আমার 401 (কে) এর উপর আমি কী হারের প্রত্যাশা করা উচিত?

সুচিপত্র

• 401 (কে) পরিকল্পনা কীভাবে কাজ করে
• এটি সম্পদ বরাদ্দ
• ব্যালেন্সিং রিস্ক এবং রিটার্নস
• আপনার 401 (কে) কীভাবে করছে?
• তলদেশের সরুরেখা

আমরা পুরানো হেজ-ওয়াই বাক্যাংশটি টেনে এনে ঘৃণা করি, "এটি নির্ভর করে।" তবে তা করে। আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার প্রত্যাবর্তনের হারটি আপনার অবদানের পাশাপাশি আপনার বর্তমান বাজারের পরিবেশের সাথে বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর সাথে সরাসরি সম্পর্কযুক্ত।

বলা হচ্ছে, যদিও প্রতিটি 401 (কে) পরিকল্পনা পৃথক, আপনার পরিকল্পনার মধ্যে জমা হওয়া অবদানগুলি, যা স্টক, বন্ড এবং নগদ বিনিয়োগের মধ্যে বৈচিত্রপূর্ণ, গড় বার্ষিক রিটার্ন 5% থেকে 8% পর্যন্ত সরবরাহ করতে পারে।

কী Takeaways

• আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্ট কীভাবে সম্পাদন করে তা সম্পূর্ণভাবে তার সম্পদ বরাদ্দের উপর নির্ভর করে। বিভিন্ন সম্পদ বিভিন্ন রিটার্ন সরবরাহ করে; সাধারণত, বৃদ্ধির সম্ভাবনা তত বেশি, ঝুঁকি তত বেশি yp সাধারণত, দীর্ঘদিনের দিগন্তের সাথে অবসর গ্রহণের চেয়ে বেশি ব্যক্তি তার পোর্টফোলিওর মধ্যে বেশি ঝুঁকি নিয়ে থাকেন You অনুরূপ তহবিল বা একটি মাপদণ্ডের সূচক A মাঝারি পরিমাণে আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিও, প্রায় 60% স্টক এবং 40% স্থায়ী-আয়ের যানবাহন এবং নগদ, গড় বার্ষিক রিটার্ন 5% থেকে 8% সীমার মধ্যে পোস্ট করে।

401 (কে) পরিকল্পনা কীভাবে কাজ করে

আসুন বেসিকগুলি পর্যালোচনা করি। একটি নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা যেমন একটি 401 (কে) দীর্ঘমেয়াদীর জন্য সঞ্চয় জমা করার জন্য একটি মূল্যবান সরঞ্জাম হতে পারে। 401 (কে) পরিকল্পনার প্রস্তাবিত প্রতিটি সংস্থা কর্মচারীদের জন্য বেতন চেক ডিফেরালদের মাধ্যমে প্রিটেক্স ভিত্তিতে অর্থের এক শতাংশ - তাদের মজুরির একটি সুযোগ প্রদান করে। প্রায়শই, নিয়োগকর্তারা একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত কর্মচারীদের অবদানের উপর একটি ম্যাচ সরবরাহ করে, সংরক্ষণের জন্য আরও বেশি উত্সাহ প্রদান করে।

যদিও তারা সংস্থা এবং পরিকল্পনা সরবরাহকারীর অনুযায়ী পৃথক হয়, প্রতিটি 401 (কে) বিভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্প সরবরাহ করে যার জন্য ব্যক্তিরা তাদের অবদানগুলি বরাদ্দ করতে পারে - সাধারণত, মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড তহবিল (ইটিএফ)। কর্মীরা কেবল নিয়মতান্ত্রিক সঞ্চয় এবং পুনর্বিন্যাস, তাদের বিনিয়োগের করমুক্ত বৃদ্ধি এবং নিয়োগকর্তার সাথে মেলে এমন অবদান থেকে নয়, 401 (কে) পরিকল্পনার অর্থনীতিভিত্তিক প্রকৃতি এবং তাদের বিনিয়োগের বিকল্পগুলির বিভিন্ন থেকেও উপকৃত হন।

সম্পদ বরাদ্দ সম্পর্কে এটি সব

আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্ট কীভাবে সম্পাদন করে তা পুরোপুরি আপনার সম্পদ বরাদ্দের উপর নির্ভর করে: এটি হ'ল যে ধরণের তহবিল আপনি বিনিয়োগ করেন, তহবিলের সংমিশ্রণ এবং আপনি প্রতিটি অর্থের জন্য কত টাকা বরাদ্দ করেছেন। বিনিয়োগকারীরা তাদের নির্দিষ্ট পরিকল্পনার মধ্যে থাকা বিনিয়োগের বিকল্পগুলি এবং বরাদ্দগুলির উপর নির্ভর করে এবং তারা কীভাবে তাদের সুবিধা গ্রহণ করে তার উপর নির্ভর করে বিভিন্ন ফলাফলের অভিজ্ঞতা অর্জন করে। একই সংস্থার দু'জন কর্মচারী একই 401 (কে) পরিকল্পনায় অংশ নিতে পারে তবে তারা যে ধরণের বিনিয়োগ বেছে নেবে তার ভিত্তিতে বিভিন্ন হারের রিটার্নের অভিজ্ঞতা অর্জন করতে পারে।

বিভিন্ন সম্পদ আলাদাভাবে সম্পাদন করে এবং বিভিন্ন প্রয়োজন পূরণ করে। বন্ড এবং সিডির মতো instrumentsণ যন্ত্রগুলি সাধারণত নিরাপদ আয়ের সরবরাহ করে তবে খুব বেশি বৃদ্ধি হয় না — তাই, কোনও রিটার্নের বেশি নয়। রিয়েল এস্টেট (রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্টের (আরআইটি) বা রিয়েল এস্টেট মিউচুয়াল ফান্ড বা ইটিএফ বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ) আয় এবং প্রায়শই মূলধন প্রশংসাও সরবরাহ করে। কর্পোরেট স্টক, ওরফে ইক্যুইটিগুলির সর্বাধিক সম্ভাব্য রিটার্ন রয়েছে।

যাইহোক, ইক্যুইটিটি মহাবিশ্ব একটি বিশাল এক, এবং এর মধ্যে, দুর্দান্ত পরিবর্তন ঘটে। কিছু স্টক তাদের সমৃদ্ধ লভ্যাংশের মাধ্যমে ভাল উপার্জনের প্রস্তাব দেয় তবে সামান্য প্রশংসা করে। ব্লু-চিপ এবং লার্জ-ক্যাপ স্টকগুলি well সুপ্রতিষ্ঠিত, বড় কর্পোরেশনগুলি returns রিটার্ন দেয় যা স্থির থাকে যদিও নীচের দিকে রয়েছে। ছোট, দ্রুত গতিশীল সংস্থাগুলি প্রায়শই "গ্রোথ স্টক" হিসাবে যুক্ত হয় এবং নামটি থেকে বোঝা যায়, তাদের উচ্চ হারে ফেরত দেওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। তবে অবশ্যই, যা উপরে উঠে যায় তা হ্রাস করতে পারে: আক্রমণাত্মক বৃদ্ধির জন্য স্টকের সম্ভাবনা তত বেশি, সাধারণত এটির বড় গণ্ডগোলের সম্ভাবনাও তত বেশি। একে রিস্ক-রিটার্ন ট্রেড অফ বলা হয়।

এটি বিজ্ঞাপনের ক্লিচের মতো মনে হলেও এটি যে কোনও উপায়ে পুনরাবৃত্তি করে: 401 (কে) পরিকল্পনার মধ্যে তহবিলের অতীত রিটার্ন ভবিষ্যতের কার্যকারিতার কোনও গ্যারান্টি নয়।

আপনার সম্পদ বন্টন ঝুঁকির জন্য আপনার নির্দিষ্ট ক্ষুধার উপর ভিত্তি করে নির্ধারণ করা উচিত, এটি আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা হিসাবে পরিচিত, পাশাপাশি আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন শুরু করার আগ পর্যন্ত আপনার থাকা সময়ের দৈর্ঘ্য। ঝুঁকির জন্য স্বল্প ক্ষুধাযুক্ত বিনিয়োগকারীরা কম অস্থির বরাদ্দে বিনিয়োগ স্থাপনের মাধ্যমে আরও ভাল পরিবেশিত হয় যা সময়ের সাথে সাথে ফেরতের হার কম হতে পারে। বিপরীতে, বৃহত্তর ঝুঁকি সহনশীল বিনিয়োগকারীরা উচ্চতর রিটার্নের জন্য আরও সম্ভাবনাযুক্ত তবে বৃহত্তর অস্থিরতার সাথে বিনিয়োগগুলি বেছে নেওয়ার সম্ভাবনা বেশি।

ব্যালেন্সিং রিস্ক এবং রিটার্নস

ঠিক আছে, আমরা উপরে উপরে উদ্ধৃত 5% থেকে 8% পরিসীমা ফিরে। এটি 601 ইক্যুইটি এবং 40% debtণ / নগদ নিয়ে গঠিত 401 (কে) পরিকল্পনায় অংশ নেওয়া বিনিয়োগকারীদের মধ্যে সাধারণ পরিমিত আক্রমণাত্মক বরাদ্দের ভিত্তিতে এটির গড় হার হার। Bond০/৪০ পোর্টফোলিও বরাদ্দ স্ট্যান্ড হোল্ডিংয়ের মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি অর্জনের জন্য বন্ড এবং নগদ অবস্থানের সাথে অস্থিরতা হ্রাস করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

ঝুঁকি / পুরষ্কার বর্ণালীতে, 60/40 পোর্টফোলিও প্রায় মাঝখানে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আরও আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করেন - 70% ইক্যুইটি, 25% debtণ এবং মাত্র 5% নগদ আপনি সময়ের সাথে সাথে উচ্চতর, দ্বি-অঙ্কের রিটার্নের প্রত্যাশা করতে পারেন। তবে আপনার অ্যাকাউন্টের মধ্যে অস্থিরতা আরও অনেক বেশি হতে পারে।

বিপরীতভাবে, আপনি যদি আরও রক্ষণশীল% 75% debtণ / স্থায়ী-আয়ের যন্ত্রপাতি, 15% ইক্যুইটি, 10% নগদ যান - আপনার পোর্টফোলিওর একটি সুন্দর মসৃণ যাত্রা হতে পারে, তবে কেবল 2% থেকে 3% পর্যন্ত আয় (বিদ্যমান সুদের হারের উপর নির্ভর করে) ছিল)।

সাধারণত, দীর্ঘ সময় দিগন্তের সাথে অবসর নেওয়ার চেয়ে একজনের পক্ষে একটি পোর্টফোলিওর মধ্যে আরও ঝুঁকি থাকে। এবং বিনিয়োগকারীরা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে ধীরে ধীরে সম্পদগুলি পোর্টফোলিওর মধ্যে স্থানান্তর করার জন্য এটি সাধারণ এবং বুদ্ধিমানের common

এই রূপান্তরটি সম্পাদনের জন্য ওয়ান স্টপ-শপিংয়ের উপায় হিসাবে, টার্গেট-ডেট ফান্ডগুলি 401 (কে) পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে একটি জনপ্রিয় পছন্দ হয়ে উঠেছে। এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগকারীদের তাদের প্রত্যাশিত অবসর বছরের কাছাকাছি একটি তারিখ বাছাই করতে অনুমতি দেয়, যেমন ২০২৫ বা ২০৫০- লক্ষ্য-তারিখের তহবিলের রিটার্নের হার একেক কোম্পানিতে পরিবর্তিত হয়, তবে এই এক-তহবিল বরাদ্দগুলি 401 (কে) এর মধ্যে সম্পদ বরাদ্দের হ্যান্ডস অফ পদ্ধতির প্রস্তাব করে।

$ 106.000

ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস, সরবরাহকারীর / প্রশাসক হিসাবে 16 মিলিয়ন এর বেশি অ্যাকাউন্টের জন্য জুন 2019 পর্যন্ত গড় 401 (কে) পরিকল্পনার ব্যালেন্স

আপনার 401 (কে) কীভাবে করছে?

আপনার সম্পদ যেমন আপনি চান তেমন বরাদ্দ করুন, আপনার 401 (কে) যে পরিমাণ রিটার্ন উত্পন্ন করবে তার মধ্যে আপনি কখনই 100% নির্দিষ্ট হতে পারবেন না — এজন্য এটিকে বিনিয়োগ বলা হয়, সঞ্চয় নয়। তবে আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওটি কীভাবে সম্পাদন করছেন তা বোঝাতে চান, আপনি তুলনা করতে পারেন এবং করা উচিত।

বিশেষত, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগগুলি অন্য মিউচুয়াল ফান্ড বা ইটিএফগুলির সাথে তুলনা করতে পারেন যা একই জাতীয় সম্পদে বিনিয়োগ করে (কর্পোরেট বন্ড, ছোট ক্যাপ স্টক ইত্যাদি), বা অনুরূপ বিনিয়োগের উদ্দেশ্য (আগ্রাসী বৃদ্ধি, সুষম আয় / প্রশংসা ইত্যাদি) থাকতে পারে can)। আপনি কীভাবে কোনও নির্দিষ্ট তহবিল তার সম্পদ শ্রেণি, খাত বা সুরক্ষা ধরণের সামগ্রিক সূচকের তুলনায় কীভাবে কাজ করে তা দেখতে পারেন।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কোনও রিয়েল এস্টেট তহবিল মালিকানাধীন থাকে তবে আপনি এটি দেখতে চাইবেন যে এটি ডও জোন্স ইউএস রিয়েল এস্টেট ইনডেক্স (ডিজেউএসআরই) তুলনামূলকভাবে বা আউটফর্মফর্ম করছে কিনা, যা 100 টিরও বেশি রিআইটি এবং রিয়েল এস্টেট সংস্থাগুলি অনুসরণ করে। আপনার যদি ব্রড-ভিত্তিক ইক্যুইটি তহবিলগুলির মালিক হয়, আপনি এগুলি এমনকি শেয়ার বাজারের সাথে তুলনা করতে পারেন।

আপনার সত্যিকারের রিটার্ন যদি সূচকে 1% থেকে 2% পিছিয়ে দেয় তবে অবাক হবেন না। সংক্ষেপে এর কারণ, আপনার পৃথক তহবিল এবং 401 (কে) উভয়ই পরিকল্পনা দ্বারা বার্ষিক ফি নেওয়া হয়। দুর্ভাগ্যক্রমে, এই ধরণের ব্যয় আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরে অনেক বেশি এবং আশা করা যায়। যাইহোক, যদি সূচিটি শেষ হয় এবং আপনার তহবিল নিচে থাকে তবে ভয় পাবেন, খুব ভয় পাবেন।

তলদেশের সরুরেখা

আপনার 401 (কে) এর মধ্যে আপনার হারের হারের পূর্বাভাস দেওয়া সম্ভব নয় তবে আপনি অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছাতে সহায়তা করার জন্য একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে আপনার সময় দিগন্তের সাথে একত্রে সম্পদ বরাদ্দ এবং ঝুঁকি সহনশীলতার মৌলিক বিষয়গুলি ব্যবহার করতে পারেন। এছাড়াও, বিভিন্ন পছন্দ অন্তর্ভুক্ত ফিগুলি সাবধানতার সাথে দেখুন। এইগুলির প্রত্যেকটিই আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টের মধ্যে ফেরতের সামগ্রিক হারকে প্রভাবিত করে এবং আপনার অ্যাকাউন্টটি আপনার বিনিয়োগের পছন্দ এবং নীড়-ডিম সংগ্রহের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে তা নিশ্চিত করার জন্য নিয়মিত পর্যালোচনা করা উচিত।

401 (কে) থেকে প্রত্যাশার জন্য "ডান" এমন কোনও প্রত্যাবর্তন নেই। তবে এটি আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরে কিছু পরিস্থিতি বা ইভেন্টের মতো নয় the যেমন আবহাওয়া দেখা এবং তদনুসারে অবকাশের পরিকল্পনা করা। এটি অন্য উপায়ে কাজ করে: আপনি অবসর নেওয়ার আগ পর্যন্ত আপনার অবসর এবং আপনার সময়সীমার কী প্রয়োজন তা নির্ধারণ করুন এবং এটি থেকে আপনার 401 (কে) থেকে আপনি কী আশা করছেন তা নির্ধারণ করুন।