আজ ব্যাংকগুলির সবচেয়ে বড় ঝুঁকি কি?

২০০৮ এর আর্থিক সঙ্কটের ফলস্বরূপ, ব্যাংকগুলি দ্বারা ব্যবহৃত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কৌশলগুলি একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন এসেছে। এই পরিবর্তনগুলির মধ্যে অনেকগুলি অন্য আর্থিক সংকট রোধে নকশাকৃত নতুন আর্থিক বিধিবিধানের ফলে হয়েছিল, প্রযুক্তিগত অগ্রগতি গ্রাহকদের প্রত্যাশা বাড়িয়েছে এবং নতুন ঝুঁকি তৈরি করেছে।

ব্যাংকিং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার দায়িত্ব creditণ ঝুঁকি সীমাবদ্ধকরণ এবং সেই ঝুঁকিগুলি নিরীক্ষণ করার জন্য কার্যকর পদ্ধতি প্রয়োগের ক্ষেত্রের বাইরেও প্রসারিত। ব্যাংকিং বিধিমালায় পরিবর্তন এবং নতুন প্রযুক্তির উপর নির্ভরতা ব্যাংকগুলির সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি মোকাবেলায় অভিনব চ্যালেঞ্জ নিয়ে আসে।

সাইবার অপরাধ

ব্যাংক এক্সিকিউটিভ এবং ব্যাংকিং বিশেষজ্ঞদের সমীক্ষা সাইবার ক্রাইমকে ব্যাংকগুলির জন্য প্রধান ঝুঁকি হিসাবে তালিকাভুক্ত করে। এইচএসবিসির অপারেশনাল ঝুঁকির প্রধান প্রধান মার্ক কুক সতর্ক করেছিলেন যে ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা চ্যানেলগুলির সম্প্রসারণ এবং সাইবারেটট্যাক্সের ক্রমবর্ধমান পরিশীলতা সাইবার ঝুঁকিতে বেড়েছে দুর্বলতাগুলিকে বাড়িয়ে তুলেছে। কুক উল্লেখ করেছে যে ক্লায়েন্টের হারিয়ে যাওয়া তথ্য বা গ্রাহক পরিষেবাদি অস্বীকারের ফলে ব্যাংকগুলি নামী ক্ষতি অনুভব করতে পারে।

যখন সংবাদ প্রতিবেদনে কোনও ব্যাঙ্কের ডেটা লঙ্ঘন উপস্থিত হয়, লক্ষ্যযুক্ত ব্যাংকের অনেক গ্রাহক তাদের অ্যাকাউন্টের গোপনীয় গ্রাহকের ডেটা সুরক্ষার জন্য পর্যাপ্ত নয় বলে উদ্বেগের সাথে তাদের অ্যাকাউন্টগুলি অন্য প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তর করে প্রতিক্রিয়া জানায়। গ্রাহকরা যখন ব্যাংক কার্ডগুলি পরিবর্তন করতে এবং তাদের অনলাইন অ্যাকাউন্টগুলিকে নতুন নম্বর দিয়ে আপডেট করার প্রয়োজন হয় তখন তারা ব্যাংকগুলিতে অসন্তুষ্ট হন। নতুন কার্ড পুনরায় জারির জন্য ব্যয়গুলি প্রসারিত হয়।

২০১৫ সালের শেষদিকে, নিউ ইয়র্কের ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক সাইবারসিকিউরিটিটিকে তার অন্যতম ঝুঁকির অগ্রাধিকার হিসাবে চিহ্নিত করেছে। তা সত্ত্বেও, জুলাই ২০১ in সালে, নিউ ইয়র্ক ফেড 4 ফেব্রুয়ারী, 2016 এ ফিলিপিন্স এবং শ্রীলঙ্কার অ্যাকাউন্টগুলিতে বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে 101 মিলিয়ন ডলার হস্তান্তরকারীদের দ্বারা প্রতারণা করার কারণে চলমান সমালোচনার মুখোমুখি হয়েছিল।

রয়টার্সের একটি তদন্তকারী দল সাইবারসিকিউরিটি ফার্ম ফায়ারএই (নাসডাক: এফআইইইই) থেকে ডকুমেন্টস পেয়েছে যে হ্যাকাররা চুরির শংসাপত্র নিয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের কম্পিউটার সিস্টেমে প্রবেশ করতে সক্ষম হয়েছিল তা প্রকাশ করে। হ্যাকাররা নিউ ইয়র্ক ফেডকে প্রতারিত করতে পারে এই সত্য যে অনলাইন লেনদেন প্রক্রিয়াজাতকরণে ব্যবহৃত শংসাপত্রগুলি যাচাইয়ের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে ব্যাংকিং শিল্পকে একটি মারাত্মক সতর্কতা প্রেরণ করে।

চুরি হওয়া শংসাপত্রগুলি loansণ গ্রহণ এবং প্রতারণামূলক অনলাইন লেনদেন পরিচালনার জন্য সম্পূর্ণ সিনথেটিক পরিচয় তৈরিতেও ব্যবহার করা যেতে পারে।

পরিচালনা ঝুঁকি

ব্যাংকিং শিল্পের মুখোমুখি হওয়া আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ ঝুঁকি আচার ঝুঁকি হিসাবে পরিচিত। পরিচালনাগুলি ঝুঁকিপূর্ণ আচরণগুলি কীভাবে ব্যাংকগুলি তাদের গ্রাহকদের পরিষেবা সরবরাহ করে এবং সেই সংস্থাগুলি তাদের প্রতিযোগীদের সাথে কীভাবে সম্পাদন করে তার ফলস্বরূপ concerns ২০০৮ এর আর্থিক সঙ্কটের পরিপ্রেক্ষিতে গ্রাহকরা আপত্তিজনক ব্যাংকিং পদ্ধতি সম্পর্কে শিক্ষিত এবং অবহিত করার জন্য কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (সিএফপিবি) তৈরি করা হয়েছিল।

আর্থিক পণ্য এবং ব্যাংক পরিষেবাদি সম্পর্কে ভুল ব্যাখ্যা দেওয়ার মতো অনুপযুক্ত আচরণের ফলে জালিয়াতির দাবি থেকে উদ্ভূত মামলা-মোকদ্দমা এবং নিয়ন্ত্রণমূলক নিষেধাজ্ঞার ফলস্বরূপ। অর্থ পাচার প্রতিরোধে পর্যাপ্ত সুরক্ষা কার্যকর করতে ব্যর্থতা যেমন বাজারের অপব্যবহারের দাবির জন্য এক্সপোজার হতে পারে overs সিপিএফবি বাজার অপব্যবহার এবং দুর্বল আচরণের জন্য উল্লেখযোগ্য জরিমানা নিচ্ছে। আচরণের ঝুঁকি এড়ানোর জন্য কর্মচারীদের সচেতনতা কর্মসূচী সরবরাহ করতে ব্যর্থতার ফলে পরিণতিগুলি সম্পর্কে ব্যাংককে সচেতন হতে হবে।

নিয়ন্ত্রক সম্মতি

২০০৮ সাল থেকে ব্যাংকিং শিল্পের বর্ধিত নিয়ন্ত্রণের ফলে নতুন প্রবিধানের ভুল ব্যাখ্যার পাশাপাশি নিয়ন্ত্রক প্রত্যাশাগুলি বজায় রাখতে প্রয়োজনীয় পরিবর্তনগুলি বাস্তবায়নে ব্যর্থতা থেকে উদ্ভূত ঝুঁকি এনেছে। ব্যাংকগুলিকে ডড-ফ্র্যাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট সংস্কার এবং গ্রাহক সুরক্ষা আইনের পাশাপাশি সিএফপিবি কর্তৃক প্রতিষ্ঠিত বিধিবিধিগুলির মধ্যে অবশ্যই নির্ধারিত বিধিবদ্ধ প্রয়োজনীয়তা মেনে চলতে হবে। এই নতুন বিধিগুলি বোঝার এবং মেনে চলার জন্য ব্যাংকগুলিকে অবশ্যই সময়, প্রচেষ্টা এবং সংস্থানগুলি ব্যয় করতে হবে।

নতুন নিয়মের ফলস্বরূপ ব্যাংকগুলি তাদের ব্যবসায়িক অগ্রাধিকারগুলিতে বিরোধগুলি সমাধানের চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হতে পারে। এই নিয়ামক পরিবর্তনগুলি বজায় রাখার চেষ্টা করার সময় ছোট ব্যাংকগুলি বৃহত্তর অবকাঠামোগত চাপ অনুভব করে। পরিচালকদের অবশ্যই অন্যান্য কাজ থেকে সময়কে ত্যাগ করতে হবে এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতির দিকে মনোযোগ দেওয়ার দিকে মনোনিবেশ করতে হবে।

বেসেল তৃতীয়, যেমন নতুন ব্যাংক মূলধন প্রয়োজনীয়তা প্রতিষ্ঠিত হিসাবে ট্রান্সন্যাশনাল ব্যাংকিং আইন, যখন বিভিন্ন আইনশাস্ত্রের ওভারল্যাপিং প্রবিধানগুলির মধ্যে দ্বন্দ্ব বা ধারাবাহিকতার অভাব দেখা দেয় তখন নতুন চ্যালেঞ্জ তৈরি করতে পারে।

নতুন বিধিবিধানের সাথে সম্মতি নিশ্চিত করার জন্য পর্যাপ্ত প্রোটোকল জরিমানা এবং অন্যান্য নিষেধাজ্ঞার ফলস্বরূপ।