সুচিপত্র
- খুচরা বনাম পেশাদার
- উন্নতি
- শোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওগুলি
- ট্রাইজিক এক্সিলারেটর
ডিজিটাল পরামর্শের উত্থান ক্লায়েন্ট এবং আর্থিক উপদেষ্টা জগতের মধ্যে সম্পর্কের আগে কখনও কখনও বাধা সৃষ্টি করে; বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথফ্রন্টের প্রস্তাবিত রোবএডভাইজারদের আকারে প্রথমে সরাসরি-ক্লায়েন্ট ভার্চুয়াল উপদেষ্টা প্ল্যাটফর্ম এসেছিল। একটি ব্যবসায়-টু-বিজনেস (বি 2 বি) সংস্করণ প্রকাশিত হয়েছে যা একই ভার্চুয়াল পরামর্শের অভিজ্ঞতা প্রদান করে তবে একজন মধ্যস্থতাকারী হিসাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে। রোবোয়াডভাইজারগুলি গ্রাহকদের সাথে সরাসরি যোগাযোগ করার জন্য এবং স্বল্প-ব্যয়যুক্ত বিনিয়োগের পরামর্শ দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যখন "হাইব্রিড" পরামর্শদাতারা গ্রাহকদের ব্যক্তিগত পরামর্শের জন্য কোনও মানব পরামর্শদাতার কাছে কার্যত ইন্টারঅ্যাক্ট করার সুযোগ তৈরি করে।
যদিও রোবোয়াডভাইস বাজারটি বহু ট্রিলিয়ন-ডলারের উপদেষ্টা বাজারের কেবলমাত্র একটি সামান্য অংশ, তবে এটি যে গতিতে বৃদ্ধি পাচ্ছে তা প্রবণতাটিকে মূলধন করার উপায় সন্ধান করার জন্য চিরাচরিত আর্থিক পরামর্শদাতাগুলি ঝুঁকছেন। বিগত কয়েক বছরের মধ্যে বেশ কয়েকটি আর্থিক প্রযুক্তি সংস্থা ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম চালু করেছে যা আর্থিক পরামর্শদাতাদের পূরণ করে যে ডিজিটাল পরামর্শের ক্রমবর্ধমান চাহিদাকে পুঁজি করে তুলতে চায় seeking
কী Takeaways
- রোবোয়াডভিসররা পৃথক বিনিয়োগকারীদের আর্থিক পরামর্শের চেহারা বদলেছে se এগুলি স্বয়ংক্রিয়, ডিজিটাল-কেবল বিনিয়োগ বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম যা অতি স্বল্প ব্যয় এবং স্বল্প প্রারম্ভিক ন্যূনতম প্রস্তাব দেয় traditional clientsতিহ্যবাহী পরামর্শদাতাগুলি তাদের নিজস্ব ক্লায়েন্টদের পরিবেশন করার জন্য বি 2 বি পরামর্শদাতা-কেন্দ্রিক সংস্করণ তৈরি করেছেন e আমরা এখানে এই নতুন ডিজিটাল সরঞ্জামগুলির কয়েকটি মাত্র দেখি যা ট্র্যাডিশনাল উপদেষ্টা এই দ্রুত চলমান প্রযুক্তিগত অস্ত্রের দৌড়ের দিকটি অর্জন করতে ব্যবহার করতে পারেন।
খুচরা বনাম পেশাদার রবোয়াডভাইজার প্ল্যাটফর্মগুলি
রোব্যাডভিসরদের দুটি সংস্করণের মধ্যে প্রাথমিক পার্থক্য - যা পেশাদার বিনিয়োগকারীদের বিরুদ্ধে সরাসরি লক্ষ্যযুক্ত যারা পেশাদার পরামর্শদাতাদের লক্ষ্য করে - এটি কীভাবে ক্লায়েন্টরা প্ল্যাটফর্মের সাথে ইন্টারেক্ট করে। খুচরা প্রত্যক্ষ-থেকে-ক্লায়েন্ট সংস্করণগুলির সাথে, ক্লায়েন্টরা কেবলমাত্র কোনও রোব্যাডভিজারের সাথে অল্প বা কোনও মানুষের যোগাযোগের সাথে যোগাযোগ করে না।
উপদেষ্টা-কেন্দ্রিক বি 2 বি সংস্করণগুলির সাথে, ক্লায়েন্টরা তাদের বেশিরভাগ পরিকল্পনা ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগ পরিচালনা করতে পারে তবে তাদের একটি aতিহ্যবাহী আর্থিক উপদেষ্টার অ্যাক্সেসও রয়েছে যা প্রয়োজনের সময় আরও ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরামর্শ প্রদান করতে পারে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, প্ল্যাটফর্মগুলি উপদেষ্টা-ব্র্যান্ডযুক্ত হতে পারে, যা ক্লায়েন্টদের কাছে কাস্টম বিল্ট অ্যাপ্লিকেশন হিসাবে উপস্থিত হয়। ক্লায়েন্টরা তাদের নিজস্ব পোর্টালে প্রবেশ করে, যেখানে তারা ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং পোর্টফোলিও মডেলিং সরঞ্জামগুলিতে অ্যাক্সেস করতে পারে। পোর্টফোলিও পরিচালনার সরঞ্জামগুলির মধ্যে স্বয়ংক্রিয় ট্রেডিং, পুনরায় ভারসাম্য অর্জন, কর-লোকসান সংগ্রহ এবং স্বয়ংক্রিয় রেকর্ডকিপিং অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
বিশ্বস্ততার গবেষণা অনুসারে, 100 টিরও বেশি সংস্থাগুলি ইতিমধ্যে ডিজিটাল পরামর্শ স্পেসে প্রবেশ করেছে, তবে আর্থিক পরামর্শদাতাদের জন্য বি 2 বি সংস্করণ নিয়ে এসেছে কেবল কয়েকটি। এখন পর্যন্ত তিনটি সংস্থা এই স্থানের বাজারের নেতা হিসাবে আত্মপ্রকাশ করেছে, তবে আরও বেশ কয়েকটি সংস্থা বাজারে অংশ নেওয়ার জন্য লঞ্চের জন্য একটি পণ্য প্রস্তুত করছে এবং প্রস্তুত রয়েছে।
উন্নতি
বেটারমেন্ট ইতিমধ্যে শীর্ষস্থানীয় স্থানের জন্য ওয়েলথফ্রন্ট, অ্যাকর্নস, এবং সোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওর সাথে প্রতিযোগিতা করে সরাসরি-গ্রাহক স্থানের একজন প্রতিষ্ঠিত নেতা। ২০১৮ সালের মাঝামাঝি হিসাবে, সংস্থার পরিচালনায় (এইউএম) ৪০০, ০০০ এরও বেশি ক্লায়েন্টকে সরবরাহ করে সংস্থার $ 16.5 বিলিয়ন ডলার।
বেটারমেন্ট 2015 সালে এটির প্রাতিষ্ঠানিক সংস্করণ চালু করেছে। এটি স্বল্প-ব্যয়িত এক্সচেঞ্জ-ট্রেড তহবিল (ইটিএফ) সমন্বিত বিবিধ বিস্তৃত পোর্টফোলিও সরবরাহ করে। সমস্ত পোর্টফোলিও মোড়ানো অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে পরিচালিত হয় তাই পরিচালন ফিতে সমস্ত ট্রেডিং এবং লেনদেনের ফি অন্তর্ভুক্ত থাকে। উন্নততর পরিচালিত সম্পত্তিতে 0.15% থেকে 0.35% থেকে আর্থিক উপদেষ্টাদের চার্জ করে। কোনও অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম নেই, তবে $ 50, 000 বা আরও বেশি অ্যাকাউন্টযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলিতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ট্যাক্স-লোকসান সংগ্রহের অ্যাক্সেস রয়েছে।
শ্বাব ইনস্টিটিউশনাল ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওস
ধারণা করা হয়েছিল যে সোয়াব যখন রোবোয়াডভাইজার স্পেসে প্রবেশ করবে তখন এটি গেম-চেঞ্জার হবে। প্রকৃতপক্ষে, শোবাবের সরাসরি-থেকে-গ্রাহক প্ল্যাটফর্ম, ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওগুলি উপলভ্য হওয়ার বছরগুলিতে শীর্ষে পৌঁছেছিল, এবং এখন এর ইনস্টিটিউশনাল ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওগুলি বেটারমেন্টকে ছাড়িয়ে যাওয়ার গতিতে রয়েছে।
প্রতিযোগিতামূলক প্ল্যাটফর্মগুলির চেয়ে শোয়াবের যে বড় সুবিধা রয়েছে তা হ'ল তার নিজস্ব 14 টি অভ্যন্তরীণ ইটিএফগুলির উপলব্ধতা যা ব্যয় কম রাখতে সহায়তা করে। উপদেষ্টা ক্লায়েন্টরা ২৮ টি সম্পদ শ্রেণি থেকে 450 টিরও বেশি ইটিএফ ব্যবহার করে কাস্টমাইজড পোর্টফোলিওগুলিও তৈরি করতে পারেন। এটি সাদা-লেবেলযুক্ত হওয়ায় পরামর্শদাতারা তাদের নিজস্ব লোগো এবং যোগাযোগের তথ্য ব্যবহার করে অ্যাপ্লিকেশনটিকে স্ব-ব্র্যান্ড করতে পারেন।
শ্বাবের সাথে এএমএমে 100 মিলিয়ন ডলারেরও বেশি পরামর্শদাতারা বিনামূল্যে প্ল্যাটফর্মটি অ্যাক্সেস করতে পারবেন। 100 মিলিয়ন ডলারেরও কম এএমএল পরামর্শদাতাদের জন্য ফি মাত্র 0.10%। সমস্ত অ্যাকাউন্টের স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও পর্যবেক্ষণ এবং পুনরায় ভারসাম্য অ্যাক্সেস রয়েছে এবং কমপক্ষে, 000 50, 000 সহ অ্যাকাউন্টগুলিতে স্বয়ংক্রিয় ট্যাক্স-লোকসান সংগ্রহের অ্যাক্সেস রয়েছে। অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন 5, 000 ডলার।
ট্রাইজিক এক্সিলারেটর
সান ফ্রান্সিসকো ভিত্তিক ট্রিজিক ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম স্পেসের একজন গুরুতর খেলোয়াড়। এর এক্সিলারেটর সফ্টওয়্যার উপদেষ্টাদের জন্য সম্পূর্ণ অনলাইন ব্যাকরুম সমর্থন সরবরাহ করার সময় উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টদের একটি খাঁটি ডিজিটাল অভিজ্ঞতা প্রদান করতে সক্ষম করে। এটি একটি সাদা-লেবেল ইন্টারফেস দেয় যা উপদেষ্টাদের এটিকে তাদের নিজস্ব লোগো এবং থিমের সাহায্যে কাস্টমাইজ করতে দেয়।
ট্রাইজিকের বিভিন্ন ধরণের সিকিওরিটি, মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ রয়েছে যা উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য কাস্টম মডেল পোর্টফোলিও তৈরি করতে সক্ষম করে। যদিও ট্রাইজিক তার পরামর্শদাতাদের জন্য এক্সিলারেটর উপলব্ধ করার জন্য টিডি অ্যামেরিট্রেডের সাথে লাইসেন্সিং চুক্তিতে স্বাক্ষর করেছে, ত্রিজনিক উপদেষ্টা ক্লায়েন্টরা তাদের নিজস্ব রক্ষককে প্ল্যাটফর্মটি সংযুক্ত করতে পারেন। ক্লায়েন্টদের স্বয়ংক্রিয় ট্রেডিং এবং পুনরায় ভারসাম্য, নমনীয় মডেল-ভিত্তিক পোর্টফোলিও নির্মাণ এবং কর-অনুকূলিতকরণের পোর্টফোলিও পরিচালনায় অ্যাক্সেস রয়েছে। উপদেষ্টার ফিগুলি 10, 000 ডলারের নিচে সম্পদের জন্য 0.10% থেকে শুরু করে 100, 000 ডলারের বেশি সম্পদের জন্য 0.05% এর নিচে থেকে কম।
