রথ ইরা রূপান্তর

রথ আইআরএ রূপান্তর কী?

একটি রথ আইআরএ রূপান্তর হ'ল একটি ট্র্যাডিশনাল, এসইপি, বা সিম্পল ইআরএ থেকে অবসরকালীন সম্পদের স্থানান্তর করা একটি রোথ আইআরএ, যা করযোগ্য ইভেন্ট তৈরি করে। বড় traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ অ্যাকাউন্ট রয়েছে এমন ব্যক্তিদের জন্য একটি রোথ আইআরএ রূপান্তর সুবিধাজনক হতে পারে যারা তাদের ভবিষ্যতের ট্যাক্স বিল একই স্তরে থাকবেন বা তারা যখন তাদের ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার শুরু করার পরিকল্পনা করবেন তখন বাড়বে বলে রোথ আইআরএ করের অনুমতি দেয় - যোগ্য বিতরণ বিনামূল্যে প্রত্যাহার।

কী Takeaways

• একটি রথ আইআরএ রূপান্তর একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা 401 (কে) থেকে কোনও রথ অ্যাকাউন্টে অবসর গ্রহণের তহবিল স্থানান্তর করার সাথে জড়িত। যেহেতু প্রাক্তন কর স্থগিত হয়, যখন কোনও রথকে ট্যাক্স-অব্যাহতি দেওয়া হয়, ততক্ষণে স্থগিতকৃত আয়করগুলি অবশ্যই রূপান্তরিত তহবিলগুলিতে প্রদান করতে হবে ঐ সময়. কোনও তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা নেই a এই কৌশলটি বোধগম্য হয় যদি কোনও সেভার বিশ্বাস করেন যে retireতিহ্যবাহী অ্যাকাউন্টে স্থগিত করের দায়বদ্ধতা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে বৃদ্ধি পাবে, যেখানে পরবর্তীকালের তুলনায় এখন এই করগুলি প্রদান করা ভাল better

কিভাবে একটি রোথ আইআরএ রূপান্তর কাজ করে

Conversতিহ্যবাহী এবং রথ আইআরএর ট্রাস্টিদের মধ্যে সরাসরি সম্পত্তির রোলওভার দ্বারা বা আইআরএ মালিক দ্বারা ট্র্যাডিশনাল, এসইপি, বা সিম্পল ইআরএ থেকে সম্পদ বিতরণ করে এবং oth০ দিনের মধ্যে রোথ আইআরএর পরিমাণ গড়িয়ে নিয়ে কোনও রূপান্তর সাধিত হতে পারে 60 বিতরণ পরিমাণ প্রাপ্তির। এ জাতীয় কোনও রূপান্তর যথাযথ অধ্যবসায়ের সাথে সম্পন্ন করা উচিত, সম্ভবত কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা ব্যক্তিগত কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত, কারণ যথাযথভাবে না করা হলে বড় করের অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এটি আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ কারণ 31 শে ডিসেম্বর, 2017 এর পরে রোথ রূপান্তর সম্পন্ন হয়েছে, আর পুনরায় করণীয় করা যাবে না other অন্য কথায়, এটি পরে কোনও traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে ফিরে যেতে পারে না।

যখন রূপান্তরগুলি সেন্স করুন

রথ আইআরএ রূপান্তরগুলির বড় সুবিধাটি অবসর গ্রহণে কর-মুক্ত প্রত্যাহার is অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনি যদি উচ্চতর প্রান্তিক ট্যাক্স বন্ধনীর মধ্যে থাকবেন বলে প্রত্যাশা করা যায় তবে এটি আকর্ষণীয় হতে পারে, যা বেশিরভাগ লোকের ক্ষেত্রে সাধারণত হয় না। তবে রূপান্তরগুলির আরেকটি দিক রয়েছে যা কম মনোযোগ পায়: আপনার ট্যাক্স বন্ধনীর কম হলে কয়েক বছর ধরে রূপান্তর করার সিরিজ তৈরি করার পরে, এই রূপান্তরগুলির জন্য প্রদত্ত করের পরিমাণ হ্রাস করা হবে।

কর বিবেচনাগুলি কোনও রথ আইআরএ রূপান্তরকরণের মূল বিষয়। আপনি যদি এখনই কোনও ট্যাক্স বিল হস্তান্তর করেন তবে রূপান্তর করা কিছুটা অর্থপূর্ণ নয় যা আপনি তহবিল প্রত্যাহারের অপেক্ষায় ছিলেন তার চেয়ে অনেক বেশি বড়। এছাড়াও, অর্থের মূল্য মূল্য গুরুত্বপূর্ণ। আপনার হাতে একটি ডলারের মূল্য ভবিষ্যতের কোনও সময় ডলারের চেয়ে বেশি। আরেকটি বিষয় হ'ল আপনি কোনও উচ্চতর বন্ধনী বন্ধনে আবদ্ধ হওয়ার জন্য কোনও এক বছরে বড় রূপান্তর চান না।

আরেকটি বিষয় বিবেচনা করার বিষয় হ'ল একটি আইআরএ থেকে প্রাপ্ত সম্পদগুলি দিয়ে একটি দাতব্য ছাড় making ট্যাক্স আইনের 2018 পরিবর্তনগুলি কার্যকরভাবে অনেক করদাতার জন্য এই ছাড়গুলি টেবিলের বাইরে নিয়ে গেছে। তবে যদি আপনি কোনও দাতব্য অবদানের জন্য কোনও আইআরএর অর্থ ব্যবহার করতে চান তবে জনসাধারণের দাতব্য প্রতিষ্ঠানের অবদানের জন্য কর ছাড়ের অর্থ দানের জন্য দম্পতির অ্যাডজাস্ট করা মোট আয়ের (এজিআই) 60% এবং 30% অবধি হতে পারে সুরক্ষা দানের জন্য যেমন একটি আইআরএতে থাকে। যদি আপনার অবদান এই সীমা ছাড়িয়ে গেছে, আইআরএস আপনাকে পাঁচ বছরের জন্য বাড়তি এগিয়ে নিয়ে যেতে দেয়।

রথ রূপান্তরকরণের উদাহরণ

উদাহরণস্বরূপ, যদি বিবাহিত দম্পতি যারা করযোগ্য আয়ের সাথে $ 115, 000 ডলারের সাথে যৌথভাবে একটি রোথ আইআরএতে রূপান্তর করতে চান, তবে তারা 2018 এর জন্য 22% প্রান্তিক কর বন্ধনের মধ্যে থাকতে পারবেন, যা able 77, 401 থেকে 165, 000 ডলারের মধ্যে করযোগ্য আয়ের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এই সীমা উপরে একটি ডলার 24% বন্ধনী মধ্যে দম্পতি লাথি হবে।