সিস্টেমেটিক বিনিয়োগ পরিকল্পনা (এসআইপি) সংজ্ঞা

পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা (এসআইপি) কী?

পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা (এসআইপি) এমন একটি পরিকল্পনা যেখানে বিনিয়োগকারীরা নিয়মিত, সমান অর্থ প্রদানের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড, ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট, বা অবসর অ্যাকাউন্ট যেমন 401 (কে) করে। এসআইপিগুলি বিনিয়োগকারীদের ডলার-ব্যয়ের গড় (ডিসিএ) দীর্ঘমেয়াদী সুবিধাগুলি থেকে লাভবান হওয়ার সময় অল্প পরিমাণ অর্থ দিয়ে নিয়মিত সঞ্চয় করার অনুমতি দেয়। ডিসিএ কৌশল ব্যবহার করে একজন বিনিয়োগকারী ধীরে ধীরে ধন সম্পদ বা একটি পোর্টফোলিও গড়ে তুলতে পর্যায়ক্রমিক সমান তহবিল ব্যবহার করে একটি বিনিয়োগ কিনে।

কী Takeaways

• নিয়মতান্ত্রিক বিনিয়োগের পরিকল্পনায় নিয়মিত ধারাবাহিক অর্থ বিনিয়োগ করা এবং সাধারণত একই সুরক্ষায় জড়িত A একটি এসআইপি সাধারণত ফান্ডিং অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয় উত্তোলন টানতে পারে এবং বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে বর্ধিত প্রতিশ্রুতির প্রয়োজন হতে পারে S এসআইপিগুলি ডলার-ব্যয় গড়ের নীতিতে পরিচালিত হয়। বেশিরভাগ ব্রোকারেজ এবং মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি এসআইপি সরবরাহ করে।

এসআইপিগুলি কীভাবে কাজ করে

মিউচুয়াল ফান্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগ সংস্থাগুলি বিনিয়োগকারীদের নিয়মতান্ত্রিক বিনিয়োগ পরিকল্পনাসহ বিভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্প সরবরাহ করে। এসআইপিগুলি বিনিয়োগকারীদের একসাথে বড় বড় গলার পরিমাণ তৈরি করার চেয়ে দীর্ঘ সময়ের জন্য স্বল্প পরিমাণে অর্থ বিনিয়োগের সুযোগ দেয়। বেশিরভাগ এসআইপিগুলির পরিকল্পনাগুলিতে একটি সুসংগত ভিত্তিতে অর্থ প্রদানের প্রয়োজন that's তা সাপ্তাহিক, মাসিক, ত্রৈমাসিক হোক।

এসআইপিগুলি বিনিয়োগকারীদের ডলার-ব্যয় গড়ের সুবিধাগুলি সহ অল্প পরিমাণে অর্থ ব্যবহার করতে দেয়।

নিয়মতান্ত্রিক বিনিয়োগের মূলনীতিটি সহজ। এটি শেয়ার বা তহবিলের সিকিওরিটির ইউনিট বা অন্য বিনিয়োগের নিয়মিত এবং পর্যায়ক্রমিক ক্রয়ে কাজ করে। ডলারের দামের গড় ব্যয় প্রতিটি পর্যায়ক্রমের বিরতিতে নির্ধারিত দাম নির্বিশেষে একই স্থিতিশীল ডলারের পরিমাণ কেনা জড়িত। ফলস্বরূপ, শেয়ারগুলি বিভিন্ন মূল্যে এবং বিভিন্ন পরিমাণে কেনা হয় — যদিও কিছু পরিকল্পনা আপনাকে কিনতে একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক শেয়ার নির্ধারণ করতে পারে। যেহেতু বিনিয়োগের পরিমাণটি সাধারণত নির্ধারিত হয় এবং ইউনিট বা শেয়ারের দামের উপর নির্ভর করে না, তাই কোনও বিনিয়োগকারী ইউনিটের দাম বাড়লে কম শেয়ার কিনে এবং দাম কমলে বেশি শেয়ার কেনা শেষ করে।

এসআইপিগুলিতে প্যাসিভ বিনিয়োগ হতে থাকে, কারণ একবার আপনি অর্থ, োকাতে পারলে, এটি যেভাবে সম্পাদন করে তা বিবেচনা না করেই আপনি এতে বিনিয়োগ চালিয়ে যান। এজন্য আপনার এসআইপিতে আপনি কত ধন সম্পদ জমা করেন সেদিকে নজর রাখা গুরুত্বপূর্ণ important একবার আপনি নির্দিষ্ট পরিমাণে আঘাত হানার পরে বা আপনার অবসর গ্রহণের কাছাকাছি পৌঁছে যাওয়ার পরে আপনি আপনার বিনিয়োগের পরিকল্পনাগুলি নিয়ে পুনর্বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। সক্রিয়ভাবে পরিচালিত কোনও কৌশল বা বিনিয়োগে সরিয়ে নেওয়া আপনাকে আপনার অর্থ আরও বাড়ানোর অনুমতি দিতে পারে। তবে আপনার জন্য সর্বোত্তম পরিস্থিতি নির্ধারণ করার জন্য কোনও আর্থিক উপদেষ্টা বা বিশেষজ্ঞের সাথে কথা বলা সর্বদা ভাল ধারণা।

বিশেষ বিবেচ্য বিষয়

ডিসিএর সমর্থকরা যুক্তি দেখান যে এই পদ্ধতির সাথে সাথে, সুরক্ষার ভাগের জন্য প্রতি গড় ব্যয় সময়ের সাথে সাথে হ্রাস পায়। অবশ্যই, কৌশলটি যদি আপনার স্টক থাকে যার দাম ধীরে ধীরে এবং নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পায় তবে ব্যাকফায়ারটি ব্যাকফায়ার করতে পারে। এর অর্থ সময়কালে বিনিয়োগের জন্য আপনি শুরুতে একবারে সমস্ত কিনে রাখলে তার চেয়ে বেশি খরচ হয়। সামগ্রিকভাবে, ডিসিএ সাধারণত একটি বিনিয়োগের ব্যয় হ্রাস করে। সুরক্ষায় বিপুল পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগের ঝুঁকিও হ্রাস পায়।

যেহেতু বেশিরভাগ ডিসিএ কৌশলগুলি একটি স্বয়ংক্রিয় ক্রয়ের সময়সূচীতে প্রতিষ্ঠিত হয়, পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনাগুলি বাজারের ওঠানামার প্রতি সংবেদনশীল প্রতিক্রিয়াগুলির ভিত্তিতে দরিদ্র সিদ্ধান্ত গ্রহণের জন্য বিনিয়োগকারীদের সম্ভাবনা সরিয়ে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, যখন শেয়ারের দাম বাড়ছে এবং নিউজ উত্সগুলি নতুন বাজারের রেকর্ড সেট হওয়ার কথা জানায়, বিনিয়োগকারীরা সাধারণত আরও ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদ কিনে থাকেন। বিপরীতে, যখন শেয়ারের দামগুলি বর্ধিত সময়ের জন্য নাটকীয়ভাবে হ্রাস পায়, তখন অনেক বিনিয়োগকারী তাদের শেয়ারগুলি আনলোড করতে ভিড় করেন। উচ্চতর কেনা এবং কম বিক্রি করা ডলার-ব্যয়ের গড় এবং অন্যান্য বিশেষ বিনিয়োগের পদ্ধতির সাথে বিশেষত দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের সাথে সরাসরি বিপরীত।

এসআইপি এবং ডিআরআইপিগুলি

এসআইপিগুলি ছাড়াও, অনেক বিনিয়োগকারী লভ্যাংশ পুনরায় বিনিয়োগ পরিকল্পনা (ডিআরআইপি) এর মাধ্যমে একই ধরণের আরও বেশি সুরক্ষা কিনতে তাদের আয়ের অর্থ উপার্জনটি ব্যবহার করে use পুনর্নবীকরণের লভ্যাংশের অর্থ স্টকহোল্ডাররা নিজেরাই ইতিমধ্যে মালিকানাধীন সরকারী ব্যবসায়িক সংস্থাগুলিতে শেয়ার বা ভাগের ভগ্নাংশ ক্রয় করতে পারে। লভ্যাংশের জন্য ত্রৈমাসিক চেক বিনিয়োগকারীকে প্রেরণের পরিবর্তে সংস্থা, স্থানান্তর এজেন্ট বা ব্রোকারেজ ফার্ম বিনিয়োগকারীদের নামে অতিরিক্ত স্টক কিনতে এই অর্থ ব্যবহার করে। লভ্যাংশ পুনরায় বিনিয়োগ পরিকল্পনাগুলিও স্বয়ংক্রিয় are বিনিয়োগকারী যখন লভ্যাংশের চিকিত্সা নির্ধারণ করে যখন সে কোনও অ্যাকাউন্ট প্রতিষ্ঠা করে বা প্রথমে স্টক কিনে — এবং শেয়ারহোল্ডারদের একটি দীর্ঘমেয়াদী মেয়াদে কোনও সংস্থায় পরিবর্তনশীল পরিমাণ বিনিয়োগ করতে দেয়।

সংস্থা পরিচালিত ডিআরআইপিগুলি কমিশনমুক্ত। কারণ ব্যবসায়ের সুবিধার্থে কোনও ব্রোকারের প্রয়োজন নেই। কিছু ডিআরআইপিগুলি সরাসরি কোনও কোম্পানির অতিরিক্ত 1% থেকে 10% ছাড় ছাড় অতিরিক্ত নগদ ক্রয়ের অফার দেয় no ডিআরআইপিগুলি নমনীয় হওয়ায় বিনিয়োগকারীরা তাদের আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে ছোট বা বড় পরিমাণে অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন।

পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনাগুলির সুবিধা এবং অসুবিধা

সুবিধাদি

এসআইপিগুলি বিনিয়োগকারীদের বিভিন্ন সুবিধা দেয়। প্রথম এবং সবচেয়ে সুস্পষ্ট, সুবিধাটি হ'ল একবার আপনি বিনিয়োগ করতে চান পরিমাণ এবং ফ্রিকোয়েন্সি সেট করে দিলে, আরও বেশি কিছু করার নেই। যেহেতু অনেকগুলি এসআইপিগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে অর্থায়ন করা হয়, তাই আপনাকে কেবল নিশ্চিত করতে হবে যে তহবিল অ্যাকাউন্টে আপনার অবদানগুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণে অর্থ আছে। এটি আপনাকে অল্প পরিমাণ ব্যবহার করার অনুমতিও দেয় যাতে আপনি একসাথে সমস্ত বড় মুদ্রাফলের প্রভাবগুলি প্রত্যাহার করে না অনুভব করেন।

কারণ আপনি ডিসিএ ব্যবহার করছেন, এতে খুব কম সংবেদন জড়িত। এটি স্টক এবং বন্ডের মতো অন্যান্য বিনিয়োগের সাথে আপনার অভিজ্ঞতার ঝুঁকি এবং অনিশ্চয়তার কিছুটা কমিয়ে দেয়। এবং নিয়মিত বিরতিতে যেহেতু এটির জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের প্রয়োজন হয়, তাই আপনি আপনার আর্থিক জীবনেও কিছু শৃঙ্খলা প্রয়োগ করছেন।

পেশাদাররা

• "এটি সেট করুন এবং এটি ভুলে যান"

• শৃঙ্খলা আরোপ করে, আবেগ এড়ানো হয়

• অল্প পরিমাণে কাজ করে

• বিনিয়োগের সামগ্রিক ব্যয় হ্রাস করে

• ঝুঁকি কম মূলধন

কনস

• দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতি প্রয়োজন

• মোটা বিক্রয় চার্জ বহন করতে পারে

• তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা থাকতে পারে

• সুযোগ এবং দর কষাকষি মিস করতে পারে

অসুবিধেও

যদিও তারা কোনও বিনিয়োগকারীকে একটি স্থির সঞ্চয় কার্যক্রম বজায় রাখতে সহায়তা করতে পারে তবে আনুষ্ঠানিক পদ্ধতিগত বিনিয়োগের পরিকল্পনার বেশ কয়েকটি শর্ত রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, তাদের প্রায়শই দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতি প্রয়োজন। এটি 15 থেকে 25 বছর পর্যন্ত যে কোনও জায়গায় হতে পারে। বিনিয়োগকারীদের শেষ তারিখের আগে পরিকল্পনাটি ছাড়ার অনুমতি দেওয়া হলেও, তারা প্রথম বছরের মধ্যে যদি প্রাথমিক বিনিয়োগের 50% এরও বেশি মজুরি বিক্রয় চার্জ বহন করতে পারে। কোনও অর্থ প্রদান নিখোঁজ হওয়ার কারণে পরিকল্পনাটি সমাপ্ত হতে পারে।

পদ্ধতিগত বিনিয়োগের পরিকল্পনাও ব্যয় করতে পারে। একটি তৈরি এবং বিক্রয় চার্জ প্রথম 12 মাসের বিনিয়োগের অর্ধেক পর্যন্ত চলতে পারে। এছাড়াও, বিনিয়োগকারীদের মিউচুয়াল ফান্ডের ফি এবং প্রযোজ্য ক্ষেত্রে কাস্টোডিয়াল এবং পরিষেবা ফিগুলির সন্ধান করা উচিত।

একটি সিস্টেমেটিক বিনিয়োগ পরিকল্পনার বাস্তব বিশ্ব উদাহরণ

বেশিরভাগ ব্রোকারেজ এবং মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি যেমন ভ্যানগার্ড ইনভেস্টমেন্টস, ফিডিলিটি এবং টি। রোউ প্রাইস এসআইপি সরবরাহ করে, যা বিনিয়োগকারীদের যথেষ্ট পরিমাণে অবদান রাখতে দেয়। যদিও পেমেন্টগুলি ম্যানুয়ালি করা যেতে পারে, বেশিরভাগ এসআইপিগুলি মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বিনিয়োগকারীরা যে কোনও সময় চয়ন করে তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে অর্থায়নের জন্য প্রস্তুত হয়। এর অর্থ বিনিয়োগকারীদের নিয়মিত বিনিয়োগের পরিকল্পনার জন্য অর্থের বাজার বা অন্য তরল অ্যাকাউন্ট থাকা উচিত।

টি। রোউ প্রাইস তার এসআইপি পণ্যটিকে স্বয়ংক্রিয় সম্পদ নির্মাতা বলে। অ্যাকাউন্টটি স্থাপনের জন্য প্রাথমিক বিনিয়োগের পরে - সাধারণত $ 1, 000 বা $ 2.500, তবে এটি সাধারণত অ্যাকাউন্টের ধরণের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয় — বিনিয়োগকারীরা প্রতি মাসে $ 100 হিসাবে অবদান রাখতে পারেন। এটি আইআরএ এবং করযোগ্য উভয় অ্যাকাউন্টের জন্যই উপলভ্য, তবে কেবল মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কিনে st স্টক নয়।

পেমেন্টগুলি সরাসরি কোনও ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, পেচেক বা একটি সামাজিক সুরক্ষা চেক থেকে স্থানান্তরিত হতে পারে। সংস্থার সাইট প্রতিশ্রুতি দিয়েছে "কোনও চেক লেখার জন্য বিনিয়োগ বা মেল থেকে বিনিয়োগের স্লিপ নেই — আমরা সবকিছু পরিচালনা করি,"