সুচিপত্র
- আয়-চালিত পরিশোধ
- প্রেরণা এবং সহনশীলতা
- ডেলিনিক্যেন্সি এবং ডিফল্ট
- ডিফল্ট ফেডারেল Withণ সহ
- ডিফল্টে ব্যক্তিগত ansণ সহ ans
- শিক্ষার্থী anণ পুনরায় ফিনান্সিং
- এটি কি বড় আর্থিক সমস্যা?
- তলদেশের সরুরেখা
শিক্ষার্থীদের loanণ সহায়তা পাওয়া এত তাড়াতাড়ি কেন গুরুত্বপূর্ণ? আপনি যখন আপনার ছাত্র loanণ প্রদানের পিছনে পড়ে যাচ্ছেন your বা আপনি কখন আসবেন তার কাছের ভবিষ্যতের তারিখটি দেখে আপনার পেটের পিটে কেবল উদ্বিগ্ন চার্জই নয়। পর্যাপ্ত অর্থ প্রদান মিস করুন এবং আপনি গুরুতর পরিণতির মুখোমুখি হতে পারেন। আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি হওয়ার সাথে সাথে, আপনি আপনার মজুরি সুসজ্জিত করতে পারেন, মামলা করতে পারেন, আপনার অ্যাকাউন্টটি সুসজ্জিত করতে পারেন, বা আপনার ট্যাক্স ফেরত জব্দ করতে পারেন।
এজন্য যত তাড়াতাড়ি সম্ভব পদক্ষেপ নেওয়া এত গুরুত্বপূর্ণ। বেসরকারী এবং ফেডারেল উভয় শিক্ষার্থীর loanণ সার্ভিসারের উভয়ই orrowণগ্রহীতাদের সাথে ট্র্যাক ফিরে পেতে সহায়তা করার সাথে কাজ করার উপায় রয়েছে। অলাভজনক সংস্থাও সহায়তা সরবরাহ করতে পারে। এবং যদি এই বিকল্পগুলি কাজ না করে, একজন শিক্ষার্থী loanণ অ্যাটর্নিটির জন্য অর্থ প্রদান করা ভাল অর্থ ব্যয় হতে পারে।
আপনি যখন শিক্ষার্থী withণ নিয়ে লড়াই করছেন তখন সহায়তা পাওয়ার জন্য প্রতিটি সম্ভাবনার একটি ভূমিকা এখানে।
কী Takeaways
- যদি আপনি আপনার শিক্ষার্থী loanণের অর্থ প্রদান করতে না পারেন তবে সহায়তা পাওয়ার বিভিন্ন উপায় রয়েছে যার মধ্যে অনেকগুলি বিনামূল্যে — বা সমস্যাটিকে উপেক্ষা করার চেয়ে কমপক্ষে সস্তা che আপনি দীর্ঘমেয়াদে ত্রাণ পাওয়ার জন্য আয়-চালিত ayণ পরিশোধের পরিকল্পনার জন্য আবেদন করতে পারেন, বা একটি স্বল্পমেয়াদী বিরতির জন্য স্থগিতকরণ বা সহনশীলতা federal আপনি যদি ফেডারেল loansণের উপর খেলাপি হয়ে থাকেন তবে পুনর্বাসন বা একীকরণ বিবেচনা করুন a কোনও বেসরকারী শিক্ষার্থী loanণ সংস্থার সাথে আপনার ব্যক্তিগত — এমনকি ফেডারেল —ণ (গুলি) পুনরায় ফিনান্সিংয়ের জন্য বিবেচনা করুন a অলাভজনক থেকে সহায়তা প্রার্থনা করুন ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থা, বা ছাত্র loanণ ক্ষেত্রে অভিজ্ঞ একজন আইনজীবীর সাথে কাজ করুন।
আয়-চালিত পরিশোধ
আইডিআর এর অধীনে আপনার অর্থ প্রদান $ 0 এর চেয়ে কম হতে পারে। প্রতিবছর, আপনি ফেডারাল সরকারের সাথে আপনার আয় পুনর্নির্মাণ করবেন এবং আপনার মাসিক অর্থ প্রদান আপনার আয় এবং পরিবারের আকারের ভিত্তিতে সমন্বয় করা হবে be চারটি পৃথক আইডিআর পরিকল্পনা বিদ্যমান; আপনার কাছে উপলব্ধ পরিকল্পনাগুলি আপনার যে ধরণের ফেডারেল ছাত্র studentণ রয়েছে তার উপর নির্ভর করবে।
আপনি যখন কোনও আইডিআর পরিকল্পনা চয়ন করেন, আপনি সম্ভবত দীর্ঘকালীন সময়ে আরও সুদ দিতে হবে। আপনি একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য অর্থ পাওনা হবে এবং আপনি 10 বছরের standardণ পরিশোধের পরিকল্পনার তুলনায় আপনি ধীরে ধীরে মূল মূল্য পরিশোধ করবেন। আইডিআর পরিকল্পনা 20 বা 25 বছরের প্রদানের পরে আপনার অবশিষ্ট ব্যয়কে ক্ষমা করে দেয় তবে আপনি ক্ষমা হওয়া রাশির উপর ফেডারেল আয়কর ধার্য করতে পারেন। প্রতি বছর অল্প অর্থ ব্যয় করুন যাতে আপনি একদিন সেই বিলটি দিতে পারবেন।
আয়ভিত্তিক ayণ পরিশোধের পরিকল্পনাগুলি নিখরচায়। আপনি প্রায় 10 মিনিটের মধ্যে নিজেই কাগজপত্র শেষ করতে পারেন।
আয়ভিত্তিক পরিশোধে প্রত্যেকের শিক্ষার্থীর loanণের সমস্যা সমাধান হবে না। কিছু orrowণগ্রহীতা দেখতে পান যেহেতু মাসিক অর্থ প্রদান মোট আয়ের উপর ভিত্তি করে এবং তাদের অনেকগুলি বাধ্যতামূলক ব্যয় যেমন কর এবং শিশু সহায়তা, তাই তারা এখনও কোনও আইডিআর পরিকল্পনার আওতায় অর্থ বহন করতে পারে না। এবং যদি আপনার loansণগুলি ডিফল্ট থাকে তবে আপনি আয়-চালিত পরিশোধের জন্য আবেদন করতে পারবেন না (বা পিছনে ফেলে দেওয়া বা সহিষ্ণুতা বজায় রাখার জন্য)। আপনাকে প্রথমে reণ পুনর্বাসন বা একীকরণের মাধ্যমে ডিফল্ট ঠিক করতে হবে।
প্রেরণা এবং সহনশীলতা
স্থগিতকরণ এবং সহনশীলতা হ'ল উপায়গুলি হল সাময়িকভাবে প্রদান করা বন্ধ করা বা আপনার ফেডারেল ছাত্র loansণের উপর আপনার অর্থ প্রদান কমিয়ে আনা। কিছু বেসরকারী ersণদানকারী এই বিকল্পগুলির একটি বা উভয়ই সরবরাহ করে। তাদের বিভিন্ন বিধি রয়েছে, সুতরাং আপনার উভয়টি যত্ন সহকারে অধ্যয়ন করা উচিত।
অনুদানপ্রাপ্ত ফেডারেল loansণ এবং ফেডারেল পারকিনস loansণগুলির bণ গ্রহণকারীদের সুদের পরিশোধের প্রয়োজন হয় না যা মুলতুবি হওয়ার সময় আদায় হয়। সহনশীলতা কোনও ফেডারেল শিক্ষার্থী loanণ আদায় করা থেকে সুদকে থামায় না। বেসরকারী ndণদানকারীরা কীভাবে স্থগিততা বা সহিষ্ণুতার অধীনে সুদ আহরণকে পরিচালনা করবেন তা নিজেরাই স্থির করতে পারেন।
আপনার nderণদানকারী বা loanণ পরিবেশনকারী আপনার স্থগিতকরণ বা সহনশীলতার জন্য আপনার অনুরোধ অনুমোদনের আগে আপনাকে কিছু শর্ত পূরণ করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল ছাত্র loanণ bণ গ্রহীতারা যদি বেকার হয়, অর্থনৈতিক সমস্যায় পড়ে থাকে, ক্যান্সারের চিকিত্সা করে বা পুনরুদ্ধার করে থাকে বা সক্রিয় সামরিক দায়িত্ব পালন করে থাকে তবে তারা অর্থ প্রদান থেকে বিরতি নিতে সক্ষম হতে পারে।
কিছু ধরণের স্থগিতকরণ বা সহিষ্ণুতা আপনার মাসিক অর্থ প্রদান সম্পূর্ণভাবে বিরাম না দিয়ে কমিয়ে দেয়। তারা আপনার শিক্ষার্থী onণের সুদ প্রদান অব্যাহত রাখতে পারে তবে প্রিন্সিপাল নয়।
আপনার অর্থ প্রদানের আগে থামিয়ে দেওয়ার দীর্ঘমেয়াদী প্রভাবগুলি বিবেচনা করুন। একটি বিষয়, আপনার মুলতুবি বা সহিষ্ণুতার সময় যদি সুদ অর্জন করতে থাকে তবে আপনার yourণের ভারসাম্য বাড়বে।
ডেলিনিক্যেন্সি এবং ডিফল্ট
তবুও, আপনার loansণ অপ্রত্যাশিত (বিলম্বিত) হয়ে যাওয়ার চেয়ে পিছিয়ে যাওয়া বা সহনশীলতা আরও ভাল হতে পারে। একবার আপনি 90 দিনের অবৈধ হয়ে যাওয়ার পরে, আপনার servণ সার্ভিসারের তিনটি বড় ক্রেডিট বিউয়াসকে আপনার বকেয়া পেমেন্টের প্রতিবেদন করবে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে আঘাত করতে পারে এবং অন্যান্য creditণের getণ পেতে আরও কঠিন করে তুলতে পারে - বা অন্য কোনও কিছু করার জন্য যা আপনাকে creditণ পাসের প্রয়োজন হয় চেক করুন, যেমন অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নেওয়া বা নির্দিষ্ট কিছু কাজ অবতরণ করা।
ডিফল্ট যেতে আরও খারাপ। ডিফল্ট হওয়ার সময় typeণের ধরণ অনুসারে পরিবর্তিত হয়, তবে ফেডারাল ডাইরেক্ট Loণ এবং ফেডারেল পরিবার শিক্ষা ansণের জন্য এটি 270 দিন (প্রায় নয় মাস)। বেসরকারী শিক্ষার্থী loansণের জন্য, আপনার পেমেন্ট মিস করার সাথে সাথে সাধারণত ডিফল্ট হয়। ডিফল্ট এবং এর ফলাফলগুলি আপনার loanণ চুক্তিতে সংজ্ঞায়িত হবে। আপনি যদি কোনও শিক্ষার্থী loanণে খেলাপি হয়ে যান তবে আপনার সম্পূর্ণ ভারসাম্য তত্ক্ষণাত্ হয়ে উঠতে পারে, আপনার leণদানকারী আপনাকে মামলা করতে পারে, এবং অন্যান্য গুরুতর পরিণতির মধ্যেও আপনার মজুরি সুসজ্জিত হতে পারে।
যখন আপনার ফেডারেল ছাত্র Loণ ডিফল্ট হয়
আপনার ফেডারেল ছাত্র loansণ যদি ডিফল্ট থাকে তবে আপনি ফেডারাল ছাত্র loanণ পুনর্বাসন প্রোগ্রামে প্রবেশ করতে পারেন বা আপনি loanণ একীকরণ ব্যবহার করতে পারেন।
Reণ পুনর্বাসন
ফেডারেল শিক্ষার্থী loanণ পুনর্বাসন প্রোগ্রামের জন্য আপনাকে একটানা 10 মাসের মধ্যে নয়টি অর্থ প্রদান করতে হবে। আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদানের জন্য আপনাকে আপনার loanণধারীর সাথে কাজ করতে হবে যা আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয়ের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হবে।
আপনাকে আপনার আয়ের প্রমাণ এবং সম্ভবত আপনার ব্যয়ের প্রমাণ সরবরাহ করতে হবে। ফেডারেল শিক্ষার্থী সহায়তা ওয়েবসাইট বলছে যে একটি পুনর্বাসন পরিকল্পনার অধীনে আপনার প্রদানের প্রতি মাসে 5 ডলার হিসাবে কম হতে পারে।
আপনার loanণ পুনর্বাসিত হয়ে গেলে, আপনি বিলম্ব, অধ্যবসায় বা আয়-চালিত ayণ পরিশোধের জন্য আবেদন করতে পারেন। আপনার ক্রেডিট প্রতিবেদন আর ডিফল্ট প্রদর্শিত হবে না, যদিও এটি এখনও আপনার দেরীতে দেরী হওয়া পেমেন্টগুলি দেখায়। আপনি কেবলমাত্র reণ পুনর্বাসনের জন্য একটি সুযোগ পান। তদুপরি, আপনার loanণ পুনর্বাসনের সময় সুদ অর্জন করা অবিরত থাকবে এবং আপনাকে সংগ্রহের ফিও দিতে হতে পারে।
.ণ একীকরণ
ডিফল্ট থেকে বেরিয়ে আসার জন্য anণের একীকরণ আরও একটি বিকল্প। আপনার খেলাপি loanণ পরিশোধের জন্য আপনি একটি ফেডারেল প্রত্যক্ষ একীকরণ anণ ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারেন। তারপরে আপনি যদি চান তবে আপনার নতুন একীকরণ loanণে একটি আয়-চালিত ayণ পরিশোধের পরিকল্পনা সেটআপ করতে পারেন।
আপনার ডিফল্ট loanণকে একীভূত করার আগে আপনাকে পরপর তিন মাসের অর্থ প্রদান করতে হবে। আপনার loanণ ধারক আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতিতে এই অর্থের পরিমাণের ভিত্তি করবে, অতীতে তারা আপনাকে অতীতে প্রদানের চেয়ে কম হতে পারে। একীকরণ আপনাকে তাড়াতাড়ি ডিফল্ট থেকে বেরিয়ে যাবে তবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে ডিফল্টটিকে সরিয়ে দেবে না। এটি সম্ভাব্য সংগ্রহ ফি এবং অতিরিক্ত অর্জিত সুদের সাথেও আসে।
40%
আপনার যে loanণের ভারসাম্য রয়েছে তার যে শতাংশ আপনাকে সংগ্রহের ফিতে দিতে হতে পারে - দেরিতে ফি এবং আপনি যে অতিরিক্ত সুদ অর্জন করেছেন তার উপরে — যদি আপনার colণ সংগ্রহে প্রেরণ হয়।
যখন আপনার ব্যক্তিগত শিক্ষার্থী ansণ ডিফল্ট হয়
বেসরকারী শিক্ষার্থী loansণের ক্ষেত্রে ডিফল্ট থেকে বের হওয়ার কোনও একক পথ নেই। আপনাকে আপনার nderণদানকারীর সাথে কিছু কাজ করতে হবে বা ছাত্র loanণ অ্যাটর্নি নিয়োগ করতে হবে। আপনার পাওনাদারের চেয়ে কম পরিমাণে নিষ্পত্তির জন্য আলোচনা করা একটি বিকল্প হতে পারে।
অ্যাটর্নি সন্ধানের জন্য আমেরিকান বার অ্যাসোসিয়েশন, ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ কনজিউমার অ্যাডভোকেটস, অথবা LawHelp.org এর ওয়েবসাইটটি দেখুন। যদি আপনার পক্ষে কোনও আইনজীবী আপনাকে উপস্থাপনের সামর্থ্য না পান তবে তাদের পরামর্শ দেওয়ার জন্য এক বা দুই ঘন্টার জন্য অর্থ প্রদানের বিষয়টি বিবেচনা করুন যাতে আপনি নিজেকে প্রতিনিধিত্ব করতে কী করতে হবে তা শিখতে পারেন। অ্যাটর্নি আপনার প্রতিনিধিত্ব করতে কয়েক হাজার বনাম এই পরিষেবার জন্য কয়েকশো ডলার প্রদানের আশা করতে পারেন। এবং যখন আপনি সাহায্যের সন্ধান করছেন তখন শিক্ষার্থীদের loanণের কেলেঙ্কারীগুলি এড়াতে সাবধান হন।
শিক্ষার্থী anণ পুনরায় ফিনান্সিং
এটি যদি আপনার সুদের হারকে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে দেয় তবে এটি পুনরায় ফিনান্স করার অর্থ হবে। স্বল্প সুদের হার আপনার মাসিক অর্থ প্রদান আরও সাশ্রয়ী করতে পারে। এটি আপনাকে আপনার loanণ দ্রুত পরিশোধ করতে এবং theণের আয়ুষ্কালটির তুলনায় কম সুদ দিতে সহায়তা করতে পারে।
আপনি তফসিল এ-তে ছাড়গুলি আইটেমাইজ না করলেও আপনি আপনার ট্যাক্স রিটার্নে শিক্ষার্থী loanণ সুদের ছাড়ের দাবি করতে পারেন
পুনরায় ফিনান্সিংয়ের সর্বাধিক ব্যয় হ'ল আপনি যদি কোনও ফেডারেল loanণ একটি বেসরকারী intoণে পুনরায় ফিনান্স করেন তবে আপনি ফেডারেল loansণের অনন্য সুবিধা হারাবেন: আয়-চক্রের ayণ পরিশোধ, forgivenessণের ক্ষমা, loanণের পুনর্বাসন এবং সম্ভবত স্থগিত হওয়া এবং সহনশীলতা। এই সুবিধা ছেড়ে দেওয়ার আগে সাবধানে চিন্তা করুন।
পুনরায় ফিনান্সিংয়ের অর্থ theণদানকারীর উপর নির্ভর করে একটি অরিজিনেশন ফি প্রদান করা হতে পারে: অনেকগুলি প্রাইভেট ছাত্র ndণদাতা এগুলি চার্জ করে না। যদি তারা তা করে দেয় তবে ফিটি সাধারণত আপনার loanণের ভারসাম্যে যুক্ত হয়ে যায় বা আপনার loanণের অর্থ থেকে বিয়োগ করা হয়।
বেসরকারী শিক্ষার্থী পুনঃঅর্থ loansণ নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকতে পারে। আপনি যদি আপনার বর্তমান অর্থ প্রদানের সাথে লড়াই করে চলেছেন তবে চলক হারের loanণে এটি পুনরায় ফিনান্সিংয়ের জন্য প্ররোচিত হতে পারে কারণ সম্ভবত এটি একটি নির্দিষ্ট হারের loanণের তুলনায় কম সুদের হারের হতে পারে। আপনার করার আগে, oftenণের হার কতবার বাড়তে পারে এবং কতটা দিয়ে তা সন্ধান করুন। পরিবর্তনশীল সুদের হারের মেঝে এবং সিলিংটি কী তাও সন্ধান করুন। হার বাড়লে আপনি অর্থ প্রদানের পক্ষে সক্ষম হবেন কিনা তা বিবেচনা করা দরকার।
আপনার পুনরায় ফিনান্স করতে এবং অনুকূল সুদের হার পাওয়ার জন্য আপনার ভাল.ণ প্রয়োজন। যদি আপনি ইতিমধ্যে অনেক পিছিয়ে পড়েছেন এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর ডুবে গেছে তবে পুনরায় ফিনান্সিং আপনার জন্য বিকল্প হতে পারে না। পুনঃতফসিলের জন্য আপনারও একটি স্থির আয় হওয়া দরকার, সুতরাং আপনি যদি বেকার হন তবে আপনাকে অন্যান্য বিকল্পগুলি বিবেচনা করতে হবে।
যদি শিক্ষার্থী ansণ একটি বড় আর্থিক সমস্যার অংশ হয়
একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থা আপনার ছাত্র loansণ পরিশোধ করার জন্য একটি ব্যক্তিগতকৃত পরিকল্পনা নিয়ে আসতে আপনার সাথে কাজ করতে পারে। এই সহায়তার জন্য আপনাকে ফি দিতে হতে পারে। সাহায্যের সন্ধানের একটি নামী স্থান হ'ল জাতীয় ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং। কেবলমাত্র আপনার ছাত্র loansণ নিয়ন্ত্রণে রাখাই নয়, তারা আপনার পুরো আর্থিক চিত্রটিতে সহায়তা করতে পারে।
তলদেশের সরুরেখা
আর্থিক সমস্যা উপেক্ষা করা তাদের কখনই দূরে সরিয়ে দেয় না এবং এটি ফেডারেল ছাত্র loansণের ক্ষেত্রে বিশেষত সত্য। আপনার আয়কর ফেরত দখল এবং আপনার মজুরি এবং আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি সজ্জিত করার ক্ষমতা সরকারের রয়েছে।
ফেডারাল বা বেসরকারী যে কোনও ধরণের শিক্ষার্থী loanণ নিয়ে খুব বেশি পিছিয়ে পড়া আপনার ক্রেডিটকে গুরুতরভাবে আঘাত করতে পারে। এটি আপনার nderণদাতাকে আপনার loanণকে ত্বরান্বিত করার আপাতদৃষ্টিতে অযৌক্তিক এবং কঠোর পদক্ষেপ নিতেও পারে: তাত্ক্ষণিকভাবে পুরো ব্যালেন্স তৈরি করে।
পরিস্থিতি আরও খারাপ হওয়া থেকে রোধ করুন এবং এখানে বর্ণিত বিকল্পগুলির মধ্যে একটির সাথে আপনার loansণগুলি নিয়ন্ত্রণের মধ্যে ফিরিয়ে আনুন: আয়-চালিত শোধ, স্থগিতকরণ, সহনশীলতা, পুনরায় অর্থায়ন, পুনর্বাসন, একীকরণ বা অলাভজনক creditণ পরামর্শের জন্য। শেষ অবধি, যদি আপনার পরিস্থিতিটি মূলত নিরাশ হয়, তবে আপনার ছাত্র loansণ দেউলিয়ার মধ্যে স্রাবের চেষ্টা - সম্ভব, তবে সহজ নয় - আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে।
