আপনার কখন আর্থিক পরামর্শদাতা নিয়োগ করা উচিত?

সুচিপত্র

• আর্থিক পরামর্শদাতা কী?
• যখন আর্থিক পরামর্শ সন্ধান করবেন
• জীবন ইভেন্ট এবং আর্থিক পরিকল্পনা
• এককালীন আর্থিক পরামর্শ
• একজন আর্থিক উপদেষ্টা কীভাবে সহায়তা করতে পারেন
• কখন একজন পূর্ণ-সময় পরামর্শদাতা নিয়োগ করবেন
• একজন আর্থিক উপদেষ্টা কীভাবে ক্ষতি করতে পারেন
• একটি ফিডুসিরিয়ার ভাড়া
• একটি আর্থিক উপদেষ্টা প্রদান
• কোন পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করার প্রশ্নসমূহ
• তলদেশের সরুরেখা

আপনার অবসর এবং সম্পদ-পরিচালনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে শিক্ষিত হওয়া আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের পরিকল্পনার একটি প্রয়োজনীয় অংশ। তবে আসুন সত্য কথা বলা যাক। আপনার কাছে আর্থিক বিশেষজ্ঞ হওয়ার সময় নেই। আপনি কোনও আর্থিক বিশেষজ্ঞ হতে চান না। আপনার পরিবর্তে আইন বা অর্থনীতি বা আর্থিক পণ্যগুলির পরিবর্তন সম্পর্কে ক্রমাগত চিন্তা না করে আপনি কার্যকর করতে পারেন এমন একটি সহজ পরিকল্পনা আপনি চান। আর্থিক উপদেষ্টা লিখুন।

কী Takeaways

• আর্থিক উপদেষ্টা বা পরিকল্পনাকারীরা সম্পদ পরিচালন এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত অর্থের বিষয়ে লোকদের পরামর্শ দেন F আর্থিক পরামর্শদাতারা কেবল পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন, বা তারা নির্দিষ্ট বিনিয়োগ পণ্য এবং যানবাহনের প্রস্তাব দিতে পারেন ome কিছু পরামর্শদাতারা যখনই কোনও লেনদেন করেন বা আপনাকে পণ্য বিক্রয় করেন তখন তারা সরাসরি কমিশন চার্জ করেন charge; অন্যরা তাদের পরিচালনার জন্য যে পরিমাণ অর্থ দিয়ে থাকে তার উপর ভিত্তি করে একটি ফি নেন; কেউ কেউ প্রতি ঘন্টা ব্যয় নির্ধারণ করে থাকেন W তবে কোনও ভাল আর্থিক পরিকল্পনা বিনিয়োগ হতে পারে, কিছু পরামর্শদাতাদের ঘন ঘন সম্পত্তির টার্নওভার বা স্টায়ারিং ক্লায়েন্টকে আরও ব্যয়বহুল (উচ্চ-ফি) বিনিয়োগের জন্য সুপারিশ করে ব্যয় চালিয়ে যান sure সর্বদা নিশ্চিত করুন যে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আইনশৃঙ্খলা রক্ষা করেন ab মান — আপনার সেরা স্বার্থে কাজ করতে এবং আগ্রহের যে কোনও দ্বন্দ্ব প্রকাশ করার জন্য আইনত বাধ্য।

আর্থিক পরামর্শদাতা কী?

আর্থিক পরামর্শদাতা, যা আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবেও পরিচিত, তারা পেশাদার যা তাদের ক্লায়েন্টদের সম্পদ পরিচালনার এবং ব্যক্তিগত অর্থ সম্পর্কিত বিষয়াদি সম্পর্কিত কয়েকটি কঠিন সমস্যা মোকাবেলায় সহায়তা করে। তারা একটি সময়রেখার সাথে একটি সম্পূর্ণ অবসর সঞ্চয় পরিকল্পনা একসাথে রাখতে বা পুরো জীবন বীমা সম্পর্কে কোনও প্রশ্নের উত্তর দিতে পারে।

একজন পরিকল্পনাকারী করতে পারেন এমন কয়েকটি জিনিসের একটি স্ন্যাপশট এখানে:

• আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়নের জন্য আপনার সাথে মিলিত হোন এবং লক্ষ্যগুলির উন্নয়নের জন্য একটি বিস্তৃত পরিকল্পনা যা উদ্বেগের প্রধান ক্ষেত্রগুলিকে সম্বোধন করে (অবসর, কলেজ পরিকল্পনা, বীমা, এস্টেট ট্যাক্স এড়ানো, এবং এই জাতীয় কোচ) আপনার পক্ষে আপনার জীবনকালীন তহবিলে কঠিন আর্থিক সমস্যা দেখা দেওয়ায় / বীমা নীতি বা বন্ধকগুলির মতো আপনার জন্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টফাইন্ড আর্থিক যানগুলি সেট আপ করুন

যদিও আর্থিক উপদেষ্টা ক্ষেত্রটি বেশিরভাগই নিয়ন্ত্রিত — যে কেউ স্বাক্ষরিত বিজ্ঞাপনের আর্থিক পরামর্শ বা পরিকল্পনা সই করতে পারে, লাইসেন্সের প্রয়োজন নেই - এমন ব্যক্তিরা আছেন যাঁরা শিল্পের শংসাপত্র রয়েছে, যেমন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (সিএফপি), চার্টার্ড ফাইনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (সিএফএ) এবং চার্টার্ড ফাইনান্সিয়াল পরামর্শদাতা (সিএফএসি)।

সর্বাধিক পরিচিত উপাধিগুলির মধ্যে একটি হ'ল সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি); এটি একটি প্রাইভেট ট্রেড অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা জারি করা হয়েছে যা যোগ্যতা পরীক্ষা এবং সার্টিফিকেশন প্রাপ্তদের জন্য পড়াশুনা অব্যাহত রাখে।

আর্থিক পরামর্শ কখন সন্ধান করবেন

তবুও, আপনার কাছে বই, প্রিন্ট মিডিয়া এবং ব্যক্তিগত অর্থায়নে নিবেদিত প্রচুর ওয়েবসাইটের কাছে উপলব্ধ সমস্ত তথ্য সহ আপনার কি সত্যিই একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন ?

ঠিক আছে, আপনার এখন কতটা ফ্রি সময় আছে? এবং তদুপরি:

• আপনার কি বিনিয়োগের ন্যায্য জ্ঞান আছে? আপনি কি সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং আর্থিক বিষয়গুলি পড়তে এবং নির্দিষ্ট সম্পদগুলি গবেষণা করতে উপভোগ করেন? আর্থিক সরঞ্জামগুলিতে আপনার দক্ষতা আছে? আপনার কাছে কী পর্যবেক্ষণ, মূল্যায়ন এবং আপনার পোর্টফোলিও সময়ে পর্যায়ক্রমে পরিবর্তন করার সময় আছে?

এটি একা যাওয়া সম্ভাবনা, তবে এটি সঠিকভাবে করার জন্য আপনার জীবনের বিনিয়োগ, বীমা এবং ঝুঁকিপূর্ণ অঞ্চলের সমস্ত পরিবর্তনগুলির বিষয়ে আপডেট অবধি অনেক সময় ব্যয় করতে হবে। ট্যাক্স আইন বা অন্যান্য আইন পরিবর্তন যা আপনার আর্থিক বিষয়গুলিকে প্রভাবিত করতে পারে। আপনার ব্রোকারেজ ফার্মে মিউচুয়াল ফান্ড বিকল্পের পরিবর্তনগুলি: সম্ভবত আপনার তহবিলগুলির মধ্যে একটি বন্ধ হয়ে যায় এবং আপনাকে কোথায় অর্থ রাখা হবে তা সিদ্ধান্ত নিতে হবে)। অবসর অ্যাকাউন্টে প্রতিবছর যে পরিমাণ অর্থ আপনি অবদান রাখতে পারবেন তাতে পরিবর্তন। সেখানে বাইরে বিভিন্ন ধরণের আর্থিক পণ্য পরিবর্তন বা নতুন পণ্য প্রবর্তন।

জীবন পরিকল্পনা যা আর্থিক পরিকল্পনার দাবি করে

পেশাদার পরামর্শদাতারা বলছেন যে এমন কোনও ম্যাজিক সম্পদ নম্বর নেই যা কোনও বিনিয়োগকারীকে পরামর্শ চাইতে ধাক্কা দেয়। বরং এটি সম্ভবত এমন একটি ঘটনা যা কোনও ব্যক্তিকে ঝাঁকুনি দেয় এবং তাদের পরামর্শদাতার দ্বারস্থ করে তাত্ক্ষণিক প্রেরণ করে। এই ইভেন্টগুলি সাধারণত বায়ুপ্রবাহ বা বড় ক্ষয়। বা একটি বড় জীবনের ঘটনা জড়িত। অন্যান্য সাধারণ ট্রিগারগুলির মধ্যে রয়েছে:

• আমি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি এসেছি এবং আমি নিশ্চিত করতে চাই যে আমি সঠিক পথে আছি a আমি একজন পিতা বা মাতার কাছ থেকে কিছু অর্থ উত্তরাধিকার সূত্রে পেয়েছি এবং কীভাবে অর্থ বিনিয়োগ করতে হবে সে সম্পর্কে আমি কিছু পরামর্শ পেতে চাই I আমি সম্প্রতি বিবাহিত হয়েছিলাম, এবং আমাদের সহায়তা প্রয়োজন দম্পতি হিসাবে আমাদের আর্থিক পরিচালনার জন্য। আমি সম্প্রতি তালাকপ্রাপ্ত বা বিধবা হয়েছি এবং একক ব্যক্তি হিসাবে আর্থিকভাবে এগিয়ে যেতে সাহায্যের প্রয়োজন M মা এবং বাবা বয়স্ক হয়ে যাচ্ছেন এবং তাদের / আমাদের তাদের সামগ্রিক অর্থ পরিচালনার জন্য সহায়তা প্রয়োজন I আমি বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরিকল্পনাকে ঘৃণা করি এবং পেশাদার চাই আমি আমার ভবিষ্যত জগাখিচুড়ি না করি তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করুন I আমি আর্থিক পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ উপভোগ করি তবে আমি এটি আরও ভালভাবে করতে পারি কিনা তা দেখার জন্য দ্বিতীয় মতামত চাই।

অবসর নেওয়ার বিষয়ে বিবেচনা, আপনার বাড়ি পরিশোধ করা, বাচ্চাদের কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান, এস্টেট পরিকল্পনা, এবং আপনি কখন অবসর নিতে পারবেন তার একটি সময়রেখা অন্তর্ভুক্ত করার জন্য আপনাকে একটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনাও বিকাশ করতে হবে।

2/3

বিনিয়োগ অ্যাপ্লিকেশন অ্যাকর্নসের ২০১ study সালের এক গবেষণায় দেখা গেছে যে আমেরিকানরা তাদের অর্থের তুলনায় তাদের ওজনের চেয়ে বরং আলোচনার শতকরা শতাংশ

এককালীন আর্থিক পরামর্শ

অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং উপদেষ্টা এক সময় ভিত্তিতে সেভারদের সাথে কাজ করবেন, হয় আর্থিক পরিকল্পনা বিকাশ করতে বা নির্দিষ্ট সমস্যা বা প্রশ্নে সহায়তা করার জন্য। সাধারণত, এই উপদেষ্টাগুলি প্রতি ঘন্টার ভিত্তিতে কাজ করেন বা ফ্ল্যাট ফির জন্য প্রকল্পটি গ্রহণে সম্মত হন।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সংস্থা আপনাকে প্রাথমিক অবসর গ্রহণের জন্য বায়আউট প্যাকেজ সরবরাহ করে থাকে, তবে আপনি আপনার বিকল্পগুলির মধ্যে বাছাই করতে কোনও আর্থিক উপদেষ্টার পরিষেবাগুলিতে নিযুক্ত হতে পারেন engage তিনি বা তিনি আপনাকে বর্ধিত পেনশন সুবিধাগুলির মতো আপনার সংস্থা যে অফার দিচ্ছে তার মূল্যায়ন করতে এবং আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী ব্যয় বা এই জাতীয় সিদ্ধান্তের সুবিধাগুলি কল্পনা করতে সহায়তা করতে পারে।

অন্য উদাহরণ হিসাবে, আপনি কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে একটি বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনা বা আপনার বর্তমান পরিস্থিতি পর্যালোচনা একসাথে রাখতে বলেছেন। আপনাকে আপনার আর্থিক বুঝতে আরও সহায়তা করার পাশাপাশি, আপনি সম্ভবত কার্যক্ষম পদক্ষেপগুলি বা কোনও রোডম্যাপ অনুসরণ করে চলে যেতে পারেন।

মনে রাখবেন যে পুরো সময়ের পরামর্শমূলক সম্পর্ক বা আরও নিয়মিত আর্থিক "চেক-আপস" এর মধ্যে এক সময়ের জড়িত হওয়া অস্বাভাবিক নয়।

একজন আর্থিক উপদেষ্টা কীভাবে সহায়তা করতে পারেন

আর্থিক পরামর্শদাতারা দুর্দান্ত হতে পারেন যখন আপনি বিভ্রান্ত, সংবেদনশীল বা কেবল ধন-সম্পদ পরিচালনার বিভিন্ন বিষয় সম্পর্কে অজ্ঞ। এই সত্যটি যুক্ত করুন যে, বেশিরভাগ লোক ভবিষ্যতে তাদের অবসরকালীন কল্পনা করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে দেখতে পাচ্ছেন না, এর জন্য কম পরিকল্পনা, পেশাদার পরামর্শ খুব সহজ হতে পারে। একজন যোগ্য উপদেষ্টা আপনাকে প্রচুর প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করবেন - যার মধ্যে কিছু অস্বস্তিকর! আপনি কোথায় জীবন নিতে চান তার পূর্ণ চিত্র পাওয়ার জন্য order

সমস্ত বিবরণ হাতে পাওয়ার পরে, সে বা সে একসাথে একটি পরিকল্পনা রাখতে পারে এবং বিনিয়োগ, অবসর পরিকল্পনা, এস্টেট পরিকল্পনা, করের দায়বদ্ধতা এবং আপনার বাচ্চাদের কলেজ শিক্ষার বিষয়ে পরামর্শ দিতে পারে। উপদেষ্টা জ্ঞানের প্রশস্ততা আপনার কঠিন সিদ্ধান্ত অনেক সহজ করতে পারে।

কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী আরও এগিয়ে যান, সক্রিয়ভাবে আপনাকে বীমা পণ্যগুলি (পলিসি, বার্ষিকী) কিনতে এবং মিউচুয়াল ফান্ড বা সিডির মতো আর্থিক পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করতে সহায়তা করে। তারা নিজেরাই স্টক বা বন্ডের মতো প্রকৃত সিকিওরিটি বাণিজ্য করতে সক্ষম হয় না, তবে ব্রোকার বা মানি ম্যানেজারের সাথে তারা আপনার যোগাযোগ হিসাবে কাজ করতে পারে। তারা কোনও ট্রাস্টের সাথেও কাজ করতে পারে এবং আপনার পক্ষে আইনজীবী বা হিসাবরক্ষককে এস্টেট করে।

একজন আর্থিক পরামর্শদাতা / পরিকল্পনাকারী নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতার মতো স্বয়ংক্রিয়ভাবে সমান হয় না, এমন একজন পেশাদার যিনি ব্যক্তিগণকে বিনিয়োগের বিষয়ে পরামর্শ দেন এবং সক্রিয়ভাবে তাদের পোর্টফোলিও পরিচালনা করেন, সাধারণত সম্পত্তির এক শতাংশ শতাংশ ক্ষতিপূরণ পান।

কোনও পরামর্শদাতাকে ফুলটাইম নিয়োগ দেওয়ার সময়

এককালীন বা স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য যেমন আর্থিক উপদেষ্টার পরিষেবা অনুসন্ধান করার অনেকগুলি ভাল কারণ রয়েছে, তেমনি একটি পূর্ণকালীন ভিত্তিতে কোনও উপদেষ্টার পরিষেবাগুলিকে যুক্ত করারও তা বোঝা যায়।

বিভিন্ন উপদেষ্টা এবং ফার্মগুলি সকলেই বিভিন্ন উপায়ে কাজ করে তবে চলমান বিনিয়োগ পরিচালনার পরিষেবা এবং বিনিয়োগকারীদের মুখোমুখি হতে পারে আর্থিক পরিকল্পনার বিষয়ে চলমান পরামর্শ প্রদানের জন্য এই ব্যবস্থাগুলির মধ্যে একটি উপদেষ্টার পক্ষে সাধারণ is এই বিষয়গুলির মধ্যে এস্টেট এবং ট্যাক্স পরিকল্পনা, অবসর গ্রহণের প্রস্তুতি, শিশুদের কলেজ সংরক্ষণ এবং অন্যান্য বিবেচনার অনেকগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

এই পরিষেবাদির জন্য অর্থ প্রায়শই পরিচালনার অধীনে বিনিয়োগ সংস্থার (এইউএম) বা ক্রমবর্ধমানভাবে একটি ফ্ল্যাট রিটেনারের এক শতাংশ। সাধারণত, এই ধরণের ব্যবস্থার অধীনে বিনিয়োগকারী এবং উপদেষ্টা প্রতিবছর বা ত্রৈমাসিকভাবে আনুষ্ঠানিকভাবে (ব্যক্তি বা কার্যত) দেখা করবেন, ক্লায়েন্ট পরামর্শদাতায় অ্যাক্সেসের সাথে প্রায়শই প্রয়োজন যে কোনও প্রশ্ন বা ইস্যুতে উদ্ভূত হতে পারে অন্তর্বর্তী।

এই ধরণের ব্যবস্থার সুবিধাটি হ'ল বিনিয়োগকারী কেবল তার সম্পদ পর্যবেক্ষণের জন্য পেশাদারই থাকেন না, বিভিন্ন পর্যায়ে তার সামগ্রিক পরিস্থিতি সম্পর্কে পরামর্শও পান।

একজন আর্থিক উপদেষ্টা কীভাবে ক্ষতি করতে পারেন

একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা যতটা দুর্দান্ত হতে পারেন, তারা সবাই ভাল না। একজন অযোগ্য (বা আরও খারাপ, অসৎ) পরামর্শদাতা আপনার প্রচুর অর্থ ব্যয় করতে পারেন। কীভাবে তার একটি স্ন্যাপশট এখানে:

• আপনার বিনিয়োগগুলি মন্থন করা: নিজের জন্য উচ্চতর কমিশন তৈরি করার জন্য আপনাকে প্রয়োজনের তুলনায় আরও বেশি কিছু কেনা এবং বিক্রি করা। ব্যয়বহুল বিনিয়োগ: উচ্চ ব্যয় অনুপাতের সাথে মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে আপনাকে ইশারা করা যখন কোনও অনুরূপ স্বল্পমূল্যের সূচক তহবিল বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ) আরও ভাল পছন্দ হবে। খারাপ পরিকল্পনা: একটি সচ্ছল পরামর্শদাতা যিনি স্কেচি বা গর্তযুক্ত আর্থিক পরিকল্পনাকে একসাথে রাখেন তিনি আপনাকে মোটেই সহায়তা করছেন না। অবশ্যই, পরিকল্পনাগুলি নমনীয় হওয়া দরকার, অর্থনীতিতে পরিবর্তন, সুদের হার - এবং অবশ্যই, যে কার্ভবলগুলি জীবন আপনাকে ব্যক্তিগতভাবে ফেলতে পারে (একটি চাকরি হ্রাস, দীর্ঘমেয়াদী অসুস্থতা ইত্যাদি)। তবে আপনাকে বিস্তারিত ব্লুপ্রিন্ট এবং স্পষ্ট ক্রিয়াকলাপ দিয়ে শুরু করতে হবে। সাড়া না দেওয়া: এমনকি কোনও পক্ষপাতদুস্ত পরামর্শদাতা যদি অকার্যকর হয় তবে যদি সে আপনার কল / ইমেলগুলি কখনই ফেরত দেয় না বা আপনার প্রয়োজন দেখা দেয় তখন এমআইএ হয়। সময় অনেক আর্থিক এবং বিনিয়োগের পরিস্থিতি সহমর্ম হতে পারে, এবং আপনার আত্মবিশ্বাসী আপনার পরামর্শ অবিলম্বে প্রতিক্রিয়া জানাতে হবে আত্মবিশ্বাস বোধ করা আবশ্যক।

পেশাদাররা

• আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে

• গবেষণা, তুলনা-দোকান এবং বিনিয়োগ, পণ্য এবং কৌশলগুলি সুপারিশ করে

• আপনার আর্থিক দলের কোয়ার্টারব্যাক হিসাবে কাজ করে

কনস

• অতিরিক্ত ব্যয় উত্পন্ন করে

• সুপারিশে পক্ষপাতহীন নাও হতে পারে

• আরও ব্যয়বহুল পণ্য / মন্থর পোর্টফোলিও সুপারিশ করতে পারে

একটি ফিডুসিরিয়ার ভাড়া

সমস্যাগুলি এড়ানোর জন্য, নিশ্চিত করুন যে আপনার পরামর্শদাতার আপনার প্রতি বিশ্বস্ত কর্তব্য রয়েছে। বিশ্বাসঘাতক শুল্ক মানে আপনার পরামর্শদাতাকে আইনত আইন অনুযায়ী বাধ্য করা উচিত আপনার নিজের প্রয়োজনের থেকে তার উপরে রাখা এবং সর্বদা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করা, আপনাকে নিরপেক্ষ দৃষ্টিভঙ্গি এবং মতামত প্রদান করে। একটি আর্থিক পরিকল্পনার প্রসঙ্গে, এর অর্থ তারা আপনার জন্য ব্যয়বহুল (ব্যয় অনুপাত এবং বিক্রয় চার্জের মাধ্যমে) বিনিয়োগের দিকে চালিত করতে পারে না কারণ তারা তাদের জন্য বেশি লাভজনক (কমিশনকে ধন্যবাদ)। তাদের অবশ্যই আপনার কাছে কোনও প্রস্তাবনা পুরোপুরি ব্যাখ্যা করতে হবে এবং আগ্রহের কোনও সম্ভাব্য দ্বন্দ্ব প্রকাশ করতে হবে - যেমন, "এক্সওয়াইজেড মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থা আমাকে একটি 30% কমিশন দেয়, এবং এবিসি সংস্থা আমাকে কেবল 25% প্রদান করে।"

বিশ্বাসযোগ্য হওয়ার অর্থ হ'ল তারা আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনাকে সম্মান করে, সেই অনুযায়ী আপনাকে পরামর্শ দেয় এবং উপযুক্ত পদক্ষেপের পরামর্শ দেয়। একজন পরিকল্পনাকারী বিনিয়োগের পারফরম্যান্সের গ্যারান্টি দিতে পারে না - যে মিউচুয়াল ফান্ড তিনি আপনাকে রেখেছেন তা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে বৃদ্ধি পাবে বা এমনকি আদৌ বৃদ্ধি পাবে, বলুন। তবে, আপনি যদি এই বিষয়টি পরিষ্কার করে দেন যে আপনি নিজের মূলধনটি যেকোন মূল্যে সংরক্ষণ করে রক্ষণশীলভাবে বিনিয়োগ করতে চান, তবে আপনাকে আক্রমণাত্মক বৃদ্ধি স্টক ফান্ডে রাখাই তার বিশ্বস্ত কর্তব্যবিরোধী হবে যা অত্যন্ত চঞ্চল। বা, আপনি যদি বেঁচে থাকার জন্য বিনিয়োগের আয়ের উপর নির্ভরশীল থাকেন তবে প্রকাশ না করে উচ্চ-সুদের জাঙ্ক বন্ডগুলিতে চাপ দেওয়ার জন্য তাদের ডিফল্ট হওয়ার উচ্চ ঝুঁকি রয়েছে।

একটি আর্থিক উপদেষ্টা প্রদান

মানের পরামর্শ নেওয়া নিখরচায় নয়। পেশাদার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছে যেতে আপনার অর্থ ব্যয় হবে। কিছু পরিকল্পনাকারীরা এই মুহুর্তে চার্জ নেন বা নির্দিষ্ট পরিষেবার জন্য নির্দিষ্ট হার রাখেন: এটিকে ফি-ভিত্তিক পরিকল্পনা বলা হয়। কিছু লোক প্রতিবার কোনও লেনদেন করার সময় বা আপনাকে পণ্য বিক্রয় করার সময় কমিশন দ্বারা ক্ষতিপূরণ পায়। কিছু উভয় উপায়ে বেতন পান।

ফি পরামর্শদাতারা দাবি করেছেন যে তাদের পরামর্শটি সর্বোত্তম, কারণ এতে কোনও স্বার্থের বিরোধ নেই, কারণ কমিশন ভিত্তিক সুপারিশগুলি হতে পারে। প্রতিক্রিয়া হিসাবে, কমিশনের পরামর্শদাতারা যুক্তি দিয়েছিলেন যে তাদের পরিষেবাদি এমন ফি প্রদানের চেয়ে কম ব্যয়বহুল যা that 100 / ঘন্টা বা তার বেশি run হিসাবে চালানো যেতে পারে এবং যে আপনি কেবল নিরর্থক পরামর্শ বা অনিবার্য কাজের সময় নয়, প্রদর্শনী পরিষেবা এবং ক্রিয়াকলাপের জন্য অর্থ প্রদান করছেন।

আর্থিক পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করার প্রশ্নসমূহ

"সঠিক" পরামর্শদাতার সন্ধানকারী বিনিয়োগকারীদের কয়েকটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত, যার মধ্যে রয়েছে:

• আমার মতো ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার অভিজ্ঞতা আছে? এর মধ্যে অবসর গ্রহণকারী, অবসর গ্রহণকারী, সমকামী দম্পতিরা, তালাকপ্রাপ্তা, বিধবা বা যে কোনও প্রযোজ্য "কুলুঙ্গি" অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে "আপনি কত এবং কীভাবে চার্জ করবেন? আমি যে বিনিয়োগগুলি বেছে নিয়েছি তা থেকে কোনও অর্থ উপার্জন করবেন? আপনি কোন পরিষেবাগুলি অফার করেন? স্রেফ পরিকল্পনা, বা সক্রিয় পরিচালনা? আমরা কতবার পোর্টফোলিও / পরিকল্পনা / পরিস্থিতি পর্যালোচনা করতে মিলিত হব? আপনি কতবার এবং কোন পদ্ধতিতে আমার সাথে যোগাযোগ করবেন? আমি কত ঘন ঘন আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারি তার কোন সীমাবদ্ধতা আছে?

উপদেষ্টা ক্ষেত্রের প্রকৃতিও পরিবর্তিত হচ্ছে। বিনিয়োগকারীদের এখন সাধারণত ডিজিটালি তাদের অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস থাকে এবং তাই প্রথাগত, ব্যক্তিগত সাক্ষাত্কারের বাইরেও তাদের পরামর্শদাতাদের সাথে কার্যত তাদের কিছু বা সমস্ত পোর্টফোলিও পর্যালোচনা সেশনের জন্য দেখা যেতে পারে।

অধিকন্তু, অনেক রোবো-পরামর্শদাতারা একটি হাইব্রিড পরামর্শের মডেল সরবরাহ করে, যা একটি আদর্শ ডিজিটাল, স্বয়ংক্রিয় প্ল্যাটফর্মের সাথে traditionalতিহ্যবাহী উপদেষ্টার সাধারণ সম্পদ বরাদ্দ এবং পরামর্শ পরিষেবাদির সংমিশ্রণ করে। এগুলি কম্পিউটার অ্যালগরিদম, যদিও, তাই কাস্টমাইজড পরামর্শ, অনন্য কৌশল এবং সেগুলি থেকে হাত ধরে আশা করবেন না।

তলদেশের সরুরেখা

কোনও আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে আপনার যে ধরণের পরামর্শের প্রয়োজন হতে পারে সে সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনার অর্থের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা এবং নিজের আর্থিক ব্যবস্থাপনায় আপনার নিজের স্তরের স্বাচ্ছন্দ্যের মূল্যায়ন করা গুরুত্বপূর্ণ।

কিছু ভোক্তা কেবলমাত্র বাজেট পরিকল্পনা করতে এবং তাদের অর্থ বিনিয়োগের জন্য কয়েকশো ডলার প্রদানের ধারণাটি বিবেচনা করতে পারে তবে এটিকে একটি বিনিয়োগ হিসাবে ভাবেন: অর্থটি আপনাকে এমন একটি মানের পরিকল্পনা কিনতে পারে যা কয়েক ঘন্টার মধ্যে একসাথে রাখা যায় এবং শেষ পর্যন্ত ২০ বছর সময়, পরিকল্পনাকারীর সাথে সময়ে সময়ে আর্থিক চেকআপের জন্য কেবলমাত্র একটি ন্যূনতম প্রয়োজন।