ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞরা সর্বদা আপনাকে বলছেন যে আর্থিক বিপর্যয় এড়াতে আপনার অবশ্যই স্বাস্থ্য বীমা থাকতে হবে। এবং আমরা ভুল নই: স্বাস্থ্য বীমা আপনার পকেটে বেশি টাকা রাখে এবং বীমাহীন হওয়ার তুলনায় আপনাকে আরও ভাল যত্নের অ্যাক্সেস দেয়। (দেখুন কীভাবে স্বাস্থ্য বীমা আর্থিক ঝুঁকি পরিচালিত করতে সহায়তা করে ))
তবে আমাদের সহজ পরামর্শটি একটি ভয়াবহ সমস্যা উপেক্ষা করে: অনেক লোকের যাদের স্বাস্থ্য বীমা - ভাল স্বাস্থ্য বীমা রয়েছে - তারা এখনও মেডিকেল debtণে নিজেকে আবিষ্কার করে। প্রকৃতপক্ষে, "বেশিরভাগ লোকেরা যারা চিকিত্সার বিল পরিশোধ করতে অসুবিধা পান তাদের স্বাস্থ্য বীমা থাকে, " কায়সার পরিবার ফাউন্ডেশন (কেএফএফ) রিপোর্ট করেছে। এবং কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রটেকশন ব্যুরোর ২০১৪ সালের একটি প্রতিবেদনে দেখা গিয়েছে যে ৪৩ মিলিয়ন আমেরিকান তাদের ক্রেডিট রিপোর্টে মেডিকেল বিল ছাড়িয়েছে, মেডিকেল বিল থেকে creditণ প্রতিবেদনের উপরে ওভারত debtণের অর্ধেক।
"ভাল" স্বাস্থ্য বীমা সংজ্ঞা দেওয়া হচ্ছে
স্বাস্থ্য বীমা পলিসিটি কী ভাল করে? সর্বজনীন উত্তর নেই।
আপনার জন্য একটি ভাল স্বাস্থ্য বীমা পলিসি আপনার সেরা বন্ধুর জন্য বা কাজের পাশে আপনার পাশে কিউবিকেলে বসে থাকা লোকটির জন্য ভয়ঙ্কর হতে পারে। আপনার দীর্ঘস্থায়ী স্বাস্থ্যের অবস্থা হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, এটি উচ্চ মাসিক প্রিমিয়ামের মূল্যহীন, কম ছাড়যোগ্য, ব্রড নেটওয়ার্ক এবং 90-10-10 সহনশীলতা সহ একটি নীতি তৈরি করে।
আপনার সহকর্মী সেমিপ্রফেশনাল সাইক্লিস্ট হতে পারে যিনি গত পাঁচ বছরে এত বেশি ঠান্ডা পাননি; তার জন্য আদর্শ নীতিটি সর্বনিম্নতম মাসিক প্রিমিয়ামের জন্য জিজ্ঞাসা করে যখন বিপর্যয়মূলক কভারেজ প্রদান করে যদি তাকে পাওয়া যায়, বলুন, ক্যান্সার নির্ণয় করা উচিত। (দেখুন কী বিপর্যয়কর স্বাস্থ্য বীমা আপনার জন্য সঠিক? )
সুতরাং আসুন ধরে নিই আপনার কাছে এমন একটি নীতি রয়েছে যা আপনার পক্ষে ভাল। আপনি কীভাবে এখনও প্রচুর মেডিকেল debtণ নিয়ে শেষ করতে পারেন?
ক্রেডিট কার্ডে মেডিকেল বিল চার্জ করা হচ্ছে
NerdWallet এর 2017 আমেরিকান হাউসিয়াল ক্রেডিট কার্ড tণ সমীক্ষায় দেখা গেছে যে বিগত দশকে মিডিয়ান পরিবারের আয় 20% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং চিকিত্সা ব্যয় 34% বৃদ্ধি পেয়েছে - অন্য যে কোনও বড় ব্যয় বিভাগের চেয়ে বেশি।
প্রকৃতপক্ষে, ২০১–-১। কেএফএফ জরিপে আমেরিকানদের প্রায় এক তৃতীয়াংশ মেডিকেল বিল পরিশোধ করতে সমস্যা হয়েছে বলে জানিয়েছে এবং নেরডওয়ালেট অনুমান করেছে যে প্রায় ২ million মিলিয়ন আমেরিকান মেডিকেল বিল ক্রেডিট কার্ডের উপর চাপিয়ে দিতে পারে। উচ্চ ক্রেডিট কার্ডের সুদের হারগুলির পরে চিকিত্সা debtণ দ্রুত বাড়তে পারে এবং এটি পরিশোধ করা আরও কঠিন হয়ে যায়।
চেকআপ এবং কাটিয়া কোণগুলি এড়ানো হচ্ছে
লুকানো, আকাশের উচ্চমূল্যের সাথে - ব্যস্ত সময়সূচী এবং চিকিত্সক এবং হাসপাতালগুলিতে সাধারণ বিদ্বেষের কথা উল্লেখ না করা - অনেক লোক স্বাস্থ্যসেবার ক্ষেত্রে কর্নার কেটে নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়। তারা তাদের ওষুধগুলি নির্ধারিত হিসাবে গ্রহণ করে না, যার অর্থ তারা দীর্ঘস্থায়ী অবস্থাকে নিয়ন্ত্রণে রাখতে আরও ভাল হতে বা ব্যর্থ হতে পারে। তারা বার্ষিক চেকআপগুলি এড়িয়ে যান এবং যখন তারা চিকিত্সা করার জন্য অপ্রতুল এবং সাশ্রয়ী হন তখন সমস্যাগুলি ধরেন না। তারপরে তারা আরও বড়, আরও ব্যয়বহুল সমস্যাগুলি সহ শেষ করে যা তারা উপেক্ষা করতে পারে না এবং বিশাল বিল পরিশোধে আটকে থাকে। ( মেডিকেল বিলে সংরক্ষণের 20 টি উপায় দেখুন))
একটি গুরুতর মেডিকেল ডায়াগনোসিস পাওয়া
নেতিবাচক চিকিত্সা নির্ণয়ের খারাপ সংবাদটি আপনার সমস্যার সবে শুরু হতে পারে। ধরা যাক আপনি ২৯ বছর বয়সের এবং আপনার বার্ষিক ছাড়যোগ্য $ 7, 150 রয়েছে, যা 2017 এর জন্য সর্বাধিক অনুমোদিত You আপনার নেটওয়ার্কের মধ্যে 80% নেটওয়ার্ক রয়েছে এবং 50% নেটওয়ার্কের বাইরের।
আপনি যখন ডাক্তারের সাথে দেখা, স্ক্রিনিং, প্রেসক্রিপশন এবং চিকিত্সার জন্য বিল নিয়ে হামলা শুরু করেন, তখন এর প্রথম $ 7, 150 আপনার পকেট থেকে সরাসরি আসে।
সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইনকে ধন্যবাদ, আপনার বার্ষিক সর্বাধিক পকেট সর্বাধিক (তাদের জন্য শুকরিয়া ধন্যবাদ) এছাড়াও বাজারের পরিকল্পনার জন্য $ 7, 150 is আপনার যদি পারিবারিক পরিকল্পনা থাকে তবে পকেটের সর্বাধিক হ'ল কম-পরিচালনাযোগ্য $ 14, 300। আপনার যদি নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা থাকে তবে আপনার সীমা পৃথক হতে পারে।
আপনার চিকিত্সা সম্ভবত একক ক্যালেন্ডার বছরের মধ্যে ঝরঝরে পড়বে না। যখন নতুন বছর আসবে, আপনাকে সেই ছাড়যোগ্য টাকা দিতে হবে এবং পকেট থেকে সর্বাধিক আবার যেতে হবে। এই মুহুর্তে, আপনি একটি নিম্ন-ছাড়যোগ্য পরিকল্পনায় চলে যেতে পারেন, যা সহায়তা করবে, তবে আপনি সেই পরিকল্পনার জন্য যে পরিমাণ উচ্চতর প্রিমিয়াম প্রদান করবেন তা কিছুটা অফসেট হয়ে যাবে।
কেভিন গ্যাল্লেগোস ফ্রিডম ফিনান্সিয়াল নেটওয়ার্কের ফিনিক্স অপারেশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট, এমন একটি সংস্থার পরিবার যা লোকদের তাদের আর্থিক উন্নতি করার ক্ষমতা দেয়। তিনি এই কোম্পানির অন্যতম ক্লায়েন্ট, ডালাস অঞ্চলের অবসরপ্রাপ্ত দম্পতি যারা মেডিকেয়ারে ছিলেন এবং স্বামী যখন ক্যান্সারে আক্রান্ত ছিলেন তখন পরিপূরক বীমা করেছিলেন তার গল্পটি তিনি ভাগ করে নিয়েছিলেন। তিনি নির্ধারিত চিকিত্সার জন্য পুরো অর্থ প্রদানের জন্য বীমা পরিকল্পনাও নয়।
"তাদের ব্যয় প্রতি মাসে $ 1000 এর কাছাকাছি ছিল, " গ্যাল্লেগোস বলে। “কয়েক বছর ধরে, অন্যান্য স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত ব্যয়ের সাথে মিলিত, যা আচ্ছাদন করা হয়নি, সে মারা গেলে they 30, 000 ডলার ছিল debt তার পর থেকে স্ত্রী গ্রামীণ নেব্রাস্কায় চলে এসেছেন, যেখানে জীবনযাত্রার ব্যয় কম এবং তিনি কোনও আত্মীয়ের মালিকানাধীন ঘরে থাকতে পারেন।
জেফ ফিন টেক্সাসের কাট্টিতে ডায়নামিক ওয়ার্কসাইট সলিউশনের অংশীদার, সংস্থা ও ব্রোকারদের জন্য কাস্টমাইজড বেনিফিট প্রোগ্রাম সরবরাহ করে। তিনি বলেছেন যে ক্যান্সারের চিকিত্সা করার সময় এটি সাধারণত পরীক্ষামূলক চিকিত্সাগুলি coveredাকা থাকে না। Ditionতিহ্যবাহী এবং এফডিএ-অনুমোদিত চিকিত্সাগুলি কভার করা হবে তবে কিছু বাৎসরিক সীমাবদ্ধতার সাথে আসতে পারে।
লুকানো ব্যয় প্রদান
উপরে আলোচিত হিসাবে, বার্ষিক সর্বাধিক পকেট আপনার স্বাস্থ্যের ব্যয় এক বছরে কমিয়ে দিতে পারে যখন আপনার প্রচুর যত্নের প্রয়োজন হয়।
তবে নেটওয়ার্কের বাইরে থাকা সর্বাধিকগুলি নেটওয়ার্ক-এর চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হতে পারে। নেটওয়ার্কের বাইরে থাকা যত্নের জন্য আপনার পকেটের সর্বোচ্চটি আপনার ইন-নেটওয়ার্কের চেয়ে দ্বিগুণ হতে পারে।
এবং আপনি কেবল ইন-নেটওয়ার্ক পরিচর্যা পেয়েছেন তা নিশ্চিত করার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করুন, কোনও নেটওয়ার্কের বাইরে থাকা বিল পিছলে যাওয়া সহজ। আপনার স্থানীয় ইন-নেটওয়ার্ক হাসপাতালে আপনার শল্য চিকিত্সা হতে পারে তবে নেটওয়ার্কের বাইরে থাকা একজন সহকারী সার্জনের কাছ থেকে একটি বিল পান। আপনি হয়ত ইন-নেটওয়ার্ক প্রাথমিক পরিচর্যা ডাক্তারের সাথে দেখা করতে পারেন তবে তিনি আপনার রক্তের কাজের জন্য যে ল্যাব ব্যবহার করেছেন সেখান থেকে নেটওয়ার্কের বাইরে একটি বিল পাবেন। ( 3 টি বড় চিকিত্সা ব্যয় এবং কীভাবে তাদের বিরুদ্ধে সুরক্ষা দেওয়া যায় তা দেখুন )) বা আপনার বিরল অবস্থা হতে পারে এবং এটির চিকিত্সা করার ক্ষেত্রে দক্ষতার বাইরে থাকা কোনও নেটওয়ার্ক বিশেষজ্ঞের দেখা প্রয়োজন।
তদতিরিক্ত, গ্যাল্লেগোস উল্লেখ করেছেন যে অনেকগুলি নীতিই প্রতি ক্যালেন্ডার বছরে শারীরিক থেরাপির পরিদর্শনগুলিকে সীমাবদ্ধ করে, তবে রোগী পুরোপুরি কাজ করতে ফিরে আসার জন্য চিকিত্সা সেই সংখ্যার চেয়ে আরও বেশি পরামর্শ দিতে পারেন। তবে নীতিমালার সীমা ছাড়িয়ে যাওয়ার কোনও পরিদর্শন রোগীর পকেট থেকে বেরিয়ে আসবে।
তারপরে লুকানো ব্যয়ের আরও একটি সেট রয়েছে: আপনার যদি কোনও স্বাস্থ্যের অবস্থার জন্য ঘন ঘন চিকিত্সার প্রয়োজন হয় তবে আপনার পরিবহণ ব্যয় আরও বেড়ে যাবে। আপনার শিশুর যত্ন ব্যয়ও বাড়তে পারে এবং আপনার অসুস্থতা যদি কাজের ক্ষেত্রে হস্তক্ষেপ করে তবে আপনার আয় হ্রাস পেতে পারে। আপনি যদি একজন বার্ধক্যজনিত পিতামাতার যত্ন নিচ্ছেন তবে আপনার মাকে বা বাবার যত্ন নেওয়ার জন্য আপনাকে কাউকে দিতে হবে। আপনার নিজের যত্নের জন্য আপনার বাড়ির স্বাস্থ্য সহায়তা নেওয়ার প্রয়োজন হতে পারে। আপনি যদি রান্না করতে খুব ক্লান্ত হয়ে থাকেন তবে আপনার খাবারের বিলটি উপরে যেতে পারে। আপনি যদি সাফ করতে খুব ক্লান্ত হয়ে পড়ে থাকেন তবে আপনি নিজেকে একজন গৃহকর্মী নিয়োগের সন্ধান করতে পারেন।
ফিন নির্দেশিত অন্যান্য লুকানো ব্যয় হ'ল বিশেষ সুযোগ-সুবিধা, থাকার ব্যবস্থা এবং সমর্থনকারী পত্নী বা অংশীদারদের জন্য আয় হ্রাস।
অস্পষ্ট মূল্য নির্ধারণ
আপনার সম্ভাব্য ব্যয়বহুল তবে প্রয়োজনীয় প্রক্রিয়াগুলির সাথে সম্মত হওয়ার আগে যখন সরবরাহকারীরা আপনাকে দাম দিতে না পারে বা না দেয় তখন আপনি ভাল স্বাস্থ্য বীমা রাখতে পারেন এবং চিকিত্সার debtণের অবসান ঘটাতে পারেন।
ধরুন আপনি রান্নাঘরের দুর্ঘটনায় আপনার আঙুলকে খারাপভাবে টুকরো টুকরো করেছেন। আপনি সেলাইয়ের জন্য জরুরি কক্ষে যান। কমপক্ষে একমাস পরে আপনি মেইলে না পাওয়া পর্যন্ত বিলটি কত হবে তা কে জানে? সৌভাগ্য আপনি সামনের ডেস্কে কাউকে জিজ্ঞাসা করার সময় আপনাকে একটি ব্যয় প্রাক্কলনের জন্য জিজ্ঞাসা করুন, কারণ কোনও ডাক্তার বা নার্স আপনাকে না দেখা পর্যন্ত আপনার কী পদ্ধতি প্রয়োজন তা তারা জানে না, যারপরে আপনার কমপক্ষে কোনও বিল ব্যয় করতে হবে একটি ER দর্শন জন্য। ভক্সের গবেষণার প্রাথমিক তথ্য অনুযায়ী একা ইআর ভিজিটের দাম 533 ডলার থেকে 3, 000 ডলার পর্যন্ত হতে পারে।
ইআর পরিদর্শন করা আসলে কিছু পরিস্থিতিতে ভুল হতে পারে।
ফক্স বলছেন, "জরুরি ঘরটি জীবন-হুমকির জন্য জরুরি ncies “তবে জরুরি-যত্নের সুবিধাটি বেশিরভাগ অসুস্থতা, পোড়া, স্প্রেন এবং কিছুটা ফ্র্যাকচারকে স্বল্প ব্যয়ে চিকিত্সা করতে পারে। ফ্লু বা স্ট্র্যাপের মতো পরিস্থিতির জন্য, খুচরা বা জরুরি যত্নের ক্লিনিকটি কম খরচে দ্রুত যত্নের ব্যবস্থা করতে পারে। এর মধ্যে অনেক ক্লিনিক স্বাস্থ্য বীমা গ্রহণ করে।
আপনি ইআরে সেলাই করার কয়েক দিন পরে কী হবে? আসুন আমরা বলি যে আপনি আপনার স্নায়ুর ব্যথা এবং অসাড়তা সম্পর্কে বিশেষজ্ঞের কাছে যান এবং শিখুন যে আপনার কাটা কাটা নার্ভটি মেরামত করার জন্য আপনার হাতের অস্ত্রোপচারের প্রয়োজন। আপনি যে হাসপাতালের শল্যচিকিত্সা চালিয়ে যাবেন তার জন্য কত ব্যয় হবে তা আপনি সামনেই বলে দিতে পারবেন না।
ফিন বলেছেন চিকিত্সা মূল্য এত অস্বচ্ছ যেহেতু সরবরাহকারী এবং বীমা ক্যারিয়াররা সেভাবে সেট আপ করেছে। তাদের অনুমোদনের চুক্তি রয়েছে যাতে কোনও পক্ষই সরবরাহকারীর বিলের হারগুলি প্রকাশ করতে না পারে বা বীমা সংস্থার এই হারগুলি ছাড় দেয় off গ্রাহকরাও ব্যয় সম্পর্কে একটি সরল উত্তর পেতে পারে না কারণ সরবরাহকারীকে বীমা কোম্পানী কে এবং কীভাবে সুনির্দিষ্ট ও ছাড়ের ক্ষেত্রে সুনির্দিষ্ট পরিকল্পনাটি তৈরি করা হয় তা জানতে হবে। এবং রোগীরা সাধারণত কোনও প্রক্রিয়াটির জন্য একাধিক সরবরাহকারীর সাথে আচরণ করে, যেমন একটি হাসপাতাল বা শল্যচিকিত্সার সুবিধা, সার্জন, অবেদনিক এবং অন্যান্য।
কখনও কখনও দামগুলি অস্পষ্ট হয় কারণ ডাক্তাররা জানেন না যে আপনি যত্ন নেওয়ার আগে আপনার কোন পরিষেবাগুলির প্রয়োজন হবে, ঠিক যেমন কোনও মেকানিক জানেন না যে তিনি ডায়াগনস্টিক্স চালানো শুরু না করা পর্যন্ত আপনার গাড়ী ঠিক করার জন্য তার কত ব্যয় করতে হবে, অনুরূপ, সান ম্যাকসুইনি বলেছেন, প্রতিষ্ঠাতা এবং রাষ্ট্রপতি অ্যাপাচি হেলথের, চিকিত্সক অনুশীলন, ডায়াগনস্টিক টেস্টিং সুবিধা, হাসপাতাল ও শল্যচিকিত্সা কেন্দ্রগুলি সারা দেশে সরবরাহ করে এমন একটি মেডিকেল বিলিং সংস্থা b যখন এটি সার্জারি মূল্যের ক্ষেত্রে আসে তখন সামনে দাম বাড়ানো আরও সহজ হওয়া উচিত। "বেশিরভাগ অস্ত্রোপচার দলগুলি শল্য চিকিত্সার আগে প্রাক-অনুমোদন পেতে পারদর্শী, যার মধ্যে সিপিটি কোডগুলি দেওয়ার জন্য তারা অনুরোধ করছে যে তারা প্রদান করার জন্য রয়েছে, " তিনি বলেছিলেন।
সিপিটি কোডগুলি হ'ল আমেরিকান মেডিকেল অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা বিকাশ করা পাঁচ-অঙ্কের বিলিং নম্বর যা একজন রোগী প্রাপ্ত প্রতিটি চিকিত্সা পরিষেবায় নির্ধারিত হয়। বীমাকারীরা প্রতিদানের হার নির্ধারণ করতে এই নম্বরগুলি ব্যবহার করে। সমস্ত স্বাস্থ্যসেবা অনুশীলন একই সিপিটি কোড ব্যবহার করে।
সামনের প্রক্রিয়াটির ব্যয় শিখতে, ফিনিক্স ভিত্তিক সংস্থা ফিনিক্স tণ রিলিফের সহ-সভাপতি শন ফক্স, 450, 000 আমেরিকানকে debtণ থেকে মুক্তি দিতে সহায়তা করেছেন, বিলিং ম্যানেজার এবং / অথবা সার্জারি সমন্বয়কারীকে জিজ্ঞাসা করার পরামর্শ দেয়। এই পদগুলির বিভিন্ন অনুশীলনে বিভিন্ন শিরোনাম রয়েছে, তাই সঠিক ব্যক্তির সাথে সংযোগ স্থাপনে এটি কিছুটা সময় নিতে পারে, তিনি উল্লেখ করেন, "ব্যয় এবং উভয় ক্ষেত্রেই দ্বিতীয় মতামত পাওয়ার জন্য সময় এবং প্রচেষ্টা গ্রহণ করা খুব উপযুক্ত হতে পারে এবং গ্রাহ্য।"
তলদেশের সরুরেখা
সুস্বাস্থ্যের বীমা সহ লোকেরা কেন মেডিকেল debtণে যেতে পারে তার কয়েকটি কারণ এই। দুর্ভাগ্য, অস্বীকার করা দাবী, সূত্রবিহীন প্রেসক্রিপশন, এক সুবিধাগুলি থেকে অন্য সুবিধাগুলির ব্যয়ের বিশাল ব্যয়, দীর্ঘস্থায়ী পরিস্থিতি এবং কোবারের প্রিমিয়ামগুলির জ্যোতির্বিজ্ঞানের মূল্য অবদান রাখতে পারে। এমনকি আমাদের বর্তমান স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থায় এই সমস্যাগুলি সম্পর্কে সচেতনতা থাকা সত্ত্বেও আপনি চিকিত্সার debtণের বাইরে থাকতে পারবেন না। তবে এত লোক নিজেকে এই পরিস্থিতিতে কীভাবে আবিষ্কার করে তা জানার ফলে আপনাকে এমন তথ্য দেওয়া যেতে পারে যা যদি কখনও কখনও ঘটে থাকে তবে আপনাকে চিকিত্সার ofণের পরিমাণ হ্রাস করতে সহায়তা করে।
ফিন বলেছেন যে কারও debtণ থেকে দূরে থাকার জন্য দৃ determined়সংকল্পবদ্ধ, এমনকি সর্বোত্তম পরিকল্পনাও সমস্ত কিছু কভার করে না - বিশেষত জরুরি পরিস্থিতিতে। তবে সবচেয়ে ভাল জিনিস হ'ল শিক্ষিত ভোক্তা এবং নিজের যত্ন নেওয়া take
"শিক্ষিত ভোক্তা হিসাবে তারা জানতে পারবেন কী প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে এবং কীভাবে সর্বনিম্ন ব্যয় এবং সর্বোচ্চ মানের যত্ন নেওয়া যায়, " ফিন বলেছেন। "কেবল নিজের যত্ন নেওয়ার মাধ্যমে, তারা কেবল তাদের আজীবন যে স্বাস্থ্যসেবা প্রয়োজন হবে তা হ্রাস করে না, তবে যখন তাদের যত্নের প্রয়োজন হয় তখন তীব্রতা হ্রাস পেতে পারে খুব সম্ভবত।"
(আরও পড়ার জন্য, দেখুন যখন স্বাস্থ্য বীমা আপনার বিলগুলি কভার করে না এবং যখন আপনি আপনার মেডিকেল tsণ পরিশোধ করতে না পারেন তখন কী করবেন))
