সুচিপত্র
- সিনিয়র পদবি কি?
- পদবি বা বিপণন চালাই?
- ব্রড ভিত্তিক উপাধি
- মুলতুবি ফলাফল
- তলদেশের সরুরেখা
অনেক আর্থিক উপদেষ্টার জন্য, পেশাদার উপাধি ক্রমবর্ধমান গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠছে। সিএফএ বা সিএফপির মতো চিঠিযুক্ত সংক্ষিপ্ত শব্দগুলি দ্বারা পরামর্শযুক্ত একাডেমিক এবং পেশাদার কৃতিত্বের এই চিহ্নগুলি প্রতিযোগিতা থেকে আলাদা করে এবং উচ্চতর স্তরের যোগ্যতা, বিশেষ জ্ঞান এবং পেশাদারিত্বের মানকে প্রস্তাব দেয়।
যাইহোক, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, উপলব্ধ পেশাদার পদবিগুলির সংখ্যা এবং সুযোগ তাত্পর্যপূর্ণভাবে মিশ্রিত হয়েছে এবং অনেক পরামর্শদাতারা এখন নিশ্চিত নন যে কোন প্রমাণপত্রাদি তাদেরকে সবচেয়ে কার্যকরভাবে পরিবেশন করবে, বিশেষত এটি যখন সিনিয়র সিটিজেন মার্কেটের মধ্যে বিশেষায়িত পদবি নিয়ে আসে।
এখানে আমরা কিছু সিনিয়র পদবি এবং একটি বিশেষ অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা, অবসরকালীন আয়, দীর্ঘায়ু পরিকল্পনা, এবং উত্তরাধিকার / সম্পত্তির পরিকল্পনার দিকে নজর রাখার জন্য তাদের অনুসরণ করা উপযুক্ত কিনা তা ঘনিষ্ঠভাবে পর্যবেক্ষণ করব।
কী Takeaways
- অনেক আর্থিক উপদেষ্টা অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা এবং আয়ের ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞতা নিচ্ছেন result ফলস্বরূপ, এই উপদেষ্টা এই বিভাগে তাদের দক্ষতা এবং দক্ষতা যাচাই করার জন্য লক্ষ্যযুক্ত প্রশিক্ষণ এবং শিক্ষার সন্ধান করেছেন senior সিনিয়র আর্থিক পরিকল্পনায় দক্ষতার সংকেত দেওয়ার জন্য এখন ব্যক্তিগত পেশাদার শংসাপত্রাদি এবং উপাধি পাওয়া যায় - তবে এগুলি সব সমান নয়।
সিনিয়র পদবি কি?
আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রের মধ্যে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে বেশ কয়েকটি নতুন উপাধি তৈরি করা হয়েছে। এই পদবিগুলি সিনিয়র মার্কেটে ফোকাস করে, যার মধ্যে 50 বা তার বেশি বয়সীদের অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আর্থিক পরিকল্পনা গ্রাহকদের এই জনসংখ্যার পরিসংখ্যানটি ব্যাংক এবং বীমা সংস্থাগুলি পাশাপাশি স্বতন্ত্র আর্থিক ও এস্টেট পরিকল্পনাকারী সহ আর্থিক পরিষেবা শিল্প দ্বারা প্রায় প্রতিটি দিক থেকেই ক্রমশ লক্ষ্যবস্তু হয়ে উঠেছে।
বৈধ পদবি বা বিপণন চালাই?
সিনিয়র আর্থিক পরামর্শের বাজারে আর্থিক পেশাদাররা যে চারটি প্রধান পদবি ব্যবহার করতে পারেন তা এখানে:
প্রত্যয়িত সিনিয়র উপদেষ্টা
এটি সম্ভবত সিনিয়র উপদেষ্টার উপাধিগুলির মধ্যে সর্বাধিক পরিচিত। সোসাইটি অফ সার্টিফাইড সিনিয়র অ্যাডভাইজারস দ্বারা প্রস্তাবিত এবং স্বীকৃত, প্রার্থীদের এটি অর্জনের জন্য সামাজিক, স্বাস্থ্য, সাংস্কৃতিক, আর্থিক এবং বয়স্ক হওয়ার আইনী দিকগুলি সম্পর্কে একটি শংসাপত্র পরীক্ষা পাস করতে হবে। আর্থিক ইস্যু ভিত্তিক প্রশ্নগুলির পরীক্ষায় একটি 22.2% ওজন থাকে have এখানে কোনও নির্ধারিত প্রশিক্ষণ বা শিক্ষা প্রোগ্রাম নেই, তবে এসসিএসএ বিভিন্ন পাঠ্যপুস্তক এবং লাইভ কোর্সগুলির মতো বিভিন্ন সংস্থান সরবরাহ করে এবং প্রস্তুতির জন্য সাধারণত 50-60 ঘন্টা সময় লাগে। প্রার্থীদের তাদের শংসাপত্র বজায় রাখার জন্য 30 ঘন্টা অব্যাহত পড়াশোনা শেষ করতে এবং প্রতি তিন বছরে একটি ফৌজদারি ব্যাকগ্রাউন্ড চেক পাস করতে হবে।
সিএসএগুলি সাধারণত বিভিন্ন ক্ষেত্রে পেশাদার যারা একচেটিয়াভাবে বা প্রায়শই বার্ধক্যের সাথে কাজ করে এবং তাদের পেশাদার জ্ঞানের উপাধি দিয়ে পরিপূরক করতে চায়। এই উপাধি অর্জনকারী অনেক উপদেষ্টা মূলত স্থির বা সূচকযুক্ত বার্ষিকী দিয়ে কাজ করেন; তবে, এমন একাধিক অ-আর্থিক পেশাদার রয়েছেন যাঁরা এই পদবি বহন করেন, এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নি এবং স্বাস্থ্যসেবা পেশাদার এবং প্রশাসক সহ। সিএসএগুলি ভোক্তাদের অবহিত করতে হবে যে কেবলমাত্র পদবি আর্থিক, স্বাস্থ্য বা সামাজিক বিষয়ে দক্ষতা বোঝায় না।
প্রত্যয়িত সিনিয়র পরামর্শদাতা
ব্যবসায় এবং অর্থ ইনস্টিটিউট দ্বারা প্রদত্ত, এই পদকে প্রথম পাঁচ বছরের জন্য প্রতি বছর 15 ঘন্টা অব্যাহত শিক্ষার পাশাপাশি কেবল 25 থেকে 30 ঘন্টা স্ব-অধ্যয়ন এবং তিনটি পরীক্ষা প্রয়োজন। কোর্সওয়ার্কটিতে সামাজিক সুরক্ষা এবং মেডিকেয়ারের মূল বিষয়গুলি, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনা, বার্ষিকী এবং অন্যান্য অবসরকালীন আয়, প্রবীণ যত্ন এবং অন্যান্য সম্পর্কিত বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত।
প্রত্যয়িত সিনিয়র বিশেষজ্ঞ
এই পদবী সিনিয়র পদবিগুলির মধ্যে এখন পর্যন্ত একাডেমিকভাবে সবচেয়ে উন্নত। এটি শংসাপত্রিত আর্থিক পরিকল্পনাকারী ™ (সিএফপি ™) শংসাপত্র বা অন্যান্য অনুরূপ, প্রতিষ্ঠিত পদবি হিসাবে একই বিভাগে না থাকলেও এটিতে নিম্নলিখিত বিষয়গুলি যুক্তিযুক্ত যুক্তিসঙ্গত কঠোর একাডেমিক পাঠ্যক্রম রয়েছে:
- অবসরকালীন ইনকাম এবং প্ল্যানিং ইনকাম এবং এস্টেট ট্যাক্স প্ল্যানিং সব ধরণের বার্ষিকী সামাজিক সুরক্ষা, মেডিকেয়ার এবং মেডিকেইড দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং প্রবীণ কেয়ারের বিষয়সমূহ প্রবীণ বাজারের চিত্রগ্রাহক বেসিক দাতব্য এবং এস্টেট পরিকল্পনার কৌশল বিনিয়োগ নির্বাচনের বুনিয়াদি
এই শংসাপত্রটি খুব কমই বিস্তৃত হলেও কমপক্ষে সিনিয়রদের সাথে ব্যবসা করার জন্য একটি প্রাথমিক একাডেমিক পটভূমি সহ পরামর্শদাতাদের সরবরাহ করতে পারে।
চার্টার্ড সিনিয়র ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার
সিএসএফপি-এর ইস্যুকারী সংস্থা দাবি করেছে যে এটি প্রাপকদের অবসর গ্রহণ এবং এস্টেট পরিকল্পনার কৌশল প্রশিক্ষণ দেয় এবং তার নামে "সিনিয়র" জনবৈজ্ঞানিক টার্গেট মার্কেটের বিপরীতে পেশাদার সিনিয়রিটি বোঝায়। তবে কেবল তিন দিনের একাডেমিক প্রশিক্ষণ প্রয়োজন, তারপরে একটি ওপেন-বুক পরীক্ষা।
সিনিয়রদের পরিবেশন করা ব্রড বেইজড ডিজাইনিংস
যদিও প্রয়োজনীয় শিক্ষাগত প্রশিক্ষণের স্তরের সিনিয়র পদবি যথেষ্ট পরিমাণে পৃথক হতে পারে, তবে এটি স্পষ্ট যে তাদের কেউই সিএফপি ™, চার্টার্ড লাইফ আন্ডাররাইটার (সিএলইউ) বা চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (যেমন সিএফপি as) এর মতো প্রতিষ্ঠিত ও সম্মানিত উপাধিগুলির জন্য পাঠ্যক্রমের সাথে তুলনা করতে পারবেন না (ChFC)।
সমস্ত ন্যায়বিচারে, সিনিয়র পদবিগুলি সিনিয়র ডেমোগ্রাফিক্স এবং সামাজিক সুরক্ষা এবং চিকিত্সা সম্পর্কিত সমস্যাগুলি প্রধান পদবিগুলির চেয়ে বেশি বিশদে আবৃত করে। উপদেষ্টারা যদি তাদের সেবা সিনিয়রদের কাছে বাজারজাত করতে চান তবে এটি একটি বৈধ বাজার।
তবে, যদি তারা নিজেদেরকে "বিশেষজ্ঞ" হিসাবে চিহ্নিত করতে চান তবে তাদের প্রথমে আরও একটি traditionalতিহ্যবাহী, বিস্তৃত উপাধি অর্জনের বিষয়ে গুরুত্ব সহকারে বিবেচনা করা উচিত। তারপরে তারা সিনিয়র পদগুলির মধ্যে একটি উপার্জন করতে পারেন যা সিনিয়র বিষয়গুলিতে বিশেষভাবে ফোকাস করে। এই মুহুর্তে, সিনিয়র বাজারে তাদের দক্ষতা আরও বেশি বোঝাবে। এগুলি প্রয়োগ করা যেতে পারে এমন নীতিমালার একটি কোডেরও সাপেক্ষে।
মুলতুবি ফলাফল
দুর্ভাগ্যক্রমে, অনেক সিনিয়র কেলেঙ্কারী শিল্পী এবং চার্লাতানদের শিকার হয়েছেন যারা আধ্যাত্মিকভাবে বয়স্ক ক্লায়েন্টদের পরিচালনা এবং এমন পণ্য বা পরিষেবাগুলিতে বিনিয়োগের সম্ভাবনাগুলিতে দক্ষ যা তাদের পয়সা দীর্ঘ সময় ধরে বেঁধে রাখে।
ফলস্বরূপ, রাষ্ট্র নিয়ন্ত্রকরা অপ্রতুল একাডেমিক প্রশিক্ষণ এবং বহু প্রবীণ উপদেষ্টা শংসাপত্রধারীদের গৃহীত ব্যবসায়ের পদ্ধতির উভয়ই নোটিশ নিতে শুরু করেছেন। প্রকৃতপক্ষে, নেব্রাস্কা রাজ্য একটি বিধি জারি করেছে যাতে পরামর্শদাতাদের এটি বা অন্য কোনও প্রবীণ উপদেষ্টা পদবি ব্যবহার করা নিষিদ্ধ করা হয়।
অন্যান্য অনেক রাজ্যও সাম্প্রতিক বছরগুলিতে সিনিয়র উপদেষ্টা সংস্থাগুলি সম্পর্কিত তদন্ত এবং অভিযোগের সংখ্যায় উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি উল্লেখ করতে পারে। এই সমস্যাটি মোকাবেলা করার সময় নিয়ামকরা যে প্রধান সীমাবদ্ধতার মুখোমুখি হন তা হ'ল বীমা বা সিকিউরিটি লাইসেন্সের মতো আর্থিক পদবী সম্প্রদায় পর্যবেক্ষণ করে এমন কোনও ওভাররেচিং এজেন্সি নেই। অতএব, যে কোনও "দুর্বৃত্ত" শংসাপত্র বর্তমানে রাষ্ট্র দ্বারা রাষ্ট্র দ্বারা পৃথক ভিত্তিতে মোকাবেলা করতে হবে।
তলদেশের সরুরেখা
যদিও সিএফপি design এবং প্রত্যয়িত সিনিয়র উপদেষ্টার পদবিগুলির মধ্যে পার্থক্য ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে তাদের কাছে স্পষ্ট হতে পারে, তবে আর্থিক পরামর্শের সন্ধানকারী সিনিয়র সিনিয়রদের কমপক্ষে প্রথম নজরে দুজনের মধ্যে প্রশিক্ষণের ব্যবধান বুঝতে অসুবিধা হতে পারে। যদিও এটি সিনিয়র অ্যাডভাইসরি পদবি অসাধু বলে বিবেচিত প্রতিটি আর্থিক পেশাদারকে লেবেল দেওয়া অন্যায় হবে, রাষ্ট্র নিয়ন্ত্রকদের কাছ থেকে আগত ক্রমবর্ধমান চাপ এই পদবিগুলির ভবিষ্যতকে অনিশ্চিত করে তুলেছে।
সিনিয়র অ্যাডভাইসরি উপাধি অনুসরণ করতে হবে কিনা তা বিবেচনা করে পরামর্শদাতারা কোনও প্রোগ্রামে নাম লেখানোর আগে তাদের রাজ্যের বীমা কমিশনার এবং / অথবা সিকিওরিটিস ব্যুরোতে চেক করতে চাইতে পারেন। যদিও বোগাস পদক্ষেপগুলি সম্ভাব্যতা এবং ক্লায়েন্টদের কমপক্ষে কিছু সময়ের জন্য বোকা বানাতে পারে, নিয়ামকরা অবশেষে পরিস্থিতিটি একরকম বা অন্য কোনওভাবে সংশোধন করার ব্যাপারে নিশ্চিত।
