আপনার নিজের অর্থ সাশ্রয় করা উচিত, না বিনিয়োগ করা উচিত? নির্ভর করে।

আমি একবার এক ক্লায়েন্টের সাথে কাজ করেছি যিনি 38 বছর বয়সী, একক, $ 100, 000 আয়ের উপার্জন করেছিলেন। তার সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে $ 9, 000 এবং তার অবসর অ্যাকাউন্টে $ 112, 000 ছিল (401 কে), মাসিক অবদানের সাথে 6% এবং একটি কোম্পানির ম্যাচ 4%। তিনি সম্প্রতি তার ছাত্র loanণের offণ পরিশোধ করেছিলেন, যা তার পরে প্রতি মাসের শেষে তাকে "অতিরিক্ত" with 800 দিয়ে রেখেছিল।

তিনি আমার অনেক ক্লায়েন্টদের একই প্রশ্নটি নিয়ে আমার কাছে এসেছিলেন she তার অতিরিক্ত অর্থ সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করা উচিত? আমাদের এই প্রশ্নটির উত্তর দেওয়ার জন্য আমাদের আর্থিক পরিকল্পনা অধিবেশন চলাকালীন, আমরা তার আর্থিক লক্ষ্যগুলি ম্যাপ করেছি এবং এগুলি নিয়ে এসেছি:

পরের দুই বছরে 15, 000 ডলার নগদ কুশন তৈরি করুন

• বর্তমান নগদ কুশন = $ 9, 000

প্রতি বছর travel 3, 000 বার্ষিক ভ্রমণের বাজেট সংরক্ষণ করুন

• বর্তমান ভ্রমণ সঞ্চয় = $ 0

100 বছর বয়স পর্যন্ত প্রতি বছর, 000 60, 000 দিয়ে 65 এ অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট পরিমাণ সঞ্চয় করুন

• বর্তমান অবসর সঞ্চয় = 112, 000 ডলার

আপনার দৃষ্টিভঙ্গি পরিমার্জন করতে আপনার লক্ষ্যগুলি নির্ধারণ করুন

একবার আমরা তার আর্থিক লক্ষ্যগুলি লিখে ফেললাম, তারপরে সঞ্চয়, বিনিয়োগ এবং তাদের পূরণের জন্য প্রয়োজনীয় আগ্রহের পরে আমরা তার প্রশ্নের উত্তরটি আবিষ্কার করেছিলাম। যদি সে তার লক্ষ্যে পৌঁছতে চায়, তবে প্রতি মাসে এটি তার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের প্রয়োজন হবে:

1. তার নগদ কুশন প্রতি মাসে $ 250 তার ভ্রমণের সাশ্রয়ের প্রতি মাসে প্রতি মাসে 250 ডলার retire 525 ডলার অতিরিক্ত অবসরকালীন সঞ্চয় হিসাবে ধরে নিবেন:

• অবসর গ্রহণের পূর্ববর্তী বার্ষিক গড় বৃদ্ধির হার = 8% অবসর-পরবর্তী বার্ষিক গড় বৃদ্ধির হার = 6% মুদ্রাস্ফীতি = 3% সামাজিক সুরক্ষা পূর্ণ অবসর বয়স 67 এ নেওয়া হয়, এবং আজকের ডলারের পরিমাণ $ 2, 630 $ 2% এ স্ফীত।

এই ক্লায়েন্টের জন্য, সে এখন কী ছিল তা পর্যালোচনা করে এবং ভবিষ্যতে সে কী যুক্ত করতে পারে তা গণনা করে আমরা সেভ বনাম বিনিয়োগের প্রশ্নের কাছে পৌঁছেছি। সে কী শেষ করবে? এটি কি তার লক্ষ্য নির্ধারিত সময়সীমার দ্বারা পূরণ করবে?

লক্ষ্যগুলিকে প্রাধান্য দেওয়া

যেহেতু তার আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য প্রয়োজনীয় মোট মাসিক ডলারের পরিমাণ তিনি যে মাসে পান month 800 এর চেয়ে বেশি ছিল, তাই আমার ক্লায়েন্টকে বেছে নেওয়ার বিকল্প ছিল। তিনি কি ভ্রমণের জন্য তার 800 ডলার বাঁচাতে চান, নগদ কুশন প্যাড করতে বা অবসর গ্রহণের জন্য এখন আরও বেশি বিনিয়োগ করতে চান যে প্রতিটির সাথে দেখা করার জন্য প্রয়োজনীয় মাসিক বিনিয়োগটি তিনি দেখতে পাচ্ছেন?

এই কারণেই "সংরক্ষণ বনাম বিনিয়োগ" প্রশ্নের কোনও সার্বজনীন উত্তর নেই। আপনার কী প্রয়োজন, যখন আপনার এটি প্রয়োজন হয় এবং সমীকরণে সমস্ত ফ্যাক্টর অবদান রাখতে আপনার কতটা সামর্থ হয়। একটি সাধারণ গাইড হিসাবে, আমি আমার ক্লায়েন্টদের তাদের নির্দিষ্ট পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে তাদের অর্থ সঞ্চয় করতে হবে বা বিনিয়োগ করতে হবে কিনা তা নির্ধারণে সহায়তা করার জন্য কয়েকটি মূল মেট্রিক পরীক্ষা করার পরামর্শ দিচ্ছি।

দীর্ঘমেয়াদী বনাম স্বল্প মেয়াদী

সাধারণত, আপনি অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে বেছে নেবেন কারণ আপনার শেয়ার বাজারের ওঠানামা থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য দীর্ঘ সময়সীমা রয়েছে। তবে যদি আর্থিক লক্ষ্যটি স্বল্পমেয়াদী হয়, তবে পাঁচ বছর বা তার চেয়ে কম বলে মনে করুন সাধারণত ভ্রমণ ভ্রমণের জন্য, এটি আপনার অর্থ বিনিয়োগের জন্য সাধারণত স্মার্ট পছন্দ নয়, পরিবর্তে এটিকে উচ্চ ফলনের সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে রাখুন কারণ আপনার বেশি পরিমাণ নেই would একটি বড় মন্দা থেকে পুনরুদ্ধার সময়। অবশ্যই এটি আপনার নিজস্ব অনন্য ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর ভিত্তি করে।

বিনিয়োগকারীদের পক্ষে & কনস

• প্রো: দীর্ঘ সময়ের দিগন্ত সুদকে আরও বাড়িয়ে তোলার জন্য, আপনার অর্থ বাড়ানোর অনুমতি দেয় কনক: বাজারগুলি সহজাতভাবে ঝুঁকি নিয়ে জড়িত, এবং বিনিয়োগগুলি হ্রাস পেতে পারে: আপনি খুব শীঘ্রই টাকা তোলার জন্য জরিমানার মুখোমুখি হতে পারেন

এই কারণেই, এই ক্লায়েন্টের জন্য, আমি তার স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য এবং নগদ অর্থের জন্য তার অতিরিক্ত আয়ের একটি অংশ সংরক্ষণ করার পরামর্শ দিয়েছিলাম, এবং এখনও তার দীর্ঘমেয়াদী অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য বিনিয়োগ করছে।

পেশাদার সংরক্ষণ ও কনস সংরক্ষণ করা হচ্ছে

• প্রো: আপনার অর্থ তরল, সুতরাং যখনই প্রয়োজন হয় জরিমানা ছাড়াই আপনি এটি অ্যাক্সেস করতে পারেন প্র: আপনি বাজারের অস্থিরতার সাপেক্ষে নন: আপনি বাজারের লাভ এবং সম্ভাব্য উল্লেখযোগ্য পরিমাণ যৌগিক সুদের হাতছাড়া করবেন

আমি তাদের নিজের প্রয়োজনের ভিত্তিতে এই সিদ্ধান্ত নিতে অন্যদের সহায়তা করার জন্য একটি দ্রুত চেকলিস্ট তৈরি করেছি। অবশ্যই, সর্বদা আপনার নিজের যোগ্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করা সবচেয়ে ভাল যা আপনাকে আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনায় সহায়তা করতে পারে এবং নিশ্চিত করে নিতে পারে যে আপনি নিজের পক্ষে সেরা সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন, তবে এটি দুর্দান্ত শুরু:

বনাম বিনিয়োগের চেকলিস্ট সংরক্ষণ করুন

1. আপনার কি পর্যাপ্ত নগদ কুশন রয়েছে যা তিন থেকে ছয় মাস নির্ধারিত ব্যয় কাটবে? যদি তা না হয় তবে সংরক্ষণ শুরু করুন । আপনার কি অন্যান্য স্বল্প মেয়াদী লক্ষ্য রয়েছে যা নগদে দ্রুত প্রবেশের প্রয়োজন (ভ্রমণ পরিকল্পনার মতো)? যদি তা হয় তবে সংরক্ষণ শুরু করুন । আপনি কি আপনার পছন্দসই বয়স অনুসারে অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছানোর পথে রয়েছেন? তা না হলে বিনিয়োগ শুরু করুন । অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে এই অর্থ বিনিয়োগে জড়িত ঝুঁকিগুলি কী আপনি বুঝতে পারছেন? আপনি ট্যাক্স এবং জরিমানা ছাড়াই 59 age বছর বয়স পর্যন্ত এটি অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হবেন না, আপনি অস্থিরতার ঝুঁকির মুখোমুখি হবেন ইত্যাদি। আপনি কীভাবে যৌগিক সুবিধা গ্রহণের জন্য আপনার অর্থ অ্যাক্সেসের জন্য অপেক্ষা করছেন? যদি তা হয় তবে আপনি বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। প্রতি মাসে আপনার সঞ্চয় ও বিনিয়োগের বর্তমান বিভাজন নিয়ে কি আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন? আপনি ছোট হচ্ছেন বলে মনে হচ্ছে কোথায়?

যদিও এই চেকলিস্টটি সমস্ত কিছু কভার করবে না, আপনার ভবিষ্যতের কল্পনা করা, কীভাবে সেখানে যাবেন তা পরিকল্পনা করে এবং আপনার কী ব্যয় করতে হবে তার জন্য প্রস্তুত করার পক্ষে এটি দুর্দান্ত শুরু। বরাবরের মতো, আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থা, ভবিষ্যতের আর্থিক লক্ষ্যসমূহ এবং তাদের কাছে পৌঁছানোর সঠিক পরিকল্পনাটি পর্যালোচনা করতে আপনার নিজের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা সর্বদা একটি স্মার্ট রুট হ'ল।