অবসরের জন্য সঞ্চয়: সাফল্যের সন্ধান

সফল অবসর গ্রহণের মূল লক্ষ্য হ'ল আপনার অবসরকালীন সময়ে আপনার জীবনযাত্রাকে বজায় রাখতে বা উন্নত করার জন্য আপনার পর্যাপ্ত আর্থিক সংস্থান থাকবে ensure আপনি যদি ভ্রমণ করতে চান এবং অবসর গ্রহণে আরও কেনাকাটা করতে চান তবে আপনাকে আরও সঞ্চয় করতে হবে। আপনার কতটুকু সঞ্চয় করতে হবে তার উপর নির্ভর করবে আপনি কীভাবে আপনার অবসর কাটাতে চান on

কিছু আর্থিক পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞের মতে আপনার যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় করতে হবে যাতে আপনার অবসরকালীন আয় আপনার প্রাক-অবসরকালীন আয়ের 70% থেকে 80% এর মধ্যে থাকে। আপনি যদি আপনার জীবনযাত্রার মান উন্নত করার পরিকল্পনা করেন তবে আপনার উচ্চতর শতাংশের প্রয়োজন হবে। অবসর গ্রহণের আগের তুলনায় আপনার যদি অবসরে বেশি ব্যয় থাকে তবে অবসরকালীন আয়ের চেয়ে আপনার অবসরকালীন আয়ের পরিমাণ আরও বেশি হতে পারে।

“কিছু আর্থিক উপদেষ্টা বিশ্বাস করেন যে প্রাক-অবসরকালীন আয়ের 70-80% অবসরকালীন আয়ের পরিমাণই যথেষ্ট। যদিও এটি কিছু লোকের পক্ষে সত্য হতে পারে, তবে অনেকেই দেখতে পাবেন যে তারা আয়ের সেই স্তরে সন্তুষ্ট নন। এটি বিবেচনা করুন, যদিও ব্যয় বাড়ানো সহজ তবে এটি হ্রাস করা একেবারে অন্যরকম। বেতারহ্যাম, বেলিংহাম, ফিনান্সিয়াল প্ল্যান, ইনক। এর সিএফপিও, সিএফপি® বলেছেন, যে অবসর গ্রহণকারীরা ২০-৩০% বেতন নেবেন তারা এটিকে হ্রাসযোগ্য জীবনযাত্রায় অনুভব করবেন।

আপনার সঞ্চয় বাড়ানোর জন্য যত্নবান পরিকল্পনা করা দরকার, যার মধ্যে আপনার বর্তমান সম্পদগুলি নির্ধারণ করা, অবসর নেওয়ার আগ পর্যন্ত কতগুলি বছর এবং আপনার প্রাক-অবসরকালীন বছরগুলিতে আপনি কতটা সঞ্চয় করতে সক্ষম হবেন তা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।, আমরা আপনার অবসর গ্রহণের কর্মসূচি বাস্তবায়নের সময় নেওয়া কিছু পদক্ষেপের তালিকাবদ্ধ করি।

আপনার কী প্রয়োজন তা নির্ধারণ করুন

অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার একটি জনপ্রিয় পদ্ধতি আপনার অবসরকালীন বছরগুলি কতটা অর্থায়ন করতে হবে তা নির্ধারণের সাথে শুরু হয়।

এটি সাধারণত জীবনধারণের প্রাক্কলিত বৃদ্ধি, অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনি যে বছর বয়সের সম্ভাবনা বোধ করেন এবং অবসর গ্রহণের সময় আপনি যে জীবনযাত্রায় নেতৃত্ব দেওয়ার পরিকল্পনা করেন তার উপর ভিত্তি করে। তবে কোনও পরিমাণ উপস্থাপন করা কোনও সঠিক বিজ্ঞান নয়: আপনি অবসর নেওয়ার সময়গুলি আপনার প্রকল্পের চেয়ে কম বা কম হতে পারে, এবং একইসাথে জীবনযাত্রার বৃদ্ধির জন্য যেতে পারে।

তবে, একটি বিস্তৃত দৃষ্টিভঙ্গি এবং কিছু চিন্তাভাবনা বাস্তবসম্মত অনুমানগুলি সরবরাহ করতে সহায়তা করবে। এখানে কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করার জন্য রয়েছে:

• আপনার অনুমিত দৈনন্দিন জীবনযাত্রার ব্যয় আপনার আয়ু আপনার প্রত্যাশিত ব্যয় আপনার সংস্থানগুলি (আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় ব্যতীত) অপরিকল্পিত ব্যয় কাভার করতে পারে; এই সংস্থাগুলিতে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা, বার্ষিকী পণ্য এবং স্বাস্থ্য বীমা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে আপনার সম্পত্তি: আপনি যদি নিজের বাড়ির মালিক হন (যেমন কোনও বন্ধকী ভারসাম্য নেই) অবসর গ্রহণের পরে বা আপনার বাড়ির মালিক হন, আপনার কাছে এটি বিক্রয় করার বিকল্প রয়েছে বা বিপরীত বন্ধকের মাধ্যমে আয় অর্জন করা retire অবসর নেওয়ার সময় আপনার উদ্দেশ্যপূর্ণ জীবনধারা: আপনি কি নিরব অবসর নেওয়ার বা বিশ্বজুড়ে ভ্রমণ করার মতো ক্রিয়াকলাপগুলিতে ব্যস্ত হওয়ার পরিকল্পনা করছেন, এটি ব্যয়বহুল হতে পারে?

আপনার কাছে যা আছে তা মজুত করুন

“অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করা ভ্রমণের পরিকল্পনা করার মতো। আপনি যদি আপনার প্রারম্ভিক বিন্দুটি জানেন তবে যাত্রার পরিকল্পনা করা আরও সহজ। ক্লায়েন্টরা কীভাবে তাদের অবসরকালীন জীবনযাত্রাটি গুরুত্বপূর্ণ তা অন্তর্দৃষ্টি অর্জন করার সময়, তাদের বর্তমান আর্থিক অবস্থা জেনে রাখা প্রক্রিয়াটির একটি অংশ। এটি সংরক্ষণ এবং সুরক্ষার জন্য চলমান কৌশল নির্ধারণে সহায়তা করে, "সিএফপি®, ভেস্টনমিক্স ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, ক্যাম্পবেল, ক্যালিফোর্নিয়ের পরিচালক, রাশ ব্লাথকা বলেছেন।

আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর যে ডকুমেন্টগুলির প্রয়োজন হতে পারে তাতে আপনার নিয়মিত সঞ্চয়, চেকিং, অবসরকালীন সঞ্চয়, বার্ষিকী পণ্য, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য debtsণ সমেত আপনার অতি সাম্প্রতিক অ্যাকাউন্টের স্টেটমেন্টের অনুলিপি অন্তর্ভুক্ত থাকে:

• Orণদানের সময়সূচি বা কোনও বন্ধকের সংক্ষিপ্তসারগুলির একটি অনুলিপি গত কয়েক বছর ধরে আপনার করের রিটার্নের অনুলিপি আপনার সাম্প্রতিক বেতন স্টাবহেলথ এবং জীবন বীমা চুক্তিগুলির একটি অনুলিপি আপনার মাসিক ব্যয়ের তালিকা যা আপনার মনে হয় যে কোনও অন্য দলিল আপনার আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে

সংরক্ষণ শুরু করুন

একবার আপনি উপরোক্ত বিবেচনায় ফ্যাক্টর করে নিলে, আপনার নিজের নিজের কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করা দরকার। প্রথমে অবসর নেওয়ার সময় আপনার আয়ের সম্ভাব্য উত্সগুলি বিবেচনা করুন। একটি সম্পূর্ণ অবসরকালীন ইনকাম প্যাকেজটি সাধারণত সামাজিক সুরক্ষা, নিয়োগকর্তা-স্পনসরড অবসর পরিকল্পনা (যেমন যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা) এবং আপনার ব্যক্তিগত সঞ্চয় সমন্বিত একটি "তিন-পায়ের স্টুল" হিসাবে পরিচিত। সুতরাং, অবশ্যই, আপনাকে যে পরিমাণ ব্যক্তিগত সঞ্চয় করতে হবে তা আপনার নিয়োগকর্তার অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদান এবং সামাজিক সুরক্ষা থেকে আপনার অনুমানিত আয়ের উপর নির্ভর করে।

আপনার পরবর্তী বিবেচনাটি হ'ল আপনি নিজের ব্যক্তিগত সঞ্চয়ের জন্য যে ধরনের সঞ্চয় গাড়ি ব্যবহার করেন is এটি আপনার প্রয়োজনীয় বার্ষিক সঞ্চয়কে প্রভাবিত করবে। আপনার সঞ্চয়পত্রের অর্থ প্রাক কর, করের পরে, করমুক্ত, বা কর-বিচ্যুত অ্যাকাউন্টগুলিতে বা এর সংমিশ্রণের উপর নির্ভর করে পরিমাণে তারতম্য হয়। আপনি যে ধরনের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট পছন্দ করেন তা নির্ভর করে things অন্যান্য জিনিসের মধ্যে retire অবসর নেওয়ার আগে বা পরে আপনার সঞ্চয়ের উপর কর আদায় করা ভাল –

শুল্কবিহীন যানবাহনে সংরক্ষণ যেমন traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা 401 (কে) পরিকল্পনা আপনার বর্তমান করযোগ্য আয় হ্রাস করতে পারে। আপনার যদি 401 (কে) থাকে তবে আপনার করযোগ্য আয়ের পরিমাণ আপনি পরিকল্পনার চেয়ে পিছিয়ে থাকা আয় থেকে হ্রাস পেয়েছেন এবং যদি আপনার aতিহ্যবাহী আইআরএ থাকে তবে আপনি ট্যাক্স ছাড়ের হিসাবে আপনার অবদানের দাবি করতে সক্ষম হতে পারেন। এই জাতীয় যানবাহনে উপার্জনও একটি শুল্কবিহীন ভিত্তিতে জমা হয়, তবে যখন আপনি অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে বিতরণ করেন তখন সম্পদগুলি ট্যাক্স হয়। অবসর গ্রহণের সময় যদি আপনি উত্তোলন করেন এবং আপনার আয়করের হারটি আপনার অবসরকালীন পূর্বের বছরের তুলনায় কম থাকে তবে আপনি প্রাক-করের ভিত্তিতে সংরক্ষিত পরিমাণে আয়কর কম দিতে পারেন।

অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের জন্য কর-পরবর্তী তহবিল ব্যবহার করে, অবসর গ্রহণের সময় আপনি যখন তা ফিরিয়ে নেবেন তখন আপনাকে আর ট্যাক্স দিতে হবে না। তবে, কর-পরবর্তী তহবিলগুলিতে আপনার উপার্জন সাধারণত কর-মুলতুবি হয় না। সুতরাং আপনি যখন এই পরিমাণগুলি প্রত্যাহার করবেন তখন আয়ের ধরণ এবং আপনি যে বিনিয়োগকাল ধরে রেখেছিলেন তার উপর নির্ভর করে এগুলি আপনার সাধারণ-আয়ের করের হারে বা মূলধন লাভের হারে শুল্কযুক্ত হতে পারে।

“আপনার অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে করের পরে বিনিয়োগ করা গুরুত্বপূর্ণ যে দুটি কারণ রয়েছে। প্রথমত, যদি আপনি 598 বছর বয়সের আগে অবসর নিতে পারেন এমন একটি দুর্দান্ত কাজ সঞ্চয় করে থাকেন, তবে আপনাকে 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা ছাড়াই অ্যাক্সেস করতে পারে এমন অর্থের দরকার হয়। দ্বিতীয়ত, অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার ট্যাক্স বিলের কিছুটা বৈচিত্র্য আনতে ভালো লাগছে যাতে প্রতিটি অ্যাকাউন্টে প্রত্যাহারগুলি নিয়মিত আয়কর হারে শুল্ক না পায়, "স্লোভান ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং, এলএলসি, ডেনভার, কলোর ক্রিস্টি সুলিভান বলেছেন।

অতিরিক্ত অর্থ সন্ধান করুন

অবসর নেওয়ার সময় আপনার কতটুকু দরকার, আপনার কতটা সঞ্চয় করতে হবে এবং এটি করতে আপনি কী অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করবেন তা খুঁজে বের করার একটি বিষয়। তবে প্রাথমিক চ্যালেঞ্জটি সঞ্চয় বাছাইয়ের জন্য অতিরিক্ত তহবিল সন্ধান করা, বিশেষত যদি আপনার বাজেট ইতিমধ্যে পাতলা ছড়িয়ে থাকে। অনেকের কাছে, এর অর্থ ব্যয়ের অভ্যাস পরিবর্তন করা, পুনরায় বাজেট করা এবং বনাম চায় পুনর্নির্ধারণের প্রয়োজন।

“আপনার ব্যক্তিগত বাজেটকে বিচক্ষণ ও অ-বিচক্ষণ ব্যয়ের মধ্যে পৃথক করা আপনার যা প্রয়োজন তার বিপরীতে একটি বেসলাইন তৈরি করতে সহায়তা করে। আপনি যে জীবনকে বিশদে জীবনযাপন করতে চান তা দেখে সেই জীবন বাঁচার জন্য আপনাকে আরও বাঁচাতে উত্সাহিত করতে পারে, "ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডভাইজারস, ইনক।, ইরভাইন, ক্যালিফোর্নিয়র এবং প্রতিষ্ঠাতা মার্ক মার্ক বলেছেন, " সূচক তহবিলের লেখক: সক্রিয় বিনিয়োগকারীদের জন্য 12-পদক্ষেপ পুনরুদ্ধার প্রোগ্রাম।

ইনভেস্ট

আপনি একবার আপনার সাশ্রয়ের জন্য আপনার মাসিক আয়ের একটি অংশ বরাদ্দ করতে সক্ষম হন, আপনাকে এই পরিমাণগুলি বিনিয়োগ করার কথা ভাবতে হবে। বিনিয়োগ আপনার অর্থ আপনার জন্য কাজ করে এবং সাধারণত আপনাকে যৌগিক সুদের সুবিধা দেয়। আপনার অবসর প্রোগ্রামটি আপনার লক্ষ্যগুলি পূরণ করে তা নিশ্চিত করার জন্য বিনিয়োগ অবিচ্ছেদ্য। এবং আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, এটি করা আপনার পক্ষে সহজ হবে।

“আমি সন্দেহ করি যে অবসর গ্রহণের জন্য সাশ্রয় করার প্রক্রিয়া অনেকের মনে হয়। আমাকে তিনটি সহজ নির্দেশিকা প্রস্তাব দিন যা আজ যে কেউ শুরু করতে পারেন। প্রথমে, প্রতি মাসে কিছু টাকা আলাদা করা শুরু করুন। একটি ভাল লক্ষ্য হ'ল আপনার মাসিক আয়ের 10%। এই লক্ষ্যটি অর্জন করতে কয়েক বছর সময় লাগতে পারে তবে যে পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় হয় তার চেয়ে ভাল নয়, "উটাহের স্প্রিংভিল-এর T টি টেলভ পোর্টফোলিওর ডিজাইনার পিএইচডি বলেছেন ক্রেগ ইস্রায়েলসন। “দ্বিতীয়ত, আপনার সঞ্চয় ও বিনিয়োগ স্বয়ংক্রিয় করুন – এইভাবে, আপনার মনে না রেখেই এটি ঘটে এবং আপনি যদি বিনিয়োগগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে চালিত করেন তবে মিউচুয়াল ফান্ড খোলার জন্য সর্বনিম্ন প্রয়োজনীয়তা প্রায়শই কম হয়। এবং তৃতীয়ত, আপনার বিনিয়োগগুলিকে অতিরিক্ত পরিচালনা করবেন না। যখন আপনার কিছু মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ভাল পারফর্ম করছে না, ধৈর্য ধরুন এবং আরও বেশি বিনিয়োগ করুন। কম কেনা, ধারাবাহিক হওয়া এবং ধৈর্য্য প্রয়োগ করা সফল দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের পরিচয় ”

আপনার পোর্টফোলিওর জন্য উপযুক্ত যে ধরণের বিনিয়োগগুলি মূলত আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার উপর নির্ভর করবে। সাধারণত, আপনি আপনার লক্ষ্যবস্তু অবসর গ্রহণের তারিখের নিকটবর্তী হন, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা তত কম হবে। ধারণাটি হ'ল অবসর গ্রহণের আগ পর্যন্ত যাদের দীর্ঘ সময় রয়েছে তাদের বিনিয়োগের ক্ষেত্রে যে কোনও ক্ষতির ক্ষতি হতে পারে তা পূরনের আরও বেশি সুযোগ রয়েছে। যে কেউ তার বা তার দশকের দশকের প্রথম দিকে রয়েছে তার একটি পোর্টফোলিও থাকতে পারে যার মধ্যে বেশি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ যেমন স্টক রয়েছে। অন্যদিকে, যার কেউ তার বা তার ষাটের দশকে আছেন তার গ্যারান্টিযুক্ত হারের হারের সাথে বিনিয়োগের উচ্চ ঘনত্ব থাকবে, যেমন আমানতের শংসাপত্র বা সরকারী জামানতগুলির শংসাপত্র।

ঝুঁকি সহনশীলতা নির্বিশেষে, একটি উপযুক্ত বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও অর্জন করা গুরুত্বপূর্ণ, এটি তার নির্ধারিত ঝুঁকির জন্য সর্বাধিক প্রত্যাবর্তন।

শেষ অবধি, যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যে কোনও উপযুক্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারী না থাকে বা আপনি একজনকে সন্ধান করছেন তবে আপনার কাছ থেকে কেনাকাটার বিষয়ে সাক্ষাত্কারের পরিকল্পনা করছেন এমন ব্যক্তির পটভূমিটি ঘুরে দেখতে ভুলবেন না।

তলদেশের সরুরেখা

এই নিবন্ধটি আপনার অবসর গ্রহণের প্রোগ্রামটি সফল তা নিশ্চিত করার জন্য কিছু মৌলিক ভিত্তি সম্পর্কে আলোচনা করেছে - তবে এটি কেবল একটি ওভারভিউ। অন্তর্নিহিত বিশদগুলি আপনাকে নির্ধারণ এবং সম্পাদন করতে সময় এবং প্রচেষ্টা নেবে। এবং উপরে বর্ণিত পদক্ষেপগুলি ক্যাচ-অল সলিউশন তৈরি করে না। আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বিবেচনা করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে সক্ষম হওয়া উচিত। ইতিমধ্যে, মার্কিন সামাজিক সুরক্ষা প্রশাসন, যা অবসর পরিকল্পনার জন্য দরকারী তথ্য এবং ক্যালকুলেটর সরবরাহ করে এমন ওয়েবসাইটগুলি পরিদর্শন করে, নিজেই কিছু গবেষণা চালাতে ভয় পাবেন না। সামাজিক সুরক্ষা ওয়েবসাইট বোঝা আপনাকে শুরু করতে সহায়তা করবে।