বার্ষিকী কী?

একটি বার্ষিকী হ'ল আপনার এবং একটি বীমা সংস্থার মধ্যে একটি চুক্তি, যাতে আপনি একচেটিয়া অর্থ প্রদান বা সিরিজের অর্থ প্রদান করেন এবং তার বিনিময়ে নিয়মিত বিতরণ পান, তা তাত্ক্ষণিকভাবে বা ভবিষ্যতের কোনও সময়ে শুরু হয়।

কী Takeaways

• বার্ষিকী হ'ল বীমা চুক্তি যা আপনাকে অবিলম্বে বা ভবিষ্যতে নিয়মিত আয় প্রদান করার প্রতিশ্রুতি দেয় You আপনি কোন বার্ষিকী থেকে প্রাপ্ত আয়ের উপর নিয়মিত আয়কর হারে কর আদায় করা হয়, মূলধন উপার্জনের হার নয় যা সাধারণত কম থাকে।

কেন একটি বার্ষিকী কিনতে?

বার্ষিকী লক্ষ্য সাধারণত অবসর সময় আয়ের একটি অবিচ্ছিন্ন প্রবাহ প্রদান করা হয়। কর স্থগিত ভিত্তিতে তহবিলগুলি আদায় করে এবং 401 (কে) অবদানের মতো, 59৯ বছর বয়সে কেবল জরিমানা ছাড়াই প্রত্যাহার করা যায় ½

বার্ষিকীর অনেকগুলি দিক ক্রেতার নির্দিষ্ট প্রয়োজন অনুসারে তৈরি করা যায়। একবিধ অর্থ প্রদান বা বীমাকারীর একত্রে অর্থ প্রদানের মধ্যে বাছাইয়ের পাশাপাশি, আপনি যখন নিজের অবদানগুলি নির্ধারণ করতে চান - আপনি অর্থ প্রদান গ্রহণ শুরু করবেন তা বেছে নিতে পারেন। যে বার্ষিকী তাত্ক্ষণিকভাবে পরিশোধ করা শুরু করে তা তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী হিসাবে অভিহিত হয়, যখন ভবিষ্যতে একটি নির্ধারিত তারিখে শুরু হয় তাকে মুলতুবি বার্ষিকী বলা হয়।

বিতরণ সময়কাল এছাড়াও পৃথক হতে পারে। আপনি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থ প্রদান গ্রহণ করতে বেছে নিতে পারেন, যেমন 25 বছর, বা আপনার সারা জীবন of অবশ্যই, আজীবন পেমেন্ট সুরক্ষিত করা প্রতিটি চেকের পরিমাণ কমিয়ে আনতে পারে তবে এটি নিশ্চিত করতে সহায়তা করে যে আপনি আপনার সম্পদকে বহন করবেন না, যা বার্ষিকীর অন্যতম প্রধান বিক্রয় পয়েন্ট।

বার্ষিকী প্রকার

বার্ষিকী তিনটি প্রধান প্রকারভেদে আসে: স্থির, পরিবর্তনশীল এবং সূচকযুক্ত। প্রতিটি ধরণের নিজস্ব ঝুঁকি এবং প্রদানের সম্ভাবনা রয়েছে। নির্দিষ্ট বার্ষিকী একটি গ্যারান্টিযুক্ত পরিমাণ পরিশোধ করে। এই পূর্বাভাসের ক্ষয়ক্ষতিটি অপেক্ষাকৃত বিনয়ী বার্ষিক রিটার্ন, যা কোনও ব্যাংক থেকে সিডির চেয়ে কিছুটা বেশি।

পরিবর্তনীয় বার্ষিকাগুলি সম্ভাব্য উচ্চতর রিটার্নের সুযোগ দেয় এবং এর সাথে আরও বেশি ঝুঁকি থাকে। এই ক্ষেত্রে, আপনি মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি মেনু চয়ন করেন যা আপনার ব্যক্তিগত "সাব-অ্যাকাউন্ট" এ যায়। এখানে অবসর গ্রহণে আপনার অর্থ প্রদানগুলি আপনার সাব-অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে তৈরি।

ঝুঁকিপূর্ণ এবং সম্ভাব্য পুরষ্কারের ক্ষেত্রে সূচিযুক্ত বার্ষিকাগুলি কোথাও কোথাও কমে যায়। আপনি গ্যারান্টিযুক্ত সর্বনিম্ন পরিশোধ পাবেন, যদিও আপনার রিটার্নের একটি অংশ বাজার সূচকের কার্য সম্পাদনের সাথে আবদ্ধ, যেমন এস অ্যান্ড পি 500।

পরিবর্তনশীল এবং সূচকযুক্ত বার্ষিকী প্রায়শই অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগের তুলনায় তাদের জটিলতা এবং উচ্চ ফি নিয়ে সমালোচিত হয়।

বৃহত্তর উপার্জনের সম্ভাবনা থাকা সত্ত্বেও পরিবর্তনশীল এবং সূচকযুক্ত বার্ষিকীগুলি প্রায়শই তাদের ফি ও তুলনামূলক জটিলতার জন্য সমালোচিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, চুক্তির প্রথম কয়েক বছরের মধ্যে তাদের অর্থ প্রত্যাহারের প্রয়োজন হলে অনেক বার্ষিকীকে খাড়া আত্মসমর্পণ চার্জ দিতে হয়।

অ্যানুইটিস কীভাবে ট্যাক্স হয়

যে কোনও বার্ষিকী বিবেচনা করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য হ'ল এর কর চিকিত্সা। যখন আপনার ভারসাম্য শুল্কমুক্ত বৃদ্ধি পাচ্ছে, আপনি যে বিতরণ পেয়েছেন তা আয়কর সাপেক্ষে। বিপরীতে, এক বছরেরও বেশি সময় ধরে আপনি যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি রাখেন তা দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের হারে শুল্কযুক্ত হয়, যা সাধারণত কম হয়।

অতিরিক্ত হিসাবে, traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, আপনি যে বার্ষিকীতে অবদান রাখেন তা আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে না। এই কারণে বিশেষজ্ঞরা প্রায়শই সুপারিশ করেন যে আপনি বছরের জন্য আপনার প্রাক-কর অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে সর্বাধিক অবদান রাখার পরেই আপনি একটি বার্ষিকী কেনার বিষয়টি বিবেচনা করুন।