পরামর্শদাতাদের রিয়া করা উচিত কেন শীর্ষ কারণগুলি

আর্থিক পরামর্শদাতাদের আজ যখন তাদের ব্যবসাগুলি পরিচালনার কথা আসে তখন থেকে বেছে নিতে বিভিন্ন আলাদা প্ল্যাটফর্ম রয়েছে। কিছু কেবল কমিশন চার্জ করে, অন্যরা তাদের পরিষেবার জন্য ফি এবং কমিশনের সংমিশ্রণ গ্রহণ করে। তবে বর্তমানে অনেক উপদেষ্টা এখন তাদের ব্রোকার-ডিলারদের পুরোপুরি জেটসিসন বেছে নেওয়ার জন্য এবং কেবলমাত্র পারিশ্রমিক ব্যয় করার জন্য বেছে নিচ্ছেন। কিছু সংস্থাগুলি এখনও কমিশন ভিত্তিতে বীমা এবং বার্ষিকী সরবরাহ করে, তবে অন্যরা এমনকি এই পদ্ধতিকেই রক্ষা করে এবং তারা যে সমস্ত পণ্য এবং পরিষেবা দেয় সেগুলির জন্য একটি সামগ্রিক ফি-কেবল কাঠামো গ্রহণ করে।

কমিশন বনাম ফি

ফি-ভিত্তিক পরিকল্পনা কমিশন ভিত্তিক পরিকল্পনার চেয়ে আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং ক্লায়েন্ট উভয়কেই বেশ কয়েকটি মূল সুবিধা প্রদান করতে পারে। ক্লায়েন্টদের জন্য সর্বাধিক সুস্পষ্ট সুবিধা হ'ল তারা জানে যে তারা তাদের অর্থের বিনিময়ে কী প্রদান করছে এবং কী গ্রহণ করছে।

বেশিরভাগ ফি-ভিত্তিক পরামর্শদাতা প্রতি ঘন্টা প্রদেয় পরিষেবার জন্য একটি ঘন্টা বা ফি ফ্ল্যাট চার্জ নেন। খুব সামান্য বা কোনও সূক্ষ্ম মুদ্রণ নেই যে তাদের অবশ্যই ক্লান্তিকর সম্ভাবনা বা অন্যান্য বিক্রয় উপকরণগুলিতে সন্ধান এবং পড়ার চেষ্টা করতে হবে যা যথেষ্ট পরিমাণ অতিরিক্ত ফি বা জরিমানা প্রকাশ করতে পারে যা পরামর্শক ক্রয়ের সময় উল্লেখ করতে অবহেলা করতে পারে।

অনেক নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ) তাদের পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের শতাংশ (এইউএম) হিসাবে তাদের ফিও গঠন করে যা সরাসরি তাদের ক্লায়েন্টের সাথে তাদের আর্থিক স্বার্থকে সামঞ্জস্য করে, কারণ সময়ের সাথে সাথে তাদের ক্লায়েন্টদের তহবিল বৃদ্ধির সাথে সাথে তাদের শতাংশ আনুপাতিকভাবে বৃদ্ধি পাবে। কমিশনে কাজ করা পরামর্শদাতারা পর্যাপ্ত আয় উপার্জনের জন্য প্রায়শই তাদের ক্লায়েন্টদের অ্যাকাউন্টগুলিতে অত্যধিক বাণিজ্য করার প্রলোভনের মুখোমুখি হন।

যেহেতু আরআইএগুলি সাধারণত তাদের ফি কাঠামো নির্বিশেষে তারা যা অফার করে তা প্রদানের জন্য সর্বদা অর্থ প্রদান করবে, তাই তারা বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনা এবং সামাজিক সুরক্ষা বিশ্লেষণের মতো ক্লায়েন্টদের জন্য অতিরিক্ত পরিষেবাদি সরবরাহ করতে আরও ঝোঁক।

অনেক কমিশন-ভিত্তিক পরিকল্পনাকারীর এই ধরণের অ-লেনদেনমূলক পরিষেবা দেওয়ার কোনও ঝোঁক নেই কারণ তারা সরাসরি তাদের জন্য কোনও উপার্জন উপার্জন করতে পারে না। ক্লায়েন্টরা আরও জেনে সহজেই বিশ্রাম নিতে পারে যে আরআইএগুলি একটি কঠোর বিশ্বস্ত মানদণ্ডে আবদ্ধ রয়েছে যা তাদের অন্য সমস্ত কারণ নির্বিশেষে নিঃশর্তভাবে তাদের ক্লায়েন্টের স্বার্থকে তাদের নিজের চেয়ে এগিয়ে রাখে।

এমনকি কমিশন ভিত্তিতে বীমা এবং বার্ষিকী সরবরাহকারী আরআইএগুলিকেও এই পণ্যগুলি ব্যবহার করার সময় এই উচ্চমানের মেনে চলতে হবে। কমিশনগুলিতে পুরোপুরি অর্থ প্রদান করা হয় এমন পরিকল্পনাকারীদের অবশ্যই অনেক কম উপযুক্ততার মান অবশ্যই পূরণ করতে হবে, যা কেবল কোনও লেনদেনের ভিত্তিতে কোনও গ্রাহকের জন্য নির্দিষ্ট পণ্য বা বিনিয়োগের উপযুক্ততা পরীক্ষা করে।

তদুপরি, মিডিয়া বিগত বেশ কয়েক বছর ধরে জনগণের কাছে কেবলমাত্র ফি-উপদেষ্টাদের উত্সাহ দিয়ে প্রচার করেছে, তাদেরকে অশিক্ষিত ভোক্তাদের নিরাপদ আশ্রয়স্থল হিসাবে অভিহিত করে যারা অসাধু শিকারী বিক্রয়কর্মীদের শিকার হতে চায় না।

ফি-ভিত্তিক কাঠামোটি প্রায়শই ক্লায়েন্টদের একটি অতিরিক্ত শুল্ক সুবিধা প্রদান করতে পারে, কারণ পকেট থেকে তারা যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, তাদের আইডিমাইজ করতে সক্ষমদের জন্য তফসিল এ-তে বিবিধ বিনিয়োগ ব্যয় হিসাবে তালিকাভুক্ত করা যেতে পারে। কমিশনগুলি মূলধন লাভের ব্যয় ভিত্তিক হ্রাস করতে ব্যবহৃত হয় তবে 1040 ফর্মটিতে আলাদাভাবে তালিকাভুক্ত করা যায় না।

এটি লক্ষ্য করা উচিত যে এমন অনেক সময় হতে পারে যখন বিনিয়োগকারীরা পকেট থেকে প্রদেয় ফিসের চেয়ে কমিশন ব্যয় থেকে বেশি সঞ্চয় উপলব্ধি করতে পারে, যে অ্যাকাউন্টটি ব্যবহৃত হয় তার উপর নির্ভর করে লেনদেনের সংখ্যা, আদায়ের পরিমাণ এবং বিনিয়োগকারীদের পরিমাণ নির্ভর করে ট্যাক্স বন্ধনী.

নিয়ন্ত্রকদের সাথে সম্মতিতে থাকার বিষয়টি যখন আসে তখনই প্রায়শই আরআইএগুলি সহজ হয় easier ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রিয়াল রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) এর দালাল-ডিলারদের সম্মতি বিভাগগুলি তাদের নিবন্ধিত প্রতিনিধিদের প্রতি নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করতে হবে যতটা তারা নিরপেক্ষভাবে লঙ্ঘনের ঘটনাবলী থেকে একটি চিত্তাকর্ষক ইতিহাসকে রেকর্ড করেছে as

তবে এই ধরণের পুনর্নবীকরণের আচরণটি ভবিষ্যদ্বাণীমূলক আইন অনুসারে দূরে থাকা আরও বেশি কঠিন এবং যারা এটির চেষ্টা করে তারা দ্রুত তাদের আরআইএ লাইসেন্স বাতিল করে দিতে পারে। আরআইএগুলিতে বিক্রয় ও বিপণনের উপকরণগুলি অনুমোদিত হওয়ার জন্য আরও সহজ সময় থাকতে পারে এবং প্রায়শই তাদের মধ্যে যা উপস্থাপিত হতে দেওয়া হয় তার মধ্যে অনেক বেশি স্বাধীনতা উপভোগ করতে পারে। আরআইএ মডেলটি প্রায়শই বৃহত্তর আমলাতান্ত্রিক সরলতার সাথে আসে, যা পরিকল্পনাকারীদের আরও বেশি সময় ব্যয় করতে পারে তাদের ব্যবসা বৃদ্ধি এবং তাদের ক্লায়েন্টদের সেবা দেওয়ার জন্য।

Millennials

সহস্রাব্দ প্রজন্মের যারা তাদের পড়াশোনা শেষ করতে এবং চাকরির সন্ধান শুরু করেছে, তা স্পষ্ট হয়ে উঠছে যে তারা তাদের পরিকল্পনাকারীদের কাছ থেকে আলাদা ধরণের আর্থিক পরিষেবা চায় এবং তাদের পিতামাতার চেয়ে ফি-ভিত্তিক কাঠামোর জন্য আরও বেশি উন্মুক্ত।

যে সব বয়স্ক বিনিয়োগকারীরা সবসময় কমিশন প্রদান করে থাকেন তারা এই ব্যবস্থায় আরামদায়ক হতে পারেন, তবে তরুণ প্রজন্ম আধুনিক কর্মী বাহিনীতে তার প্রবীণদের ভিড় করতে শুরু করার সাথে সাথে আগামী বছরগুলিতে এই traditionalতিহ্যবাহী ব্যবসায়ের যথেষ্ট পরিমাণে হ্রাস হতে পারে।

এম এন্ড এ

পরামর্শ প্রদানকারী সংস্থাগুলি যা কেবলমাত্র চার্জ চার্জ করে (এমনকি তারা বীমা এবং বার্ষিকীও দেয়) এমনকি ব্রোকার-ডিলারের সাথে সংযুক্ত সংস্থাগুলির তুলনায় লজিস্টিক্যালি ক্রয়-বিক্রয় উভয়ের পক্ষে অনেক সহজ। ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টগুলি সরানো এবং পুনরায় ব্র্যান্ডিং আরআইএ সংস্থাগুলির সাথে ব্রোকার-ডিলার যখন জড়িত তখন তার চেয়ে অনেক বেশি দ্রুত এবং আইনী ও কর্পোরেট র‌্যাংলিংয়ের সাথে ঘটতে পারে। এই সুবিধাটি পরিবর্তিতভাবে, আরআইএ সংস্থাগুলি সম্ভাব্য ক্রেতাদের কাছে আরও আকর্ষণীয় করে তোলে, যারা তাদের জন্য আরও বেশি দাম দিতে ইচ্ছুক হতে পারে।

NAPFA

যদিও তাদের ব্যবসা পরিচালনায় সহায়তার জন্য তাদের কাছে কোনও ব্রোকার-ডিলার নেই, তবে ফি-ভিত্তিক পরামর্শদাতাদের একা এটি যেতে হবে না। পার্সোনাল ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইসালস (ন্যাপএফএ) প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল 1983 সালে কেবলমাত্র পারিশ্রমিক জনতার জন্য পেশাদার সহায়তা প্রদানের জন্য। এই সংস্থার সদস্যদের একটি নির্দিষ্ট নীতি নীতি মেনে চলার এবং একটি বার্ষিক বিশ্বস্ত শপথ গ্রহণ করা প্রয়োজন যা স্বার্থের দ্বন্দ্ব প্রকাশ করে এমন উপযুক্ত অনুশীলন চালানোর প্রতিশ্রুতি প্রতিফলিত করে, উপযুক্ত লিখিত প্রকাশনা প্রদান করে এবং অবশ্যই পুরোপুরি ফিসের ভিত্তিতে ক্ষতিপূরণ কাঠামো নিয়োগ করে ।

ন্যাপএফএ তার সদস্যদের নেটওয়ার্কিং এবং বিপণন সহায়তা, অব্যাহত শিক্ষা এবং পেশাদার বিকাশের সুযোগ এবং বার্ষিক সম্মেলনের সুযোগ দেয় যেখানে সদস্যরা নতুন পণ্য এবং পরিষেবা এবং শিল্প উদ্ভাবন সম্পর্কে ধারণা বিনিময় করতে এবং শিখতে পারবেন। যারা ক্লায়েন্টরা তাদের পরিকল্পনার জন্য খাঁটি ফি-ভিত্তিক পদ্ধতির সন্ধান করছেন তারা সংগঠনের ওয়েবসাইটে তাদের অঞ্চলে সদস্য পরিকল্পনাবিদও পেতে পারেন।

তলদেশের সরুরেখা

কমিশন ভিত্তিক আর্থিক পণ্য বিক্রয় খুব শীঘ্রই যে কোনও সময় অদৃশ্য হতে যাচ্ছে না, ফি-ভিত্তিক পরামর্শদাতারা তাদের আর্থিক বাজারের অংশটি আরও বাড়িয়ে দিচ্ছেন এবং নতুন গ্রাহকদের জন্য প্রতিযোগিতায় বাষ্প তৈরির কাজ চালিয়ে যাচ্ছেন। আরআইএ হওয়ার সুবিধাগুলি এবং ক্লায়েন্টদের কেবলমাত্র চার্জ নেওয়ার সুবিধাগুলি সম্পর্কে আরও সন্ধান করার পরামর্শদাতাদের NAPFA এর ওয়েবসাইটে যেতে হবে।