আন্ডারব্যান্ডড কি
আন্ডারব্যাঙ্কযুক্ত এমন পরিবারগুলিকে বোঝায় যা অ্যাকাউন্টগুলি, সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলি, ক্রেডিট কার্ড এবং loansণ হিসাবে পরীক্ষা করার মতো আরও traditionalতিহ্যবাহী আর্থিক পরিষেবার পরিবর্তে নগদ লেনদেনের মাধ্যমে তাদের অর্থ পরিচালনার পছন্দ করে।
যদিও কিছু পরিবার ব্যাঙ্কবিহীন হিসাবে বিবেচিত হয় কারণ তারা ব্যাংক বা আর্থিক পরিষেবাগুলি মোটেও ব্যবহার করে না, জনসংখ্যার আন্ডারব্যান্ড অংশে চেক বা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে তবে প্রায়শই স্বল্পমেয়াদি বেতন-loansণ এবং চেকের মতো কম traditionalতিহ্যবাহী আর্থিক পণ্য ও পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে পারে access নগদ সেবা।
নিচে আন্ডারব্যান্ড করা BREAK
এফডিআইসির ২০১৫ সালের সমীক্ষায় অনুযায়ী আন্ডারব্যান্ডযুক্ত পরিবারগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় সমস্ত পরিবারের প্রায় 20 শতাংশ প্রতিনিধিত্ব করে।
সেই সমীক্ষায়, আন্ডারব্যান্ডযুক্ত পরিবারগুলিকে এমন হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয় যেগুলির একটি চেকিং বা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে তবে প্রায়শই fundতিহ্যগত loansণ এবং ক্রেডিট কার্ডের বিকল্পগুলির উপর নির্ভর করে ক্রয়ের তহবিল এবং তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য। অবরুদ্ধ পরিবারগুলি, সমস্ত পরিবারের প্রায় percent শতাংশ, কোনও ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নেই have
আন্ডারব্যান্ডযুক্ত পরিবারগুলি কেন ditionতিহ্যবাহী অর্থায়ন থেকে বিরত থাকে
2015 এফডিআইসি সমীক্ষায় আন্ডারব্যান্ড পরিবারগুলি কেন traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকিং পরিষেবাদির সুযোগ নেয় না সে কারণগুলির জন্য কিছু অন্তর্দৃষ্টি সরবরাহ করে।
আয়ের ভিত্তিতে দলবদ্ধ, আন্ডারবাংড পরিবারের সাধারণত আয় কম ছিল। ১৫, ০০০ ডলারেরও কম বার্ষিক আয় সহ প্রায় ২৪ শতাংশ পরিবার আওতাভুক্ত ছিল ৪৫ শতাংশ পুরোপুরি ব্যাংককৃত। উচ্চ আয়ের পরিবারগুলি, প্রতি বছর, 000 75, 000 বা ততোধিক, 13তিহ্যবাহী ব্যাংকিং পরিষেবাদিগুলির ব্যবহারের ক্ষেত্রে তারতম্য রয়েছে যেগুলি কেবল ১৩.৫ শতাংশ আন্ডারব্যান্ডেড ছিল। আন্ডারব্যান্ড পরিবারগুলিতে কম শিক্ষার কথাও পাওয়া গেছে, কেবলমাত্র ১৪.৫ শতাংশ রিপোর্ট করেছেন কমপক্ষে এক কলেজের ডিগ্রিধারী পরিবারের সদস্যকে ban percent শতাংশ সম্পূর্ণ ব্যাংককৃত পরিবারের তুলনায় degree
প্রায় 15 শতাংশ আন্ডারব্যান্ড পরিবারের পুরোপুরি ব্যাংকযুক্তদের জন্য মাত্র 7 শতাংশের তুলনায় প্রিপেইড কার্ডগুলি পণ্য ও পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদানের উপায় হিসাবে ব্যবহারের প্রতিবেদন করেছে। সম্পূর্ণ ব্যাংকযুক্ত পরিবারের প্রায় 75 শতাংশ পরিবারের তুলনায় কমপক্ষে একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে 58 শতাংশ আন্ডারব্যান্ডযুক্ত পরিবারের সাথে ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহারও কম বলে জানা গেছে।
তদুপরি, আন্ডারব্যান্ডযুক্ত পরিবারগুলি traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকের creditণে কম অ্যাক্সেসের কথা জানিয়েছেন। যদিও এই পরিবারের প্রায় একই শতাংশ ব্যাংক থেকে creditণের জন্য আবেদন করেছিল, তবে পুরোপুরি ব্যাংকযুক্ত of শতাংশের তুলনায় আন্ডারব্যান্ড পরিবারের ban.৮ শতাংশ ব্যাংক creditণ প্রত্যাখ্যান করেছিল। প্রকৃতপক্ষে, পুরোপুরি বাঁধা পরিবারের মাত্র ৩.৫ শতাংশের তুলনায় আন্ডারব্যান্ড পরিবারের প্রায় ১৩ শতাংশেরও বেশি ব্যাংক ব্যাংক creditণের জন্য আবেদন করা থেকে নিরুৎসাহিত হচ্ছে।
বিলের রুটিন প্রদান এছাড়াও আন্ডারব্যান্ডযুক্ত জনগোষ্ঠীর জন্য একটি নিদর্শন প্রকাশ করে। পুরোপুরি ব্যাংকযুক্ত 3..১ শতাংশের তুলনায় আন্ডাব্যাঙ্কড পরিবারের ১২ শতাংশেরও বেশি লোক ব্যাংক মানি অর্ডার বা ক্যাশিয়ারের চেক ব্যবহার করেছেন used তদুপরি, আন্ডারব্যান্ড পরিবারের 25 শতাংশেরও বেশি পরিবার অ-ব্যাংক মানি অর্ডারও ব্যবহার করে। পুরো ব্যাঙ্কযুক্ত পরিবারের মাত্র তিন শতাংশ পরিবারের তুলনায় নগদ আন্ডারব্যান্ড পরিবারের ১১ শতাংশ দ্বারা মাসিক বিল পরিশোধের প্রাথমিক পদ্ধতি হিসাবে রিপোর্ট করা হয়েছিল।
এফডিআইসির প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে যে কম অনুমানযোগ্য এবং বেশি অস্থির আয় সম্পন্ন পরিবারগুলি আন্ডারবাংড হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। প্রতিবেদনে আরও বলা হয়েছে যে আন্ডারব্যান্ড পরিবারগুলি অন্যান্য পরিবারগুলির মতো প্রায় মোবাইল ফোন ব্যবহার করে এবং মোবাইল ডিভাইসের মাধ্যমে উপলব্ধ আরও traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকিং পরিষেবাদি থেকে উপকৃত হতে পারে।
