একজন রোব-পরামর্শদাতা কী?
২০১৪ সালে, বেটারমেন্ট সাধারণ ব্যক্তিদের সেবা দেওয়ার লক্ষ্যে বিশ্বের প্রথম রোবো-পরামর্শদাতা চালু করেছিলেন, যার দক্ষ দক্ষ পরামর্শদাতাকে আগ্রহী করার মতো পর্যাপ্ত সম্পদ ছিল না, যাদের অনেকেরই এখনও অ্যাকাউন্টের সর্বনিম্ন পাঁচ থেকে ছয়-পরিসংখ্যান প্রয়োজন এবং যারা চার্জ করেন 1 পরিচালনার অধীনে সম্পদগুলিতে প্রতি বছর% বা আরও বেশি (এইউএম)। সমাধানটি হ'ল প্রযুক্তি ও বাজার কাঠামো উভয় ক্ষেত্রেই অগ্রগতি গ্রহণের জন্য স্বল্প ব্যয় এবং কার্যকর বিনিয়োগের জন্য অত্যন্ত স্বল্প উদ্বোধক ব্যালেন্স সহ বিনিয়োগ করা with
প্রযুক্তির দিক থেকে, অ্যালগরিদমিক ট্রেডিং, মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন এবং ডিজিটাল স্বাক্ষর ব্যবহারের অর্থ হ'ল অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়াটির জন্য আর কাগজপত্রের পুনরায় পুনর্নির্মাণের প্রয়োজন হবে না এবং কম্পিউটার ত্রুটি ছাড়াই ট্রেডগুলি চালিয়ে যেতে পারে এবং অবিচ্ছিন্নভাবে পোর্টফোলিওগুলি পর্যবেক্ষণ করতে পারে - এটি এমন এক আর্থিক পরামর্শদাতা that একসাথে মুষ্টিমেয় অ্যাকাউন্টের বেশি কখনও করতে সক্ষম হতে পারে না।
বাজারের দিকে, স্বল্প-মূল্যবান এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর যেমন স্টক, বন্ড, রিয়েল এস্টেট, পণ্য এবং কোষাগারগুলিতে ব্রড মার্কেট এক্সপোজার অর্জনের সুস্পষ্ট ধরণের সিকিওরিটি হিসাবে আত্মপ্রকাশ করেছিল। ইটিএফগুলি খুব কম পরিচালন ফি (বর্তমানে 0.20% হিসাবে কম - গড় সূচক মিউচুয়াল ফান্ড 0.75% ফি আদায় করে) এবং স্টকগুলির মতো সারা দিন বাণিজ্য করে, আরও বেশি স্বচ্ছতা এবং তরলতা সরবরাহ করে। তদুপরি, বেশ কয়েকটি ব্রোকার এবং ক্লিয়ারিং ফার্মগুলিতে ইটিএফ বাণিজ্য কমিশনমুক্ত হয়েছে। এগুলি সমস্তই রোব-পরামর্শদাতাদের এএমএইএমের (বার্ষিক) বার্ষিক মাত্র 0.25% এর জন্য ক্লায়েন্টের অর্থ পরিচালনার অনুমতি দেয় এবং ব্যবহারকারীরা খুব কম 5 ডলার দিয়ে অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন।
কী Takeaways
- রোবো-পরামর্শদাতারা বিনিয়োগের কৌশলগুলি স্বয়ংক্রিয় করতে সক্ষম হন যা প্রদত্ত ঝুঁকি পছন্দের জন্য একটি পোর্টফোলিওতে আদর্শ সম্পদ শ্রেণীর ওজনকে অনুকূল করে তোলে F পরামর্শদাতারা এখন আরও সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা অনুশীলনের পোর্টফোলিও নির্মাণ এবং বিনিয়োগ পর্যবেক্ষণের অংশ হিসাবে রোবু-পরামর্শদাতাদের হিসাবে একটি পরিষেবা সরবরাহ করছেন
রোবো-উপদেষ্টার সুবিধা
স্বল্প ব্যয় এবং অ্যাকাউন্ট খোলার স্বাচ্ছন্দ্য বাদে, রোবু-পরামর্শদাতাদের প্রযুক্তিতে ভারী নির্ভরতার কারণে বিভিন্ন সুবিধাও রয়েছে। প্রথমটি হ'ল রোবু-পরামর্শদাতারা বিনিয়োগের কৌশলগুলি যেমন আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব (এমপিটি) স্বয়ংক্রিয় করতে সক্ষম হন যা কোনও নির্দিষ্ট ঝুঁকি পছন্দের জন্য একটি পোর্টফোলিওতে আদর্শ সম্পদ শ্রেণীর ওজনকে অনুকূল করে তোলে। এই গণনাগুলি হাতে কলমে করা শ্রমসাধ্য এবং মানব ত্রুটির প্রবণ। অন্যদিকে, একটি যন্ত্র কোনও ভুল ছাড়াই তাত্ক্ষণিকভাবে হাজারো পোর্টফোলিও অনুকূলিত করতে পারে। তদুপরি, অ্যালগরিদমগুলি একই সময়ে হাজার হাজার পোর্টফোলিওগুলি রিয়েল-টাইমে পর্যবেক্ষণ করতে এবং ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে যখন বাজারগুলি সরানো হয় এবং সম্পদ শ্রেণির ওজন সামঞ্জস্য করা প্রয়োজন।
একই অ্যালগোরিদমিক "চোখ" রিয়েল-টাইম ট্যাক্স-লোকসান ফসল সংগ্রহও করতে পারে, একটি ট্যাক্স মিনিমাইজেশন কৌশল যা বাজারে অর্থ হারিয়েছে এমন সিকিওরিটিগুলি বিক্রি করে এবং এগুলিকে একই জাতীয় সম্পদের সাথে প্রতিস্থাপন করে যাতে সামগ্রিক পোর্টফোলিও কাঠামো আগের মতোই হয়, তবে যে মূলধন ক্ষতি হয়েছে তা অন্য কোথাও মূলধন লাভগুলি অফসেট করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এই জাতীয় অ্যালগরিদমের আগে কর-ক্ষতি হ্রাস করা সময় সাপেক্ষ এবং জটিল ছিল, কারণ কোনও ভুলের ফলে অবৈধভাবে ধোয়ার ব্যবসায়ের কারণ হতে পারে।
সম্ভবত কোনও রোব-অ্যাডভাইজারের সবচেয়ে বড় সুবিধা হ'ল এটি সত্য-সেট-এটি-এবং-ভুলে যাওয়া-সেট করা। অনেক লোক আর্থিক সম্পর্কে পরামর্শ দিতে পছন্দ করেন না এবং তাদের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে তাদের অর্ধবৃত্তীয় ফোন কলকে ভয় পান। অন্যান্য ব্যক্তিরা যারা DIY- প্রবণ তাদের নিজস্ব পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করার চেষ্টা করছেন তাদের প্রায়শই এটি করার উপযুক্ত সময়, শৃঙ্খলা বা দক্ষতা থাকে না "সঠিক"। এটিকে অ্যালগরিদমগুলিতে ফেলে রাখলে কম স্ট্রেসাল আর্থিক জীবন হতে পারে।
আর্থিক উপদেষ্টা বেনিফিট
অবশ্যই, একটি রোবো-পরামর্শদাতার সাথে মুছে যাওয়া প্রধান জিনিস হ'ল মানব উপাদান। আর্থিক পরামর্শদাতারা প্রায়শই বিনিয়োগ ব্যবস্থাপকদের চেয়ে বেশি — তারা যোগাযোগকারী, শিক্ষাবিদ, পরিকল্পনাকারী এবং তাদের ক্লায়েন্টদের কোচ। সম্পর্ক-নির্মাণ কোনও আর্থিক পরামর্শদাতার ব্যবসায়ের মূল অংশ এবং ক্লায়েন্টদের পাশাপাশি প্রায়শই শীর্ষস্থানীয় মানদণ্ড হয়। একজন রোবু-পরামর্শদাতা, এটি আপনাকে যে সমস্ত ফি বাঁচায় সেগুলির জন্য, আপনার ছেলের বেসবল খেলায় কখনই প্রদর্শিত হবে না, আপনাকে মধ্যাহ্নভোজে নিয়ে যাবে বা শোক কার্ড পাঠাবে না।
রোবু-অ্যাডভাইজারের সাহায্যে অ্যাকাউন্ট খোলার ক্ষেত্রে প্রায়শই একটি দ্রুত ঝুঁকির প্রোফাইল-প্রশ্নাবলী এবং কিছু ব্যক্তিগত তথ্য ইনপুট করা জড়িত। পরিবর্তে একটি traditionalতিহ্যবাহী আর্থিক উপদেষ্টা সাধারণত ক্লায়েন্ট এবং পরামর্শদাতার মধ্যে একটি ব্যক্তিগত সাক্ষাত্কারের সাথে শুরু হয়, আপনাকে পরামর্শ দেওয়ার পরামর্শদাতার লক্ষ্য নিয়ে। আপনি কেন বিনিয়োগ করছেন পাশাপাশি আপনার সংক্ষিপ্ত, মাঝারি- এবং দীর্ঘ-পরিসরের লক্ষ্যগুলি উপলব্ধি করার চেষ্টা করছেন বলে উপদেষ্টা বুঝতে চেষ্টা করছেন। উপদেষ্টা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা শিখেন, আপনাকে লক্ষ্য নির্ধারণে সহায়তা করে এবং একটি ব্যক্তিগতকৃত পরিকল্পনা বিকাশ করে। পরামর্শদাতা তারপরে বিনিয়োগ এবং কৌশলগুলি সুপারিশ করেন যা সে আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে ফিট করে।
শুল্কের জবাব, ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শ প্রদান, এবং বিনিয়োগ থেকে ট্যাক্স এবং জমি থেকে বীমা সম্পর্কিত বিনিয়োগ সম্পর্কিত এক বিস্তৃত জ্ঞান অর্জনের জন্য অন-কল হওয়া একটি মূল্যবান সংস্থান। এই মানবিক স্পর্শটি অতিরিক্ত ব্যয়ের সাথে আসে তবে এটি এমন একটি ব্যয় যা অনেক লোক মূল্যবান বলে মনে করে এবং এর জন্য অর্থ দিতে আগ্রহী।
আর্থিক উপদেষ্টা-অ্যালগরিদম সংকর
এটি বলেছিল, বেশ কয়েকটি রোবু-উপদেষ্টার কাছে এখন প্রশ্নগুলির উত্তর এবং আশ্বাস প্রদানের জন্য কল করার জন্য আর্থিক পরামর্শদাতারা রয়েছেন। তবে, সনাতন আর্থিক পরামর্শদাতাদের বিপরীতে, রোবো-পরামর্শদাতাদের নিয়োগ করা অনেক আর্থিক উপদেষ্টা নির্দিষ্ট বিনিয়োগের সুপারিশ করতে বা ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও ওজনে পরিবর্তন করতে অক্ষম — এগুলি অ্যালগোরিদম দ্বারা পরিচালিত।
বিষয়গুলির অন্য প্রান্তে, traditionalতিহ্যবাহী পরামর্শদাতারা আরও সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা অনুশীলনের পোর্টফোলিও নির্মাণ এবং বিনিয়োগ নিরীক্ষণের অংশ হিসাবে এখন রোবু-উপদেষ্টা-হিসাবে-একটি পরিষেবা সরবরাহ করছেন। এই সরঞ্জামগুলি প্রায়শই রোবো-পরামর্শদাতা সরবরাহকারীদের কাছ থেকে সাদা লেবেলযুক্ত অফার যেমন বেটারমেন্ট বা ই * ট্রেড, যা পরামর্শদাতাদের দিকে বিশেষভাবে তৈরি করা হয় are
তলদেশের সরুরেখা
সুতরাং, আপনার পরামর্শদাতাকে বরখাস্ত করা উচিত এবং একটি অ্যালগরিদমে স্যুইচ করা উচিত? এটা সব নির্ভর করে. অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের কাছে যাদের বাজারে দেওয়ার জন্য প্রচুর অর্থ নাও থাকতে পারে, রোব-অ্যাডভাইজারদের স্বল্প ব্যয় এবং প্রযুক্তিগত সুবিধা আকর্ষণীয় হতে পারে। ডিজিটাল নেটিভ হিসাবে, সম্ভবত মানুষের মিথস্ক্রিয়তার অভাব উপদেশ দেওয়ার চেয়ে মূল্যবান। প্রবীণ, ধনী বা প্রযুক্তি-বিরোধী বিনিয়োগকারীদের জন্য, একজন আর্থিক উপদেষ্টা আরও বেশি ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা, আর্থিক পরামর্শের বৃহত্তর প্রশস্ততা এবং অনেক ক্ষেত্রে সত্যিকারের ব্যক্তি-ব্যক্তি সম্পর্ক সরবরাহ করবেন। যদিও আর্থিক উপদেষ্টা আরও ব্যয়বহুল এবং বৃহত্তর প্রারম্ভিক পরিমাণের প্রয়োজন হয়, এবং যদিও মানুষ ভুল এবং অন্তর্নিহিত পক্ষপাত এবং ত্রুটিগুলির ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে, তবুও এই ব্যয়গুলি এবং এমনকি ফলস্বরূপ উভয়ই মূল্য এবং সান্ত্বনা সরবরাহ করতে পারে। শেষ পর্যন্ত, সম্ভবত একটি হাইব্রিড পদ্ধতির সেরা each প্রত্যেকের থেকে পছন্দসই দিকগুলি সমন্বিত।
