সুচিপত্র
- খারাপ পরিস্থিতি নং 1: আপনার পেনশন পরিকল্পনাটি তহবিলের মধ্যে
- খারাপ পরিস্থিতি নং 2: আপনার নিয়োগকর্তা দেউলিয়া হয়ে যান
- খারাপ পরিস্থিতি নং 3: আপনার পেনশন একটি লুপফোলের মধ্যে পড়ে
- পিবিজিসি কি বিপদে আছে?
- আপনার পেনশন রক্ষা করতে আপনি নিতে পারেন 4 টি পদক্ষেপ
- তলদেশের সরুরেখা
শেষ সময় কখন পেনশন সম্পর্কে ভাল খবর শুনলেন? পরিবর্তে, আপনি সম্ভবত এইগুলির মতো উদ্বেগজনক শিরোনামগুলি দেখেছেন:
- “তাদের পেনশন চলে গেছে। মামলা নিউইয়র্ক আর্কিডোসিসকে দোষারোপ করা হয়েছে, মামলা বলছে "" সিয়ারস কি অবসর গ্রহণ করবেন তাদের পেনশন দেখবেন? "" জিই এর $ 31 বিলিয়ন পেনশনের দুঃস্বপ্ন "
গত চার দশকে বেসরকারী খাতের পেনশনের জনপ্রিয়তা হ্রাস পেয়েছে। আজকের শ্রমিকরা সরকারী খাতে কাজ না করে পেনশন পরিকল্পনা দেওয়ার সম্ভাবনা নেই। এবং যারা ইতিমধ্যে তাদের পেনশনগুলি আঁকছেন বা বন্ধ পরিকল্পনাগুলিতে ঠাকুরমা করেছেন তাদের কাছে বৈধ কারণ রয়েছে যে তারা যে প্রতিশ্রুতি দিয়েছিল তাদের সমস্ত পেনশন উপার্জন পাবে কিনা তা ভেবে বৈধ কারণ রয়েছে।
আপনি কি নিজের পেনশন বা পিতামাতার পেনশন নিয়ে চিন্তিত? আপনার যে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ বেনিফিটগুলি অক্ষত রাখতে হবে সেই আইনগুলি, সেই আইনের কিছু সীমাবদ্ধতা এবং নিজের সুরক্ষার জন্য আপনি কী করতে পারেন সে সম্পর্কে শিখুন।
কী Takeaways
- পেনশন পরিকল্পনা অব্যবস্থাপনা, দুর্বল বিনিয়োগের রিটার্ন, নিয়োগকারী দেউলিয়া এবং অন্যান্য কারণের কারণে আন্ডাফান্ডেড হয়ে উঠতে পারে available একক-নিয়োগকর্তা পেনশন পরিকল্পনাগুলি উপলব্ধ পেনশন বীমা দ্বারা মাল্টিপেমপ্লায়ার পরিকল্পনার চেয়ে ভাল সুরক্ষিত el বিবিসি সংস্থাগুলি পেনশন বীমার বাইরে চলে যেতে পারে এবং তাদের কর্মীদের কম থাকে অন্যান্য বেসরকারী খাতের কর্মীদের চেয়ে পেনশন সুরক্ষার জাল।
খারাপ পরিস্থিতি নং 1: আপনার পেনশন পরিকল্পনাটি তহবিলের মধ্যে
ইউএস বিভাগের শ্রম কর্মচারী সুবিধাদি সুরক্ষা প্রশাসন বেসরকারী-খাতে পেনশনের একটি তালিকা বজায় রাখে যাদের তহবিলের অবস্থা সমালোচনামূলক, সমালোচনামূলক এবং হ্রাসপ্রবণ বা বিপন্ন। জুলাই 2019 এ, 129 সমালোচক, 73 সমালোচনামূলক এবং ক্রমহ্রাসমান এবং 80 বিপন্ন। একটি সমালোচনামূলক পরিকল্পনা fund৫% এর চেয়ে কম তহবিল, একটি সমালোচনামূলক এবং ক্ষয়িষ্ণু পরিকল্পনাটি ১৫ বছরের মধ্যে অদৃশ্য হয়ে যাওয়ার আশা করা হচ্ছে, এবং একটি বিপন্ন পরিকল্পনা 80% এর চেয়ে কম অর্থায়িত।
সামগ্রিকভাবে, শ্রমিক ইউনিয়নের সদস্য এবং ট্রেড পেশাদারদের পেনশনগুলি, যাকে বহুমুখী পরিকল্পনা হিসাবেও পরিচিত, সবচেয়ে বড় ঝুঁকিতে রয়েছে। উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে অটোমোটিভ ইন্ডাস্ট্রিজ পেনশন পরিকল্পনা (সমালোচনা ও হ্রাস), কাঠ শিল্প পেনশন পরিকল্পনা (সমালোচনা), এবং সিমেন্ট ম্যাসনস লোকাল ইউনিয়ন 526 পেনশন পরিকল্পনা (বিপন্ন) include বেশিরভাগ মাল্টিপ্লেয়ার প্ল্যানগুলি সমস্যায় নেই, তবে একটি ভাল সংখ্যা রয়েছে।
ফেডারাল সরকারের পেনশন বেনিফিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন (পিবিজিসি) হ'ল আমেরিকান কর্মীদের পেনশন রক্ষার মূল দ্বার, তবে এর সুরক্ষার সীমাবদ্ধতা রয়েছে।
যে আইনগুলি আপনাকে রক্ষা করে
1974 এর কর্মচারী অবসরকালীন আয় সুরক্ষা আইন (ERISA) traditionalতিহ্যবাহী সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পেনশন পরিকল্পনাগুলিকে সুরক্ষা দেয়। এই আইনটি পেনশন বেনিফিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন (পিবিজিসি) তৈরি করেছে। আপনি একক-নিয়োগকর্তা বা মাল্টিপেমপ্লায়ার পেনশন পরিকল্পনায় অংশ নেন না কেন, ফেডারাল সরকার আপনার মৌলিক সুবিধাগুলি রক্ষা করে। পিবিজিসি প্রায় 26, 000 একক-নিয়োগকর্তা এবং মাল্টিপেমপ্লায়ার পেনশন পরিকল্পনা কভার করে, এবং 300 এরও কম সংখ্যককে কম অর্থ প্রদান করা হয়। একক-নিয়োগকারী সিস্টেম 22, 000 পরিকল্পনায় 28 মিলিয়ন কর্মচারীকে কভার করে। মাল্টিপ্লোয়েয়ার সিস্টেমটি 1, 400 পরিকল্পনায় প্রায় 1 মিলিয়ন কর্মচারীকে কভার করে।
“বর্তমান সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পেনশন পরিকল্পনা সম্পন্ন সংস্থাগুলি প্রতিটি অংশগ্রহণকারীর পক্ষ থেকে পিবিজিসিতে বার্ষিক নির্দিষ্ট হারের বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করে, ” বিনিয়োগ পরামর্শদাতা সংস্থা এনইপিসির অংশীদ্রে ব্র্যাডলি এস স্মিথ ব্যাখ্যা করেন, যিনি ফার্মের কর্পোরেট অনুশীলন গ্রুপের প্রধান এবং পরামর্শ গ্রহণ করছেন। কর্পোরেট সংজ্ঞা-বেনিফিট পেনশন পরিকল্পনা। "পরিকল্পনাটি অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করা হলে তারা একটি অতিরিক্ত পরিবর্তনশীল-হারের বীমা প্রিমিয়ামও প্রদান করে, " স্মিথ আরও বলেন। "আন্ডারফান্ডিং তত বেশি, ভেরিয়েবল-রেট প্রিমিয়াম বৃহত্তর, যা প্রতি বার্ষিক প্রতি অংশগ্রহণকারী সর্বাধিক সাপেক্ষে”"
মাল্টিপ্লেয়ার প্ল্যানগুলি পিবিজিসিতে বার্ষিক বীমা প্রিমিয়ামও প্রদান করে। প্রিমিয়ামটি কত অংশগ্রহনকারীদের পরিকল্পনার অন্তর্ভুক্ত তা নির্ভর করে। অংশগ্রহণকারীদের পেনশনগুলি একটি গ্যারান্টিযুক্ত সর্বাধিক পর্যন্ত সুরক্ষিত থাকে যা তারা একক-নিয়োগকর্তা বা মাল্টিপেমপ্লায়ার পরিকল্পনায় থাকে কিনা তার ভিত্তিতে আলাদা। 40 বছরের পরিষেবা সহ কোনও কর্মচারীর জন্য প্রতি বছর মাল্টিপ্লেমিয়ার সীমাটি 17, 160 ডলার বেশি নয়। একক-নিয়োগকারী সর্বাধিক গ্যারান্টিযুক্ত যা সাধারণত অনেক বেশি। আপনি যখন প্রথম প্রথম সুবিধাগুলি পাওয়া শুরু করেন এটি আপনার বয়সের উপর নির্ভরশীল is আপনার নিয়োগকর্তা দেউলিয়ার সময় আপনার পরিকল্পনা ব্যর্থ হলে বিশেষ বিধিগুলি প্রয়োগ হয়।
খারাপ পরিস্থিতি নং 2: আপনার নিয়োগকর্তা দেউলিয়া হয়ে যান
হাস্যকরভাবে, পেনশন দায়গুলি বড় বড় সংস্থাগুলিকে অস্থিতিশীল করতে সহায়তা করেছে এবং তাদের পেনশনগুলিকে আরও বিপজ্জনক করে তুলেছে। সিয়ার্স একটি সুপরিচিত উদাহরণ। এর সিইও, এডওয়ার্ড ল্যাম্পার্ট, ২০১ 2018 সালের সেপ্টেম্বরে একটি বিস্তৃত উদ্ধৃত ব্লগ পোস্ট লিখেছেন যে ২০০৫ সাল থেকে কোম্পানিটি তার পেনশন পরিকল্পনাগুলিতে অবদান রেখেছিল সিয়ার্সকে অপারেশনগুলিতে বিনিয়োগ করা এবং অন্যান্য বড় খুচরা বিক্রেতাদের সাথে প্রতিযোগিতা করা আরও কঠিন করে তুলেছে বিশাল পেনশন বাধ্যবাধকতা। সিয়ারস 2018 সালের অক্টোবরে দেউলিয়া ঘোষণা করেছিল।
যে আইনগুলি আপনাকে রক্ষা করে
এখানে যে আইনগুলি প্রয়োগ হয় তা শেষ বিভাগে বর্ণিত আইনগুলির মতো similar যদি আপনার নিয়োগকর্তা তার পেনশন পরিকল্পনাটি বন্ধ করে দেন কারণ এটি দেউলিয়া হওয়ার কারণে এই পরিকল্পনাটি তহবিল করতে পারে না, তবে পিবিজিসি কর্মীদের যে ওয়াস্তে প্রতিশ্রুতি দিয়েছিল যে কোনও নিয়োগকর্তা গ্যারান্টিযুক্ত সর্বাধিক পরিমাণ পর্যন্ত ভাল উপার্জন করতে পারবেন না এমন কোনও পেনশন সুবিধা প্রদান করবে।
কোনও সংস্থার পেনশনের অর্থ তার নিজস্ব অর্থ থেকে পৃথক। এর অর্থ একটি সংস্থা দেউলিয়ার হতে পারে তবে পর্যাপ্ত পরিমাণে অর্থায়িত পেনশন থাকতে পারে, বা এটি দুর্দান্ত কাজ করতে পারে এবং একটি আন্ডারফান্ডেড পেনশন থাকতে পারে। এই বিভাজনের অর্থ হ'ল.ণখেলাপিরা দেউলিয়া সংস্থার পেনশন সম্পদের দাবি করতে পারে না।
খারাপ পরিস্থিতি নং 3: আপনার পেনশন একটি লুপফোলের মধ্যে পড়ে
ফেডারেশন সরকার যে পেনশনগুলিতে গির্জার মর্যাদা দিয়েছে, সেগুলি অর্থ সাশ্রয় করতে পারে কারণ তাদের পিবিজিসির পেনশন বীমা তহবিলে অর্থ প্রদান করতে হবে না। তবে, এই পেনশনগুলিতে অংশ নেওয়া কর্মচারীরা সেই বীমাটির সুবিধা পান না এবং ERISA এর আওতায় সুরক্ষিত নেই।
বেশিরভাগ গির্জার পেনশন পরিকল্পনা ফেডারেল পেনশন সুরক্ষা থেকে বেরিয়ে আসে, পেনশন রাইটস সেন্টার অনুসারে, একটি অলাভজনক গ্রাহক নজরদারি সংস্থা। চার্চের পরিকল্পনাগুলিতেও সুফলগুলি সুষ্ঠুভাবে প্রদান করতে হবে না, পর্যাপ্ত পরিমাণে পেনশনের তহবিল দিতে হবে, বা কর্মীদের তাদের সুবিধাগুলির বিষয়ে তথ্য দিতে বা বিনিয়োগের পরিকল্পনা করতে হবে না।
গির্জা এবং রাষ্ট্রের বিচ্ছিন্নতা বজায় রাখার এই ছাড়টি কেবল খ্রিস্টান গীর্জার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়; এটি সমস্ত সম্প্রদায়ের ধর্মীয় সংগঠনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এটি এই সংস্থাগুলির সাথে সম্পর্কিত সংস্থা যেমন স্কুল এবং হাসপাতালগুলিতেও প্রযোজ্য। এই কারণেই সেন্ট জেমস হাসপাতালের কর্মচারীদের দ্বারা নেওয়ার্ক আর্চডিয়োসিসের বিরুদ্ধে কর্মচারী মামলা রয়েছে। এ কারণেই এসএসএম স্বাস্থ্যকে শ্রেণি-অ্যাকশন মামলা হিসাবে কর্মীদের $ 60 মিলিয়ন দিতে হয়েছিল।
যে আইনগুলি আপনাকে রক্ষা করে
আপনি যে ধর্মীয় সংস্থাটির জন্য কাজ করেন তা যদি ফেডেরাল পেনশন আইনের আওতাধীন না থেকে থাকে তবে রাষ্ট্রীয় আইন প্রযোজ্য। পেনশন রাইটস সেন্টার অনুসারে রাষ্ট্রীয় আইনগুলি "সাধারণত প্রয়োজন যে গির্জার পরিকল্পনা পরিচালনা করেন সেই ট্রাস্টিদের অবশ্যই বুদ্ধি, সাবধানতার সাথে এবং কেবল পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীদের স্বার্থে কাজ করা উচিত।"
মামলা দায়েরের পাশাপাশি, পেনশন রাইটস সেন্টার সুপারিশ করেছে যে সমস্যাবিহীন গির্জার পরিকল্পনাগুলি কর্মীরা সচেতনতা বাড়াতে এবং সহায়তা পেতে কংগ্রেসের সদস্যদের traditionalতিহ্যবাহী এবং সামাজিক যোগাযোগ মাধ্যমে এবং কংগ্রেসের সদস্যদের সাথে যোগাযোগ করুন attention
$ 53.9 বিলিয়ন
২০১ fiscal-১ 2018 অর্থবছরের হিসাবে পিবিজিসির মাল্টিপেমপ্লায়ার প্রোগ্রামে ঘাটের পরিমাণ।
পিবিজিসি কি বিপদে আছে?
স্পষ্টতই, পেনশন সুরক্ষায় পিবিজিসি সহায়ক ভূমিকা পালন করে। দুর্ভাগ্যক্রমে, এটির বর্তমানে এক ঝাঁকুনির আর্থিক অবস্থা রয়েছে। এর একক-নিয়োগকারী প্রোগ্রামে ২০১ fiscal অর্থবছরের শেষের দিকে ২.৪ বিলিয়ন ডলার উদ্বৃত্ত ছিল, তবে এর মাল্টিপ্লিমিয়ার প্রোগ্রামটিতে a 53.9 বিলিয়ন ঘাটতি ছিল। মাল্টিপ্লোয়েয়ার প্রোগ্রামটি ২০২২ অর্থবছরে ইনসিভলভেন্ট হওয়ার কথা রয়েছে।
ভবিষ্যতে পিবিজিসির আর্থিক অবস্থা কেমন হবে তা অনুমান করা কঠিন। বিনিয়োগগুলি কীভাবে সম্পাদন করবে? কত অতিরিক্ত পরিকল্পনা ব্যর্থ হবে? এই পরিকল্পনা ব্যর্থতার জন্য পেনজেনারদের কত টাকা পবিজিসি পাবে? পিবিজিসির একটি সরকারী বেলআউট সম্ভব তবে গ্যারান্টিযুক্ত নয়।
আপনার পেনশন রক্ষা করতে আপনি নিতে পারেন 4 টি পদক্ষেপ
আপনার পেনশন সুরক্ষা কি এমন জ্বলন্ত শিখা যা আপনার নিয়োগকর্তা যে কোনও সময় স্নোফ করতে পারেন? ধোঁয়ায় গন্ধ নেওয়ার আগে এবং পিবিজিসির সুরক্ষার প্রয়োজন হওয়ার আগে নিজের সুরক্ষার জন্য আপনি কিছু করতে পারেন।
অবশ্যই রয়েছে পুরানো তিন পায়ের স্টুল। অবসর আয়ের একাধিক উত্সের জন্য পরিকল্পনা: সামাজিক সুরক্ষা, পেনশন এবং ব্যক্তিগত সঞ্চয়। তবুও, কেবল দুটি পা সহ একটি স্টুল আপনি আরামে বসতে পারবেন না one এটি ভারসাম্যহীন এবং নড়বড়ে। এবং আপনার যে অধিকারগুলির অধিকার রয়েছে সেগুলি অনুসরণ করার জন্য আপনাকে সহজেই হাল ছেড়ে দেওয়া উচিত নয়। এই পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করে আপনার পক্ষে প্রতিকূলতাকে ঝুঁকুন।
1. আপনার তথ্য সঠিক রাখুন
পেনশন পরামর্শদাতা স্মিথ বলেন, প্রথমে করণীয় হ'ল আপনার যোগাযোগের তথ্যটি সঠিক এবং যুগোপযোগী যে কোনও সংস্থার সাথে আপনার পেনশন সুবিধাপ্রাপ্ত with আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তা কীভাবে আপনার কাছে পৌঁছতে জানেন তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ।
এটি বিশ্বাস করা শক্ত হতে পারে, তবে পিবিজিসি বলছে যে ৮০, ০০০ এরও বেশি শ্রমিকের la ৪০০ মিলিয়ন ডলারের বেশি দাবিদার পেনশন রয়েছে। শ্রমিকরা প্রাক্তন নিয়োগকর্তাদের ট্র্যাক হারিয়ে ফেলতে পারে যেগুলি সরানো হয়, কেনা হয় বা বন্ধ হয়ে যায়। PBGC পুস্তিকা “একটি হারিয়ে পেনশন সন্ধান করা” আপনার পাওনা টাকা ট্র্যাক করতে সহায়তা করতে পারে।
২. আপনার রেকর্ডগুলি পর্যালোচনা করুন এবং সংরক্ষণ করুন
"আপনার পরবর্তী কাজটি করা উচিত আপনার কোম্পানির বার্ষিক প্রকাশগুলি পর্যালোচনা করা এবং আপনার রেকর্ডে একটি অনুলিপি সংরক্ষণ করা, " স্মিথ বলে। "আপনি যখন অবসর গ্রহণ করবেন তখন আপনার রেকর্ডগুলি পর্যালোচনা করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার বেতন এবং পরিষেবাগুলির বছরগুলি সঠিক কিনা”"
পেনশন অধিকার কেন্দ্র সুপারিশ করে যে কর্মীরা তাদের আয়ের ইতিহাস, পরিকল্পনা থেকে আপনার বেনিফিট স্টেটমেন্ট, পরিকল্পনার বিজ্ঞপ্তিগুলি এবং সরকারী পরিকল্পনার নথি যেমন সংক্ষিপ্ত পরিকল্পনার বিবরণ প্রমান করতে তাদের ডাব্লু -2 ফর্মগুলি রাখে। যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার রেকর্ডগুলিতে ভুল করে বা কোনও রেকর্ড হারিয়ে ফেলে তবে আপনার ণী কী তা প্রমাণ করার জন্য আপনার একটি ব্যাকআপ থাকবে।
৩. সহায়তা পান
শ্রমিকরা পেনশন হেল্প আমেরিকার দিকেও যেতে পারেন, পেনশন অধিকার কেন্দ্রের অংশ। এই সংস্থানগুলি কাউন্সেলিং পরিষেবাদি এবং আইনী সহায়তার সাথে সংযুক্ত করে যখন তাদের পেনশন সম্পর্কে প্রশ্ন থাকে বা সুবিধাগুলির ক্ষেত্রে সহায়তা প্রয়োজন need এছাড়াও, ফেডারাল সরকারের কর্মচারী বেনিফিট সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের উপকারী উপদেষ্টা রয়েছে যারা আপনাকে আপনার অধিকারের উপর গতি বাড়িয়ে দিতে, আপনাকে অনুপস্থিত পরিকল্পনাটি পেতে সহায়তা করতে এবং এমনকি আপনার পক্ষ থেকে পেনশন প্রশাসকের সাথে হস্তক্ষেপ করতে পারে।
৪. অভিযোগ দায়ের করুন
তলদেশের সরুরেখা
বেশ কয়েকটি পরিস্থিতি আপনার পেনশনকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলতে পারে, এতে অন্তর্ভুক্ত অর্থ, অব্যবস্থাপনা, দেউলিয়া এবং আইনী অব্যাহতি। এই পরিস্থিতিতে আপনাকে রক্ষার জন্য আইন বিদ্যমান, তবে কিছু আইন অন্যদের চেয়ে ভাল সুরক্ষা সরবরাহ করে।
দুর্ভাগ্যক্রমে, এমন কোনও গ্যারান্টি নেই যে আপনি নিজেকে সেই দুর্ভাগা কর্মচারীদের মধ্যে খুঁজে পাবেন না যারা তাদের প্রতিশ্রুতি দেওয়া পেনশন সুবিধাগুলি গ্রহণ করেন নি এবং কখনও পাবেন না। তবুও, লড়াই ছাড়াই আপনার অর্থ ছেড়ে দেওয়া উচিত নয়। আপনার যদি সাহায্যের দরকার হয় তবে বিধায়ক, সংবাদ মাধ্যম, আইনী ব্যবস্থা এবং সরকারের কাছে যোগাযোগ করুন। এমন কিছু লোক আছেন যারা সহায়তা করতে চান এবং এটি করার অভিজ্ঞতা রয়েছে।
