বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর বা প্রতিবেদন পাওয়ার জন্য শীর্ষ স্থানগুলি

আপনি কখন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি চেক করেছেন? সম্ভাবনা হ'ল আপনি কিছুক্ষণের মধ্যে এটি করেন নি। ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিংয়ের ২০১৪ আর্থিক স্বাক্ষরতার জরিপটি প্রকাশ করেছে যে, বার্ষিক ফ্রি অনুলিপি অ্যানুয়ালক্রিডিটরপোর্ট.কম থেকে তাদের ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে সক্ষম হওয়া সত্ত্বেও, 12৫% আমেরিকান গত 12 মাসে তাদের ক্রেডিট রিপোর্টের আদেশ দেয়নি।

এটি ঝুঁকিপূর্ণ, কারণ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সনাক্ত করা ত্রুটিগুলি মূল্যবান ক্রেডিট-স্কোর পয়েন্টের জন্য ব্যয় করতে পারে এবং loanণ অস্বীকৃতিতে অবদান রাখতে পারে - এবং যদি আপনি ক্রেডিট কার্ড বা loanণের জন্য অনুমোদিত হন তবে উচ্চতর সুদের হার।

গ্রাহকরা তাদের ক্রেডিট রিপোর্ট - বা তাদের ক্রেডিট স্কোরের বিভিন্ন সংস্করণ - নিখরচায় পর্যালোচনা করতে পারেন এমন কয়েকটি উপায় রয়েছে। তবে সেই অত্যাবশ্যকীয় চেহারাটি গ্রহণের প্রথম পদক্ষেপটি আপনি কী দেখছেন ঠিক তা বোঝা understanding

রিপোর্ট বনাম স্কোর

ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোরের খুব আলাদা উদ্দেশ্য রয়েছে, বলেছেন ক্রেডিট কাউন্সেলিংয়ের জন্য জাতীয় ফাউন্ডেশনের মুখপাত্র গাইল কানিংহাম। “ক্রেডিট রিপোর্ট হ'ল একজন ব্যক্তির আর্থিক কার্যকলাপের অতীত ও বর্তমান উভয়েরই ট্র্যাক রেকর্ড। এটি ব্যক্তিটি আর্থিকভাবে কে আছে তার একটি স্ন্যাপশট সরবরাহ করে, "তিনি বলেন। এটিতে আপনার বাসস্থান সম্পর্কিত তথ্য (অতীত ও বর্তমান) অন্তর্ভুক্ত রয়েছে; বিল পরিশোধের ইতিহাস; আপনার বিরুদ্ধে কোনও দেউলিয়া অবস্থা, পূর্বাভাস, করের দায় বা অন্যান্য আর্থিক রায়; এবং যে কোনও ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স এবং মাসিক অর্থ প্রদানের পাশাপাশি প্রতিটি অ্যাকাউন্টের বয়স

কানিংহাম বলেছেন, "ক্রেডিট স্কোর কোনও ব্যক্তির creditণ প্রতিবেদনের তথ্যের সংখ্যার প্রতিবিম্ব, যা ঝুঁকির মূল্যায়ন করতে ndণদানকারীরা ব্যবহার করেন এবং কোনও ব্যক্তির প্রসারিত creditণ বাড়ানো হবে কি না তা নির্ধারণে দৃ strong় ভূমিকা পালন করে।"

কারও ক্রেডিট স্কোর হ'ল 300 থেকে 850 এর মধ্যে একটি গাণিতিক সংখ্যা যা ফেয়ার আইজ্যাক কর্পোরেশন (এফিকো) দ্বারা নির্ধারিত হয় যে কোনও গ্রাহক সময়মতো তার বিল পরিশোধ করবেন কিনা তা নির্ধারণের জন্য। আপনার কাছে দুটি ক্রেডিট স্কোর রয়েছে - একটি FICO স্কোর এবং একটি FICO শিক্ষাগত স্কোর, যা গ্রাহক স্কোর হিসাবেও পরিচিত।

“ICণদাতাদের থেকে Getণদানকারীদের দ্বারা ব্যবহৃত এফআইসিও স্কোর হ'ল, " বেথসডা, এমডির ক্রেডিট মেরামত ও পরামর্শ পরিষেবা, এমডি, এবং "কীভাবে Debণ থেকে বেরিয়ে আসবেন।" লেখক, হিরি ফ্রিম্যান এন্টারপ্রাইজসের সিইও এবং মালিক বলেছেন। FICO শিক্ষাগত স্কোর হ'ল এটি বিভিন্ন উপায়ে গ্রাহকদের জন্য উপলব্ধ।

আপনার স্কোরগুলি ক্রেডিট ইতিহাস, মোট debtণ পাওনা, creditণের ইতিহাসের দৈর্ঘ্য, অ্যাকাউন্টের ধরণ এবং নতুন অ্যাকাউন্ট সহ আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে প্রাপ্ত তথ্যের ভিত্তিতে গণনা করা হয়। ইনকাম এবং কর্মসংস্থান ইতিহাস এফিকো স্কোর হিসাবেও তৈরি করা হয় তবে স্কোরের কোনও শিক্ষামূলক বা গ্রাহক সংস্করণে অগত্যা নয়, ফ্রিম্যান বলে।

কী ফ্রি, কী নয়

২০০৩ সালে পাস হওয়া ফেয়ার অ্যান্ড নির্ভুল ক্রেডিট লেনদেন আইন আইন অনুসারে সমস্ত আমেরিকানকে প্রতি 12 মাসে একবার একবার তিনটি বুরো'র (বিশেষজ্ঞ, ইক্যুফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন) ক্রেডিট প্রতিবেদনে বিনামূল্যে অ্যাক্সেসের আহ্বান জানায়। তিনটি ক্রেডিট বিরিয়াস দ্বারা স্পনসর করা অ্যানুয়ালক্রেডিটরপোর্ট ডটকম, এই নিখরচায় প্রতিবেদনগুলি ব্যবহারের জন্য ব্যবহার করা সবচেয়ে সহজ এবং সর্বাধিক বিস্তৃত সাইট।

আপনি যদি জালিয়াতি বা পরিচয় চুরির শিকার হয়ে থাকেন, creditণ প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে বা আপনার creditণের ফলস্বরূপ আপনার বর্তমান creditণ (সুদের হার, ক্রেডিট লাইন ইত্যাদি) পরিবর্তন হয়েছে তবে আপনি একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্টও পেতে পারেন - বা যদি আপনাকে অন্য গ্রাহকরা কোনও পাওনাদারের থেকে বেশি সুদের হারের প্রস্তাব দেওয়া হয়।

কানিংহাম বলেছেন, "যে ব্যক্তি creditণ অস্বীকার করেছে বা যার যার চুক্তির শর্তগুলিতে একটি প্রতিকূল পরিবর্তন রয়েছে তাদের অস্বীকার বা পরিবর্তন সম্পর্কে অবহিত করে একটি বিরূপ ব্যবস্থা নোটিশ পাঠানো হবে, " কানিংহাম বলেছেন। "পরিবর্তনের কারণ দলিলটিতে অন্তর্ভুক্ত করা হবে, পাশাপাশি ক্রেডিট ব্যুরোর নাম এবং ঠিকানা যা তথ্য সরবরাহ করে। এই ক্ষেত্রে, গ্রাহকরা অস্বীকারের 60 দিনের মধ্যে বিনামূল্যে তাদের ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন ”"

তবে আইনটি আপনার ক্রেডিট স্কোরটিতে বার্ষিক বিনামূল্যে চেহারা সরবরাহ করে না। এবং আপনি AnnualCreditReport.com এর মাধ্যমে একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর অর্জন করতে পারবেন না। তবে এর অর্থ এই নয় যে আপনি এই তিনটি সংখ্যকটি বিনামুল্যে দেখতে পারবেন না। ২০১১ সাল থেকে, adverseণ সীমাতে পরিবর্তন বা creditণ স্কোরের ভিত্তিতে সুদের মতো বিরূপ creditণ-সম্পর্কিত ক্রিয়াকলাপ গ্রাহকদের দৃ determination় সংকল্পে ব্যবহৃত ক্রেডিট স্কোর দেখার অধিকার দেয়।

কানিংহাম বলছেন, "আপনি আপনার FICO স্কোরও কিনতে পারবেন।

মাইফিকো ডট কম গ্রাহকরা তাদের তিনটি ক্রেডিট বিউওরের কাছ থেকে এফিকো স্কোর রিপোর্ট প্রতি 19.95 ডলারে তাদের ফিকো স্কোর কিনতে পারবেন। আপনি নিজের ক্রেডিট স্কোরের গ্রাহক সংস্করণটি সরাসরি ক্রেডিট বিউরাস বা অন্য কোনও সাইট থেকে কিনে নিতে পারেন তবে সাবধান থাকুন: এই সংখ্যাটি আপনার ফিকোর স্কোরের চেয়ে আলাদা (সাধারণত বেশি) হতে পারে। মাইফিকো বলেছেন যে কোনও ব্যক্তির গ্রাহক সংখ্যা তাদের এফিকোর স্কোরের চেয়ে 40 পয়েন্ট বেশি হতে পারে।

কানিংহাম বলেছেন, “এই কারণেই processণদান প্রক্রিয়া বিভ্রান্তিকর। “Leণদানকারী যে তিন অঙ্কের নম্বর ব্যবহার করেন সেটি একই beণগ্রহীতা দেখতে পাবে না। এই কারণেই - সাইটগুলি বিনামূল্যে স্কোর সরবরাহের সত্ত্বেও - FICO স্কোরটি কেনা এটির পক্ষে মূল্যবান, যেহেতু 90% creditণদাতা এবং ndণদাতারা ব্যবহার করেন ”"

একটি ফ্রি স্ন্যাপশট

পার্থক্য থাকা সত্ত্বেও, আপনি যদি আপনার FICO স্কোরের ভোক্তা সংস্করণটি দেখতে চান তবে সর্বাধিক নামী সাইটগুলির মধ্যে রয়েছে:

Creditkarma.com

CreditSesame.com

Credit.com

Quizzle.com

"গ্রাহকরা বুঝতে হবে যে এগুলি বাধ্যতামূলক সরকারী ওয়েবসাইট এ্যানুয়ালক্রিডিটরপোর্ট.কমের সাথে অনুমোদিত নয় এবং প্রদত্ত ক্রেডিট স্কোর কোনও ফিকো ক্রেডিট স্কোর নয়, যা বেশিরভাগ সম্ভাব্য ndণদাতা ব্যবহার করেন, " ফ্রিম্যান সাবধান করে দেয়।

এই স্কোরগুলির জন্য আপনার স্কোর যাচাই করার জন্য আপনার ক্রেডিট কার্ড সরবরাহ করার প্রয়োজন নেই, যার অর্থ আপনি বিনা ব্যয়ে যতবার চান এটি পরীক্ষা করতে পারেন। নিউ ইয়র্ক সিটির এক প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী ও উপদেষ্টা পামেলা ক্যাপালাদ বলেছেন, "এই সতর্কতামূলক বিষয়টি আমি দেখেছি যে এই স্কোরগুলি এফিকোর স্কোর ব্যাংক এবং অন্যান্য ndণদাতারা দেখতে পাবে তার চেয়ে 60 থেকে 70 পয়েন্ট বেশি lated

"আপনি সাম্প্রতিক সময়ে ifণের জন্য আবেদন করেছেন কিনা, আপনি কোনও পাওনাদার বা nderণদানকারীর কাছ থেকে স্কোরের জন্য অনুরোধ করে FICO স্কোর ndণদাতা এবং ব্যাংকগুলি দেখতে পারেন এমন ফ্রি কপি পেতেও সক্ষম হতে পারেন, " ফ্রিম্যান বলেছেন says আপনার কোনও.ণ অস্বীকার না করা সত্ত্বেও কিছু ndণদাতা সেই তথ্য ভাগ করবেন।

যদিও নিখরচায় গ্রাহক creditণের স্কোরগুলি ফিকো স্কোর নয়, সেগুলি পর্যালোচনা করার জন্য একটি ভাল কেস তৈরি করতে হবে। ক্লিয়ারপয়েন্ট ক্রেডিট কাউন্সেলিং সলিউশন সিনিয়র মিডিয়া রিলেশন কো-অর্ডিনেটর টমাস নিত্শে বলেছেন, “তারা সামগ্রিক creditণ স্বাস্থ্যের দুর্দান্ত সূচক, সম্ভাব্য জালিয়াতির বিষয়ে ভোক্তাদের সচেতন করতে পারে ইত্যাদি” says

এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরটি বিনামূল্যে দেখার জন্য আপনার মানিব্যাগটি পরীক্ষা করুন। কিছু ক্রেডিট কার্ড, যেমন এটি ডিসকভার ইট কার্ডের মাধ্যমে প্রতি মাসে আপনার ট্রান্সইউনিয়ন ক্রেডিট প্রতিবেদনের উপর ভিত্তি করে আপনাকে আপনার স্টেটমেন্টের সাথে একটি নিখরচায় FICO স্কোর (জেনুইন ব্যাংক-এবং ndণদাতা সংস্করণ) অফার করে।

তলদেশের সরুরেখা

আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে আংশিকভাবে জড়িত। এবং সম্ভাব্য creditণদাতারা আপনাকে creditণ, ক্রেডিট বা ক্রেডিট কার্ডের বর্ধিত লাইন দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করতে এবং স্কোর করতে পছন্দ করে। আপনি কোনও loanণের জন্য অনুমোদিত হয়েছেন বা সর্বাধিক আকর্ষণীয় সুদের হার পান তা নিশ্চিত করার জন্য সর্বাধিক সম্ভাব্য ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখতে আপনার নিখরচায় ক্রেডিট প্রতি প্রতি চার মাসে অন্তত একবার প্রতিবেদন করা ভাল।

প্রতি তিন মাস অন্তর আপনার স্কোরটি পর্যালোচনা করাও সার্থক। এমনকি ফ্রি স্কোরটি সঠিক না হলেও এটি আপনার স্কোরটি উপরে বা নিচে চলেছে কিনা তা নির্দেশ করবে will