বার্ষিক ক্লায়েন্ট আর্থিক পর্যালোচনা জন্য শীর্ষ টিপস

আর্থিক পরামর্শদাতারা ক্লায়েন্টদের যে সর্বোত্তম জিনিস সরবরাহ করতে পারেন তা হ'ল তাদের আর্থিক পরিস্থিতির বার্ষিক পর্যালোচনা। যদিও এটি স্বজ্ঞাত মনে হতে পারে, সমস্ত উপদেষ্টা এটি করেন না।

এই সেশনগুলি ক্লায়েন্ট এবং আর্থিক উপদেষ্টা উভয়ের পক্ষে উপকারী। যদিও, আদর্শভাবে, সারা বছর যোগাযোগ চলছে, ক্লায়েন্ট কোথায় এবং গত 12 মাসের মধ্যে কী পরিবর্তিত হতে পারে তা আলোচনার জন্য মুখোমুখি একটি সভা দ্রুত ইমেলের চেয়ে আরও গভীরতর কথোপকথনের দিকে পরিচালিত করতে পারে বা ফোন কল।

এখানে অর্থবহ ক্লায়েন্টের আর্থিক পর্যালোচনা পরিচালনা করার জন্য কয়েকটি টিপস এবং সেই ধরণের মিটিংয়ের সময় উত্তর দেওয়া উচিত এমন প্রশ্নের লন্ড্রি তালিকা সহ। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: ক্লায়েন্টদের কীভাবে নতুন রেজোলিউশনে থাকতে সহায়তা করা যায় ))

নিখরচায় বিনিয়োগের পর্যালোচনা ছাড়িয়ে যান

কোনও ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করা অবশ্যই আর্থিক পর্যালোচনা পরিচালনার মূল কারণ। পর্যালোচনা ক্লায়েন্ট তার আর্থিক পরিকল্পনার তুলনায় কীভাবে কাজ করছে এবং অবসর ও কলেজের সঞ্চয় যেমন তার বিভিন্ন লক্ষ্যগুলির দিকে কীভাবে অগ্রগতি করে তা নিয়ে আলোচনার দিকে নিয়ে যায়।

এটি এই সুস্পষ্ট বিষয়গুলির বাইরে, তবে এই সভাগুলির আসল মূল্য রয়েছে। আপনার ক্লায়েন্টকে তার জীবনে কী চলছে তা আপনাকে জিজ্ঞাসা করতে হবে যে এটি তার জন্য কী করছে তা কীভাবে প্রভাব ফেলতে পারে determine মূল তথ্য তার বর্তমান কর্মসংস্থান / কর্মজীবন পরিস্থিতি, স্বাস্থ্য সংক্রান্ত সমস্যা, বা ঝুঁকি সম্পর্কে ক্লায়েন্টের কোনও পরিবর্তন অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

সম্পদ বরাদ্দ

এটি পুনর্বিবেচনার জন্য অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। বিনিয়োগের পরিকল্পনায় লক্ষ্যমাত্রার মধ্যে ক্লায়েন্টের বরাদ্দ কি নির্ধারিত হয়? বিশেষত ২০১ 2016 সালে এখনও অবধি বাজারে অস্থিরতার সাথে, পোর্টফোলিওটিকে লক্ষ্য সীমাতে আবার ভারসাম্য বজায় রাখা দরকার হলে অবাক হওয়ার কিছু থাকবে না।

তদুপরি, লক্ষ্য সম্পদ বরাদ্দ এখনও তার বা তার অবস্থার সাথে খাপ খায়? ২০১ the সালের শুরুতে আমরা যে historicতিহাসিক শেয়ার বাজারের পতন দেখেছি তাতে কী ক্লায়েন্ট অস্বস্তি প্রকাশ করছে?

কর পরিকল্পনা

যদিও বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি কর বিবেচনার দ্বারা চালিত করা উচিত নয়, তবুও ট্যাক্স পরিকল্পনা গুরুত্বপূর্ণ। ক্লায়েন্টের সম্পদগুলি কি উপযুক্ত অ্যাকাউন্টে অবস্থিত? দাতব্য প্রবণতাগুলির জন্য, এমন কি সুরক্ষিত সিকিওরিটিগুলি রয়েছে যা একটি কর-দক্ষ পদ্ধতিতে অনুদান দেওয়ার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে? (আরও তথ্যের জন্য দেখুন: ফি ও তহবিলের ব্যয় কীভাবে ক্লায়েন্টের অবসরকে নষ্ট করতে পারে ))

ক্লায়েন্টের আয় কি উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়েছে? এই বছর যদি তার আয় কম হয়, তবে সম্ভবত তাঁর বা তার traditionalতিহ্যবাহী কিছু আইআরএ সম্পদ কোনও রথ আইআরএতে রূপান্তর করা উপযুক্ত হতে পারে।

২০১৫ এর কর-প্রসারণকারী বা PATH আইনটি কিছু বিধান স্থায়ীভাবে তৈরি করেছে এবং অন্যদের প্রসারিত করেছে। স্থায়ী করা বিধানগুলির মধ্যে ছিল 70.5 বছর বয়সীদের জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণের জন্য যোগ্য দাতব্য ছাড়ের (কিউডিসি) বিধান। এটি সেই সমস্ত ক্লায়েন্টদের জন্য একটি দুর্দান্ত পরিকল্পনার সরঞ্জাম যাঁর সদ্ব্যবহারে ঝোঁক থাকতে পারে এবং তাদের কিছু বা সমস্ত বিতরণের পরিমাণের প্রয়োজন হয় না।

ক্ষুদ্র ব্যবসায়কে প্রভাবিত করার বিভিন্ন বিধান অন্তর্ভুক্ত ছিল।

এস্টেট পরিকল্পনা সংক্রান্ত সমস্যা

এটি প্রায়শই এমন একটি অঞ্চল যা অন্যদিকে কোনও কারণ ছাড়াই অনেকটা ক্লায়েন্ট তাদের নিজের মৃত্যুর কথা ভাবতে পছন্দ করে না the তবুও, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি নিশ্চিত হয়েছিলেন যে ক্লায়েন্টের তাদের সম্পদ বিতরণ করার ইচ্ছাগুলি যদি হঠাৎ মারা যায় তবে তা পূরণ হবে। কিছু বিষয় সহজেই প্রতিকার করা যায় - যেমন অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট এবং জীবন বীমা পলিসিতে সুবিধাভোগী উপাধিগুলি আপ টু ডেট রয়েছে এবং ক্লায়েন্টের বর্তমান ইচ্ছাকে প্রতিফলিত করে তা নিশ্চিত করে।

সমস্ত অবসর অ্যাকাউন্ট, প্রাসঙ্গিক কর্মচারী বেনিফিট, জীবন বীমা পলিসি এবং অন্যান্য যানবাহনগুলিতে সুবিধাগুলি এই জাতীয় উপাধি দিয়ে যায় এমন সুবিধাভোগী উপাধিগুলি নিশ্চিত করা এবং পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করা উচিত। এই যন্ত্রগুলি গ্রাহকের ইচ্ছার উপর নির্ভর করে না বরং উপকারী উপাধিকারের উপর নির্ভর করে।

আরও জিজ্ঞাসা করুন: ক্লায়েন্টের পরিবারের পরিস্থিতি বদলেছে কি? অন্য কোনও সন্তান বা নাতি-নাতনীকে কী জবাবদিহি করতে হবে? ক্লায়েন্টের কি বিয়ে হয়েছিল? আর তালাকপ্রাপ্তা? তার বা তার স্ত্রী মারা গেছে?

অপ্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের সাথে ক্লায়েন্টদের ক্ষেত্রে, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে ক্লায়েন্টের মৃত্যুর ঘটনায় তাদের সেই শিশুদের জন্য একজন মনোনীত অভিভাবক রয়েছে have আর্থিক পরামর্শদাতাদের তাদের এস্টেট পরিকল্পনার নথিগুলিতে এটি লিখিত আকারে থাকার অনুরোধ করা উচিত এবং প্রয়োজনের ভিত্তিতে তারা এই ভূমিকাটি গ্রহণ করতে ইচ্ছুক এবং সক্ষম থাকতে নিশ্চিত হওয়ার জন্য পর্যায়ক্রমে ক্লায়েন্ট (গুলি) এর সাথে এটি পর্যালোচনা করে নিশ্চিত হওয়া উচিত। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: গড় ক্লায়েন্টের জন্য এস্টেট পরিকল্পনার টিপস ))

অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পনা

ক্লায়েন্টের বয়স নির্বিশেষে, অবলম্বন করার পরিকল্পনা অবলম্বন করার নিয়মিত সমস্যা রয়েছে।

সঞ্চয়ের পর্যায়ে থাকা ক্লায়েন্টদের জন্য - তারা কি অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণে জমা হওয়ার দিকে ট্র্যাক করছে? যদিও এই সংখ্যাটি ক্লায়েন্টদের অবসর গ্রহণ থেকে 20 বা তার বেশি বছর দূরে দূরে রাখা শক্ত, তবুও কী গুরুত্বপূর্ণ তা নিশ্চিত করা যে ক্লায়েন্টরা তাদের 401 (কে) পরিকল্পনা এবং অন্যান্য যানবাহনের মাধ্যমে যথাসম্ভব সাশ্রয় করছে, তা নিশ্চিত করা একটি দৃ retire় অবসর সময়ে একটি যুক্তিসঙ্গত শট।

অবসর গ্রহণের দশ বছরের মধ্যে থাকা ক্লায়েন্টদের জন্য প্রশ্নগুলি আরও সমালোচনামূলক এবং দৃ concrete়। ক্লায়েন্টের তার অবসর কেমন হবে এর একটি মোটামুটি পরিষ্কার চিত্র আছে? তিনি আর কতদিন আদর্শে কাজ করতে চান? তার জীবনযাত্রার ব্যয় কত হবে?

দম্পতিদের সামাজিক সুরক্ষা দাবী কৌশল অবসর পরিকল্পনা নিয়ে সাম্প্রতিক পরিবর্তনগুলি কি ঘটবে? অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে তারা কীভাবে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় পরিশোধ করবে?

আর্থিক উপদেষ্টাদের নিশ্চিত করা উচিত যে জীবনের এই মুহুর্তে ক্লায়েন্টদের অবসর গ্রহণের আয়ের সমস্ত সম্ভাব্য উত্সের আশেপাশে রয়েছে। 401 (কে) অ্যাকাউন্টের বাইরে আইআরএ এবং করযোগ্য বিনিয়োগ, পেনশন এবং সামাজিক সুরক্ষা বিবেচনা করা উচিত। ক্লায়েন্ট কি কোনও পুরানো নিয়োগকর্তার কাছ থেকে পেনশনের জন্য যোগ্য? তারা কী সেই নিয়োগকর্তার সাথে যোগাযোগ করেছে তা নিশ্চিত করার জন্য যে তারা কীভাবে পেনশন গ্রহণ করবে সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় যখন সংস্থাটি তাদের সাথে যোগাযোগ করবে তা নিশ্চিত করে?

বীমা ইস্যু

ক্লায়েন্টের কি তার পরিস্থিতির জন্য পর্যাপ্ত জীবন বীমা রয়েছে? অল্প বয়স্ক বাবা-মায়েদের সাধারণত একটি বড় মৃত্যুর সুবিধা প্রয়োজন, এবং কিছু ফর্ম বা মেয়াদী বীমা প্রায়শই উপযুক্ত।

বয়স্ক ক্লায়েন্টদের বেঁচে থাকা স্ত্রী বা স্বামী বা সম্পত্তি সম্পত্তি পরিকল্পনার জন্য পর্যাপ্ত অবসরকালীন আয় নিশ্চিত করার প্রয়োজন থাকতে পারে। পরবর্তী ক্ষেত্রে, বৃহত্তর জমিদারি সহ ক্লায়েন্টদের জন্য এস্টেট ট্যাক্স কভার করার জন্য মৃত্যুর উপকারের প্রয়োজন হতে পারে। আর্থিক উপদেষ্টারা ক্লায়েন্টদের তাদের চাহিদা মেটাতে সঠিক পরিমাণ এবং সঠিক ধরণের নীতি সুরক্ষিত করতে মূল ভূমিকা নিতে পারে।

তাদের কাজের বছরগুলিতে ক্লায়েন্টদের প্রতিবন্ধকতা বীমা করা উচিত, তাদের মালিকের মাধ্যমে বা ব্যক্তিগত বীমা হয়ে whether শেষ অবধি, নীতিগুলি অবহেলা করবেন না যা ক্লায়েন্টের বাড়ি এবং দায়বদ্ধতা রক্ষা করে।

তলদেশের সরুরেখা

ক্লায়েন্টদের সাথে বসে তাদের সামগ্রিক আর্থিক পরিস্থিতির একটি আনুষ্ঠানিক পর্যালোচনা করার জন্য ক্লায়েন্ট এবং আর্থিক উপদেষ্টা উভয়েরই জন্য মূল্যবান। ক্লায়েন্ট সে বা সে কোনও আর্থিক পরিকল্পনার সাথে পয়েন্টে রয়েছে কিনা তার একটি বিস্তৃত চিত্র পায়। উপদেষ্টা ক্লায়েন্টের দৃষ্টিভঙ্গি সম্পর্কে অন্তর্দৃষ্টি লাভ করে এবং তাকে তার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার ক্ষেত্রে তাকে কোথায় এবং কীভাবে পরামর্শ দিতে হবে তা শিখেছে। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: পরামর্শদাতাদের জন্য এস্টেট পরিকল্পনার টিপস ))