অবসর: স্ত্রী মারা গেলে কী হয়?

অবসরকালীন তহবিল সম্পর্কে চিন্তা করার সময়, আপনি সম্ভবত আরামে বেঁচে থাকার জন্য পর্যাপ্ত অর্থোপার্জন সম্পর্কে সবচেয়ে বেশি উদ্বিগ্ন। লোকেরা প্রায়শই — যথেষ্ট বোধগম্য for এর জন্য পরিকল্পনা করতে ভুলে যায় তা হ'ল তাদের পরিণতি। আপনার স্ত্রী বা পরিবারের অন্যান্য সদস্যদের জন্য, নিশ্চিত হয়ে নিন যে জিনিসগুলি সঠিকভাবে সেট আপ হয়েছে। এটি কেবল অর্থ উপার্জনের জন্য যথেষ্ট নয়; আপনাকে এটিকেও রক্ষা করতে হবে — এবং নিশ্চিত করা উচিত যে এটি আপনার মৃত্যুর পরে ডান হাতে into

টেক্সাসের ডালাস, রেলাভের অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট, ইনক। এর সভাপতি সিএনএফএ-এর সভাপতি ড্যান স্টুয়ার্ট বলেছেন, "দুর্ভাগ্যজনক উপকারভোগী উপাধি সহ অবসর অ্যাকাউন্টগুলি আপনার পরিবারের কয়েক হাজার বা এমনকি কয়েক হাজার ডলার ব্যয় করতে পারে, " ড্যান স্টুয়ার্ট, সিএফএ, সভাপতি, রেভারি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট, ইনক। "অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য সঠিক উপকারভোগী পদক্ষেপগুলি গুরুত্বপূর্ণ, এবং প্রাথমিক (গুলি) এবং आकस्मिक সুবিধাভোগী (গুলি) উভয়ের নামকরণ করার সময় অনেকগুলি বিপদ এবং খনিগুলি এড়াতে হবে penal জরিমানা ও শুল্ক এড়াতে আপনার সত্যিকারের কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়া উচিত এস্টেট পরিকল্পনায় পারদর্শী দক্ষ উপদেষ্টা"

কী Takeaways

• লোকেদের নিশ্চিত হওয়া উচিত যে তাদের মৃত্যুর ঘটনায় তাদের অর্থ যেখানে চান সেখানে গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য কিছু ব্যবস্থা নেওয়া হয়েছে। আপনার স্ত্রী বা স্ত্রী মারা যাওয়ার পরে আইআরএ, 401 (কে) এবং এস্টেট ট্যাক্সগুলি সমস্ত আলাদাভাবে পরিচালিত হয়। সুবিধাভোগী এবং বৈবাহিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে সামাজিক সুরক্ষা থেকে বেঁচে থাকা সুবিধাগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।

আইআরএর

আইআরএগুলি সাধারণত আপনার ইচ্ছার আওতায় আসে না। সুতরাং, আপনি যখন কোনও আইআরএ খুলবেন, আপনার কোনও সুবিধাভোগী উপাধি ফর্মটি পূরণ করা উচিত। এই ফর্মটিতে সেই ব্যক্তি বা ব্যক্তিদের নাম দেওয়া হয়েছে যারা আপনার আইআরএ পাবেন এবং কোন অনুপাতে। আপনি যে কোনও সময় ফর্মটি সংশোধন করতে পারেন, তবে যে কেউ আপনার মৃত্যুর পরে ফর্মে আছেন তিনি তহবিলগুলি পাবেন they এমনকি তারা প্রাক্তন স্বামী / স্ত্রী বা একটি অসম্পূর্ণ শিশু হলেও।

"আপনি যদি এক অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সুবিধাভোগী হিসাবে একাধিক ব্যক্তির নাম রাখেন তবে তারা সকলেই প্রবীণ সুবিধাভোগীর আয়ু (অর্থাৎ, যে ব্যক্তি সবচেয়ে বেশি বিতরণ করতে হবে) এর আয়ু অনুসারে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেবে split প্রতিটি সুবিধাভোগী তার নিজস্ব উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত আইআরএর প্রাপক হিসাবে বেশ কয়েকটি পরিকল্পনার উপর সম্পদ, "নিউ ইয়র্ক, নিউইয়র্কের ড্যানিয়েল টিমিন্সের আইন অফিসসমূহের সিএফপিও, এস্টেট অ্যাটর্নি ড্যানিয়েল টিমিনস বলেছেন।

আপনার উপকারকারীর পাঁচটি বিকল্প রয়েছে:

1. উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত আইআরএ রাখুন: মৃত ব্যক্তি যদি ইতিমধ্যে অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেওয়া শুরু করে থাকে তবে এটি একটি ভাল বিকল্প। উইল হিসাবে, এটি আপনার সুবিধাভোগকারীকেও খুব সাধারণভাবে 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা ছাড়াই 59% এর চেয়ে কম বয়সী হলেও, এই ফান্ডগুলিও প্রত্যাহার করতে দেয় allows আরএমডিগুলি মৃত ব্যক্তির বয়সের ভিত্তিতে সুবিধাভোগীর বয়সের ভিত্তিতে অব্যাহত থাকে যদি না সুবিধাভোগী তার বা তার বয়সের ভিত্তিতে নতুন সময়সূচি জমা দেয়। গুরুত্বপূর্ণ: আপনার প্রাপ্ত আইআরএ যদি রথ হয় তবে আপনাকে আরএমডি নিতে হবে যদিও মৃত ব্যক্তিদের তাদের নেওয়ার প্রয়োজন ছিল না; অংশগ্রহণকারীদের চেয়ে নিয়মগুলি সুবিধাভোগীদের পক্ষে আলাদা। এই প্রত্যাহারগুলি আয়কর সাপেক্ষে হতে পারে। আইআরএকে রোল করুন : সম্পদ গ্রহণ করুন এবং তাদের ব্যক্তিগত আইআরএ রোল করুন - হয় নতুন বা পূর্ব-বিদ্যমান - আয়কর বা শীঘ্রই প্রত্যাহারের জরিমানা ছাড়াই (আপনি যখন বন্টন গ্রহণ করেন তখন আপনার বয়স 59 বছরের কম হয়) unless যদি আপনি উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত রোথ আইআরএ জুড়ে থাকেন তবে সম্পদ পাঁচ বছর ধরে অ্যাকাউন্টে থাকলে আপনি জরিমানা প্রদান করবেন না। এই রোলওভার বিকল্পটি কেবলমাত্র বেঁচে থাকা স্ত্রী / স্ত্রীর জন্য উন্মুক্ত, এবং তাকে বা অ্যাকাউন্ট একই ধরণের — ট্র্যাডিশনাল আইআরএ একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা রথ আইআরএ রথ আইআরএ স্থানান্তর করতে হবে। "স্ত্রী বা স্ত্রী যদি তাদের ব্যক্তিগত আইআরএ-তে এটি রোল করেন তবে তারা সুবিধাভোগীদের হালনাগাদ করতে পারবেন এবং than০½ বছরের কম বয়সী হলে আরএমডি নেওয়া বন্ধ করতে পারেন, " সিপিএ, পিএফএস, সিএফপি'র অংশীদার এবং নির্বাহী সহ-সভাপতি স্কট এ বিশপ বলেছিলেন। টেক্সাসের হিউস্টন স্টেট ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট এ আর্থিক পরিকল্পনা। রথ আইআরএ রূপান্তর করুন: আপনি যদি পরবর্তী জীবনে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকার কথা অনুমান করেন তবে aতিহ্যবাহী আইআরএকে একটি নতুন রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করা সুবিধাজনক হতে পারে। সচেতন থাকুন যে আপনি এই মুহুর্তে সমস্ত প্রযোজ্য আয়কর প্রদান করবেন, তবে রাস্তাটি নিচে আপনার আর কোনও কর eণী হবে না বা আরএমডি নিতে হবে না। সমস্ত বা সম্পত্তির কিছু অংশ দাবি অস্বীকার করুন : মূলত এর অর্থ এই যে আপনি তহবিলের কোনও এবং সমস্ত দাবি ত্যাগ করবেন, যা পদবি ফরমের মধ্যে উল্লিখিত অন্যান্য সুবিধাভোগীদের কাছে যায়। অর্থ গ্রহণ করুন: নগদ আইআরএ। আপনি যদি 59½ এর চেয়ে কম বয়সী হন তবে 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা প্রযোজ্য হতে পারে। আপনি সেই সময় সমস্ত প্রযোজ্য ট্যাক্স প্রদান করবেন এবং এটি আপনাকে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে চাপিয়ে দিতে পারে। যদি আইআরএ বড় আকারের হয়, তবে নগদ আয়ের কর-দক্ষ উপায়গুলি সম্পর্কে একজন আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কথা বলুন।

401 (কে) পরিকল্পনা

401 (কে) দিয়ে জিনিস কিছুটা আলাদা। আপনি এখনও এমন একটি ফর্ম পূরণ করবেন যা মনোনীত করে কে আপনার প্রাপ্যগুলি গ্রহণ করবে you তবে, আপনি যদি বিবাহিত হন তবে আইন বলছে যে আপনার স্ত্রী অ্যাকাউন্টটি গ্রহণ করবে। এমনকি যদি আপনি বছরের পর বছর ধরে আইনীভাবে বিচ্ছিন্ন হয়ে পড়েছেন এবং এখন অন্য কারও সাথে বেঁচে থাকেন তবে আপনার স্ত্রী আপনার মৃত্যুর পরে অ্যাকাউন্টের অধিকারী। পরিবর্তিত হওয়ার একমাত্র উপায় হ'ল যদি আপনার পত্নী কোনও উপকারকারী হিসাবে তার অধিকার ছেড়ে দেওয়ার কোনও নথিতে স্বাক্ষর করে। বিবাহবিচ্ছেদের বন্দোবস্তগুলিতে সাধারণত প্রাক্তন স্বামী / স্ত্রীর প্রত্যেক স্ত্রীর পরিকল্পনার বিধি অনুসরণ করে কোনও 401 (কে) অর্থের অধিকার রয়েছে কিনা তার বিধানগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

"সর্বদা আপনার নিয়োগকর্তাকে 401 (কে) উপকারভোগী উপাধি প্রতিবেদনের উদ্দেশ্যে তাত্ক্ষণিকভাবে তাত্ক্ষণিকভাবে প্রতিফলিত করার জন্য অবিলম্বে আপডেট করুন এবং আপনার মৃত্যুর সময় আপনার ইচ্ছাকৃত ইচ্ছাগুলি সম্পাদিত হবে তা নিশ্চিত করার জন্য একটি এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করুন — বিশেষত যদি আপনি পুনরায় বিবাহ করেছেন - ভবিষ্যতের সংঘাত এড়াতে । অন্যথায়, আপনার প্রাক্তন পত্নী এমন কিছু পেতে পারে যার সাথে একমত ছিল না, "স্কটসডেল, আরিজের বিইন্ড মাইন্ডফুলের আর্থিক পরিকল্পনাকারী সিডিএফএ, সিএফপি® মিশেল বুওনকন্ট্রি বলেছেন।

আপনি যদি অবিবাহিত হন তবে আপনার সুবিধাভোগী ফর্মের নামযুক্ত লোকেরা অ্যাকাউন্টটি গ্রহণ করবে।

401 (কে) সহ প্রাপকের বিকল্পগুলি মূলত একটি আইআরএর মতো: এটি রাখুন, কোনওভাবে এটি রোল করুন, নগদ করুন, বা এটি গ্রহণ করতে অস্বীকার করুন।

এস্টেট ট্যাক্স

যে কোনও সময় সম্পদ এবং মৃত্যুর বিষয়গুলি উত্থাপিত হলে, এস্টেট ট্যাক্সের বিষয়টি সামনে আসা উচিত। আপনি যদি ২০২০ সালে চলে যান, আপনার সম্পত্তির মোট মূল্য.5 11.58 মিলিয়ন বা তার চেয়ে কম হলে আপনার সুবিধাভোগী ফেডারাল ট্যাক্স দ্বারা প্রভাবিত হবেন না।

যদি এটি পরিমাণ ছাড়িয়ে যায়, আইনসম্মতভাবে আশ্রয়কৃত সম্পদের আইনী কৌশলগুলি আলোচনা করার জন্য যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এস্টেটের আইনজীবী বা ট্যাক্স অ্যাটর্নির সাথে কথা বলুন। এটি বিশ্বাস স্থাপনের মতো কৌশলগুলিতে জড়িত হতে পারে।

সামাজিক নিরাপত্তা

সামাজিক নিরাপত্তা আপনার স্বামী / স্ত্রী যদি সে আপনার মতো একই বাড়িতে বাস করে থাকে তবে তাকে 255 ডলার এককালীন মৃত্যুর সুবিধা প্রদান করবে। স্বামী / স্ত্রী না থাকলে শ্রমিকের বাচ্চারা বা শিশুরা সুবিধাটি পেতে পারে। আপনার মৃত্যুর দুই বছরের মধ্যে তাদের অবশ্যই এই অর্থের জন্য আবেদন করতে হবে। অন্যান্য নিয়মগুলি তাদের যোগ্যতার উপর প্রভাব ফেলতে পারে।

বেঁচে থাকার উপকারের প্রকারগুলি

অবসর গ্রহণের সময় লোকেরা সামাজিক সুরক্ষাটিকে পেনশন হিসাবে ভাবেন, কিন্তু আপনি সিস্টেমে যে অর্থ প্রদান করেন তার কিছু পরে কার্যকরভাবে আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য জীবন বীমা নীতি হিসাবে পরিবেশন করতে পারে। একই ক্রেডিট যা আপনাকে আপনার নিজের বেনিফিটের অধিকারী করে, নির্দিষ্ট ব্যক্তিদেরও বেঁচে থাকা সুবিধাগুলির অধিকার দেয় — আপনার স্ত্রী, বিবাহবিচ্ছেদপ্রাপ্ত স্ত্রী, সন্তান বা নির্ভরশীল বাবা-মা। স্বামী-স্ত্রীরা তাদের জন্ম বছরের উপর নির্ভর করে retire 66 থেকে 67 67 বছরের মধ্যে তাদের অবসর গ্রহণের পূর্ণ বয়সে পৌঁছে গেলে পুরো বেঁচে থাকার সুবিধা পেতে পারে। নির্দিষ্ট শর্ত প্রয়োগ হলে তারা আগে কিছু পরিশোধ নিতে সক্ষম হতে পারে।

সামাজিক সুরক্ষা প্রশাসনের মতে, একজন শ্রমজীবী ​​বাবা-মা মারা গেলে প্রতি 100 শিশুর মধ্যে 98 জন সুবিধা পেতে পারে। আপনার অবিবাহিত বংশধররা 18 বা 19 বছর বয়স পর্যন্ত বেনিফিট গ্রহণ করতে পারে যদি তারা এখনও প্রাথমিক বা মাধ্যমিক বিদ্যালয়ে পুরো সময় অংশ নিচ্ছে। যদি তারা 22 বছর বয়সের আগে অক্ষম হয়ে পড়ে এবং অক্ষম থাকে তবে তারা যে কোনও সময় সুবিধা পেতে পারে। স্টেপচিল্ডেন, নাতি-নাতনি, নাতি-নাতি, বা দত্তক নেওয়া বাচ্চারা নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে সুবিধা পেতে পারে।

বিবাহিত বিবাহিত স্বামী / স্ত্রীরা যদি বিবাহটি কমপক্ষে 10 বছর স্থায়ী হয় বা তারা যদি আপনার সন্তানের যত্ন নিচ্ছেন যিনি 16 বছরের কম বয়সী বা প্রতিবন্ধী হন। শিশুটি অবশ্যই আপনার স্বামী / স্ত্রীর প্রাকৃতিক বা বৈধভাবে গৃহীত শিশু হতে হবে।

কীভাবে বেঁচে থাকার উপকারিতা গণনা করা হয়

আপনার নিজস্ব অর্থ প্রদানের মতো, বেঁচে থাকা সুবিধার আকারটি আপনার গড় জীবনকাল উপার্জনের উপর নির্ভর করে। স্বভাবতই, আপনি যত বেশি অর্থ উপার্জন করবেন আপনার স্ত্রীকে তত বেশি অর্থ প্রদান করা হবে। সাধারণভাবে, কোনও ব্যক্তি একবারে কেবল একটি সুবিধা পেতে পারে। বিধবা এবং বিধবা স্ত্রীদের প্রথমে তাদের বেঁচে থাকা সুবিধাগুলি সংগ্রহ করার বিকল্প রয়েছে, তারপরে যদি তার চেয়ে বেশি হয় তবে তার পরে তার নিজের সুবিধার দিকে স্যুইচ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, বেঁচে থাকা পেমেন্টের চেয়ে বেশি হলে আপনার বেঁচে থাকা স্ত্রী বা স্ত্রী 70 বছর বয়স পর্যন্ত তাদের স্বতন্ত্র সুবিধার দিকে যেতে অপেক্ষা করতে পারেন।

একজন বেঁচে থাকা স্ত্রী যখন অবসর গ্রহণ করেন, সামাজিক সুরক্ষা সর্বদা প্রথমে কোনও ব্যক্তির ব্যক্তিগত সুবিধা প্রদান করবে। যদি তার বেঁচে থাকার সুবিধাগুলি ব্যক্তিগত সুবিধাগুলির চেয়ে বেশি হয় তবে সেই ব্যক্তি সেই বৃহত্তর বেঁচে থাকার সুবিধার সমান পরিমাণে সুবিধার সংমিশ্রণ লাভ করে। "উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার স্ত্রীর উপকার প্রতিমাসে 200 1, 200 হয় এবং আপনার নিজের প্রতি মাসে 600 ডলার লাভ হয় তবে আপনার মোট সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিট 1, 200 ডলার হবে, " ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডভাইজারস ইনক এর প্রতিষ্ঠাতা ও সভাপতি মার্ক হেবারার বলেছিলেন, ইরভাইন, ক্যালিফোর্নিয়ায় এবং "সূচক তহবিলসমূহ: সক্রিয় বিনিয়োগকারীদের জন্য 12-পদক্ষেপ পুনরুদ্ধার প্রোগ্রাম" author

বেঁচে থাকার সুবিধার নিয়মগুলি খুব জটিল। এগুলি এত জটিল যে সামাজিক সুরক্ষার প্রয়োজন হয় যে আপনি সেগুলি গ্রহণের জন্য কোনও প্রতিনিধির সাথে কথা বলুন।

তলদেশের সরুরেখা

কেউ তার মৃত্যু সম্পর্কে ভাবতে পছন্দ করে না। তবে আপনার প্রিয়জনের পক্ষে, উপযুক্ত পরিকল্পনা এবং সুবিধাভোগী পদবি ঠিক আছে কিনা তা নিশ্চিত করে আপনার অ্যাকাউন্টগুলি সাজানোর জন্য এখনই সময় নিন। আপনি যদি বিবাহিত হন তবে আপনার স্ত্রীর সাথে তার তহবিলগুলি সংগঠিত করার বিষয়ে কথা বলুন যাতে আপনি পারস্পরিক সুরক্ষিত হন। আপনি অর্থের জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছেন your এখন আপনার বেঁচে থাকা ব্যক্তির পক্ষে এটি অ্যাক্সেস করা সহজ করে দিন।