অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার কথা বলতে গেলে, 4% বিধি একটি বিনিয়োগের পোর্টফোলিও থেকে অকালিকালীন অধ্যক্ষকে অবসন্ন না করে অবসরকালীন আয়ের অঙ্কন করার চেষ্টা করা এবং সত্য পদ্ধতি হিসাবে দাঁড়িয়েছে। এই নিয়মে বলা হয়েছে যে একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি সাধারণত প্রতি বছর তার বা তার পোর্টফোলিওর মূল্যের প্রায় 4% প্রত্যাহার করতে পারেন তবে শর্ত থাকে যে পোর্টফোলিওটি কমপক্ষে 40% ইক্যুইটিতে বরাদ্দ করা হয়। যাইহোক, এই traditionalতিহ্যবাহী কৌশলটি সম্প্রতি অবসরপ্রাপ্ত বিশেষজ্ঞদের দ্বারা আগুনের মুখে পড়েছে যারা দাবি করেন যে এই হার প্রত্যাহারের হার বর্তমান অর্থনৈতিক পরিবেশে আর বাস্তবসম্মত নয়।
নিরুৎসাহিত খবর
মনিংস্টারের সাথে অবসর পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞদের একটি প্যানেল, এমন একটি সংস্থা যা স্বতন্ত্র সিকিওরিটি এবং আর্থিক বাজার উভয় বিষয়েই স্বাধীন গবেষণা সরবরাহ করে, এমন একটি গবেষণাপত্র প্রকাশ করেছে যা ইঙ্গিত দেয় যে অবসরপ্রাপ্তদের প্রতিবছর তাদের পোর্টফোলিওগুলির 4% প্রত্যাহার করতে সক্ষম হওয়া এবং প্রত্যাশা করা সম্ভব তাদের 30 বছরের জন্য স্থায়ী।
লেখকরা এই দাবির সাথে তথ্য এবং historicalতিহাসিক সুদের হারের মধ্যে একেবারে তফাত দেখিয়ে ডেটা দিয়ে ফিরে আসেন। তারা দেখায় যে ইববটসন ইন্টারমিডিয়েট-টার্ম গভর্নমেন্ট বন্ড ইনডেক্সে ২০১১ সাল পর্যন্ত প্রতি বছর গড়ে 5.5% এর মোট বার্ষিক রিটার্ন পোস্ট করা হয়েছে current তবে, বর্তমান সুদের হার 2% এর কাছাকাছি এবং লেখকরা মনে করেন যে এটি কোনও পরিবর্তন করার সম্ভাবনা নেই অদূর ভবিষ্যতে সময়।
এই পরিবর্তনটি আর্থিক বাস্তবতা এবং financialতিহাসিক অনুমানগুলির মধ্যে যথেষ্ট পরিমাণে বিভেদ সৃষ্টি করেছে যা অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের দ্বারা ব্যবহৃত সিমুলেটেড কম্পিউটার ভিত্তিক মডেলগুলির মধ্যে নির্মিত। মর্নিংস্টার বিশেষজ্ঞরা মনে করেন যে এই অনুমানগুলি আর একটি নির্ভুল অনুমানের ব্যবস্থা করতে পারে না কারণ আমরা historicalতিহাসিক গড় থেকে বিস্তৃত বিবর্তনের সময়কালে হয়েছি এবং matheতিহাসিক গড়ের উপর ভিত্তি করে গাণিতিক অনুমানগুলি অতএব কমপক্ষে প্রাথমিক বছরগুলিতে যথেষ্ট পরিমাণে ভুল হবে অভিক্ষেপ এর।
4% নিয়ম অবসর গ্রহণকারীদের জন্য দীর্ঘকাল কেন কাজ করে না
সমস্যা কি?
তারা উল্লেখ করেছেন যে প্রথম কয়েক বছরে একটি পোর্টফোলিওতে প্রাপ্ত বার্ষিক রিটার্নগুলি পরবর্তী বছরগুলিতে প্রাপ্ত আয়গুলির চেয়ে বিনিয়োগকারীদের দ্বারা প্রাপ্ত মোট রিটার্নের উপর অনেক বেশি প্রভাব ফেলবে। সুতরাং, যদি কোনও অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিও যা আজকের বাজারে বন্ডগুলিতে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করা হয় পরবর্তী 30 বছরের জন্য বিনিয়োগ থেকে যায়, তবে সম্ভবত এটি প্রথম কয়েক বছরের গড় historicalতিহাসিক হারের অর্ধেকেরও কম উপার্জন করবে। যদি সেই সময়ের মধ্যে পোর্টফোলিও কেবল গড়ে 2% বৃদ্ধি পায় এবং বিনিয়োগকারী 4% প্রত্যাহার করে নেয়, তবে পোর্টফোলিওর মূলটি প্রত্যাহারের সময়কালের অবশিষ্ট অংশের জন্য বস্তুগতভাবে হ্রাস পাবে, এইভাবে পোর্টফোলিও অকাল হওয়ার সম্ভাবনাটিকে যথেষ্ট পরিমাণে বাড়িয়ে তুলবে হ্রাসপ্রাপ্ত. বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন যে এই দ্বিধাটি এড়াতে অবসর গ্রহণকারীরা প্রত্যাবর্তনীয় ভবিষ্যতের জন্য প্রতি বছর তাদের প্রত্যাহারের হারকে ২.৮% তে সামঞ্জস্য করুন।
সম্ভাব্য বিকল্প
অবশ্যই, অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি প্রতি বছর 3% এরও কম প্রত্যাহারের হারে স্বাচ্ছন্দ্যে বাঁচতে পারবেন না। যারা এই দ্বিধাদ্বন্দ্বের মুখোমুখি তাদের কাছে বেছে নেওয়ার জন্য তিনটি মৌলিক বিকল্প রয়েছে: তারা হয় আরও কয়েক বছর ধরে কাজ চালিয়ে যেতে পারে এবং অবসরকালীন সঞ্চয়কে যুক্ত করতে পারে; তারা তাদের সঞ্চয়কে আরও আক্রমণাত্মকভাবে বিনিয়োগ করতে পারে এই আশায় যে এটি ঘাটতি পূরণে যথেষ্ট বৃদ্ধি পাবে; অথবা তারা প্রতি বছর কম আয়ের উপর বাঁচতে শিখতে পারে। অবশ্যই, প্রথম বিকল্পটি বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই সর্বনিম্ন পরিমাণে ঝুঁকি তৈরি করে তবে এই বিকল্পটি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে সবচেয়ে বিরক্তিকরও হতে পারে।
পোর্টফোলিওটি পুনঃনির্ধারণ করা আরও কার্যকর কার্যকর বিকল্প হতে পারে, যতক্ষণ ঝুঁকির পরিমাণ নেওয়া হচ্ছে তা সীমাবদ্ধ করার জন্য যত্ন নেওয়া হয়। যারা বর্তমান আয়ের সন্ধান করছেন তারা এমন যানবাহনগুলির দিকে নজর রাখতে পারেন যা কেবলমাত্র মাঝারি ঝুঁকি সরবরাহ করে, যেমন পছন্দসই স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ড বা ইটিএফ যা বন্ড বা অন্যান্য আয়-উত্পাদনকারী সিকিওরিটির ক্ষেত্রে বিনিয়োগ করে। কিছু ক্ষেত্রে, অবসরপ্রাপ্তরা কমপক্ষে কয়েক বছরের জন্য স্বল্প পরিমাণে আয় করতে সক্ষম হতে পারে, বিশেষত যদি তাদের বাড়িগুলি খুব শীঘ্রই পরিশোধ করা হয়।
তলদেশের সরুরেখা
এই বিকল্পগুলির কিছু সংমিশ্রণ অনেকের পক্ষে সেরা পছন্দ হতে পারে; একটি খণ্ডকালীন কাজ, পোর্টফোলিওতে কিছু ন্যায়বিচারমূলক পরিবর্তন এবং কিছু ব্যয়-কাটনের ব্যবস্থা সেই নীড়ের ডিম সংরক্ষণের পক্ষে অনেক দীর্ঘ যেতে পারে। অবসর পরিকল্পনা এবং আপনি কীভাবে আপনার সঞ্চয় সর্বাধিক করতে পারেন সে সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য আপনার সংস্থার অবসর পরিকল্পনার প্রতিনিধি বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।
