সুচিপত্র
- পদক্ষেপ 1: বর্তমান পরিস্থিতি মূল্যায়ন করুন
- দ্বিতীয় ধাপ: বিনিয়োগের লক্ষ্য স্থাপন করুন
- পদক্ষেপ 3: সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণ করুন
- পদক্ষেপ 4: বিনিয়োগ বিকল্প নির্বাচন করুন
- পদক্ষেপ 5: পরিমাপ এবং ভারসাম্য
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ কৌশল তৈরির চেয়ে আরও কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ এবং আরও ভয়ঙ্কর বিষয় রয়েছে যা কোনও ব্যক্তিকে আত্মবিশ্বাসের সাথে এবং তার ভবিষ্যতের বিষয়ে স্পষ্টতার সাথে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। বিনিয়োগের পোর্টফোলিও তৈরির জন্য ইচ্ছাকৃত এবং সুনির্দিষ্ট পোর্টফোলিও-পরিকল্পনা প্রক্রিয়া প্রয়োজন যা পাঁচটি প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ অনুসরণ করে।
কী Takeaways
- ভবিষ্যতের পরিকল্পনা করার জন্য, বর্তমানের সমস্ত সম্পদ, বিনিয়োগ এবং যেকোন debtণ থেকে বেরিয়ে প্রথমে একটি শীতল, বর্তমানের দিকে কড়া নজর দিন; তারপরে, স্বল্প ও দীর্ঘমেয়াদী জন্য আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি সংজ্ঞায়িত করুন you're আপনি কতটা ঝুঁকি এবং অস্থিরতা নিতে চান এবং আপনি কী উত্সাহ দিতে চান তা নির্ধারণ করুন; একটি ঝুঁকি-রিটার্ন প্রোফাইল প্রতিষ্ঠিত হয়ে, মানদণ্ডগুলি পোর্টফোলিও পারফরম্যান্স ট্র্যাক করার জন্য স্থানে স্থাপন করা যেতে পারে place স্থানে ঝুঁকি-ফেরত প্রোফাইলের সাথে, পরবর্তী সময়ে সম্পদ বন্টন কৌশল তৈরি করুন যা উভয়ই সর্বাধিক রিটার্নের জন্য বৈচিত্র্যযুক্ত এবং কাঠামোগত; বাড়ি কেনা বা অবসর গ্রহণের মতো বড় জীবনের পরিবর্তনের জন্য অ্যাকাউন্টের কৌশলটি সামঞ্জস্য করুন you আপনি সক্রিয় পরিচালনা চান কিনা তা বেছে নিন, যার মধ্যে পেশাদারভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল তহবিল বা প্যাসিভ ম্যানেজমেন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যা নির্দিষ্ট সূচীগুলি ট্র্যাক করে এমন ইটিএফ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। একবার পোর্টফোলিও হয় জায়গায়, বিনিয়োগ নিরীক্ষণ করা এবং প্রয়োজন অনুসারে পরিবর্তন করে আদর্শভাবে বার্ষিক লক্ষ্যগুলি পুনর্নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ।
পদক্ষেপ 1: বর্তমান পরিস্থিতি মূল্যায়ন করুন
ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনার জন্য বিনিয়োগকারীরা কোথায় থাকতে চান সে সম্পর্কে বর্তমান পরিস্থিতি সম্পর্কে তাদের পরিষ্কার ধারণা থাকা দরকার। এজন্য বিনিয়োগকারীর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যগুলির আলোকে বর্তমান সম্পদ, দায়, নগদ প্রবাহ এবং বিনিয়োগের একটি বিশদ মূল্যায়ন প্রয়োজন। লক্ষ্যগুলি স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত ও পরিমাণমতো করা দরকার যাতে মূল্যায়নটি বর্তমান বিনিয়োগের কৌশল এবং বর্ণিত লক্ষ্যগুলির মধ্যে কোনও ফাঁক সনাক্ত করতে পারে। এই পদক্ষেপের জন্য বিনিয়োগকারীর মূল্যবোধ, বিশ্বাস এবং অগ্রাধিকারগুলি সম্পর্কে খোলামেলা আলোচনা অন্তর্ভুক্ত করা দরকার, এগুলি সবই বিনিয়োগের কৌশল বিকাশের পথ নির্ধারণ করে।
পোর্টফোলিও পরিকল্পনা একটি একক এবং সম্পন্ন চুক্তি নয় you আপনি জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে যাওয়ার সময় চলমান মূল্যায়ন এবং সমন্বয় প্রয়োজন।
পদক্ষেপ 2: বিনিয়োগের উদ্দেশ্য স্থাপন করুন
বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি-ফেরত প্রোফাইল সনাক্তকরণের জন্য বিনিয়োগের লক্ষ্য কেন্দ্র স্থাপন করা। বিনিয়োগকারী কতটা ঝুঁকি গ্রহণ করতে ইচ্ছুক এবং সক্ষম, এবং বিনিয়োগকারী কতটা অস্থিরতা সহ্য করতে পারে তা নির্ধারণ করা একটি পোর্টফোলিও কৌশল নির্ধারণের মূল বিষয় যা ঝুঁকির একটি গ্রহণযোগ্য স্তর সহ প্রয়োজনীয় আয় প্রদান করতে পারে। একবার গ্রহণযোগ্য ঝুঁকি-ফেরত প্রোফাইল তৈরি হয়ে গেলে, পোর্টফোলিওর কার্যকারিতা ট্র্যাক করার জন্য বেঞ্চমার্ক প্রতিষ্ঠা করা যেতে পারে। মানদণ্ডের বিপরীতে পোর্টফোলিওর কার্যকারিতা সন্ধান করা পথে ছোট ছোট সামঞ্জস্য করার অনুমতি দেয়।
পদক্ষেপ 3: সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণ করুন
ঝুঁকি-ফেরত প্রোফাইল ব্যবহার করে একজন বিনিয়োগকারী সম্পদ বন্টন কৌশল বিকাশ করতে পারে। বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণি এবং বিনিয়োগের বিকল্পগুলি থেকে নির্বাচন করে, বিনিয়োগকারীরা প্রত্যাশিত রিটার্নগুলিকে লক্ষ্যবস্তু করার সময় এমন এক উপায়ে সম্পদ বরাদ্দ করতে পারে যা সর্বোত্তম বৈচিত্র্য অর্জন করে। বিনিয়োগকারীরা পোর্টফোলিওর জন্য গ্রহণযোগ্য অস্থিরতার উপর ভিত্তি করে স্টক, বন্ড, নগদ এবং বিকল্প বিনিয়োগ সহ বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণিতে শতাংশ নির্ধারণ করতে পারে। সম্পদ বরাদ্দ কৌশল বিনিয়োগকারীর বর্তমান পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলির একটি স্ন্যাপশটের উপর ভিত্তি করে এবং সাধারণত জীবন পরিবর্তন হওয়ার সাথে সাথে এটি সামঞ্জস্য হয়। উদাহরণস্বরূপ, কোনও বিনিয়োগকারী তার অবসর গ্রহণের লক্ষ্য তারিখের নিকটবর্তী হন, অস্থিরতা এবং ঝুঁকির জন্য কম সহনশীলতার প্রতিফলন করতে যত বেশি বরাদ্দ পরিবর্তন হতে পারে।
আপনার ঝুঁকি-পুরষ্কারের প্রোফাইলটি বছরের পর বছরগুলিতে পরিবর্তিত হবে, আপনি অবসর নেওয়ার কাছাকাছি ঝুঁকি থেকে আরও দূরে ঝুঁকছেন।
পদক্ষেপ 4: বিনিয়োগ বিকল্প নির্বাচন করুন
সম্পদ বরাদ্দ কৌশলটির পরামিতিগুলির উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগত বিনিয়োগগুলি নির্বাচন করা হয়। সুনির্দিষ্ট বিনিয়োগের ধরণটি সক্রিয় বা নিষ্ক্রিয় ব্যবস্থাপনার জন্য বিনিয়োগকারীর পছন্দের উপর বৃহত অংশের উপর নির্ভর করে। সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওটিতে সর্বোত্তম বৈচিত্র্য অর্জনের জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ থাকলে স্বতন্ত্র স্টক এবং বন্ডগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যা সাধারণত সম্পত্তিতে million 1 মিলিয়নেরও বেশি। ছোট পোর্টফোলিওগুলি পেশাদারভাবে পরিচালিত তহবিল, যেমন মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মাধ্যমে বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেড তহবিলের মাধ্যমে সঠিক বৈচিত্র্য অর্জন করতে পারে। বিনিয়োগকারী বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণি এবং অর্থনৈতিক খাত থেকে নির্বাচিত সূচক তহবিল সহ একটি প্যাসিভ্যালি পরিচালিত পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন।
পদক্ষেপ 5: মনিটর, পরিমাপ এবং ভারসাম্য
একটি পোর্টফোলিও পরিকল্পনা বাস্তবায়নের পরে, পরিচালনা প্রক্রিয়া শুরু হয়। এর মধ্যে বিনিয়োগগুলি পর্যবেক্ষণ করা এবং মানদণ্ডের সাথে সম্পর্কিত পোর্টফোলিওর কার্যকারিতা পরিমাপ করা অন্তর্ভুক্ত। নিয়মিত বিরতিতে সাধারণত ত্রৈমাসিক বিনিয়োগের পারফরম্যান্সের প্রতিবেদন করা এবং প্রতিবছর পোর্টফোলিও পরিকল্পনা পর্যালোচনা করা প্রয়োজন necessary বছরে একবার, বিনিয়োগকারীদের পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলি কোনও উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন হয়েছে কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য একটি পর্যালোচনা পান। এর পরে পোর্টফোলিও পর্যালোচনা নির্ধারণ করে যে বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি-পুরষ্কার প্রোফাইলটি ট্র্যাক করার জন্য এখনও বরাদ্দ লক্ষ্যমাত্রায় রয়েছে কিনা। যদি এটি না হয়, তবে পোর্টফোলিওটি ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে, তাদের লক্ষ্যমাত্রায় পৌঁছেছে এমন বিনিয়োগ বিক্রয় করতে পারে এবং বিনিয়োগগুলি ক্রয় করতে পারে যা বৃহত্তর উল্টো সম্ভাবনার প্রস্তাব দেয়।
আজীবন লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করার সময়, পোর্টফোলিও পরিকল্পনা প্রক্রিয়া কখনও থামে না। বিনিয়োগকারীরা যখন তাদের জীবনের পর্যায়ে চলে যান, পরিবর্তন হতে পারে যেমন চাকরির পরিবর্তন, জন্ম, বিবাহবিচ্ছেদ, মৃত্যু বা সঙ্কুচিত সময়ের দিগন্ত, যার জন্য তাদের লক্ষ্যগুলিতে সামঞ্জস্য প্রয়োজন, ঝুঁকি-পুরষ্কারের প্রোফাইল বা সম্পত্তির বরাদ্দ। পরিবর্তনগুলি ঘটে, বা বাজার বা অর্থনৈতিক অবস্থার নির্দেশ অনুসারে, সঠিক বিনিয়োগের কৌশলটি কার্যকর রয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য পোর্টফোলিও পরিকল্পনা প্রক্রিয়াটি নতুনভাবে শুরু হয়।
