সুচিপত্র
- Othতিহ্যবাহী রথ আইআরএ রূপান্তর করুন
- করের প্রভাব
- একটি রূপান্তর সংবেদন করে তোলে?
Rতিহ্যবাহী আইএআরএর বিপরীতে রথ আইআরএর প্রধান সুবিধা হ'ল অবসর গ্রহণের সময় যে অর্থ আপনি প্রত্যাহার করেন তার উপর আপনাকে আয়কর দিতে হবে না। আপনার আয় যদি আইআরএস দ্বারা নির্ধারিত সীমা অতিক্রম করে তবে আপনি কোনও রথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারবেন না, আপনি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএকে একটি রথে রূপান্তর করতে পারেন। এমন একটি প্রক্রিয়া যা কখনও কখনও "ব্যাকডোর রথ আইআরএ" হিসাবে অভিহিত হয়।
কী Takeaways
- আপনি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর সমস্ত বা অর্থের কিছু অংশকে একটি রোথ আইআরএতে রূপান্তর করতে পারেন your আপনার আয় রোথ ইআরএতে অবদান দেওয়ার সীমা ছাড়িয়ে গেলেও আপনি এখনও কোনও রথ রূপান্তর করতে পারেন, কখনও কখনও "ব্যাকডোর রথ আইআরএ" নামে পরিচিত called আপনার রূপান্তরিত অর্থের উপর আপনার কর ণী হবে তবে আপনি ভবিষ্যতে রোথ আইআরএ থেকে করমুক্ত উত্তোলন নিতে সক্ষম হবেন।
Aতিহ্যবাহী আইআরএ কীভাবে রথ আইআরএতে রূপান্তর করবেন
Orতিহ্যবাহী আইআরএর সমস্ত বা অংশকে রথ আইআরএতে রূপান্তর করা মোটামুটি সোজা প্রক্রিয়া। আইআরএস এটি সম্পর্কে তিনটি উপায় বর্ণনা করে:
- একটি রোলওভার, যাতে আপনি আপনার চিরাচরিত আইআরএ থেকে একটি চেক আকারে বিতরণ করেন এবং money০ দিনের মধ্যে কোনও অর্থ রোথ অ্যাকাউন্টে জমা করেন A একটি ট্রাস্টি-থেকে-ট্রাস্টি ট্রান্সফার, যাতে আপনি আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে পরিচালনা করেন যা আপনার traditionalতিহ্যবাহী অন্য কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠানে আপনার রথ অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করার জন্য আইআরএ same একই ট্রাস্টি ট্রান্সফার, আপনি সেই আর্থিক সংস্থাকে বলে যা আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ ধারণ করে সেই একই প্রতিষ্ঠানের অর্থ রোথ অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে।
তিনটি পদ্ধতির মধ্যে, দুটি ধরণের স্থানান্তর সর্বাধিক বুদ্ধিমান হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। যদি আপনি কোনও রোলওভার গ্রহণ করেন এবং যে কোনও কারণেই, প্রয়োজনীয় days০ দিনের মধ্যে টাকা জমা না রাখেন, ফলে আপনি যে অন্যান্য শুল্ক বকেয়া পাচ্ছেন তার পাশাপাশি প্রাথমিক বিতরণে আপনাকে 10% জরিমানা শুল্কের অধীনে থাকতে পারে রূপান্তর। আপনার বয়স 59 penalty এর বেশি হলে 10% জরিমানা শুল্ক প্রযোজ্য না ½
আপনি যে পদ্ধতিটি ব্যবহার করুন না কেন, আপনি বছরের জন্য আপনার আয়কর জমা দেওয়ার সময় ফর্ম 8606 ব্যবহার করে আপনার আইআরএসে রূপান্তরটি রিপোর্ট করতে হবে।
করের প্রভাব
যখন আপনি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএকে একটি রথে রূপান্তর করেন, তখন আপনি withতিহ্যবাহী আইআরএর যে কোনও অর্থের উপর ট্যাক্স ধার্য করবেন যা আপনি প্রত্যাহার করে নেওয়ার সময় এই শুল্ক আরোপ করা হত। এর মধ্যে আপনি অ্যাকাউন্টে যে কর-ছাড়যোগ্য অবদানের পাশাপাশি বছরের পর বছর ধরে অ্যাকাউন্টে বিলম্বিত কর-বিলম্বিত উপার্জন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনি যে বছর রূপান্তর করেন সেই অর্থের জন্য আয় হিসাবে শুল্ক আদায় করা হবে।
Advantageতিহ্যবাহী আইআরএর চেয়ে বেশি রথ আইআরএর একটি সুবিধা হ'ল আপনাকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নিতে হবে না — আপনি যদি এই অর্থটি আপনার উত্তরাধিকারীর কাছে রেখে দেবেন বলে আশা করছেন এমন কিছু চিন্তা করার জন্য।
কোনও রথ আইআরএ রূপান্তর কী আপনার জন্য সংবেদন তৈরি করে?
আপনি যখন traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে রথে রূপান্তর করেন, তখন সেখানে বাণিজ্য থাকে। রূপান্তরকরণের ফলাফল হিসাবে আপনি একটি ট্যাক্স বিল — সম্ভবত একটি বড় একটি। এর মুখোমুখি হবেন, তবে আপনি ভবিষ্যতে রথ অ্যাকাউন্ট থেকে শুল্কমুক্ত প্রত্যাহার করতে সক্ষম হবেন।
কোনও রূপান্তর আপনার জন্য বোধগম্য হতে পারে তার কারণ আপনি যদি এখনকার চেয়ে অবসর নেওয়ার পরে আপনি যদি উচ্চতর কর বন্ধনে থাকবেন বলে আশা করেন। এটি ঘটতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও নির্দিষ্ট বছরের মধ্যে আপনার আয় অস্বাভাবিকভাবে কম হয় বা যদি ভবিষ্যতে সরকার করের হারগুলি যথেষ্ট পরিমাণে বাড়ায়।
আর একটি কারণ যা রথ রূপান্তরটি বোঝাতে পারে তা হ'ল রথগুলি, traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর বিপরীতে, আপনার বয়স 72 বছর পৌঁছানোর পরে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) সাপেক্ষে নয় So সুতরাং, আপনি যদি ভাগ্যবান হন তবে আপনার কাছ থেকে অর্থ নেওয়ার দরকার নেই not রথ আইআরএ, আপনি কেবল এটি বাড়তে দিতে এবং কোনও দিন এটি আপনার উত্তরাধিকারীর কাছে রেখে দিতে পারেন।
এবং বয়স্কদের কথা বলতে গেলে, যদি আপনি এখনও সেই বয়সে যোগ্য উপার্জন শেষ করেন তবে আপনি কোনও রোথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারবেন এবং সেই অর্থের উপর শুল্কমুক্ত প্রবৃদ্ধি অর্জন করতে পারবেন। 70½ বছর বয়সের মধ্য দিয়ে আপনাকে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান বন্ধ করতে হবে ½
