আপনি যদি কখনও লাইফ ইন্স্যুরেন্স এজেন্টের সাথে কথা বলে থাকেন তবে আপনার পক্ষে একটি ভাল সুযোগ থাকার কথা বলা হয়েছিল যে একটি বড় পলিসি গ্রহণ করা - বা কোনও বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করা - এই মানসিক শান্তির মূল চাবিকাঠি। এটি হতে পারে তবে আপনি কামড়ানোর আগে জেনে রাখুন যে এজেন্টের অন্যান্য নীতিগুলির চেয়ে নির্দিষ্ট ধরণের পলিসি বিক্রয় করার জন্য উত্সাহ রয়েছে।
বেশিরভাগ পেশাদার যারা বীমা বিক্রি করেন তাদের কমিশন ভিত্তিতে মূলত প্রদান করা হয়। আসলে, বেশিরভাগ এজেন্ট এমনকি ক্যারিয়ারের কর্মচারীও নয়। প্রায়শই না হয়, তারা স্বতন্ত্র ঠিকাদার যারা নির্দিষ্ট পরিমাণের পণ্যগুলির জন্য উচ্চতর কমিশন সহ তাদের কতটা বিক্রি হয় তার ভিত্তিতে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়।
এর অর্থ এই নয় যে তারা এমন পরামর্শ দিচ্ছেন যা আপনার আর্থিক প্রয়োজনের সাথে খাপ খায় না। আইন অনুসারে, এজেন্টদের নীতিগুলি অফার করতে হয় যা কিছু "উপযুক্ততা" মান পূরণ করে। অন্য কথায়, কোনও গ্রাহক যিনি পরে জানতে পারেন যে তার কভারেজটি তার আর্থিক পরিস্থিতির জন্য অনুপযুক্ত ছিল তা অভিযোগ দায়ের করতে পারে।
বিক্রয়ের জন্য গুরুত্বপূর্ণ প্রেরণা
তবুও, এজেন্টদের যতটা তারা যুক্তিসঙ্গতভাবে পারে তেমন বিক্রি করার জন্য একটি উল্লেখযোগ্য প্রেরণা রয়েছে। যখনই এজেন্ট বা দালালরা লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসি বিক্রি করেন, তারা সাধারণত প্রথম বছরের প্রিমিয়ামের অর্ধেকেরও বেশি ব্যাগ নিয়ে যান। নীতিমালার আকারের উপর নির্ভর করে এটি কয়েকশো বা হাজার হাজার ডলার হতে পারে। তারা প্রায়শই তথাকথিত "পুনর্নবীকরণ" কমিশনগুলিও পান, যা আপনি নীতিটি রাখেন পরবর্তী নয় বছরের জন্য premium.৫% প্রিমিয়ামের পরিমাণ হতে পারে। এর বাইরে, কিছু পলিসি এজেন্টকে বাৎসরিকভাবে একটি ছোট "অবিচলিত" ফি দেয়।
নবায়ন কমিশন
কিছু বীমা ক্যারিয়ার মেয়াদী পলিসিগুলির নবায়ন কমিশনগুলি বন্ধ করতে শুরু করেছে যা জীবন বীমা পণ্যগুলির সবচেয়ে প্রাথমিক ধরণের। বিক্রয় প্রতিনিধিরা পুরো জীবন নীতিগুলিকে ধাক্কা দেওয়ার চেষ্টা করতে পারে তার একটি কারণ, যা জীবন বীমাকে ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত সঞ্চয় উপাদানগুলির সাথে একত্রিত করে। পুরো লাইফ কভারেজটি দীর্ঘকাল স্থায়ী হয় - বীমাকৃত ব্যক্তির পুরো জীবনকাল - এবং বড় ডলারের পরিমাণকে জড়িত করে, এজেন্টের জন্য একটি বড় বেতন দেয়। এই জাতীয় নীতি কেনার আগে প্রশ্ন হ'ল সিকিউরিটি বা বার্ষিকীর মতো অন্যান্য বিকল্পের চেয়ে নিজের জন্য আর্থিক সুরক্ষা দেওয়ার আরও ভাল উপায় কিনা।
"মিশ্রিত" নীতি
গ্রাহকরা যখন একটি পুরো জীবন পরিকল্পনার জন্য ব্যয় করেন, কিছু এজেন্ট একটি "মিশ্রিত" নীতি প্রস্তাব করতে পারেন, মূলত পুরো জীবন এবং মেয়াদী বীমা পণ্যগুলির একটি সংকর। প্রচলিত পুরো লাইফ পলিসি বিক্রি করার চেয়ে তারা একটি ছোট কমিশন পায় তবে আপনি যদি কোনও মেয়াদী পরিকল্পনা কিনে থাকেন তবে তার চেয়ে বেশি।
সাধারণত, ক্রেতারা সরাসরি কোনও ক্যারিয়ার থেকে বা ব্রোকারের মাধ্যমে কেনার সময় গ্রাহকরা কম বেশি অর্থ প্রদান করেন না। দালালি জীবন কমিশন এজেন্টের সাথে কমিশনকে বিভক্ত করবে, তবে মোট পারিশ্রমিকের পরিমাণ একই থাকে। আপনি যদি ব্রোকারের ব্যক্তিগত পরিষেবাটিকে মূল্য দেন তবে আপনাকে এটি ব্যবহারের জন্য আরও বেশি অর্থ দিতে হবে না।
বার্ষিকী: একটি আকর্ষণীয় ব্যবসা
আজ আরও জীবন বীমা সংস্থাগুলি বিভিন্ন ধরণের আর্থিক পণ্য বিক্রি করে, এজেন্টরা বার্ষিকী বিক্রি করার সময় প্রায়শই আরও বেশি উপার্জন করেন। নির্দিষ্ট বার্ষিকী, যা প্রতি বছর মালিককে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, এটি এখনও শিল্পের রুটি এবং মাখন। তবে অনেকগুলি প্রতিনিধিত্ব করে এমন পণ্যগুলি যা আরও জটিল এবং প্রায়শই উচ্চতর কমিশনগুলি প্রদান করে।
উদাহরণস্বরূপ, একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী নগদ-ভারসাম্য বৈশিষ্ট্য সরবরাহ করে যেখানে প্রদানটি মালিক দ্বারা নির্বাচিত বিভিন্ন স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলির কার্যকারিতা উপর নির্ভর করে। এই নীতিগুলি বিনিয়োগের পরিমাণের 7% থেকে 8% পর্যন্ত কমিশন সংগ্রহ করতে পারে, ক্যারিয়ার এবং বিক্রয় এজেন্টের মধ্যে প্রায় সমানভাবে বিভক্ত হয়। এদিকে, বিনিয়োগকারীরা এমন একটি পণ্য পান যা বার্ষিক ফিতে অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের প্রায় 3% বা এমনকি 3.5% চার্জ করে - বেশিরভাগ মিউচুয়াল-তহবিল ব্যয়ের অনুপাতের উপরে - এবং খাড়া শীঘ্রই প্রত্যাহারের জরিমানা।
সম্ভবত আরও বিতর্কিত ইক্যুইটি-ইনডেক্স বার্ষিকী। এখানে, রিটার্ন ভিত্তিক সময়ের সাথে সাথে এস ও পি 500 ভাড়াগুলির মতো কতটা বেঞ্চমার্ক on তুলনামূলকভাবে জটিল হওয়ার সাথে সাথে, এই পণ্যগুলি এত উদারতার সাথে এজেন্ট প্রদানের ক্ষেত্রেও ঝাপটায় পড়েছে। বিক্রেতারা সাধারণত যখন তারা একটি বিক্রি করে তখন সাধারণত 5% এরও বেশি কমিশন পান।
এর অর্থ এই নয় যে বেশিরভাগ জীবন বীমা সংস্থাগুলি ব্যাপক আয় করে। শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরোর মতে, বীমা এজেন্টদের জন্য ২০১২ সালের মাঝারি বেতন ছিল একটি পরিমিত $ 48, 150 (গড় বেতন ছিল $ 63, 400 ডলার)। গ্রাহক বেস তৈরির প্রথম বেশ কয়েক বছর বিশেষত চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, 20% এরও কম নতুন এজেন্ট চার বছরেরও বেশি সময় স্থায়ী হয়। তবুও বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে শিল্পের অর্থ প্রদানের মডেলটি বুঝতে পেরে গ্রাহকরা বুঝতে পারে যে কেন কিছু এজেন্ট অন্যের চেয়ে কিছু নির্দিষ্ট পণ্যের প্রতি পক্ষপাতিত্ব করতে পারে।
তলদেশের সরুরেখা
আপনি যখন বিভিন্ন পণ্য তুলনা করছেন, এজেন্ট বা ব্রোকারকে জিজ্ঞাসা করুন তারা প্রতিটিের জন্য কত কমিশন তৈরি করে। যদি তারা আপনাকে বলতে অস্বীকার করে তবে আপনি এমন কাউকে খুঁজে পেতে চাইতে পারেন যিনি চাইবেন। এবং অবশ্যই, কোনও পণ্য কেনার আগে বেশ কয়েকটি উত্স থেকে উদ্ধৃতি পেতে কেনাকাটা করুন।
