনেক কিছু করেছেন
রথ আইআরএতে অবদান রাখতে আপনাকে অবশ্যই নির্দিষ্ট সংশোধিত অ্যাডজাস্টেড গ্রস আয়ের (এমএজিআই) স্তরগুলি পূরণ করতে হবে। 2020 এ, আপনার আয় অবশ্যই হবে সম্পূর্ণ অবদানের জন্য 124, 000 ডলার (একক ফাইলার হিসাবে) এর চেয়ে কম হতে হবে, যা হ'ল:
- আপনার বয়স 50 এর চেয়ে কম হলে, 000 6, 000, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $ 7, 000
যৌথভাবে বিবাহিত দম্পতিদের দায়ের করার সীমা $ 196, 000 এর চেয়ে কম। অবদানের মাত্রা হ্রাস পেয়েছে যদি আপনার MAGI সেই কাটঅফ স্তরের থেকে কয়েক হাজার ডলার উপরে থাকে।
আপনি কোনও রথকে যে কোনও সময় traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে রূপান্তর করতে পারেন। আপনি একই বছরের ট্যাক্স রিটার্নে এটি রিপোর্ট করুন।
যদি আপনার ম্যাজিআই সর্বোচ্চ মাত্রা ছাড়িয়ে যায় — বা এর কাছাকাছি ঘুরে বেড়াচ্ছে — আপনি আপনার রথ আইআরএ একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে রূপান্তর করতে চাইতে পারেন। এই পদ্ধতিতে আপনি এখনও কোনও আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন: একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদানের কোনও আয়ের সীমা নেই।
তবুও, আপনি যদি খুব বেশি অর্থ উপার্জন করেন তবে আপনি সম্পূর্ণ অগ্রিম কর ছাড় করতে পারবেন না — সুতরাং কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে কিছু সংখ্যক ক্রাঞ্চিং করুন।
আপনি আপনার আয় বাদ দেওয়ার আশা করছেন
বলুন যে আপনি অবসর নেওয়ার পরে আপনার অনুমানিত বার্ষিক আয়ের সংখ্যাগুলি ক্রাচ করবেন এবং বুঝতে পারবেন যে আপনি সম্ভবত একটি উল্লেখযোগ্যভাবে কম ট্যাক্স বন্ধনীতে রয়েছেন। এটি অবিচ্ছিন্নভাবে কোনও বিপর্যয় নয় যদি আপনি নির্ধারণ করে থাকেন যে আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়ও কম হবে।
যাইহোক, এর অর্থ আপনি করমুক্ত বিতরণগুলি থেকে এতটা উপকৃত হবেন না যা রথ আইআরএর মূল বৈশিষ্ট্য। আপনি যদি এখন aতিহ্যবাহী আইআরএতে রূপান্তর করেন তবে আপনি প্রাক করের অবদানের তাত্ক্ষণিক করের সুবিধা পাবেন। এটি আপনাকে অন্য কোথাও বিনিয়োগের জন্য আরও অর্থ দিতে পারে বা আপনার এখন অতিরিক্ত নগদ সরবরাহ করতে পারে।
ক্যালিফোর্নিয়ার ইরভিনের ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডভাইজারদের প্রতিষ্ঠাতা ও সভাপতি মার্ক হ্যাবনার বলেছেন, "যদি আপনি অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে কম কর বন্ধনী হিসাবে প্রত্যাশা করছেন যা সাধারণ, তবে এটি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ ব্যবহার করা আরও বোধগম্য হয়, " মার্ক হেবনার বলেছেন, ক্যালিফোর্নিয়ার ইরভিনের ইনডেক্স তহবিল উপদেষ্টার প্রতিষ্ঠাতা ও সভাপতি।
"আপনি আপনার বর্তমান উচ্চতর করের হারে অবদানের উপর কর প্রদান করা ছেড়ে চলে যাচ্ছেন এবং তারপরে অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে বিতরণে কম করের হারে অবদানের উপর কর প্রদান করবেন।"
কেবল মনে রাখবেন যে প্রথাগত আইআরএর জন্য প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ (আরএমডি) 70 age বয়সে শুরু হয় age মূল অ্যাকাউন্টের মালিকের জীবদ্দশায় রথ আইআরএগুলির কোনও আরএমডি নেই।
একটি রথ রূপান্তর আপনাকে ট্যাক্স ব্র্যাকেট আপ করেছে
এটি আপনাকে উচ্চতর বন্ধনীতে ধাক্কা দিতে পারে। অবসর অ্যাকাউন্টগুলির জগতের মধ্যে, এই দৃশ্যপটটি সত্যিকারের প্যারাডক্স, তবে রূপান্তরটি রিভার্স করা (এটি একটি রিচার্যাকটারাইজেশন বলে) অর্থ হতে পারে। Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে ফিরে যেতে আপনি রথ আইআরএ রূপান্তর করার পরে বছরের 15 ই অক্টোবর পর্যন্ত আপনার থাকতে হবে।
তলদেশের সরুরেখা
রূপান্তরকরণের একটি চূড়ান্ত সুবিধা রয়েছে: আপনি ইতোমধ্যে রথ অ্যাকাউন্টের জন্য যে আয়কর দিয়েছিলেন তা ফেরত পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
কোনও অ্যাকাউন্ট রূপান্তর করার জন্য আপনার কারণ যা-ই হোক না কেন, আইআরএস চাপিয়ে দেওয়া ক্যালেন্ডারের সময়সীমাটি মনে রাখবেন। রূপান্তরগুলি অবশ্যই আপনার আগের বছরের করগুলি ফাইল করার বা সংশোধন করার চূড়ান্ত তারিখের মধ্যে শেষ করতে হবে। মানক তারিখটি 15 ই অক্টোবর।
রথ আইআরএগুলি আপনাকে এমন একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট পান যা অবসর নেওয়ার সময় সম্পূর্ণ করমুক্ত। তবে আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি নির্দেশ করতে পারে যে আপনার রথকে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে রূপান্তর করা বুদ্ধিমান।
