আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নগদ হওয়া উচিত?

একটি ট্যাক্স-দক্ষ অবসর পরিকল্পনা

বিতরণের পরিমাণটি বেশ কয়েকটি কারণের উপর নির্ভর করে তবে আপাতত আপনার কীভাবে তা নেওয়া উচিত সেদিকে মনোযোগ দিন। সর্বাধিক ট্যাক্স-দক্ষ উপায় কি? আমরা কিছু আর্থিক পরামর্শদাতাকে ওজন করতে বলেছি।

কী Takeaways

• কোনও ট্যাক্স সুবিধা না থাকায় আপনার আরএমডি নগদে নেওয়া সহজতম eas আপনার যা প্রয়োজন তা আপনি ঠিক মতো নিতে পারেন, যা স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডের ইন-টাইম বিতরণ দিয়ে সর্বদা সম্ভব নয় clients ক্লায়েন্টদের জন্য যেগুলি তাদের আরএমডি বন্ধ রাখার প্রয়োজন নেই এবং তাদের ট্যাক্স হ্রাস করতে চান, একজন যোগ্যতাসম্পন্ন দাতব্য বিতরণ একটি বিকল্প। একই বছরে দুটি আরএমডি গ্রহণ করের উচ্চতর আয় করতে পারে এবং সামাজিক সুরক্ষা আয়ের উপর প্রভাব ফেলতে পারে।

নগদ না স্টক?

নগদ পেয়ে বা স্টকটিকে অন্য অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করে আপনার আরএমডি নেওয়া উচিত? ইয়ার্ডলে ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের ম্যানেজিং সদস্য এবং চিফ কমপ্লায়েন্স অফিসার মাইকেল জে গ্যারির মতে, ট্যাক্সের উদ্দেশ্যে এটি কোনও বিষয় নয়। "নগদের পরিবর্তে সদৃশ বিতরণ করে করের দক্ষতা বাড়ানো সাধারণত হয়। বিতরণকালে যা কিছু আসে তা কর আদায় করা হয়, এবং নগদ বা সুনির্দিষ্ট বিতরণে এম্বেড লাভ হয় না।"

তিনি অব্যাহত রেখেছিলেন, "কারণ কোনও সুবিধা নেই, সাধারণত নগদ নেওয়া সবচেয়ে সহজ The সুবিধাটি হ'ল আপনি যে পরিমাণটি প্রয়োজন ঠিক তা নিতে পারেন, আপনি যদি স্টক বা একটি সাধারণভাবে বিতরণ করেন তবে সর্বদা সম্ভব হয় না isn't পারস্পরিক তহবিল."

যদিও তিনি দুটি ব্যাতিক্রম অফার করেছেন: "প্রথমত, যদি আপনার আইআরএতে আপনার নগদ না থাকে এবং তা হতাশ স্টক মার্কেট হয় বা আপনার পছন্দসই দীর্ঘমেয়াদী হোল্ডিং হতাশ হয়ে থাকে তবে ইন -কে নেওয়া আরও ভাল- হতাশাগ্রস্থ মূল্যে কিছু বিক্রি না করে ধরণের বিতরণ taxes এটি করের সাথে কোনও সহায়তা করবে না, তবে এটি বিনিয়োগের আরও ভাল সিদ্ধান্ত হতে পারে।"

"অন্য ব্যতিক্রম, " তিনি বলেছেন, "যদি আপনি কোনও কোম্পানির অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় অত্যন্ত প্রশংসিত কোম্পানির স্টক ধরে রাখেন এবং আপনি নেট অবাস্তবিক প্রশংসা (এনইউ) বিধিগুলি ব্যবহার করতে চান তবে আপনি স্টকটি বাইরে নিয়ে যাবেন, তার উপর কর আদায় করুন the সাধারণ আয়কর হারে ব্যয়ের ভিত্তিতে এবং বাকি প্রশংকের উপর দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের হার প্রদান করুন (আপনি তাত্ক্ষণিকভাবে বিক্রি করেন বা ভবিষ্যতে)"

দাতব্যকে দিন

২ এপ্রিল পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন?

মাইকেল টোভ, পিএইচডি, ক্যারিতে এনআইএন সার্ভিসেসের প্রতিষ্ঠাতা এবং এনসি, বলেছেন, "আইনটি যে কাউকে প্রথমবারের মতো আরএমডি শুরু করেছে (72২ বছর বয়সে পৌঁছেছে) তার পরের বছরের ১ এপ্রিল পর্যন্ত প্রথম আরএমডি গ্রহণ পিছিয়ে দেওয়ার অনুমতি দেয়। " তবে তিনি আরও বলেছিলেন যে অপেক্ষা করা সম্ভবত সেরা ধারণা নয় কারণ সেই ব্যক্তিকে একই বছরে দুটি আরএমডি নিতে হবে, যা সম্ভবত উচ্চতর কর আদায় করতে পারে এবং সামাজিক সুরক্ষা আয়ের উপর প্রভাব ফেলতে পারে।

তিনি আরও একটি উদাহরণ সরবরাহ করেছেন: "চলুন চলুন বছরের 31 ডিসেম্বর (বা তার আগে) 72২ এর একজন করদাতাকে ধরে নেওয়া যাক যার আইআরএ $ 100, 000 রয়েছে The আরএমডি হবে 3, 650 ডলার this এই চিত্রণটির উদ্দেশ্যে, ধরে নিই যে আইআরএ অ্যাকাউন্টটি বাড়বে না আরএমডি নিজেই অপসারণ ব্যতীত অন্য কোনও ফলস্বরূপ নয় 6 ৩১, D৫০ আরএমডি যদি 31 ডিসেম্বর বা তার আগে নেওয়া হয়, 31 ডিসেম্বরের শেষের অ্যাকাউন্টের মূল্য হবে $ 96, 350।। পরের বছরের আরএমডি হবে $ 3, 636 However তবে, যদি ৩, 650০ ডলারের প্রথম আরএমডি ২ জানুয়ারী থেকে এপ্রিল 1 এর মধ্যে যে কোনও সময় নেওয়া হয়, দ্বিতীয় বছরের জন্য আরএমডি $ 100, 000 এর উপর ভিত্তি করে এবং 3, 774 ডলার হবে ""

তিনি অব্যাহত রেখেছেন, "৩১ শে ডিসেম্বরের পরে প্রথম আরএমডি গ্রহণ করা, যদিও আইন অনুসারে অনুমোদিত, দ্বিতীয় আরএমডি অকারণে 138 ডলার বাড়িয়েছে of এটি জিনিসগুলির বিশাল পরিকল্পনায় খুব বেশি নাও হতে পারে, তবে অর্থ অর্থ হয়। এবং মোট দ্বিতীয় বছরে প্রাপ্ত বিতরণের পরিমাণ মাত্র 3, 774 ডলার থেকে লাফিয়ে $ 7, 286 এ পৌঁছেছে। অবশেষে, এদেশের গড় আইআরএ $ 300, 000 এর কাছাকাছি বিবেচনা করে, এই কামড়গুলির প্রত্যেকটি মাত্র তিনগুণ আকারে বেড়েছে।"

তলদেশের সরুরেখা

আমরা যে সকল পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করেছি তারা সকলেই সম্মত হয়েছি যে কিউসিডি ব্যবহার বাদ দিয়ে কর আদায় করা এড়াতে আপনি খুব সামান্য কিছু করতে পারেন। টোভ বলেছেন, "আরএমডিগুলি নেওয়ার সবচেয়ে কার্যকর ট্যাক্স উপায়ের মতো কোনও জিনিস নেই 10 ফরম 1040-এ এই বন্টনকে করযোগ্য আয়ের হিসাবে প্রতিবছর রিপোর্ট করা হয় it এটি মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক নেওয়া হয় বা না তার কোনও পার্থক্য নেই""