সুচিপত্র
- বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনা কী?
- বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনা চেক আপ
- আপনার আর্থিক তালিকা তৈরি করুন
- আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করুন
- পরিবারের উপর ফোকাস
- অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা পর্যালোচনা করুন
- আপনার বিনিয়োগ পর্যালোচনা
- আপনার পোর্টফোলিও ভারসাম্য
- ঠিকানা ট্যাক্স পরিকল্পনা
- আপনার আর্থিক জরুরী পরিকল্পনা
- ভবিষ্যতের সাশ্রয় থেকে সামনের দিকে তাকান
- বিকল্প আয়ের স্ট্রিম তৈরি করুন
- আপনার অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার বা আপডেট শুরু করুন
- তলদেশের সরুরেখা
যদি আপনি আপনার বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনার মানচিত্র তৈরির কাজটি করেন তবে আপনি পিছনে একটি প্যাটের প্রাপ্য। আপনি সমস্ত ঘাঁটিটি আবৃত করেছেন তা নিশ্চিত করা আপনার স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্বাস্থ্য উভয়ের পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ। বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনার চেকলিস্টের সাথে আপনার অগ্রগতির উপর নজর রাখা আপনার কোন কাজগুলি সম্পন্ন হয়েছে এবং কোনটি আপনাকে এখনও মোকাবেলা করতে হবে তা দেখতে আরও সহজ করে তোলে।
বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনা কী?
এই নির্দিষ্ট মুহুর্তে আপনি আর্থিকভাবে কোথায় আছেন তা নির্ধারণ করার একটি বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনা। এর অর্থ আপনার সমস্ত সম্পদ (আপনাকে কত অর্থ প্রদান করা হবে, আপনার সঞ্চয়পত্রে কী কী আছে এবং অ্যাকাউন্টগুলি যাচাই করা হচ্ছে, আপনার অবসরকালীন তহবিলে কতটা রয়েছে) বিবেচনা করা, পাশাপাশি liণ, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত debtsণ সহ আপনার দায়বদ্ধতাগুলি। আপনার বন্ধক বা ভাড়া, এবং আপনার ইউটিলিটি বিলগুলি এবং অন্যান্য মাসিক ব্যয়ের মতো জিনিস অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না। এই স্ন্যাপশটটি আপনার লক্ষ্যগুলি কী এবং সেখানে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে কী অর্জন করতে হবে তারও ফ্যাক্টর হওয়া উচিত। এর মধ্যে অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা, কর পরিকল্পনা, এবং বিনিয়োগের কৌশলগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনা চেক আপ
এখন যেহেতু আপনি জানেন যে একটি বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনা কী এবং কীভাবে এটি তৈরি করা যায়, আসুন প্রক্রিয়াটির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলি পুনরায় সরিয়ে নেওয়া যাক। আপনি যে প্রতিক্রিয়াটি বিবেচনা করেছেন তা প্রতিটি পদক্ষেপ দেখুন, এমনকি যদি আপনার প্রতিক্রিয়াটি ছিল, "না, আমি আমার বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্স করতে চাই না" বা "আমার ক্রেডিট কার্ড ইতিমধ্যে পরিশোধ হয়ে গেছে।" ধারণাটি হ'ল এটি নিশ্চিত করা যে আপনি বিষয়টি দেখেছেন। তবে আপনাকে আমাদের প্রথম বিভাগে প্রতিটি আইটেম কভার করতে হবে যাতে আপনার একটি সম্পূর্ণ আর্থিক সন্ধান করা হয়।
আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক তালিকা তৈরি করুন
আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক তালিকা গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি আপনাকে আপনার নীচের লাইনের স্বাস্থ্যের একটি স্ন্যাপশট দেয়। এই বার্ষিক স্ব-চেক অন্তর্ভুক্ত করা উচিত:
- আপনার জরুরি তহবিল, অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট, অন্যান্য বিনিয়োগ এবং সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট, রিয়েল এস্টেট ইক্যুইটি, শিক্ষার সঞ্চয় ইত্যাদির মতো আইটেম সহ সম্পদের একটি তালিকা (কোনও মূল্যবান গহনা, যেমন একটি বাগদানের আংটি, এখানেও অন্তর্ভুক্ত) Aএর একটি তালিকা আপনার বন্ধক, শিক্ষার্থী loansণ, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য loansণ সহ debtsণ। আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতের একটি গণনা, যা আপনার মোট creditণের সীমা বনাম আপনার debtণের পরিমাণ Y আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর A কোনও আর্থিক পরামর্শদাতাকে যদি অর্থ প্রদান করা হয় এবং সে যে পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে।
আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করুন
একবার আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক তালিকা শেষ হয়ে গেলে, আপনি বছরের বাকি অংশগুলি, এমনকি পরবর্তী 12 মাসের জন্যও লক্ষ্য নির্ধারণ করতে যেতে পারেন। আপনার লক্ষ্যগুলি স্বল্প-মেয়াদী, মধ্য-মেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী হবে।
আপনার স্বল্প-মেয়াদী লক্ষ্যগুলি হ'ল:
- একটি বাজেট তৈরি করুন an জরুরী তহবিল তৈরি করুন বা আপনার জরুরি তহবিলের সঞ্চয় বাড়ান credit ক্রেডিট কার্ডগুলি বন্ধ করুন।
আপনার মধ্যমেয়াদী লক্ষ্যগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে:
- জীবন বীমা এবং প্রতিবন্ধী আয়ের ইনস্যুরেন্স পান your আপনার স্বপ্নের কথা চিন্তা করুন, যেমন প্রথম বাড়ি বা ছুটির বাড়ি কেনা, সংস্কার করা, চলাফেরা করা - বা সঞ্চয় করা যাতে আপনার পরিবার থাকে বা ছেলেমেয়ে বা নাতি-নাতনিদের কলেজে পাঠানো যায় money
তারপরে, আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি পর্যালোচনা করুন, সহ:
- আরামদায়ক অবসরের জন্য আপনাকে কতটা নীড়ের ডিম সংরক্ষণ করতে হবে তা নির্ধারণ করুন your আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় কীভাবে বাড়ানো যায় তা শিখুন।
পরিবারের উপর ফোকাস
আপনি যদি বিবাহিত হন তবে এমন কিছু বিষয় রয়েছে যা আপনার এবং আপনার স্ত্রীর আর্থিক দিক থেকে বিবেচনা করা উচিত। এগুলি এমন কিছু আইটেম যা আপনার পাঞ্চ তালিকায় থাকতে পারে:
- আপনার যদি সন্তান থাকে তবে ভবিষ্যতের কলেজ ব্যয়ের জন্য আপনার কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করুন college সঠিক কলেজ সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টটি চয়ন করুন you আপনি যদি বয়স্ক পিতামাতার যত্ন নিচ্ছেন তবে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বা জীবন বীমা সহায়তা করতে পারে কিনা তা অনুসন্ধান করুন life জীবন বীমা কিনুন আপনার নিজের এবং আপনার স্ত্রীর জন্য plan আপনার সামাজিক সুরক্ষা দাবির কৌশল সহ আপনি এবং আপনার স্ত্রী কীভাবে অবসর নেবেন, তার পরিকল্পনা করার জন্য শুরু করুন।
আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি পর্যালোচনা করুন
কোনও পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) বা 401 (কে) অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করের কিছু সুবিধা উপভোগ করার একটি দুর্দান্ত উপায়। আপনি যখন আপনার বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনা একসাথে রেখেছেন, আপনার যা করা দরকার তা বিবেচনা করা উচিত:
- আপনার জন্য এখন কোনও রথ বা ditionতিহ্যবাহী আইআরএ সেরা কিনা তা স্থির করুন an বিদ্যমান আইআরএকে অন্য ব্রোকারেশে স্যুইচড করুন a পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার কাছ থেকে যে কোনও পুরানো 401 (কে) অ্যাকাউন্টগুলিতে রোল করুন retire অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার বার্ষিক অবদানের পরিমাণ বৃদ্ধি করুন বা হ্রাস করুন।
আপনার বিনিয়োগ পর্যালোচনা
বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়া চলাকালীন বিনিয়োগকারীরা কোথায় বিনিয়োগ করেন তা স্টক করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি বিশেষত সত্য যখন অর্থনীতির পরিবর্তন হয়, যেমনটি এখন চলছে।
- আপনার সম্পত্তির বরাদ্দ পরীক্ষা করুন। স্টকগুলি যদি ডুব নিচ্ছে, উদাহরণস্বরূপ, কিছু অস্থিরতা অফসেট করার জন্য আপনি আপনার পোর্টফোলিও মিশ্রণে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ যুক্ত করার কথা বিবেচনা করতে পারেন hen তবে কোন বিনিয়োগগুলি আপনার সম্পদ বরাদ্দ লক্ষ্য পূরণের সেরা কাজ করবে তা নির্ধারণ করুন - এবং আপনার বর্তমান বিনিয়োগগুলি কিনা এখনও সেই প্রোফাইল ফিট।
আপনার পোর্টফোলিও ভারসাম্য
পর্যায়ক্রমে আপনার পোর্টফোলিওটি পুনরায় ভারসাম্য নিশ্চিত করে যে আপনি খুব বেশি ঝুঁকি বহন করছেন না বা সিকিওরিটির উপর আপনার বিনিয়োগের ডলার নষ্ট করছেন না যা প্রত্যাবর্তনের একটি শুল্ক হার উৎপন্ন করে না। এটিও নিশ্চিত করে যে আপনার বর্তমান পোর্টফোলিওটি আপনার বিনিয়োগের কৌশল প্রতিফলিত করে (বাজারে পরিবর্তনগুলি প্রায়শই এমন পরিবর্তনের কারণ হয়ে থাকে যা আপনি মূলত পরিকল্পনা করেছিলেন বৈচিত্র্য বজায় রাখতে সংশোধন করা দরকার)।
- আপনার পোর্টফোলিওতে কী কী সম্পদ শ্রেণি রয়েছে এবং কোথায় ফাঁক রয়েছে তা দেখুন। যদি প্রয়োজন হয় তবে আপনার বিনিয়োগগুলি এমনকি জিনিস থেকে বাদ দিয়ে দিন your আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনার ব্যয় বিবেচনা করুন এবং সিদ্ধান্ত নেবেন যে কোনও রোবু-পরামর্শদাতা বা অন্য কৌশলগুলি কাটানোর চেষ্টা করার সময় এসেছে কিনা।
বিনিয়োগের জন্য ট্যাক্স পরিকল্পনাকে সম্বোধন করার পরিকল্পনা
আপনি যখন আপনার পোর্টফোলিওটি অনুসন্ধান করছেন এবং পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখছেন, তখন সম্পদ বিক্রি কীভাবে আপনার ট্যাক্স দায়কে প্রভাবিত করতে পারে তা বিবেচনা করতে ভুলবেন না। আপনি যদি মুনাফায় বিনিয়োগ বিক্রি করেন, আপনি কত দিন সম্পদ ধরে ছিলেন তার উপর নির্ভর করে স্বল্প বা দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের ট্যাক্স প্রদানের জন্য আপনি দায়বদ্ধ থাকবেন। এই পদক্ষেপটি বছরের শেষ অবধি অপেক্ষা করতে পারে। আপনি যখন সময়ে পৌঁছে যান, আপনি এই কৌশলগুলি বিবেচনা করতে চাইবেন:
- সম্ভাব্য উচ্চতর ট্যাক্স বিল অফসেট করার জন্য বিভিন্ন লোকের সাথে বিনিয়োগ হারানোর পরিবর্তে ফসল সংগ্রহের ক্ষতি করুন losses আপনার মূলধন লাভ এবং লোকসানগুলি অফসেট করা উচিত কিনা তা দেখুন char দাতব্য অনুদানের জন্য প্রশংসিত সিকিউরিটিগুলি ব্যবহার করা কী অর্থবোধক বা নিম্ন-আয়ের পরিবারের সদস্যদের সমর্থন করে কিনা তা অনুসন্ধান করুন vestig
আপনার আর্থিক জরুরী পরিকল্পনা আপডেট করুন
আপনি যদি আর্থিক বৃষ্টির দিনে চলে যান তবে একটি বৃহত্ জরুরি জরুরি তহবিল সহায়ক; নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি পর্যাপ্ত সংস্থান সরিয়ে রেখেছেন। আপনি যখন তা লক্ষ্য করছেন, সামগ্রিকভাবে আপনার বিস্তৃত জরুরি পরিকল্পনাটি দেখুন।
- যদি আপনার কাছে তিন থেকে ছয় মাসের মূল্য ব্যয় না হয় তবে আপনার জরুরি সঞ্চয় গড়ে তোলাকে সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত। বিমাতে বিনিয়োগ করুন: উদাহরণস্বরূপ, আপনি কোনও অস্থায়ী প্রতিবন্ধকতার জন্য আচ্ছাদিত রয়েছেন? আপনার নিজের জায়গায় আর্থিক ও মেডিক্যাল পাওয়ার অ্যাটর্নি রয়েছে তা নিশ্চিত করুন।
ভবিষ্যতের সাশ্রয় থেকে সামনের দিকে তাকান
আপনি যখন পতনের দিকে চলে যান, তখন ভাবুন যে আপনি নিজের জরুরী সঞ্চয়কে পুরোপুরি তহবিলের জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে পারবেন এবং ভবিষ্যতের জন্য আরও কিছুটা রেখে দিতে পারেন। আপনার উচিত কিনা তা বিবেচনা করুন:
- আপনার বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্স করুন your আপনার গাড়ি বিমাটি পুনর্বিবেচনা করুন food আপনার খাবারের বিলটি কম করুন F ফ্লেক্স ব্যয় বা স্বাস্থ্য সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করুন cable কেবল টিভি টিভি কর্ডটি কাটা করুন retire অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে আরও অবদান রেখে বা সরাসরি অর্থ থেকে সঞ্চারিত অর্থের মাধ্যমে আপনার বেতনকে সঞ্চয়ী হিসাবে বদল করুন pay জরুরী সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে আপনার বেতন পরীক্ষা।
বিকল্প আয়ের স্ট্রিম তৈরির কাজ
একটি 401 (কে), পেনশন পরিকল্পনা বা সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিটগুলি অবসর গ্রহণের আয়ের সম্ভাব্য উত্স হতে পারে, তবে সেগুলি আপনার একমাত্র বিকল্প নয়। আপনি কী তৈরি করতে পারেন তা নির্ধারণ করুন।
- কোনও ভাড়া সম্পত্তি বিনিয়োগ এবং বাড়িওয়ালা হয়ে নিয়মিত আয় সরবরাহ করতে পারে eal রিয়েল এস্টেটের ভিড়ের তহবিল বিনিয়োগকারীদের জন্য কিছু আকর্ষণীয় সম্ভাবনা সরবরাহ করে যা পুরোপুরি সম্পত্তির মালিকানা চান না part একটি আংশিক সময়ের চাকরি আপনার আয়ের সাথে যুক্ত হওয়ার সঠিক সমাধান হতে পারে। যদি তহবিলগুলি কড়া হয় এবং আপনি নিজের বাড়ির মালিক হন, তবে বিপরীত বন্ধক আপনার পক্ষে ভাল সমাধান কিনা তা অনুসন্ধান করুন। লভ্যাংশ স্টক কেনার বিষয়ে চিন্তা করুন, সাইড হুটল শুরু করুন, এমন কোনও ওয়েবসাইট তৈরি করুন যা আপনি নগদীকরণ করতে পারেন বা পিয়ার-টু-পিয়ার ndingণে বিনিয়োগ করছেন। এই বিকল্পগুলির জন্য শুরু করতে বিভিন্ন সময় এবং অর্থের বিভিন্ন ডিগ্রি প্রয়োজন, তবে তারা সবাই অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আয় বাড়ানোর সুযোগ সরবরাহ করে।
আপনার আর্থিক পরিকল্পনা অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার বা আপডেট করুন
আপনার ব্যয় এবং আয় ট্র্যাক করতে আর্থিক পরিকল্পনা অ্যাপ্লিকেশনগুলি ব্যবহার করা আপনার আর্থিক জীবনকে সহজতর করতে পারে তবে সমস্ত প্রোগ্রাম সমানভাবে তৈরি হয় না। আপনি যখন আপনার বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনাটি গুটিয়ে রাখছেন, তখনও আপনার আর্থিক পরিকল্পনাগুলি বা সফ্টওয়্যারটি পর্যালোচনা করুন যা আপনি এখনও আপনার প্রয়োজনের সাথে খাপ খায় তা দেখতে। আপনি যদি এখনও কোনও অ্যাপ্লিকেশন কাজ করতে না রাখেন তবে বিকল্পগুলি পর্যালোচনা করার জন্য সময় নিন এবং সেগুলি আপনাকে কীভাবে আপনার অর্থ পরিচালিত করতে সহায়তা করতে পারে।
তলদেশের সরুরেখা
একটি বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনা আপনার জীবন এবং (এবং মনের শান্তি) আজ এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য ব্যতিক্রমী মূল্যবান একটি সরঞ্জাম। সেরা ক্ষেত্রে: আপনি এখনই এই পাঞ্চ তালিকার সমস্ত আইটেম চেক করে ফেলেছেন। যদি তা না হয় তবে এটি করতে আপনার ক্যালেন্ডারে সময় মতো পেন্সিল করতে দ্বিধা করবেন না।
