একটি 125% ?ণ কি?
একটি 125% loanণ হল একটি loanণ — সাধারণত বন্ধক — প্রাথমিক propertyণের পরিমাণ প্রাথমিক সম্পত্তি মূল্যের 125% সমান। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বাড়ির মূল্য 300, 000 ডলার হয় তবে একটি 125% loanণ আপনাকে $ 350, 000 bণ নিতে দেয়।
এই loansণগুলি প্রথমে 1990 এর দশকে সাধারণ হয়েছিল। মূলত উচ্চ ক্রেডিট স্কোর এবং অনুকরণীয় ক্রেডিট ইতিহাসের bণগ্রহীতাদের জন্য প্রস্তুত, তারা যথেষ্ট পরিমাণে সুদের হার বহন করে, স্ট্যান্ডার্ড বন্ধকের চেয়ে দ্বিগুণ।
কিভাবে একটি 125%.ণ কাজ করে
কারিগরি ফিনান্সিং পার্লেন্সে, একটি 125% ণের একটি loanণ-থেকে-মূল্য (এলটিভি) অনুপাত থাকে 125%।
Leণদানকারীর কাছে loanণদানের ঝুঁকির প্রাথমিক পরিমাপ অন্তর্নিহিত সম্পত্তির মান (এলটিভি অনুপাত) এর সাথে সম্পর্কিত loanণের আকার। এলটিভি অনুপাতের তুলনায় ১০০% এর চেয়ে কম aণের তুলনায় একটি 125% loanণ অপেক্ষাকৃত ঝুঁকিপূর্ণ loanণ: প্রচলিত বন্ধকগুলিতে, propertyণের আকার কোনও সম্পত্তির মূল্যের 80% ছাড়িয়ে যায় না। সুতরাং, ndণদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত ঝুঁকিভিত্তিক মূল্যের পদ্ধতি অনুসারে, এলটিভি অনুপাতের সাথে 125% এর 100ণ 100% বা তার নিচে এলটিভি অনুপাত সহ aণের চেয়ে বেশি সুদের হার বহন করবে।
বন্ধকী হওয়ার কারণে সম্পত্তিটির চেয়ে বেশি যে পরিমাণ তারা জড়িত তাই একটি 125% ণ প্রচলিত loansণের চেয়ে সুদের হার বহন করে।
বাড়ির মালিকরা তাদের আরও মূলধনকে আরও অ্যাক্সেস দিতে পুনরায় ফিনান্সিং বিকল্প হিসাবে 125% loanণ চাইতে পারেন। তাদের উদ্দেশ্য হতে পারে creditণটি অন্যান্য debtsণ যেমন ক্রেডিট কার্ডের মতো উচ্চ সুদের হার বহন করে, তা পরিশোধ করার উপায় হিসাবে ব্যবহার করা। বন্ধকের তুলনামূলকভাবে কম সুদের হার অর্থাত্ আরও কম অর্থ প্রদান এবং একটি মূল মূল ব্যালেন্স তৈরি করতে পারে, যা মূলকে আরও দ্রুত বাড়িয়ে তুলবে।
125% ansণের উদাহরণ
২০০ 2007-০৮-এর আর্থিক আবাসন সংকটের সময়,, ণ গৃহকর্তাদের সহায়তা করার জন্য ভূমিকা পালন করেছিল। দেশজুড়ে রিয়েল এস্টেট মার্কেটের দুর্ঘটনা, সাবপ্রাইম বন্ধকী মন্দির দ্বারা লাথি মেরে অনেক লোককে "ডুবো তলে" ফেলে রেখেছিল - যেহেতু বাড়ির পক্ষে মূল্য ছিল তার চেয়ে তারা তাদের বন্ধকের জন্য আরও বেশি অর্থ পাওনা ছিল। বাড়ির মালিকরা হার এবং মূল ভারসাম্য সহ বন্ধকগুলি পরিশোধ করার জন্য bণী থাকা সন্ধানের কথা শুনতে পেলেন না যেগুলি তারা যে আবাসগুলির জন্য পরিশোধ করছিলেন তার মূল্য আর প্রতিফলিত করে না। বাড়ির মূল্য হ্রাসের সাথে সাথে, বাড়ির মালিকরা পুনরায় ফিনান্স করতে চেয়েছিলেন, তবে যোগ্যতা অর্জনের জন্য তাদের বাড়ির নির্দিষ্ট শতাংশের ইক্যুইটি পরিশোধ করতে হবে। বাজারে কঠোর পরিবর্তনগুলি পুনরায় ফিনান্সিং নিরাপদ করা কঠিন করে তুলেছিল; তদুপরি, তাদের বিদ্যমান বন্ধকগুলিতে অবিচ্ছিন্ন অর্থ প্রদানের অর্থ সম্ভবত বাড়ি বিক্রি করার চেষ্টা করা হলেও তারা তাদের লোকসানের ক্ষতিপূরণ দিতে পারবেন না।
২০০৯ সালের মার্চ মাসে ত্রাণ সরবরাহের উপায় হিসাবে ফেডারেল হোম এফোর্ডেবল রিফিনান্স প্রোগ্রাম (এইচআরপি) তৈরি করা হয়েছিল। এটি বাড়ির মালিকদের যাদের বাড়িটি পানির নীচে ছিল, কিন্তু যারা অন্যথায় ভাল স্থিতিতে এবং তাদের বন্ধক সহ স্রোত ছিল, তাদের পুনরায় ফিনান্সিংয়ের জন্য আবেদন করার অনুমতি দেয়। এইচআরপি-র মাধ্যমে, বাড়ির মালিকরা যারা তাদের বাড়ির মূল্যের 125% পর্যন্ত ণী ছিল তারা তাদের debtsণ পরিশোধ করতে এবং আরও ভাল আর্থিক ভিত্তিতে উঠতে সহায়তা করার জন্য কম দামে পুনঃবিবেচনা চাইতে পারেন। মূলত, সেই বাড়ির মালিকরা যারা এই শতাংশের চেয়ে বেশি owedণী ছিলেন তারা আবেদন করতে পারবেন না, তবে শেষ পর্যন্ত এমনকি আরও 125% এলটিভি সিলিং সরিয়ে দেওয়া হয়েছিল, এমনকি আরও বাড়ির মালিকরা এইচআরপি forণের জন্য আবেদন করতে পারবেন।
বেশ কয়েকবার বাড়ানোর পরে, এইচআরপি প্রোগ্রামটি 2018 সালের ডিসেম্বরে শেষ হয়েছিল।
