একটি সময় আমানত কি?
একটি সময় আমানত একটি সুদ-বহনকারী ব্যাংক আমানত অ্যাকাউন্ট যা পরিপক্কতার একটি নির্দিষ্ট তারিখ থাকে, যেমন আমানতের শংসাপত্র (সিডি)। জমা দেওয়া তহবিল অবশ্যই বর্ণিত সুদের হার পাওয়ার জন্য নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অ্যাকাউন্টে থাকতে হবে। সময় আমানতগুলি স্ট্যান্ডার্ড সেভিংস অ্যাকাউন্টের বিকল্প, এবং সাধারণত সুদের একটি উচ্চ হার প্রদান করবে।
এই ধরণের বিনিয়োগের অন্যান্য নামগুলির মধ্যে মেয়াদী আমানত অন্তর্ভুক্ত।
সময় আমানত
সময় আমানত ব্যাখ্যা
আমানতের শংসাপত্রগুলি হ'ল ধরণের সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট বা আলোচনাযোগ্য যন্ত্র যার মাধ্যমে গ্রাহককে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করার পরিবর্তে সুদ দেওয়া হয়। ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সিডি জারি করে। পরিপক্কতার নীতি এবং ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তার সাথে বিভিন্ন ধরণের সিডি রয়েছে। বৃহত্তর প্রাথমিক আমানতের প্রয়োজন হয় তারা সাধারণত নিম্ন ন্যূনতম সিডির চেয়ে বেশি রিটার্ন দেয়।
কোনও গ্রাহক স্ট্যান্ডার্ড সেভিংস অ্যাকাউন্টে বা সুদের ভারসাম্য যাচাইকরণ অ্যাকাউন্টে জমা করে সময় আমানত অ্যাকাউন্টের চেয়ে সম্ভাব্য উচ্চ সুদের হার অর্জন করতে পারেন। গ্রাহক একটি উচ্চ হার পান কারণ সময় আমানত তহবিল অ্যাকাউন্টের পরিপক্কতার তারিখ অবধি লক থাকে। আমানতের শংসাপত্র হ'ল 30 দিনের থেকে পাঁচ বছর পর্যন্ত মেয়াদোত্তীর্ণ এক সময়ের সময় আমানত।
এই বিনিয়োগগুলির প্রতি ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) প্রতি বিনিয়োগে 250, 000 ডলার পর্যন্ত কভারেজ রয়েছে। ক্রেডিট ইউনিয়ন কর্তৃক বিক্রি হওয়া সময় আমানত অ্যাকাউন্টগুলি জাতীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রশাসন (এনসিইউএ) এর সুরক্ষা বহন করে।
কী Takeaways
- একটি সময় আমানত হ'ল একটি সুদ-বহনকারী ব্যাংক আমানত অ্যাকাউন্ট যা পরিপক্কতার একটি নির্দিষ্ট তারিখ থাকে, যেমন আমানতের শংসাপত্র (সিডি) থাকে paid পরিশোধিত সুদের হার পাওয়ার জন্য সময় আমানতের সময় আমানত তহবিল অবশ্যই নির্দিষ্ট মেয়াদে রাখা উচিত yp সাধারণত এই মেয়াদটি যত দীর্ঘ মেয়াদী, আমানতকারীর সুদের হার তত বেশি হয় se এই বিনিয়োগগুলি এফডিআইসি এবং এনসিইউএ সুরক্ষা বহন করে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেখানে তারা কেনা হয় তার উপর নির্ভর করে।
প্রাথমিক প্রত্যাহারের দণ্ড
প্রয়োজনে বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অর্থ উত্তোলন করা যেতে পারে। তবে, মালিক তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য জরিমানা প্রদান করবে। এই জরিমানার মধ্যে একটি নির্দিষ্ট ফি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, বা গ্রাহক অ্যাকাউন্ট থেকে উপার্জিত সুদ প্রত্যাহারের মুহুর্ত পর্যন্ত হারাতে পারে। বিভিন্ন ব্যাংকের তহবিল প্রত্যাহারের ক্ষমতার আশেপাশে নির্দিষ্ট শর্ত থাকতে পারে। তরলতার এই ত্যাগের কারণেই ব্যাংকগুলি বেশিরভাগ প্রাথমিক সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চতর সুদের হার দেয়।
ব্যাংক কেন সময় আমানত অ্যাকাউন্ট দেয়
সময় আমানত অ্যাকাউন্টগুলি ব্যাংকগুলিকে অন্যান্য ব্যক্তি বা সংস্থাগুলিকে ndণ দেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল সরবরাহ করে। সময় আমানতের উপর প্রদত্ত হারের চেয়ে বেশি সুদের হারের জন্য সময় আমানত অ্যাকাউন্টে থাকা তহবিলকে ndingণ দিয়ে ব্যাংক একটি লাভ করে। ব্যাংক অন্যান্য আর্থিক সিকিওরিটিতে জামানত থেকে যে অর্থ গ্রাহককে ব্যাংক প্রদান করছে তার চেয়ে বেশি রিটার্ন প্রদানের জন্যও বিনিয়োগ করতে পারে।
পরিপক্কতা এবং সুদের হার
ব্যাংকগুলি এবং অন্যান্য আর্থিক সংস্থাগুলি কোনও গ্রাহক যে পরিমাণ মেয়াদ সর্বনিম্ন 30 দিনের অবধি অনুরোধ করেন, তার যে কোনও পরিপক্ক শব্দটি - আমানতের দৈর্ঘ্য negot সম্পর্কে আলোচনা করতে পারে। একবার বিনিয়োগ পরিপক্ক হয়ে গেলে অর্থগুলি দন্ড ছাড়াই প্রত্যাহার করা যেতে পারে can বিনিয়োগকারীরা অন্য মেয়াদের জন্য সময় আমানত অ্যাকাউন্টটি পুনর্নবীকরণ করতেও পছন্দ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, গ্রাহক তহবিল প্রত্যাহার করতে না চাইলে এক বছরের সিডি পরিপক্ক হয় এবং অন্য এক বছরের সিডিতে পরিণত হয়।
সাধারণত, পরিপক্ক হওয়ার মেয়াদটি দীর্ঘতর, আমানতকারীর জন্য সুদের হার তত বেশি। উদাহরণস্বরূপ, এক বছরের সিডি একটি 1.10% বার্ষিক শতাংশের ফলন (এপিওয়াই) দিতে পারে, যখন একই পরিমাণের জন্য পাঁচ বছরের সিডি একটি 1.75% এপিওয়াই সরবরাহ করতে পারে। বার্ষিক শতাংশের ফলন হ'ল চক্রবৃদ্ধিযুক্ত সুদের প্রভাব বিবেচনা করে কার্যকর বার্ষিক হারের হার (আরআর)।
সময় আমানত এবং সিডির জন্য দুটি ধরণের রেট উদ্ধৃত হয়। কোনও সিডিতে উদ্ধৃত সুদের হার হ'ল গ্রাহক প্রতি মাসে প্রাপ্ত সুদের পরিমাণ প্রত্যাহার করে গ্রাহক উপার্জন করতে পারবেন, এটি একটি বৈশিষ্ট্য যা কিছু পণ্য সরবরাহ করে। তবে, গ্রাহক যদি নোটের মেয়াদের জন্য উপার্জিত সুদের পুনরায় বিনিয়োগ করেন তবে তারা উদ্ধৃত বার্ষিক শতাংশের ফলন উপার্জন করতে পারবেন। ফলস্বরূপ, একটি ব্যাঙ্কের দ্বারা উদ্ধৃত এপিওয়াই সাধারণত উদ্ধৃত সুদের হারের চেয়ে বেশি হার।
টাইম ডিপোজিটস এর ডাউনসাইড
বেশিরভাগ আর্থিক পণ্যগুলির মতো, সময় আমানত অ্যাকাউন্টগুলির সুবিধা এবং অসুবিধাও রয়েছে। যদিও এই বিনিয়োগগুলি নিরাপদ এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য নমনীয় এন্ট্রি পয়েন্টগুলি সরবরাহ করে, প্রত্যাবর্তনের হার সাধারণত অন্যান্য বিনিয়োগের তুলনায় কম হয়। বিনিয়োগকারীরা একই তহবিল অন্যান্য স্টক বা বন্ডে বিনিয়োগ করতে পারে এবং উচ্চ ফলন পেতে পারে।
যেহেতু বিনিয়োগকারীদের তাদের তহবিল অ্যাকাউন্টে আবদ্ধ থাকে, তারা সুদের হারের ঝুঁকি নিয়ে থাকতে পারে। বাজার ঝুঁকি হিসাবেও পরিচিত, এই বিপদটি হ'ল যে বাজারের সুদের পরিমাণ এমন এক স্তরে উঠবে যা সময় আমানত অ্যাকাউন্টে ফেরত আসার চেয়ে বেশি।
সুদের হার হ্রাসের সময় বিনিয়োগকারীরা পুনরায় বিনিয়োগেও ঝুঁকির মুখোমুখি হন। বিনিয়োগকারীরা যখন তাদের তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেস অর্জন করে তখন যদি বাজারের হারগুলি আমানত অ্যাকাউন্টে অর্জিত অ্যাকাউন্টের চেয়ে কম হয় তবে তারা তহবিল পুনরায় বিনিয়োগ করতে সক্ষম হবে না এবং একই রিটার্ন পাবে।
পেশাদাররা
-
সময় আমানত পরিপক্কতা অবধি বিনিয়োগকারীদের একটি নির্দিষ্ট সুদের হার দেয়।
-
সময় আমানত হ'ল ঝুঁকিমুক্ত বিনিয়োগগুলি এফডিআইসি বা এনসিইউএ সমর্থন করে।
-
সময় আমানতের বিভিন্ন পরিপক্কতার তারিখ এবং সর্বনিম্ন আমানতের পরিমাণ থাকে।
-
সময় আমানত সর্বাধিক সঞ্চয় এবং অ্যাকাউন্ট যাচাইয়ের চেয়ে বেশি সুদের হার দেয়।
কনস
-
সময় আমানতের সুদের হার অন্যান্য বিনিয়োগের তুলনায় সাধারণত কম থাকে।
-
সুদের হার বৃদ্ধি পেলে বিনিয়োগকারীরা স্বল্প হারের আমানত লক হওয়ার ঝুঁকিতে রয়েছে।
-
যদি পরিপক্কতায় হারগুলি হ্রাস পায় এবং একই হারে তহবিল পুনরায় বিনিয়োগ করতে অক্ষম হয় তবে বিনিয়োগকারীরা পুনরায় বিনিয়োগ ঝুঁকির মুখোমুখি হন।
-
আমানতকারীদের তহবিলের অ্যাক্সেস নেই এবং জরিমানা ছাড়াই আমানতটি ভাঙ্গতে পারে না।
-
স্থিত সুদের হার অর্থনীতির মূল্যস্ফীতি বা ক্রমবর্ধমান দামের সাথে তাল মিলিয়ে রাখে না।
সময় আমানতের রিয়েল ওয়ার্ল্ডের উদাহরণ
নাগরিক ব্যাংক (সিএফজি) মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি আঞ্চলিক ব্যাংক যা বিভিন্ন ধরণের মেয়াদী আমানত সরবরাহ করে। আমানতকারীদের প্রদত্ত সুদের হারের সাথে নীচে কয়েকটি ব্যাংকের সিডি রয়েছে।
- এক বছরের সিডি এক হাজার ডলার ডিপোজিট সহ 1.00% প্রদান করে two 1, 000 বছরের আমানত সহ দুই বছরের সিডি 1.75% দেয়।
আমরা সিটিজেন ব্যাংকের দেওয়া হারগুলি ওয়েলস ফারগো ব্যাংকের (ডাব্লুএফসি) দ্বারা প্রদত্ত হারের সাথে তুলনা করতে পারি, যা নীচে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বৃহত্তম গ্রাহক ব্যাংকগুলির মধ্যে কয়েকটি ওয়েলস ফার্গোর সিডি অফার সহ আমানতকারীদের প্রদত্ত সুদের হারের সাথে রয়েছে।
- সর্বনিম্ন $ ২, ০০০ আমানত সহ এক বছরের সিডি ১.৯৯% দেয়। 5, 000 ডলার ন্যূনতম আমানতের প্রয়োজন হয় এমন একটি বিশেষ সিডি 29 মাসের জন্য ২.২%% প্রদান করে।
আমরা দেখতে পাচ্ছি যে সিডিগুলির জন্য বৃহত্তর প্রাথমিক আমানত এবং পরিপক্কতার দৈর্ঘ্য ব্যাংকগুলি প্রদত্ত হারগুলিতে পার্থক্য আনতে পারে। দয়া করে নোট করুন যে উভয় ব্যাঙ্কের দ্বারা নতুন সিডির জন্য দেওয়া সুদের হার যে কোনও সময় পরিবর্তন করতে পারে।
