জীবন আমাদের সকলের কাছে অনেক অপ্রত্যাশিত জিনিস ছুড়ে দেয়। যদিও আমরা সাধারণত এই জিনিসগুলি ঘটে যাওয়া থেকে বিরত রাখতে পারি না, আমরা আমাদের জীবনকে কিছুটা সুরক্ষার ব্যবস্থা করতে পারি। বীমা বলতে আমাদের কিছুটা সুরক্ষা দেয়, অন্তত আর্থিকভাবে, কোনও বিপর্যয় ঘটে। প্রচুর বীমা বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে এবং অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞ আমাদের জানান যে আমাদের এই বীমা নীতিগুলি থাকা দরকার। তবুও, অনেকগুলি বিকল্পের সাথে, আপনার সত্যিকার অর্থে কোন বীমা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করা কঠিন। সঠিক বীমা কেনা সর্বদা আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতি দ্বারা নির্ধারিত হয়। আপনার বীমা পোর্টফোলিওর পরিকল্পনা করার সময় শিশু, বয়স, জীবনধারা এবং কর্মসংস্থান সুবিধার মতো বিষয়গুলি বিবেচনার জন্য সমস্ত বিষয়। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য দেখুন আপনার কতটা জীবন বীমা বহন করা উচিত? )
তবে, চারটি বিমা রয়েছে যা বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা আমাদের সকলের জীবনধারণ, স্বাস্থ্য, অটো এবং দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বলে সুপারিশ করেন। এর প্রত্যেকটি আপনার জীবনের একটি নির্দিষ্ট দিককে অন্তর্ভুক্ত করে এবং প্রতিটি প্রত্যেকে আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
চার ধরণের বীমা প্রত্যেকের প্রয়োজন
জীবনবীমা
জীবন বীমা হওয়ার ক্ষেত্রে সবচেয়ে বড় কারণটি আপনি তাদের পিছনে ফেলে রেখেছেন। আপনার পরিবারের যদি বিল পরিশোধের জন্য আপনার বেতনের উপর নির্ভরশীল থাকে তবে এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। শিল্প বিশেষজ্ঞরা একটি জীবন বীমা পলিসি "আপনার বার্ষিক আয়ের দশগুণ" কভার করা উচিত বলে পরামর্শ দেন এই পরিমাণটি বিদ্যমান ব্যয়, অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া ব্যয় এবং আপনার পরিবারকে আর্থিক কুশন দেওয়ার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ সরবরাহ করবে। এই কুশন তাদের আপনার মৃত্যুর পরে পুনরায় গ্রুপ করতে সহায়তা করবে।
আপনার প্রয়োজনীয় জীবন বীমা কভারেজের পরিমাণ নির্ধারণ করার সময়, কেবলমাত্র জানাজার ব্যয়ের কারণ নয়, বন্ধকী প্রদান এবং জীবনযাত্রার ব্যয় যেমন loansণ, ক্রেডিট কার্ড এবং ট্যাক্সগুলি নয়, তবে শিশুর যত্ন এবং ভবিষ্যতের কলেজের ব্যয়গুলিও বিবেচনা করুন।
লাইফ ইন্স্যুরেন্স মার্কেটিং অ্যান্ড রিসার্চ অ্যাসোসিয়েশন নামে পরিচিত লিম্রা বলেছেন যে প্রাথমিক বেতনের উপার্জনকারী ব্যক্তি যদি নির্ভরশীল বাচ্চাদের পরিবারে মারা যায় তবে পরিবার কেবল কয়েক মাসের জন্য তাদের জীবনযাত্রার ব্যয় করতে সক্ষম হবে এবং দশজনের মধ্যে চারটি সঙ্গে সঙ্গেই অসুবিধা হতে পারে ।
দুটি মূল ধরণের জীবন বীমা হ'ল ট্র্যাডিশনাল হোল লাইফ এবং টার্ম লাইফ। সহজভাবে ব্যাখ্যা করা হয়েছে, পুরো জীবন হ'ল এমন একটি নীতি যা আপনি মারা না যাওয়া পর্যন্ত প্রদান করেন এবং সময়সীমা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নীতি। আপনার জীবন বীমা প্রয়োজন পরিকল্পনা করার সময় আপনার একটি আর্থিক বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নেওয়া উচিত। দুটি নীতির মধ্যে যথেষ্ট পার্থক্য রয়েছে। এই দু'জনের মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, গ্রাহকদের তাদের বয়স, পেশা, নির্ভরশীল বাচ্চাদের সংখ্যা এবং অন্যান্য বিষয়গুলি তাদের পরিবারের সুরক্ষার জন্য প্রয়োজনীয় কভারেজ রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য বিবেচনা করা উচিত। (অতিরিক্ত পড়ার জন্য, জীবন বীমাগুলির জন্য আবেদন করার সময় কী প্রত্যাশা করা উচিত তা দেখুন))
স্বাস্থ্য বীমা
সাম্প্রতিক হার্ভার্ডের এক গবেষণায় উল্লেখ করা হয়েছে যে পরিসংখ্যানগতভাবে, "আপনার পরিবার দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার মাত্র একটি গুরুতর অসুস্থতা।" তারা এই সিদ্ধান্তেও পৌঁছেছিল যে, "২০০ 2007 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যক্তিগত দেউলিয়া 62২% স্বাস্থ্য সমস্যার কারণে হয়েছিল এবং those file% ফাইলারদের অসুস্থতার শুরুতে মেডিকেল বীমা করা হয়েছিল।"
এই সংখ্যাগুলির একা আপনাকে স্বাস্থ্য বীমা গ্রহণ করার জন্য বা আপনার বর্তমান কভারেজ বাড়ানোর জন্য অনুরোধ করা উচিত। পর্যাপ্ত কভারেজ সন্ধানের মূল চাবিকাঠিটি প্রায় কেনাকাটা করা। যদিও সেরা বিকল্প এবং সর্বনিম্ন ব্যয়বহুল আপনার নিয়োগকর্তার বীমা প্রোগ্রামে অংশ নিচ্ছে, অনেকগুলি ছোট ব্যবসা এই সুবিধাটি দেয় না।
সাশ্রয়ী মূল্যের স্বাস্থ্য বীমা সন্ধান করা কঠিন, বিশেষত কোনও নিয়োগকর্তা-স্পনসরড প্রোগ্রাম বা আপনার যদি পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত থাকে। কায়সার / এইচআরইটি সমীক্ষা অনুসারে, কোনও নিয়োগকর্তা স্পনসরড স্বাস্থ্যসেবা প্রোগ্রামে কর্মচারীর জন্য গড় প্রিমিয়াম ব্যয় ছিল প্রায় 4, 100 ডলার। ক্রমবর্ধমান সহ-অর্থ প্রদান, বার্ষিক ছাড়যোগ্য এবং কভারেজ কমে যাওয়ার কারণে, স্বাস্থ্য বীমা একটি বিলাসবহুল হয়ে উঠেছে কম এবং কম ব্যয় করতে পারে, তবুও কোনও ন্যূনতম নীতিমালা কোনও কভারেজ না থাকার চেয়ে ভাল। হাসপাতালে এক দিনের জন্য ব্যয় $ 985 থেকে শুরু করে $ 2, 696 পর্যন্ত হতে পারে। আপনার ন্যূনতম কভারেজ থাকলেও এটি আপনার হাসপাতালে থাকার জন্য কিছু আর্থিক সুবিধা প্রদান করতে পারে।
ওয়াশিংটনে স্বাস্থ্যসেবা বিতর্ক অব্যাহত থাকায় প্রায় 48 মিলিয়ন আমেরিকান বীমা কভারেজ ছাড়াই রয়েছেন। স্বাস্থ্যসেবা বেনিফিট সম্পর্কিত আপনার নিয়োগকর্তার সাথে চেক করুন, সম্ভাব্য গ্রুপ স্বাস্থ্য কভারেজ সম্পর্কিত যে কোনও পেশাগত সংস্থার অনুসন্ধান করুন। আপনার বয়স যদি 50 এর বেশি হয় তবে এএআরপিতে কিছু স্বাস্থ্য বীমা অফার পাওয়া যায়। (আরও জানতে, বেসরকারী স্বাস্থ্য বীমা কেনা দেখুন ))
দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা কভারেজ
এটিই আমাদের একমাত্র বীমা বলে মনে হয় যে আমাদের কখনই প্রয়োজন হবে না, কারণ আমরা কেউই ধরে নিই যে আমরা অক্ষম হয়ে যাব। তবুও, সামাজিক সুরক্ষা প্রশাসনের পরিসংখ্যান দেখায় যে কর্মী বাহিনীতে প্রবেশ করা 10 জনের মধ্যে তিনজন কর্মী অক্ষম হয়ে পড়বে এবং অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছানোর আগে তারা কাজ করতে অক্ষম হবে। জনসংখ্যার মধ্যে, 12% বর্তমানে কোনও না কোনও রূপে অক্ষম রয়েছে এবং এই শ্রমিকদের প্রায় 50% তাদের কর্মজীবনে রয়েছে।
এমনকি যে শ্রমিকদের দুর্দান্ত স্বাস্থ্য বীমা, একটি সুন্দর বাসা ডিম এবং একটি ভাল জীবন বীমা পলিসি সেদিনের জন্য কখনই প্রস্তুত হয় না যখন তারা সপ্তাহে, মাস ধরে কাজ করতে সক্ষম না হতে পারে বা কখনও চাকরিতে ফিরে আসতে পারে না। যখন স্বাস্থ্য বীমা আপনার হাসপাতালে ভর্তি এবং চিকিত্সার বিলগুলির জন্য অর্থ প্রদান করে, আপনার বেতন যাচাই করে dailyেকে দেওয়া প্রতিদিনের ব্যয়গুলির জন্য অর্থ আসে কী করে? অক্ষমতার বিষয়ে কয়েকটি খুব সূক্ষ্ম পরিসংখ্যান এখানে দেওয়া হল:
- প্রতিবন্ধীতার কারণে বন্ধকগুলির পূর্বাভাসগুলির প্রায় 50% ক্ষতিগ্রস্থ হয়, 2% মৃত্যুর কারণ হয়ে থাকে 90% অক্ষম দুর্ঘটনার এবং অসুস্থতার প্রায় 10% কাজ করে না গত 10 মিনিটে, 498 আমেরিকান অক্ষম হয়ে পড়েছে
অনেক নিয়োগকারী তাদের সুবিধাগুলির প্যাকেজের অংশ হিসাবে স্বল্প-মেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী উভয় অক্ষমতা কভারেজ প্রদান করে। সাশ্রয়ী মূল্যের অক্ষমতা কভারেজ সুরক্ষার জন্য এটি সেরা বিকল্প হবে। যদি তারা তা না করে তবে কোনও প্রাইভেট ইন্স্যুরেন্স সন্ধান করুন। আপনার কতটা কভারেজ প্রয়োজন তা আপনি যদি নিশ্চিত না হন তবে এআরপি আপনাকে সাহায্য করার জন্য খুব ভাল অক্ষমতা বীমা ক্যালকুলেটর সরবরাহ করে।
একটি নীতি যা আয়ের প্রতিস্থাপনের গ্যারান্টি দেয় তা হ'ল অনুকূল নীতি; আরও সাধারণ শর্তাবলী আপনার আয়ের 50 থেকে 60% প্রতিস্থাপন। অক্ষমতা বীমা খরচ বয়স, জীবনধারা এবং স্বাস্থ্য সহ অনেকগুলি কারণের উপর ভিত্তি করে। দল বা নিয়োগকর্তার কভারেজের জন্য, ২০০৯ সালে গড় হার ছিল প্রতি বছর প্রায় $ 238 বা প্রতি সপ্তাহে প্রায় 5 ডলার was আপনি যদি একটি বিধ্বংসী অসুস্থতা বা আঘাতের মুখোমুখি হন তবে আপনাকে একটি ছোট মূল্য দিতে হবে। অক্ষমতা বীমা নিশ্চয়তা দেয় যে আপনি যখন কাজ করতে না পারেন তখন আপনার কিছু আয় হবে।
স্বয়ং বীমা
ফেটিলিটি অ্যানালাইসিস রিপোর্টিং সিস্টেমের (এফএআরএস) প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, ২০০৯ সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে দশ মিলিয়নেরও বেশি ট্র্যাফিক দুর্ঘটনা ঘটেছে (সর্বশেষ উপলব্ধ তথ্য) এবং এই দুর্ঘটনায় মোটর গাড়ি দুর্ঘটনায় ৩৩, ৮০৮ জন মারা গেছে। পাঁচ থেকে 34 বছর বয়সের মধ্যে আমেরিকানদের মৃত্যুর প্রথম কারণ হ'ল অটো দুর্ঘটনা। ২০০৯ সালে দুই মিলিয়নেরও বেশি চালক ও যাত্রী জরুরি কক্ষে চিকিত্সা করেছিলেন এবং মৃত্যু ও আহত হওয়া অক্ষমসহ দুর্ঘটনার ব্যয় প্রায় $ 70 বিলিয়ন ডলার।
যদিও সমস্ত রাজ্যের গাড়ি চালকদের অটো বীমা করার প্রয়োজন হয় না, তবে বেশিরভাগের দুর্ঘটনার ঘটনায় আর্থিক দায়বদ্ধতা সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তা থাকে। অনেক রাজ্য বীমা প্রমাণের জন্য নিয়মিত ড্রাইভারের নিয়মিত চেক করে। আপনার যদি কভারেজ না থাকে তবে জরিমানা রাষ্ট্রীয়ভাবে পরিবর্তিত হতে পারে এবং আপনার লাইসেন্স স্থগিত থেকে আপনার ড্রাইভিং রেকর্ডের পয়েন্ট পর্যন্ত, 500 ডলার থেকে 1000 ডলার পর্যন্ত জরিমানা পর্যন্ত হতে পারে।
যদি আপনি, কোনও যাত্রী বা অন্য চালক দুর্ঘটনায় আহত হন, তবে আপনার অটো বীমা সেই ব্যয়গুলি পরিশোধ করবে এবং দুর্ঘটনার ফলে যে কোনও মামলা মোকদ্দমা থেকে রক্ষা করতে সহায়তা করবে। অটো বীমা আপনার গাড়িটি চুরি, ভাঙচুর বা প্রাকৃতিক দুর্যোগ যেমন টর্নেডো বা আবহাওয়া সম্পর্কিত অন্যান্য ঘটনার বিরুদ্ধেও সুরক্ষা দেয়।
আবার, সমস্ত বিমা হিসাবে, আপনার স্বতন্ত্র পরিস্থিতিতে আপনার অটো বীমাের মূল্য নির্ধারণ করবে। বেশিরভাগ রেট কোট সন্ধান করা, বয়স, ড্রাইভিং রেকর্ড বা আপনি যে অঞ্চলে বাস করছেন তার উপর ভিত্তি করে আপনি নিম্ন হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন কিনা তা পর্যালোচনা করে সাবধানে প্রদত্ত কভারেজটি পড়ুন এবং পর্যায়ক্রমে পরীক্ষা করে দেখুন সেরা পরামর্শ।
তলদেশের সরুরেখা
যদিও বীমা ব্যয়বহুল এবং অবশ্যই আপনার বাজেটের একটি অংশ বের করে এনেছে তা ছাড়া আর্থিক ক্ষতি হতে পারে। উপলভ্য কভারেজের জন্য সর্বদা আপনার নিয়োগকর্তার সাথে সর্বদা পরীক্ষা করুন, কারণ সম্ভবত এটিই আপনাকে কভারেজ সুরক্ষার সবচেয়ে অর্থনৈতিক উপায় খুঁজে পাবেন। যদি আপনার নিয়োগকর্তা এটি অফার না করে থাকেন তবে বেশ কয়েকটি বীমা সরবরাহকারীর কাছ থেকে একাধিক উদ্ধৃতি গ্রহণ করুন। আপনি একাধিক ক্ষেত্রে কভারেজ কিনতে পারলে এজেন্টদের সাথে সময়সূচী করুন যারা একাধিক ক্ষেত্রে কভারেজ সরবরাহ করে তাদের কিছু ছাড় পাওয়া যেতে পারে। (অতিরিক্ত পড়ার জন্য, আপনার বীমা চুক্তি বোঝা দেখুন))
বীমা না থাকার ব্যয় এটি ছাড়া জীবনযাপন ব্যয়ের তুলনায় কিছুই নয়।
