সুচিপত্র
- রোবো-উপদেষ্টা ট্যাক্স লোকসান সংগ্রহ
- অধিকার
- ভারসাম্য উদাহরণ
- কর-ক্ষতি এবং মূলধন লাভ
- রোবো-উপদেষ্টা বনাম মানব
রোবো-পরামর্শদাতা কর-হ্রাস আহরণ কী?
রোব-অ্যাডভাইজার ট্যাক্স-লোকসান কাটান হ'ল পোর্টফোলিওতে সিকিওরিটির স্বয়ংক্রিয় বিক্রয় অনেকগুলি রোব-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মের মধ্যে কোনও মূলধন লাভ বা করযোগ্য আয়ের অফসেট করতে ইচ্ছাকৃতভাবে লোকসানের ক্ষতি করতে হয়। একটি রোবো-পরামর্শদাতা একটি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্ম যা অ্যালগরিদম ব্যবহারের কারণে খুব কম ব্যয় এবং কম ন্যূনতম বৈশিষ্ট্যযুক্ত যাতে মানুষের সর্বনিম্ন জড়িত থাকে। কর-হ্রাস কাটা এমন একটি প্রোগ্রাম যা বিনিয়োগকারীদের আইআরএসের নির্দেশিকা অনুসরণ করে কর-অ-আশ্রয়কেন্দ্রিক অ্যাকাউন্টগুলিতে সর্বনিম্ন শুল্ক প্রদান করতে সহায়তা করে।
কী Takeaways
- অনেক রোবু-পরামর্শদাতারা আজকে ট্যাক্স-লোকসান ফসল কে স্ট্যান্ডার্ড সার্ভিস হিসাবে অফার করেন ax ট্যাক্স-লোকসান কাটতি হ'ল একটি মূলধন লাভের দায়বদ্ধতা কাটাতে ক্ষতিতে সিকিউরিটি বিক্রি করা। কারণ রোবু-পরামর্শদাতারা কম দামের স্বয়ংক্রিয় ব্যবস্থা রয়েছে, তাই তারা চালিয়ে যেতে পারে ট্যাক্স লোকসান সংগ্রহের চেষ্টা করা মানুষের তুলনায় এই প্রক্রিয়াটি আরও কার্যকরভাবে এবং ত্রুটি ছাড়াই।
রোবোর-উপদেষ্টা কর-ক্ষতি সংগ্রহের বোঝা
আর্থিক শিল্পে উদ্বেগজনক প্রযুক্তি, যাকে জনপ্রিয় ফিনটেক বলা হয়, স্মার্ট প্রযুক্তি ব্যবহার করে বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে স্বল্প ব্যয়ে আর্থিক পরিষেবা এবং পণ্যগুলির সহজেই মূল্যায়ন করা সম্ভব করেছে। এই প্ল্যাটফর্মগুলি, যা রোবো-পরামর্শদাতা হিসাবে পরিচিত, ব্যবহারকারীদের জন্য কাস্টমাইজড পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করে এবং তারপরে স্বল্প ও সাশ্রয়ী মূল্যের ম্যানেজমেন্ট ফির জন্য পর্যায়ক্রমে পোর্টফোলিওগুলি পর্যবেক্ষণ করে এবং ভারসাম্য বজায় রাখে। কিছু রোবু-পরামর্শদাতা তাদের সিস্টেমের মাধ্যমে যে অসংখ্য পরিষেবা দেয় তা হ'ল কর-হ্রাস সংগ্রহ harvest
ট্যাক্স-লোকসান কাটা একটি ইচ্ছাকৃত কৌশল, যার মাধ্যমে ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকাউন্টে কোনও সিকিউরিটি বিক্রি করে যে ক্ষতি হয় তা মূলধন লাভ বা করযোগ্য আয়ের অফসেট করতে ব্যবহৃত হয়, যার ফলে প্রদেয় ট্যাক্স হ্রাস হয়। একজন বিনিয়োগকারী যার $ 15, 000 বলে মূলধন লাভ রয়েছে এবং সর্বাধিক ট্যাক্স বন্ধনীতে পড়ে সরকারকে 20% বা $ 3, 000 দিতে হবে। তবে যদি তিনি Y 7, 000 এর ক্ষতির জন্য এক্সওয়াইজেড সিকিউরিটি বিক্রি করেন তবে করের উদ্দেশ্যে তার মূল মূলধনটি হবে 15, 000 ডলার -, 000 7, 000 = $ 8, 000, যার অর্থ তাকে কেবল মূলধন লাভের জন্য 1, 600 ডলার দিতে হবে। (আইআরএস ওয়াশ-বিক্রয় বিধি বিনিয়োগকারীকে এক্সওয়াইজেড পুনরায় ক্রয় করতে বা তার বিক্রয় তারিখের 30 দিনের মধ্যে এক্সওয়াইজেডের সাথে একরকম সুরক্ষিত সুরক্ষা থেকে বাধা দেয়, যদিও "যথেষ্ট পরিমাণে অভিন্ন" এর সংজ্ঞাটি অস্পষ্ট বলে মনে হয়।) এমন বিনিয়োগকারী যিনি চান এক্সওয়াইজেডের এক্সপোজার বজায় রাখার জন্য কোনও মিউচুয়াল ফান্ড বা ইটিএফ কেনা ভাল X
ট্যাক্স-লোকসান কাটা থেকে প্রতিটি বিনিয়োগকারীই উপকৃত হবেন না। আপনার রোবু-অ্যাডভাইজারকে নির্বাচিত করার আগে আপনার আয় এবং করের পরিস্থিতিটি পরীক্ষা করে দেখতে ভুলবেন না।
ট্যাক্স লোকসানের ফসল সঞ্চালন করা গড় বিনিয়োগকারীদের জন্য ক্লান্তিকর, জটিল এবং ব্যয়বহুল হতে পারে, এজন্য কয়েকজন রোবু-পরামর্শদাতা তাদের পরিষেবার অংশ হিসাবে এই মান-যুক্ত কৌশলকে অন্তর্ভুক্ত করেছেন। রোব-পরামর্শদাতারা সাধারণত ইটিএফ ব্যবহার করে ব্যক্তিগতকৃত সম্পদ পোর্টফোলিওগুলি তৈরি এবং পরিচালনা করে। রোবো-ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যাটফর্মগুলির জায়গায় একটি অ্যালগরিদম রয়েছে যা 30 দিনের আইআরএস ওয়াশ-বিক্রয় নিয়মের মতো গণ্য বিধিগুলি অন্তর্ভুক্ত করে। যখন উপলব্ধি লাভ হয়, তখন সিস্টেমটি লাভের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য একটি হারানো বিনিয়োগ বিক্রি করবে তবে অ্যালগরিদমের কারণে একই সুরক্ষাটি পুনরায় কিনতে সক্ষম হবে না।
ভারসাম্য উদাহরণ
কোনও বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিও সর্বদা ভারসাম্য বজায় থাকে তা নিশ্চিত করার জন্য রোবো-বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলির জায়গায় স্বয়ংক্রিয় মেট্রিক রয়েছে। বিক্রয় করার পরে, একই শিল্পে পোর্টফোলিওটি ভারসাম্যপূর্ণ রাখতে বা এক্সপোজার বজায় রাখতে, সিস্টেম বিক্রয়কৃত প্রতিস্থাপনের জন্য আরেকটি ইটিএফ কিনে নেবে। উদাহরণস্বরূপ, ট্যাক্স-লোকসান কাটার পরিষেবা সরবরাহকারী রোবু-পরামর্শদাতা ওয়েলথফ্রন্ট ভ্যানগার্ড মোট স্টক মার্কেটের ইটিএফ বিক্রি করে লোকসান কাটাতে এবং তারপরে ডোন জোন্স ব্রড ইউএস মার্কেট ইটিএফ কিনে দেবে। যেহেতু উভয়ই ইতিবাচকভাবে সম্পর্কযুক্ত এবং একই এক্সপোজার সরবরাহ করে, তাই ওয়েলথফ্রন্ট যথেষ্ট পরিমাণে অনুরূপ বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আইআরএস বিধি লঙ্ঘন না করে পোর্টফোলিওয়ের সর্বোত্তম ঝুঁকি-রিটার্ন বরাদ্দ বজায় রাখতে সক্ষম হয়। 30 দিনের ধোয়া বিক্রয় সময়ের পরে, মূল ইটিএফ আবার কিনে দেওয়া যেতে পারে।
উপরের আমাদের এক্সওয়াইজেড সুরক্ষার উদাহরণে, এমন একটি দৃশ্য বিবেচনা করা যাক যাতে লাভ এবং ক্ষতির মানগুলি পরিবর্তন করা হয়। যদি বিনিয়োগকারীদের capital 7, 000 এর মূলধন লাভ হয় এবং, 000 15, 000 এর মূলধন ক্ষতি থাকে তবে মূলধন ক্ষতি থেকে $ 7, 000 সম্পূর্ণরূপে মূলধন লাভকে $ 0 এ অফসেট করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। মূলধনের লোকসানের মূল্যের অবশিষ্ট $ 8, 000 টি করের উদ্দেশ্যে বিনিয়োগকারীর সাধারণ আয় হ্রাস করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। আইআরএস নির্ধারণ করে যে যে কোনও বছরে সাধারণ আয়ের বিপরীতে কেবলমাত্র সর্বোচ্চ $ 3, 000 ডলার ক্ষতিপূরণ দাবি করা যেতে পারে। সুতরাং $ 68, 000 -, 000 3, 000 = $ 65, 000 হল বিনিয়োগকারীকে সাধারণ আয়ের হিসাবে শুল্ক দেওয়া হবে। অবশিষ্ট $ 5, 000 ডলারের জন্য অগ্রণী এবং পরবর্তী বছরগুলিতে একজন ব্যক্তির সাধারণ আয়ের বিপরীতে প্রয়োগ করা যেতে পারে।
কর-লোকসান সংগ্রহ ও মূলধন লাভ
দুটি পৃথক মূলধন লাভের হারের হার রয়েছে যে কোনও বিনিয়োগকারী কতক্ষণ বিনিয়োগের জন্য ধরে রাখছেন তার উপর নির্ভর করে তাকে দায়বদ্ধ করা যেতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ (অর্থাত্, বিনিয়োগ যেটি ৩5৫ দিনেরও বেশি সময় ধরে রাখা হয়), বিনিয়োগকারীরা সর্বোচ্চ ট্যাক্স বন্ধনে পড়ে গেলে যে কোনও মূলধন লাভের ক্ষেত্রে সর্বাধিক ২০% হার প্রয়োগ করা হবে। এই একই বিনিয়োগকারীর জন্য, স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের উপর মূলধন লাভ ট্যাক্স যা ৩5৫ দিনেরও কম সময়ে বিক্রি হয়েছিল, ২০১ 2018 সালের হিসাবে বিনিয়োগকারীদের আয়কর হারের তুলনায় একই হবে, আগের সর্বোচ্চ ট্যাক্স বন্ধনীর হারের তুলনায় ৩৯. down %। বেটারমেন্টের মতো রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মগুলির সাথে বিনিয়োগকারীরা কখনই স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভের মুখোমুখি হয় না কারণ সমস্ত মূলধন লাভকে কম করের হারের দিকে ঠেলে দেওয়া হয়। কোনও রোবো-বিনিয়োগকারীকে তাদের লাভের উপর স্থায়ীভাবে কর এড়ানো সম্ভব হয়; উদাহরণস্বরূপ, বেটারমেন্ট রোবো প্ল্যাটফর্ম এই লাভগুলি দাতব্য অনুদান হিসাবে বা কোনও আত্মীয়কে উপহার হিসাবে ব্যবহারের দিকনির্দেশ সরবরাহ করে।
রোবো-উপদেষ্টা কর-লোকস সংগ্রহ সংগ্রহ বনাম আর্থিক উপদেষ্টা কর-ক্ষতি সংগ্রহ
যদিও অনেক traditionalতিহ্যবাহী আর্থিক উপদেষ্টা সময় সাশ্রয়ী এবং শ্রম-নিবিড় প্রক্রিয়ার কারণে বছরে একবার কেবলমাত্র ট্যাক্স-লোকসানের ফসল পরিচালনা করেন, রোবু-পরামর্শদাতারা মানুষের হস্তক্ষেপ ছাড়াই এই প্রক্রিয়াগুলি প্রতিদিন চালাতে পারেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা একাধিক পোর্টফোলিওগুলিতে উপলভ্য অসংখ্য কর-লোকসান সংগ্রহের সুযোগগুলি সনাক্ত করতে পারবেন না। অন্যদিকে একজন রোবু-পরামর্শদাতা সাধারণত বাজারে মন্দার সময় সতর্কতা অবলম্বন করেন যেগুলি ট্যাক্স-লোকসান সংগ্রহের সুযোগগুলি অর্জন করতে পারে এবং তা কার্যকর করতে পারে। ওয়েলথফ্রন্ট এবং বেটারমেন্ট উভয়েই বলেছে যে তাদের স্বয়ংক্রিয় রোবো প্ল্যাটফর্মগুলি তাদের বিনিয়োগকারীদের জন্য 0.77% থেকে 1.55% অতিরিক্ত বার্ষিক রিটার্ন তৈরি করতে পারে।
