সুচিপত্র
- টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কী?
- টার্ম লাইফের বৈশিষ্ট্য
- টার্ম লাইফ উদাহরণ
- টার্ম লাইফ প্রিমিয়াম
- মেয়াদ জীবনের তিন প্রকার
- টার্ম লাইফ থেকে কে উপকৃত হবে?
- টার্ম লাইফ বনাম স্থায়ী বীমা
- রূপান্তরযোগ্য মেয়াদী জীবন
- রূপান্তরযোগ্য মেয়াদী জীবন
টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কী?
খাঁটি জীবন বীমা, যা খাঁটি জীবন বীমা হিসাবেও পরিচিত, হ'ল জীবন বীমা যা একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে বর্ণিত মৃত্যু বেনিফিট প্রদানের নিশ্চয়তা দেয়। একবার মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, পলিসিধারক এটি অন্য মেয়াদের জন্য পুনর্নবীকরণ করতে পারে, নীতিটিকে স্থায়ী কভারেজে রূপান্তর করতে পারে, বা নীতিমালাটি শেষ করার অনুমতি দিতে পারে।
কীভাবে মেয়াদী জীবন বীমা কাজ করে
মেয়াদী জীবন নীতিগুলির গ্যারান্টিযুক্ত মৃত্যু বেনিফিট ব্যতীত অন্য কোনও মূল্য থাকে না। পুরো জীবন বীমা পণ্য হিসাবে পাওয়া যায় না কোন সঞ্চয় উপাদান। পলিসির উদ্দেশ্য হ'ল ব্যক্তিদের প্রাণহানির বিপরীতে বীমা দেওয়া। এই নগদ বেনিফিটটি পলিসিধারীর স্বাস্থ্যসেবা এবং জানাজার ব্যয়, গ্রাহক debtণ বা বন্ধকের debtণ অন্যদের মধ্যে নিষ্পত্তি করতে সুবিধাভোগীরা ব্যবহার করতে পারেন। মেয়াদী জীবন বীমা এস্টেট পরিকল্পনা বা দাতব্য প্রদানের উদ্দেশ্যে ব্যবহৃত হয় না। সমস্ত প্রিমিয়াম আন্ডাররাইটিং বীমা খরচ কভার করে। ফলস্বরূপ, মেয়াদী জীবন প্রিমিয়ামগুলি স্থায়ী জীবন বীমা প্রিমিয়ামগুলির তুলনায় সাধারণত কম থাকে।
টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স ব্যাখ্যা করা হয়েছে
টার্ম লাইফের বৈশিষ্ট্য
মেয়াদী জীবন প্রিমিয়ামের ভিত্তি একজন ব্যক্তির বয়স, স্বাস্থ্য এবং আয়ুষ্কাল, যা বীমাকারীর দ্বারা নির্ধারিত হয়। নির্দিষ্ট পলিসির মেয়াদের মধ্যে যদি সেই ব্যক্তির মৃত্যু হয় তবে বীমাকারী পলিসির মূল মূল্য প্রদান করবেন pay পলিসিধারীর মৃত্যুর আগে যদি পলিসির মেয়াদ শেষ হয়ে যায়, কোনও অর্থ প্রদানের দরকার নেই। পলিসিধারীরা মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে একটি মেয়াদী নীতিমালা নবায়ন করতে সক্ষম হতে পারে তবে তাদের প্রিমিয়ামগুলি পুনর্নবীকরণের সময় তাদের বয়সের জন্য পুনরায় গণনা করা হবে।
কারণ এটি একটি সীমিত সময়ের জন্য একটি সুবিধা দেয় এবং কেবল একটি মৃত্যু বেনিফিট সরবরাহ করে, মেয়াদী জীবন সাধারণত স্বল্প ব্যয়বহুল জীবন বীমা উপলব্ধ। একটি স্বাস্থ্যকর 35 বছর বয়সী ধূমপায়ী ধূমপায়ী সাধারণত মাসে প্রতি মাসে 20 থেকে 30 ডলারের জন্য $ 250, 000 এর ফেস ভ্যালু সহ 20 বছরের স্তরের প্রিমিয়াম নীতি গ্রহণ করতে পারে। পুরো জীবনের সমতুল্য কেনার ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চতর প্রিমিয়াম থাকবে, সম্ভবত প্রতি মাসে 200 ডলার থেকে 300 ডলার। কারণ বেশিরভাগ মেয়াদী লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসি একটি ডেথ বেনিফিট প্রদানের আগেই শেষ হয়ে যায়, বীমাকারীর কাছে সামগ্রিক ঝুঁকি স্থায়ী জীবন নীতিমালার চেয়ে কম হয় is হ্রাস ঝুঁকি বীমা বীমা গ্রাহকদের কম প্রিমিয়াম আকারে ব্যয় সঞ্চয় পাস করতে দেয়।
কী Takeaways
- টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে বীমাকারীর সুবিধাভোগীদের একটি বিবৃত মৃত্যু বেনিফিট প্রদানের গ্যারান্টি দেয় se এই নীতিগুলির গ্যারান্টিযুক্ত ডেথ বেনিফিট ব্যতীত অন্য কোনও মূল্য নেই এবং পুরো জীবন বীমা পণ্য হিসাবে পাওয়া কোনও সঞ্চয় উপাদান নেই। টার্ম লাইফ প্রিমিয়ামগুলি একজন ব্যক্তির বয়স, স্বাস্থ্য এবং আয়ুষ্কালের উপর ভিত্তি করে থাকে, যা বীমাকারীর দ্বারা নির্ধারিত হয় f যদি বীমাকৃত ব্যক্তি নির্দিষ্ট পলিসির মেয়াদে মারা যায়, তবে বীমাকারী পলিসির মূল মূল্য প্রদান করে। পলিসিধারীর মৃত্যুর আগে যদি পলিসির মেয়াদ শেষ হয়ে যায়, কোনও অর্থ প্রদানের দরকার নেই।
টার্ম লাইফ উদাহরণ
ত্রিশ বছর বয়সী জর্জ তার প্রাথমিক মৃত্যুর সম্ভাব্য ঘটনাটিতে পরিবারকে রক্ষা করতে চায়। তিনি প্রতি মাসে $ 50 প্রিমিয়ামের সাথে একটি 500, 000 ডলারের 10 বছরের মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি কিনে থাকেন। যদি জর্জ 10 বছরের মেয়াদে মারা যায় তবে নীতিটি জর্জের সুবিধাভোগীকে $ 500, 000 প্রদান করবে। বিকল্পভাবে, জর্জ মারা যায় না এবং এখন তার বয়স 40 বছর। তার মেয়াদী নীতিমালা শেষ হয়ে গেছে। যদি তিনি পুনর্নবীকরণ না করা বেছে নেন এবং পরে মারা যান তবে তার উপকারকারীর কোনও সুবিধা নেই। যদি তিনি নীতিটি পুনর্নবীকরণের সিদ্ধান্ত নেন তবে নতুন নীতিটি তার বর্তমান 40 বছর বয়সে প্রিমিয়ামটি ভিত্তি করে।
এই জাতীয় নীতিমালার স্বরূপ, যদি কোনও পলিসিধারক কোনও মেয়াদে টার্মিনাল অসুস্থতায় ধরা পড়ে তবে একবার এই মেয়াদের মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে ব্যক্তি সম্ভবত বীমাযোগ্য হতে পারে না, যদিও কিছু পলিসি গ্যারান্টিযুক্ত পুনঃ বীমাযোগ্যতা সরবরাহ করে (বীমাযোগ্যতার প্রমাণ ছাড়াই)। এই জাতীয় বৈশিষ্ট্যগুলি যখন উপলভ্য হয় তখন পলিসি ব্যয় আরও বেশি করে।
টার্ম লাইফ প্রিমিয়াম
কোনও বীমাকারীর বয়স, লিঙ্গ এবং স্বাস্থ্য নীতি প্রিমিয়াম গণনার প্রাথমিক নির্ধারক। নীতিটির মুখের পরিমাণের উপর নির্ভর করে একটি মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন হতে পারে। অন্যান্য সাধারণ কারণগুলি হ'ল বীমা'র ড্রাইভিং রেকর্ড, বর্তমানের ওষুধ, ধূমপানের স্থিতি, পেশা, শখ এবং পারিবারিক ইতিহাস।
প্রিমিয়ামগুলি চুক্তিবদ্ধ মেয়াদের সময়কালের জন্য সমতল বা স্তরের। যাইহোক, একটি বীমা বীমা আয়ু হ্রাস হওয়ায় বীমা ব্যয় বৃদ্ধি পায়। পুনর্নবীকরণের পরে, পলিসিধারক সম্ভবত প্রিমিয়ামগুলির মধ্যে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি বুঝতে পারবেন। অ্যাকিউরিয়াল ডেটার ভিত্তিতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় আয়ু 78৮.৮6 বছর। অতএব, একটি 20-বছর বয়সী ব্যক্তির আয়ুষ্কাল আয়ু রয়েছে 58.86 এর তুলনায় 50 বছর বয়সের তুলনায় অবশিষ্ট আয়ু 2886 বছর থাকে। 50 বছর বয়সী ব্যক্তিকে coverেকে রাখার ঝুঁকির চেয়ে 20 বছর বয়সের বৃদ্ধির জন্য বিমা নেওয়ার ঝুঁকি কম।
মেয়াদী জীবন বীমা একটি নির্ধারিত সময়ের মধ্যে প্রিমিয়াম ডলার বনাম কভারেজের ভিত্তিতে একটি উল্লেখযোগ্য মৃত্যু বেনিফিট কেনার সর্বনিম্ন ব্যয়বহুল উপায়।
সুদের হার, বীমা সংস্থার আর্থিক এবং রাষ্ট্রীয় আইনগুলি প্রিমিয়ামগুলিকেও প্রভাবিত করতে পারে। সাধারণভাবে, সংস্থাগুলি প্রায়শই "ব্রেকপয়েন্ট" কভারেজ পর্যায়ে ১০০, ০০০ ডলার,, 250, 000, । 500, 000, এবং $ 1, 000, 000 এর আরও ভাল হার সরবরাহ করে।
মেয়াদ জীবনের তিন প্রকার
প্রতিটি ব্যক্তির জন্য সবচেয়ে ভাল কী কাজ করে তার উপর নির্ভর করে মেয়াদী বীমা তিনটি ভিন্ন স্বাদে আসে।
1. স্তরের মেয়াদ, বা স্তর-প্রিমিয়াম, নীতিগুলি
এগুলি 10 থেকে 30 বছর পর্যন্ত নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য কভারেজ সরবরাহ করে। মৃত্যু বেনিফিট এবং প্রিমিয়াম উভয়ই স্থির। যেহেতু নীতিমালার কার্যকারিতা চলাকালীন জীবনের জন্য বীমাগুলির ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের জন্য ভারপ্রাপ্ত কর্মকর্তাদের অবশ্যই দায়বদ্ধতা রয়েছে, তাই প্রিমিয়ামটি বার্ষিক পুনর্নবীকরণযোগ্য মেয়াদী জীবন বীমাের তুলনায় তুলনামূলকভাবে বেশি।
২. বার্ষিক নবায়নযোগ্য মেয়াদ (ওয়াইআরটি) নীতিসমূহ
(ওয়াইআরটি) নীতিমালার কোনও নির্দিষ্ট মেয়াদ নেই তবে প্রতিবছর বীমা এর প্রমাণের প্রয়োজন ছাড়াই প্রতি বছর নবায়নযোগ্য। প্রথমদিকে, প্রিমিয়ামগুলি কম, তবে বীমাকৃত বয়স হিসাবে, প্রিমিয়ামগুলি বৃদ্ধি পায়। যদিও কোনও নির্দিষ্ট শব্দ নেই, প্রিমিয়ামগুলি ব্যক্তিগত বয়স হিসাবে প্রতিরোধমূলক ব্যয়বহুল হয়ে উঠতে পারে, নীতিটিকে অনেকের জন্য একটি অপ্রয়োজনীয় পছন্দ করে তোলে।
৩. টার্ম পলিসি হ্রাস
এগুলির একটি ডেথ বেনিফিট রয়েছে যা প্রতি বছর পূর্ব নির্ধারিত সময়সূচী অনুযায়ী হ্রাস পায়। পলিসিধারক পলিসির সময়কালের জন্য একটি নির্দিষ্ট, স্তরের প্রিমিয়াম প্রদান করে। হ্রাস পদের নীতিগুলি ঘরের loanণের ক্রমহ্রাসমান অধ্যক্ষের সাথে কভারেজটির সাথে মেলে বন্ধকের সাথে কনসার্টে ব্যবহৃত হয়।
টার্ম লাইফ থেকে কে উপকৃত হবে?
মেয়াদী জীবন বীমা শিশুদের সাথে অল্প বয়স্ক দম্পতির কাছে আকর্ষণীয়। যুক্তিসঙ্গত কম খরচের জন্য পিতামাতারা প্রচুর পরিমাণে কভারেজ পেতে পারেন। পিতামাতার মৃত্যুর পরে, উল্লেখযোগ্য সুবিধা হ'ল আয়ের প্রতিস্থাপন করতে পারে।
অস্থায়ীভাবে নির্দিষ্ট পরিমাণে জীবন বীমা প্রয়োজন এমন লোকদের জন্যও এগুলি উপযুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, পলিসিধারক গণনা করতে পারেন যে পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার সাথে সাথে, তাদের বেঁচে থাকা লোকদের আর অতিরিক্ত আর্থিক সুরক্ষার প্রয়োজন হবে না বা স্ব-বীমা করার জন্য পর্যাপ্ত তরল সম্পদ জমে থাকবে।
টার্ম লাইফ বনাম স্থায়ী বীমা
নগদ-মূল্য বীমা পণ্য যেমন পুরো জীবন বা সর্বজনীন জীবন এবং মেয়াদী জীবন কভারেজের সাথে স্থায়ী নীতিগুলির মধ্যে নির্বাচন পলিসিধারীর পরিস্থিতি এবং প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।
প্রিমিয়ামের ব্যয়
টার্ম লাইফ পলিসিগুলি এমন লোকদের জন্য আদর্শ যারা স্বল্প ব্যয়ে যথেষ্ট পরিমাণে কভারেজ চান। পুরো জীবন গ্রাহকরা কম কভারেজের জন্য প্রিমিয়ামে বেশি অর্থ প্রদান করেন তবে তারা জানবেন যে তারা জীবনের জন্য সুরক্ষিত রয়েছে have
যদিও অনেক ক্রেতাই মেয়াদী জীবনযাত্রার সাধ্যের পক্ষে, বর্ধিত সময়ের জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করে এবং মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে কোনও লাভ না করে, এটি একটি অপ্রয়োজনীয় বৈশিষ্ট্য। পুনর্নবীকরণের পরে, মেয়াদী জীবন বীমা প্রিমিয়ামগুলি বয়সের সাথে বৃদ্ধি পায়, যা নতুন প্রিমিয়ামগুলি ব্যয়-প্রতিরোধমূলক করে তুলতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, নবীন মেয়াদী লাইফ প্রিমিয়ামগুলি স্থায়ী জীবন বীমা প্রিমিয়ামগুলির চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে মূল টার্ম লাইফ পলিসির ক্ষেত্রে।
কভারেজের প্রাপ্যতা
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, যদি কোনও টার্ম পলিসি পুনঃবীমাংসার নিশ্চয়তা না দেয়, পলিসিধারীর যদি কোনও গুরুতর অসুস্থতা হয় তবে কোম্পানী কোনও পলিসির মেয়াদ শেষে কভারেজ নবায়ন করতে অস্বীকার করতে পারে। স্থায়ী বীমা জীবনের প্রচ্ছদ প্রদান করে, যতক্ষণ না প্রিমিয়াম প্রদান করা হয়।
বিনিয়োগের মূল্য
কিছু গ্রাহক স্থায়ী জীবন বীমা পছন্দ করেন কারণ নীতিমালায় একটি বিনিয়োগ বা সঞ্চয় গাড়ি থাকতে পারে। প্রতিটি প্রিমিয়াম প্রদানের একটি অংশ নগদ মানকে বরাদ্দ করা হয়, যার বাড়তি গ্যারান্টি থাকতে পারে। কিছু পরিকল্পনাগুলি লভ্যাংশ প্রদান করে, যা প্রদান করে বা পলিসির মধ্যে জমা রাখতে পারে। সময়ের সাথে সাথে নগদে মূল্য প্রবৃদ্ধি পলিসিতে প্রিমিয়াম প্রদানের জন্য পর্যাপ্ত হতে পারে। এখানে আরও কয়েকটি অনন্য কর সুবিধা রয়েছে যেমন কর-বিলম্বিত নগদ মূল্য বৃদ্ধি এবং নগদ অংশে করমুক্ত অ্যাক্সেস।
আর্থিক উপদেষ্টা সতর্ক করে দিয়েছেন যে নগদ মূল্য সহ একটি পলিসির প্রবৃদ্ধি প্রায়শই অন্যান্য আর্থিক উপকরণগুলির যেমন মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডের (ইটিএফ) তুলনায় তুচ্ছ হয়। এছাড়াও, যথেষ্ট পরিমাণে প্রশাসনিক ফিগুলি প্রায়শই রিটার্নের হারকে হ্রাস করে। সুতরাং, সাধারণ বাক্যাংশ "শর্ত কিনুন এবং পার্থক্যটি বিনিয়োগ করুন।" তবে, কর্মক্ষমতা অবিচলিত এবং কর-সুবিধাযুক্ত।
অন্যান্য কারণের
স্পষ্টতই, স্থায়ী বীমা বিতর্ক বনাম শব্দটির কোনও এক-আকারের-ফিট নেই all অন্যান্য বিষয়গুলি বিবেচনা করার মধ্যে রয়েছে:
- বিনিয়োগের উপর অর্জিত রিটার্নের হার কি পর্যাপ্ত আকর্ষণীয়? স্থায়ী নীতিমালার কি loanণের বিধান এবং অন্যান্য বৈশিষ্ট্য রয়েছে? পলিসিধারীর কি এমন কোনও ব্যবসায় রয়েছে যা বীমা কভারেজের প্রয়োজন আছে? জীবন বীমা কি কর-আশ্রয় করার ক্ষেত্রে একটি বড় ভূমিকা পালন করবে? স্টেট?
রূপান্তরযোগ্য মেয়াদী জীবন
কনভার্টেবল টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স একটি টার্ম লাইফ পলিসি যার মধ্যে একটি রূপান্তর রাইডার অন্তর্ভুক্ত। রাইডার আন্ডাররাইটিংয়ের মাধ্যমে বা বীমাযোগ্যতা প্রমাণ না করেই একটি ইনফোর্স টার্ম নীতি - বা মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার বিষয়ে one স্থায়ী পরিকল্পনায় রূপান্তর করার অধিকারকে গ্যারান্টি দেয়। রূপান্তর রাইডারটি আপনাকে বীমা সংস্থা কোনও সীমাবদ্ধতা ছাড়াই যে কোনও স্থায়ী নীতিতে রূপান্তর করতে দেয় to
রাইডারের প্রাথমিক বৈশিষ্ট্যগুলি রূপান্তরকরণের পরে পদ নীতিটির মূল স্বাস্থ্য রেটিং বজায় রাখে, এমনকি যদি আপনার পরে স্বাস্থ্য সংক্রান্ত সমস্যা থাকে বা অসুবিধে না হয়ে যায় এবং কভারেজটি কখন এবং কীভাবে রূপান্তর করা যায় তা স্থির করে। নতুন স্থায়ী নীতিমালার প্রিমিয়ামের ভিত্তিতে রূপান্তর করার সময় আপনার বয়স।
অবশ্যই, সামগ্রিক প্রিমিয়ামগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে, যেহেতু পুরো জীবন বীমা মেয়াদী জীবন বীমা চেয়ে ব্যয়বহুল। সুবিধাটি কোনও মেডিকেল পরীক্ষা ছাড়াই অনুমোদনের গ্যারান্টিযুক্ত। জীবনকালীন মেয়াদে বিকশিত মেডিকেল শর্তগুলি প্রিমিয়ামগুলি উপরের দিকে সামঞ্জস্য করতে পারে না। তবে আপনি যদি নতুন পলিসিতে যেমন দীর্ঘমেয়াদী কেয়ার রাইডার হিসাবে অতিরিক্ত রাইডার যুক্ত করতে চান তবে সংস্থাকে সীমিত বা পূর্ণ আন্ডাররাইটিংয়ের প্রয়োজন হতে পারে।
