স্তর 1 মূলধন অনুপাত কি?
স্তর 1 মূলধনের অনুপাত হ'ল একটি ব্যাংকের মূল স্তর 1 মূলধনের অনুপাত - এটি, তার ইক্যুইটি মূলধন এবং প্রকাশিত রিজার্ভগুলি - তার মোট ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদের। এটি ব্যাংকের আর্থিক শক্তির একটি মূল পরিমাপ যা ব্যাংক নিয়ন্ত্রণের উপর বেসেল তৃতীয় চুক্তির অংশ হিসাবে গৃহীত হয়েছে।
স্তর 1 মূলধন অনুপাতটি তার মোট ঝুঁকি-ওজনিত সম্পদের বিপরীতে ব্যাঙ্কের মূল ইক্যুইটি মূলধনকে পরিমাপ করে। যার মধ্যে ব্যাংক holdsণ ঝুঁকির জন্য নিয়মিতভাবে ওজনযুক্ত সমস্ত সম্পদ অন্তর্ভুক্ত করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাংকের হাতে নগদ এবং সরকারী সিকিওরিটিগুলি 0% ওজন পাবে, এবং বন্ধকী loansণগুলিকে 50% ওজন নির্ধারণ করা হবে।
টিয়ার 1 মূলধনটি মূল মূলধন এবং কোনও ব্যাঙ্কের সাধারণ স্টক, বজায় রাখা উপার্জন, জমা হওয়া অন্যান্য বিস্তৃত আয় (এওসিআই), অ-সংখ্যক চিরস্থায়ী পছন্দের স্টক এবং সেই অ্যাকাউন্টগুলিতে কোনও নিয়ন্ত্রক সমন্বয় সমন্বিত।
কী Takeaways
- স্তর 1 মূলধনের অনুপাত হ'ল একটি ব্যাংকের মূল স্তর 1 মূলধনের অনুপাত - যা তার ইক্যুইটি মূলধন এবং প্রকাশিত রিজার্ভ - তার মোট ঝুঁকি-ওজনিত সম্পত্তিতে। এটি একটি ব্যাংকের আর্থিক শক্তির একটি মূল পরিমাপ যা অংশ হিসাবে গৃহীত হয়েছে ব্যাংক নিয়ন্ত্রণের উপর বেসেল তৃতীয় চুক্তির।
স্তর 1 মূলধনের অনুপাতের সূত্রটি হ'ল:
স্তর 1 মূলধন অনুপাত = মোট ঝুঁকি ওয়েট অ্যাসেটসটায়ার 1 মূলধন
টিয়ার 1 ক্যাপিটাল অনুপাত আপনাকে কী বলে?
স্তরের 1 মূলধনের অনুপাত হ'ল ২০১০ সালে, আর্থিক সঙ্কটের পরে বাসেল তৃতীয় আন্তর্জাতিক মূলধন এবং তরলতার মানদণ্ডগুলির ভিত্তি। সংকটটি দেখিয়েছিল যে অনেকগুলি ব্যাংক লোকসান শোষণ করতে বা তরল থাকার জন্য খুব কম পুঁজি পেয়েছিল এবং খুব বেশি debtণ নিয়ে অর্থায়িত হয়েছিল এবং যথেষ্ট ইক্যুইটি না।
ব্যাংকগুলিকে মূলধন বাফার বাড়াতে বাধ্য করা, এবং তারা অসচ্ছল হওয়ার আগে আর্থিক সঙ্কট সহ্য করতে পারে তা নিশ্চিত করার জন্য, বেসেল তৃতীয় বিধিগুলি স্তরের 1 মূলধন এবং ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদ (আরডাব্লুএ) উভয়ই কঠোর করবে। স্তর -১ মূলধনের ইক্যুইটি উপাদানটির কমপক্ষে ৪.৫% আরডব্লিউএ থাকতে হবে। স্তর 1 মূলধনের অনুপাত কমপক্ষে 6% হতে হবে।
বেসেল তৃতীয় ন্যূনতম লিভারেজ অনুপাতও প্রবর্তন করেছিল - প্রথম স্তরের 1 মূলধনের সাথে, এটি অবশ্যই মোট সম্পদের কমপক্ষে 3% হতে হবে - এবং বিশ্বব্যাপী সিস্টেমিকভাবে গুরুত্বপূর্ণ ব্যাংকগুলির পক্ষে এটি ব্যর্থ হওয়ার পক্ষে খুব বড়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র ও ইউরোপের মধ্যে সংঘাতের কারণে বেসেল তৃতীয় বিধিগুলি এখনও চূড়ান্ত হয়নি।
ফার্মের ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদের মধ্যে ফার্মের সমস্ত সম্পদ অন্তর্ভুক্ত থাকে যা ক্রেডিট ঝুঁকির জন্য নিয়মিতভাবে ওজনযুক্ত holds কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি সাধারণত বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর জন্য ওজন মাপকাঠি বিকাশ করে; নগদ এবং সরকারী সিকিওরিটিগুলি শূন্য ঝুঁকি বহন করে, যখন একটি বন্ধকী loanণ বা গাড়ি loanণ আরও ঝুঁকি বহন করে। ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদগুলিকে তাদের creditণের ঝুঁকি অনুযায়ী বাড়তি ওজন অর্পণ করা হবে। নগদের ওজন 0% হবে, ক্রমবর্ধমান creditণের ঝুঁকির loansণ 20%, 50% বা 100% এর ওজন বহন করবে।
স্তর 1 মূলধনের অনুপাতটি স্তর 1 সাধারণ মূলধনের অনুপাত থেকে কিছুটা পৃথক হয়। টিয়ার 1 মূলধনটিতে কোনও ব্যাংকের ইক্যুইটি মূলধন, তার প্রকাশিত রিজার্ভ এবং অ-খননযোগ্য, অ-संचयी পছন্দসই স্টকের যোগফল থাকে। টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন, তবে সমস্ত ধরণের পছন্দসই স্টক পাশাপাশি অ-নিয়ন্ত্রণকারী স্বার্থকে বাদ দেয়। টিয়ার 1 সাধারণ মূলধনের মধ্যে ফার্মের সাধারণ স্টক, ধরে রাখা উপার্জন এবং অন্যান্য ব্যাপক আয়ের অন্তর্ভুক্ত।
স্তর 1 মূলধন অনুপাত উদাহরণ
উদাহরণস্বরূপ, ধরে নিন যে ব্যাঙ্ক এবিসির শেয়ারহোল্ডারদের equ 3 মিলিয়ন ডলার ইক্যুইটি এবং 2 মিলিয়ন ডলার উপার্জন ধরে রেখেছে, সুতরাং এর স্তর 1 মূলধনটি 5 মিলিয়ন ডলার। ব্যাংক এবিসি-র ঝুঁকি-ভারী সম্পদ রয়েছে $ 50 মিলিয়ন। ফলস্বরূপ, এর স্তর 1 মূলধনের অনুপাত 10% (5 মিলিয়ন / $ 50 মিলিয়ন), এবং এটি ন্যূনতম প্রয়োজনের তুলনায় সু-মূলধন হিসাবে বিবেচিত হয়।
অন্যদিকে, ব্যাংক ডিইএফ $ 600, 000 এবং স্টকহোল্ডারদের $ 400, 000 এর ইকুইটি ধরে রেখেছে। সুতরাং, এর স্তর 1 মূলধনটি 1 মিলিয়ন ডলার। ব্যাংক ডিইএফের 25 মিলিয়ন ডলারের ঝুঁকিযুক্ত ওজনের সম্পদ রয়েছে। সুতরাং, ব্যাংক ডিইএফ-র স্তর 1 মূলধন অনুপাত 4% ($ 1 মিলিয়ন / $ 25 মিলিয়ন), যা স্বল্প পুঁজিযুক্ত কারণ এটি বেসেল III এর অধীনে ন্যূনতম স্তর 1 মূলধনের অনুপাতের নীচে।
ব্যাঙ্ক জিএইচআইয়ের 5 টি মিলিয়ন ডলার মূল 1 টি মূলধন এবং 83.33 মিলিয়ন ডলার এর ঝুঁকি-ভারী সম্পদ রয়েছে। ফলস্বরূপ, ব্যাঙ্ক জিএইচআইয়ের স্তরের 1 মূলধন অনুপাত 6% ($ 5 মিলিয়ন / $ 83.33 মিলিয়ন), যা পর্যাপ্ত পরিমাণে মূলধন হিসাবে বিবেচিত হয় কারণ এটি ন্যূনতম স্তর 1 মূলধনের অনুপাতের সমান।
টিয়ার 1 ক্যাপিটাল অনুপাত এবং টিয়ার 1 লিভারেজ অনুপাতের মধ্যে পার্থক্য
স্তর 1 লিভারেজ অনুপাত হ'ল একটি ব্যাংকিং সংস্থার মূল মূলধন এবং এর মোট সম্পদের মধ্যে সম্পর্ক। স্তরের 1 লিভারেজ অনুপাতটি ব্যাংকের গড় মোট একত্রীকৃত সম্পদ এবং নির্দিষ্ট অফ-ব্যালেন্স শীট এক্সপোজার দ্বারা স্তর 1 মূলধনকে ভাগ করে গণনা করা হয়। একইভাবে স্তরের 1 মূলধনের অনুপাতের সাথে, স্তরগুলির 1 টি লিভারেজ অনুপাতটি কেন্দ্রীয় মুদ্রা কর্তৃপক্ষ দ্বারা একটি সরঞ্জাম হিসাবে ব্যাংকের মূলধন পর্যাপ্ততা নিশ্চিত করতে এবং কোনও আর্থিক সংস্থা তার মূলধন বেসকে যে ডিগ্রি অর্জন করতে পারে তবে ডিগ্রি দেওয়ার ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধতা রাখতে ব্যবহৃত হয় তবে ব্যবহার করে না ডিনোমিনেটরে ঝুঁকিযুক্ত ওজনের সম্পদ
