ঝুঁকি ভিত্তিক মূলধন প্রয়োজনীয়তা কী?
ঝুঁকি ভিত্তিক মূলধন প্রয়োজনীয়তা এমন একটি নিয়মকে বোঝায় যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য ন্যূনতম নিয়ন্ত্রক মূলধন প্রতিষ্ঠা করে। আর্থিক সংস্থাগুলি, তাদের বিনিয়োগকারী, তাদের ক্লায়েন্ট এবং সামগ্রিক অর্থনীতি রক্ষার জন্য ঝুঁকি-ভিত্তিক মূলধন প্রয়োজনীয়তা বিদ্যমান। এই প্রয়োজনীয়তাগুলি নিশ্চিত করে যে একটি নিরাপদ এবং দক্ষ বাজার বজায় রেখে প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অপারেটিং ক্ষয়ক্ষতি বজায় রাখতে পর্যাপ্ত পুঁজি রয়েছে।
বোকচন্দর ব্যাংকগুলির অভিশাপ
ঝুঁকিভিত্তিক মূলধনের প্রয়োজনীয়তা ব্যাখ্যা করা হয়েছে
ঝুঁকি ভিত্তিক মূলধন প্রয়োজনীয়তা এখন স্থায়ী মেঝে সাপেক্ষে, জুন ২০১১ সালে মুদ্রা নিয়ন্ত্রকের অফিস (ওসিসি), ফেডারাল রিজার্ভ সিস্টেমের পরিচালনা পর্ষদ এবং ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন কর্তৃক গৃহীত একটি বিধি অনুসারে (স্থায়ী তল সাপেক্ষে) (FDIC এর)। স্থায়ী তল প্রয়োজন ছাড়াও, নিয়মটি কয়েকটি স্বল্প-ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের জন্য ঝুঁকি গণনায় কিছুটা নমনীয়তাও সরবরাহ করে।
ডড-ফ্র্যাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট সংস্কার এবং গ্রাহক সুরক্ষা আইনের কলিনস সংশোধনী বীমা বীমা আমানতকারী প্রতিষ্ঠান, আমানতকারী প্রতিষ্ঠান, হোল্ডিং ফার্ম এবং নন-ব্যাংক আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য ন্যূনতম ঝুঁকি ভিত্তিক মূলধন প্রয়োজনীয়তা আরোপ করে যা ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা তত্ত্বাবধান করা হয়। ডড-ফ্র্যাঙ্ক নিয়মের অধীনে প্রতিটি ব্যাংকের মোট ঝুঁকিভিত্তিক মূলধন 8% এবং একটি স্তর 1, ঝুঁকি ভিত্তিক মূলধন 4% থাকতে হবে।
ব্যাংকগুলি কীভাবে মূলধন গণনা করে?
সাধারণত, স্তর 1 মূলধনটিতে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাধারণ স্টক, প্রকাশিত রিজার্ভ, ধরে রাখা উপার্জন এবং নির্দিষ্ট ধরণের পছন্দসই স্টক অন্তর্ভুক্ত থাকে এবং মোট মূলধন ব্যাংকের সম্পদ এবং দায়গুলির মধ্যে পার্থক্য বোঝায়। যাইহোক, এই উভয় বিভাগের মধ্যেই সুনির্দিষ্ট রয়েছে এবং ব্যাংকগুলি কীভাবে তাদের মূলধন গণনা করতে হবে সে সম্পর্কে নির্দেশিকা নির্ধারণের জন্য, ব্যাংকিং সুপারভিশন সম্পর্কিত বেসেল কমিটি, যা আন্তর্জাতিক বন্দোবস্তের মাধ্যমে পরিচালিত, বাসেল অ্যাকর্ডগুলি প্রকাশ করে। ১৯৮৮ সালে বাসেল প্রথম চালু হয়েছিল, এরপরে ২০০৪ সালে বাসেল II। 2000 এর দশকের শেষদিকে আর্থিক সঙ্কটে দেখা গিয়েছিল আর্থিক নিয়ন্ত্রণের ঘাটতির প্রতিক্রিয়াতে বাসেল তৃতীয়টি বিকশিত হয়েছিল।
ঝুঁকি-ভিত্তিক মূলধন এবং স্থির-মূলধন স্ট্যান্ডার্ডের মধ্যে পার্থক্য
ঝুঁকিভিত্তিক মূলধন এবং স্থির মূলধন উভয়ই মানদণ্ড কোনও কোম্পানিকে নিদর্শন থেকে রক্ষা করার জন্য কুশন হিসাবে কাজ করে। যাইহোক, স্থির-মূলধন মানগুলি সমস্ত সংস্থাগুলির তাদের রিজার্ভে একই পরিমাণ অর্থের প্রয়োজন এবং বিপরীতে, ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে মূলধনকে কোনও সংস্থাকে তার ঝুঁকির স্তরের ভিত্তিতে ধারণ করতে হবে তার পরিমাণের পরিমাণে পরিবর্তিত হয়।
১৯৮০ এবং ১৯৯০ এর দশকে বীমা সংস্থাগুলি দুর্বল হয়ে যাওয়ার পরে ১৯৯০-এর দশকে বীমা-শিল্প স্থির মূলধন মানের পরিবর্তে ঝুঁকি-ভিত্তিক মূলধন ব্যবহার শুরু করে। উদাহরণস্বরূপ, ১৯৮০ এর দশকে, স্থির-মূলধন মানদণ্ডের অধীনে একই রাজ্যে একই আকারের দুটি বীমাকারীর সাধারণত একই পরিমাণ মূলধন রিজার্ভে রাখা হত, তবে ১৯৯০ এর দশকের পরেও, সেই বিমা প্রদানকারীরা তাদের উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তার মুখোমুখি হন বীমা কুলুঙ্গি এবং ঝুঁকি তাদের অনন্য স্তর।
