আপনি যখন অবসর গ্রহণের জন্য তহবিল দেওয়ার উপায়গুলি নিয়ে গবেষণা করছেন, আপনি এমন কোনও কিছু আসতে পারেন যা এই নামের মধ্যে একটি দ্বারা চলে যায়:
- 2০২ (জে) প্ল্যান 770০২ প্ল্যান 7070০২ প্রাইভেট প্ল্যান ইনফিমিটেড ব্যাংকিং কনসেপ্ট® ব্যাঙ্ক আপনার নিজের উপর® আপনার নিজের ব্যাঙ্ক হয়ে উঠুন উচ্চ নগদ মূল্য জীবন বীমা
এই পণ্যগুলি বা কৌশলগুলি বিপণনকারীরা বলছেন যে তারা আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে বসে নগদ থেকে প্রাপ্ত উপার্জনের চেয়ে 40 থেকে 60 গুণ বেশি রিটার্ন সরবরাহ করে - যা ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলিতে 0.01% সুদ প্রদান করার সময় শক্ত হয় না। তারা আরও বলে যে তারা aণদানকারীর মাধ্যমে যোগ্যতা অর্জন না করেই আপনাকে প্রধান ক্রয়ের জন্য bণ দেওয়ার একটি উপায় দেয়। তারা আরও বলেছে যে যানবাহনগুলি একটি গোপন ধরণের অ্যাকাউন্ট যার বিষয়ে সরকার আপনাকে জানতে চায় না তবে প্রধান রাজনৈতিক ব্যক্তিত্ব, কোটিপতি এবং ব্যাংকাররা তাদের নিজস্ব অর্থ intoেলে দিচ্ছে - এটি অত্যন্ত প্রশ্নবিদ্ধ।
তাহলে এখনই আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে সাইন ইন করে 702 (জে) খুলতে হবে? না, এটি করা অসম্ভব - তবে তা নয় কারণ সরকার আপনাকে এটি করা থেকে বিরত রাখছে। আপনি আপনার নিয়োগকর্তা, আপনার ব্যাংক বা আপনার ব্রোকারীর মাধ্যমে 702 (জে) অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন না কারণ এরকম কোনও কিছুই নেই।
তবে আপনি আপনার বন্ধুত্বপূর্ণ বীমা এজেন্ট বা আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছ থেকে একটি কিনতে পারেন। একটি 702 (জে) পরিকল্পনা মার্কিন কোডের 7702 ধারা দ্বারা পরিচালিত স্থায়ী জীবন বীমা নীতিমালার জন্য কেবল একটি বিপণনের শব্দ। "বীমা এজেন্টরা বিগত কয়েক বছরে এই শব্দটি এবং বিষয়টিকে একটি দুর্দান্ত ব্যবহার করেছে স্থায়ী জীবন বীমা কেনার জন্য জনগণকে বোঝানোর জন্য, " জীবন, প্রতিবন্ধীতা এবং দীর্ঘমেয়াদী বিক্রয়কারী আশ্বাস ফিনান্সিয়াল সলিউশনের একটি স্বাধীন দালাল স্যামুয়েল আর প্রাইস বলেছেন। যত্ন বীমা।
এই সমস্ত কীভাবে অবসর গ্রহণ এবং সঞ্চয় পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত, তা পড়তে পড়ুন।
কী Takeaways
- 702 (জে) পরিকল্পনাগুলি মূলত মার্কিন কোডের 7702 ধারা দ্বারা পরিচালিত স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি। যদিও এটি অবসরকালীন আয়ের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে তবে এটি বেশিরভাগ মানুষের পক্ষে সেরা বিকল্প নয় এবং তাদের একমাত্র বিকল্প হওয়া উচিত নয় A এ 7070০২ পলিসি আসলেই কোনও নীতিমালার নগদ মূল্যের বিরুদ্ধে loanণ, সুতরাং এটি আয়ের হিসাবে গণনা বা ট্যাক্স করা হয় না ol পলিসিহোল্ডারগণ নগদ মূল্যের 100% প্রত্যাহার করতে পারবেন না, কারণ এটি করার ফলে এটি বিলুপ্ত হয়।
702 (জ) একটি মিসনোমারের পরিকল্পনা করুন
প্রথমে, এই শর্তাদি সংজ্ঞায়িত করা যাক। যখন আমরা বলি যে 2০২ (জে) পরিকল্পনার মতো কোনও জিনিস নেই, তখন আমরা এর অর্থ বোঝাই: ৪০১ (কে), ৪০৩ (খ) বা ৪ 457 (বি) পরিকল্পনার বিপরীতে, যা ট্যাক্স কোডের তাদের নিজ নিজ বিভাগের নাম অনুসারে রয়েছে, সেখানে রয়েছে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা বা কর-স্থগিতকৃত সঞ্চয়গুলির সাথে সম্পর্কিত ট্যাক্স কোডের কোনও ধারা 702 (জে) নেই।
ট্যাক্স কোডের মধ্যে বেশিরভাগ ধারা 702 রয়েছে (উদাহরণস্বরূপ 5, 15, 17, 32, 33, এবং 44 শিরোনামে)। এমনকি শিরোনাম 33 এর 15 য় অধ্যায়ে 702 (জে) এর একটি ধারা রয়েছে যা শাখা নদী সম্পর্কিত প্রকল্পগুলির সাথে সম্পর্কিত। তবে ট্যাক্স কোডের কোনও ধারা 702 (জে) বিদ্যমান নেই যা বিনিয়োগগুলির সাথে সম্পর্কিত।
এখন, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কোডের মধ্যে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সমস্ত সাধারণ এবং স্থায়ী আইনগুলির কোডিং, এখানে একটি ধারা 7702 রয়েছে, যা বীমা পণ্যগুলির ট্যাক্স চিকিত্সা নিয়ে কাজ করে। আরও সুনির্দিষ্টভাবে বলতে গেলে আমরা শিরোনাম 26, সাবটাইটেল এফ, অধ্যায় 79, ধারা 7702 সম্পর্কে কথা বলছি There এখানে 7302 (জে) একটি বিভাগও রয়েছে, যদিও এটি জীবন বীমা হিসাবে বিবেচিত কিছু নির্দিষ্ট গির্জার স্ব-অর্থায়িত মৃত্যু বেনিফিট পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত।"
702 (জ) পরিকল্পনাগুলি হ'ল বীমা নীতিগুলি
বিভাগ 70702 হ'ল এই 702 (জে) পরিকল্পনাগুলি মনোযোগ দিচ্ছে। মূলত, তারা হ'ল স্থায়ী জীবন বীমা নীতিগুলি মার্কিন কোডের that ধারা দ্বারা নিয়ন্ত্রিত। কেন "7" এর মধ্যে একটি বাদ পড়ে এবং যেখানে "জ" থেকে আসে তা একটি রহস্য, সম্ভবত, এটি যানটিকে 401 (কে) বা 403 (বি) এর মতো আরও শব্দ করা।
কারণ যাই হোক না কেন, নীতিমালাকে 2০২ (জে) পরিকল্পনা বলা “জীবন বীমা সাজাবার অভিনব উপায়”, আরপিএস ফিনান্সিয়াল সলিউশনস এবং ইন্স্যুরেন্স ইন্ডাস্ট্রির হুইস্ল্লো ব্লওয়ারের প্রতিষ্ঠাতা আর্থিক পরামর্শদাতা এবং পরামর্শক রিচার্ড সাবো বলেছেন। "জীবন বীমা শিল্পের অন্যতম সর্বোচ্চ কমিশন পণ্য, এবং তাই লোকেরা বছরের পর বছর ধরে এটিকে সব ধরণের জিনিস হিসাবে বিক্রি করে আসছে, তবে এটি কেবল জীবন বীমা।"
প্রকৃতপক্ষে স্থায়ী জীবন বীমা — পুরো জীবন, পরিবর্তনশীল জীবন বা সর্বজনীন জীবন — যা ট্যাক্সমুক্ত নগদ মূল্য সংগ্রহ করে যা পলিসিধারীরা againstণ নিতে পারে তার কোনও নতুন ধারণা নয়। আপনি কি অবসরকালীন আয়ের জন্য 7702 বীমা নীতি ব্যবহার করতে পারেন? একেবারে। তবে এটি বেশিরভাগ মানুষের পক্ষে সেরা বিকল্প নয় এবং এটি কারও একক বিকল্প হওয়া উচিত নয়।
7702 বীমা পলিসির সুবিধা
বেশিরভাগ আমেরিকান তাদের অবসর গ্রহণের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে সর্বাধিক বার্ষিক অনুমতিযোগ্য পরিমাণে অবদান রাখছে না এবং আমেরিকান প্রাপ্ত বয়স্কদের এক-তৃতীয়াংশ অবসর গ্রহণের জন্য কিছুই সংরক্ষণ করেনি। তবে ধরা যাক আপনি প্রতি বছর আপনার অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে সর্বাধিক অর্থায়ন করছেন। কর-সুবিধাযুক্ত উপায়ে আপনি আরও কী কী করতে পারেন?
একটি 7702 বীমা পলিসি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। চিরাচরিত পৃথক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি (আইআরএ) এবং 401 (কে) এর প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) এর কর পরিণতি সম্পর্কে উদ্বিগ্ন, তাদের সামাজিক সুরক্ষা আয়ের উপর কর প্রদান করা বা মেডিকেয়ার পার্ট বি প্রিমিয়াম প্রদান করা লোকদের জন্য এটি প্রায়শই উপলব্ধি করে makes সারচার্জ। মেডিকেল অ্যান্ড মেডিকেড সার্ভিসেস (সিএমএস) কেন্দ্রগুলির মতে, 2020 পার্ট বি স্ট্যান্ডার্ড মাসিক প্রিমিয়ামটি 144.60 ডলার, যখন নিবন্ধিতদের জন্য বার্ষিক ছাড়ের পরিমাণ 198 ডলার। এর মধ্যে কয়েকটি উদ্বেগ মধ্যবিত্তকে, বিশেষত উচ্চ-মধ্যবিত্তকে প্রভাবিত করে। তবে তারা অবশ্যই ধনীদের প্রভাবিত করে।
একটি 7702 নীতি যা কর বৈচিত্র্য বলে ডাকে। এটি আয়ের এমন একটি উত্স সরবরাহ করে যা আয় হিসাবে গণ্য হয় না বা আয়ের হিসাবে ট্যাক্স হয় না কারণ এটি আপনার নীতিমালার নগদ মূল্যের বিরুদ্ধে সত্যই loanণ।
দামের ব্যাখ্যা অনুসারে আর একটি সম্ভাব্য সুবিধা হ'ল "স্থায়ী জীবন বীমা রিটার্নের নেতিবাচক অনুক্রমের বিরুদ্ধে একটি হেজ হতে পারে, " কোনও পলিসিধারাকে এমন বছরের মধ্যে তাদের নীতিমালা থেকে নগদ টানতে দেওয়া যেখানে তাদের traditionalতিহ্যবাহী বিনিয়োগগুলি খারাপ কাজ করেছে এবং এটি তা নয় আয়ের জন্য তাদের তরল করার সর্বোত্তম সময়।
তবে আপনাকে শীর্ষস্থানীয় বীমা সংস্থা থেকে একটি সুনির্দিষ্ট পলিসি নিতে হবে এবং এটি কীভাবে কাজ করে তা আপনাকে বুঝতে হবে।
একটি 7702 নীতি কীভাবে অর্থায়ন কাজ করে
আপনি যখন কোনও লাইফ ইন্স্যুরেন্স কিনেন, আপনি কভারেজের বিনিময়ে প্রিমিয়াম প্রদান করেন। আপনি যখন মেয়াদী জীবন বীমা, গাড়ী বীমা, বা বাড়ির মালিকদের বীমা কিনেন, আপনার প্রায় সমস্ত প্রিমিয়াম ডলার বীমা সংস্থার অপারেটিং ব্যয়ের দিকে কিছুটা শতাংশ রেখে insurance
আপনি যখন স্থায়ী জীবন বীমা কিনে থাকেন, তখন আপনার প্রিমিয়ামের কিছু অংশ বীমা ব্যয়ের দিকে যায় (যা আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য একটি মৃত্যুর উপকার সরবরাহ করে), অংশ বিক্রয় কমিশনে যায় (যা আপনাকে দালাল বা এজেন্টকে ক্ষতিপূরণ দেয় যারা আপনাকে নীতি বিক্রয় করে), এবং অংশটি বীমা পলিসির নগদ মূল্যে যায় যা কোনও বীমা পলিসির সাথে সংযুক্ত সঞ্চয় বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মতো like তবে, স্পষ্ট করে বলতে গেলে নগদ মানটি আসলে কোনও সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট বা বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট নয় (পরবর্তী বিভাগে এই বিষয়টিতে আরও দেখুন)। দেখে মনে হচ্ছে এটি আপনার অর্থ, তবে আপনি যখন মারা যান, বীমা সংস্থা এটি রাখে। এটি আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে যাবে না।
প্রিমিয়ামগুলির উপর আরও গভীরতার দিকে চলুন। স্থায়ী জীবন বীমা আপনাকে যে পরিমাণ প্রিমিয়াম প্রদান করতে হবে তার নমনীয়তার প্রস্তাব দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, মাসিক বা বার্ষিক প্রিমিয়াম প্রদানের পরিবর্তে আপনি শুরুতে একটি বড় প্রিমিয়াম প্রদান করতে পারেন (এটি একক প্রিমিয়াম জীবন বীমা বলা হয়)। আপনার নীতিটি তখন সম্পূর্ণ অর্থায়িত হবে। অন্য চূড়ান্ত সময়ে, আপনি সর্বনিম্ন, সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করতে পারেন যা আপনার নীতি কার্যকর রাখবে।
একটি 7702 নীতি সহ, আপনি এই দুটি চূড়ান্ত মধ্যে কিছু করতে। আপনি বেশ কয়েক বছর ধরে প্রিমিয়াম প্রদান করেন, সম্ভবত সাত থেকে 12, তবে আপনি সর্বনিম্নের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করেন। এটি করার মাধ্যমে, আপনার নীতিমালার মাধ্যমে নগদ মান এর চেয়ে ধীরে ধীরে জমা হয় যদি আপনি একক প্রিমিয়াম প্রদান করেন তবে এটির চেয়ে দ্রুততর আপনি যদি এই প্রিমিয়ামগুলি 30 বছর ধরে ছড়িয়ে দেন say প্রচুর মানুষ একটি বৃহত একক প্রিমিয়াম প্রদান করতে বা করতে চায় না - তারা কাজ থেকে অর্থ উপার্জন করার কারণে তারা মাসিক বা বার্ষিক অর্থ প্রদান করতে চায়।
আপনি যা করতে পারবেন না তা হ'ল সাত থেকে 12 বছরের বেশি প্রিমিয়ামে। "অত্যধিক?" এটি জটিল, তবে আপনি যদি খুব বেশি অর্থ প্রদান করেন তবে ট্যাক্স কোড বলে যে আপনার নীতিটি আর বীমা নয়, পরিবর্তিত এনডোমেন্ট চুক্তি (এমইসি)। MEC বিতরণগুলি কর এবং সম্ভবত জরিমানার সাপেক্ষে।
কীভাবে 7702 নীতি থেকে অর্থ উত্তোলন করা যায়
তবে এটি প্রযুক্তিগতভাবে loanণ এবং সুতরাং যে অর্থগুলি আপনি উত্তোলন করেন তার জন্য আপনাকে সুদ দিতে হবে। পলিসির উপর নির্ভর করে আজকের তুলনামূলক নিম্ন-হারের পরিবেশে সুদের হার 1% থেকে 6% পর্যন্ত হতে পারে।
আপনি নগদ মানের 100% প্রত্যাহার করতে পারবেন না, কারণ এটি করার ফলে নীতিটি বিপর্যয়ের কারণ হবে।
এবং আপনি কত orrowণ নেবেন সে সম্পর্কে আপনাকে যত্নবান হতে হবে। আপনি নগদ মানের 100% প্রত্যাহার করতে পারবেন না, কারণ এটি করার ফলে নীতিটি বিপর্যয়ের কারণ হবে। ল্যাপস হ'ল একটি বড় সমস্যা কারণ এটি ক্রিস আ্যাকার নামে একটি টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স এজেন্ট যেটিকে "ফ্যান্টম ইনকাম" বলে ডাকে তার থেকে একটি বিশাল ট্যাক্স বিল তৈরি হয় I আদর্শভাবে, বীমা সংস্থা আপনাকে নগদ মূল্যের 90% এর বেশি bণ নিতে দেয় না এবং আপনার নীতিটি ল্যাপস হওয়া থেকে রক্ষা করার জন্য জায়গায় সুরক্ষার ব্যবস্থা থাকবে।
"গ্রাহকরা স্থায়ী বীমা জন্য তাদের বীমা সংস্থা নির্বাচন করতে খুব সতর্ক হওয়া দরকার, যেহেতু নীতিমালা নগদ মূল্যের খুব বেশি গ্রহণ করা থেকে ব্যর্থ হয় তবে বছরের পর বছর ধরে কর আদায় করা যেতে পারে।" “কিছু বীমা সংস্থা অন্যদের চেয়ে ভাল এবং অতিরিক্ত betterণ সুরক্ষার সাথে নীতিমালা তৈরি করে যা পলিসিধারাকে পলিসি থেকে বেশি নগদ নেওয়ার বিরুদ্ধে রক্ষা করে। অন্যরা এতটা ভাল না হন এবং পলিসিধারীর যখন তাদের নীতি স্ব-ধ্বংস করতে চলেছে তখন তাদের পূর্বনির্ধারিত করে না।
সাবো আরও ব্যাখ্যা করেছেন যে, আপনি যদি নিয়মিতভাবে নীতিমালায় loansণ নিচ্ছেন এবং loanণের সুদের চার্জ করা হচ্ছে তবে আপনার loanণের মূল্য আপনার নগদ মূল্যের তুলনায় উচ্চতর হতে পারে এবং পলিসিটি ব্যর্থ হলে। তারপরে, সমস্ত loansণ একসাথে করযোগ্য হয়ে যায়। তিনি আরও বলেছেন যে loansণগুলি সত্যকর-বিনামূল্যে বিতরণ কিনা তা নিশ্চিত করা "অত্যন্ত কৃপণ" is পলিসিকে সত্যিকার অর্থে করমুক্ত করার একমাত্র উপায় হ'ল যদি আপনি নিজের মৃত্যুর আগ পর্যন্ত পলিসিটি রাখেন, সেই সময়ে বকেয়া loansণ এবং সুদ মৃত্যু বেনিফিট থেকে বাদ দেওয়া হয়।
এই কারণে, আপনি অবসর গ্রহণের বাহন হিসাবে ব্যবহার করতে চান এমন একটি 7702 নীতি আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য একটি মৃত্যুর সুবিধা প্রদানের পক্ষে ভাল উপায় নয়। এর উদ্দেশ্য হ'ল আপনি জীবিত থাকাকালীন পলিসির নগদ মানের বিরুদ্ধে orrowণ নেওয়ার অনুমতি দেওয়া।
একটি ভাল 7702 নীতির বৈশিষ্ট্য
এইভাবে 7070০২ টি জীবন বীমা ব্যবহারে সমস্যাটি, আ্যাকার ব্যাখ্যা করেছেন যে, "সবকিছুই সঠিকভাবে ঘটতে হয়: লভ্যাংশটি সঠিক উপায়ে দিতে হয়, loanণটি সঠিকভাবে কাঠামোগত করতে হয়, এবং এটি সার্ভিস করাতে হবে এবং সঠিক উপায়ে চিত্রিত করেছেন। "নীতিটি ভালভাবে পরিবেশন করা এর কার্যকারিতার জন্য প্রয়োজনীয়।
তিনি বলেন, বীমা সংস্থাকে নিশ্চিত করতে হবে যে ক্লায়েন্ট একটি শিডিয়ুলে loansণ পরিশোধ করে। বীমাকারীও নিশ্চিত করে যে আপনি পলিসিকে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করবেন না, যার ফলে এটি এমইসি হওয়ার কারণ হবে (উপরে উল্লিখিত) এবং তাই আপনি যে করের সুবিধাগুলি সন্ধান করছেন তা হারাবেন। এটি অবশ্যই একটি "702 (জে) পরিকল্পনার" লক্ষ্য হিসাবে চালিত হবে যা করমুক্ত অবসর আয়ের অতিরিক্ত উত্স সরবরাহ করবে।
একটি ভাল 7702 নীতিতে "প্রত্যক্ষ স্বীকৃতি" এর বিপরীতে "অ প্রত্যক্ষ স্বীকৃতি" নামেও ডাকা হবে। প্রত্যক্ষ-স্বীকৃতি না থাকলে আপনি আপনার নীতিমালার নগদ মূল্য থেকে bণ নিয়েছেন বা না পেয়ে একই লভ্যাংশ অর্জন করবেন। যেহেতু অবসর আয়ের জন্য জীবন বীমা ব্যবহারের কৌশলটির পুরো উদ্দেশ্য নগদ মূল্য থেকে bণ নেওয়া, আপনি কোনও পলিসি চান না যার পলিসি decreaseণ নেওয়ার সময় আপনার লভ্যাংশ হ্রাস পায়।
আপনার নগদ মূল্যের করমুক্ত বৃদ্ধি সম্পর্কে কী? একটি 7702 পলিসি যখন বাজারগুলি ভাল করছে তখন আপনাকে কেবল হারের হার দেয় না, তবে বাজারগুলি খারাপ করায় এটি অর্থ হারাবে না। আপনার ডাউনসাইড সীমিত - তবে আপনার উল্টো দিকটিও। একটি ভাল নীতিতে তুলনামূলকভাবে উচ্চতর ওজন থাকবে যাতে আপনি ষাঁড়ের বাজারের সময় আরও বেশি উপকৃত হতে পারেন। তবে এটি কেবলমাত্র বোঝায় যে আপনার যদি সীমাবদ্ধ ক্ষতি হয় তবে আপনিও সীমিত লাভ করতে যাচ্ছেন।
ডাউনসাইডস 7702 পলিসি
আপনার যদি ভাল 7702 নীতিমালা থাকে তবে আপনি এখনও সেই কমিশন এবং ফি প্রদান করছেন, যে কোনও ধরণের স্থায়ী বীমাগুলির ক্ষেত্রে সবচেয়ে বড় অপূর্ণতা। সাবো বলেন, "এখানে বিক্রয় ওষুধ, মাসিক ব্যয়ের চার্জ এবং বীমা ব্যয়ের পাশাপাশি নগদ মূল্যের বৃদ্ধিকে আটকে রাখার মতো বিভিন্ন ফি যেমন রয়েছে।"
“আপনি যদি 401 (কে) তে অর্থ রাখেন তবে আপনার 100% অর্থ এতে প্রবেশ করে এবং বিনিয়োগ করা হয়। অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলির জন্য কিছু ব্যয় চার্জ থাকতে পারে, তবে আপনার অর্থ সম্পূর্ণরূপে বিনিয়োগ করা হচ্ছে ”" বিপরীতে, সাবো আরও ব্যাখ্যা করেছেন, "আপনি যদি জীবন নীতিমালায় অর্থ রাখেন তবে তারা শীর্ষে থেকে বিক্রয় চার্জ নেন, তারা মাসিক প্রশাসনিক চার্জ নেন they এবং বীমা খরচ আছে। অতএব, আপনি এমনকি শুরুর আগে যদি পিছিয়ে যাচ্ছেন তবে এটি কীভাবে এত বড় বিনিয়োগ?"
ধরা যাক আপনি এই ফিগুলি দিতে রাজি হন। বীমা সংস্থাগুলি আপনার প্রিমিয়ামগুলির ঠিক কতটা সেই ব্যয়ের দিকে যাচ্ছে তা ভাঙ্গতে রাজি? এমন একটি সংস্থা যা স্বচ্ছ এবং আপনাকে সৎ সংখ্যা সরবরাহ করে এমন একটি সংস্থা হতে পারে যা আপনি প্রকৃতপক্ষে আপনার প্রিমিয়াম ডলার দিতে চান give
তবুও, বীমা সংস্থার ব্যয়গুলির জন্য যে অর্থটি রয়েছে সেগুলি দিয়ে আপনি আর কী কিনতে পারবেন? 7702 এর সুবিধা পাওয়ার জন্য, এই পরিস্থিতিতে কি আপনার মূল্যটি মূল্যবান? এটি কেবলমাত্র আপনি একটি প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন - আদর্শভাবে একজন বিশ্বস্ত অর্থনৈতিক পরামর্শদাতার সহায়তায় যিনি পরামর্শ ব্যতীত আপনাকে কোনও কিছুই বিক্রি করতে চাইছেন না এবং যিনি আপনার সর্বোত্তম স্বার্থকে তাদের নিজের থেকে উপরে রাখতে আইনীভাবে প্রয়োজন। এবং আপনি যদি ধনী হন তবে আপনি সেই পরামর্শদাতাকে এমন একজনও বানাতে চান যিনি উচ্চমূল্যের মূল্যবান ক্লায়েন্টদের সহায়তা করতে বিশেষজ্ঞ হন।
তলদেশের সরুরেখা
একটি 702 (জে) পরিকল্পনা মার্কিন কোডের 7702 ধারা দ্বারা পরিচালিত স্থায়ী জীবন বীমা নীতিমালার জন্য কেবল একটি বিপণনের শব্দ। এই ধরণের বীমা পলিসিগুলি কেলেঙ্কারি নয়, তবে কেবলমাত্র ধনী ব্যক্তিরা এবং তাদের অতিরিক্ত নগদ ব্যবহারের জন্য অন্যান্য বেশিরভাগ ব্যবহারকে নিঃশেষ করেছেন এমন লোকেরা কেবলমাত্র একটি ছোট উপসর্গের জন্যই উপযুক্ত। তারপরেও, এই নীতিগুলির বিভিন্ন জটিলতা এবং সমস্যা রয়েছে যা সম্ভাব্য নীতিধারীদের বুঝতে যথেষ্ট পরিশীলিত হতে হবে।
তদুপরি, বেশিরভাগ লোকেরা কোনও বীমা সংস্থাকে কমিশন এবং ফি প্রদানের সুবিধার জন্য সুদ সহ তাদের নিজস্ব অর্থ toণ নিতে সক্ষম হবেনা। এমনকি যদি এই অর্থ শুল্কমুক্ত হয় তবুও।
সংখ্যাগরিষ্ঠর জন্য, সম্পূর্ণরূপে আইআরএ ফান্ডিং এবং নিয়োগকর্তারা প্রদত্ত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি হ'ল "নিজের উপর ব্যাংকিং" করার সর্বোত্তম উপায় ”সর্বাধিক জনপ্রিয় অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা হ'ল traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএ। উচ্চ-কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা নীতিমালা ঝুঁকি নিতে আগ্রহীদের জন্য এইচএসএ আরেকটি ভাল বিকল্প।
