একটি 5-6 হাইব্রিড সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক (5-6 হাইব্রিড এআরএম) কী?
5-6 হাইব্রিড সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক (5-6 হাইব্রিড এআরএম) প্রাথমিক পাঁচ বছরের স্থিত সুদের হারের সাথে একটি নিয়মিত-হার বন্ধক হয় যার পরে সুদের হার প্রতি ছয় মাসে একটি সূচক এবং মার্জিন অনুসারে সমন্বয় করা শুরু করে, যা পরিচিত সম্পূর্ণ সূচকযুক্ত সুদের হার হিসাবে। সূচকটি পরিবর্তনশীল, যখন theণের আয়ুষ্যের জন্য মার্জিন স্থির থাকে।
5-6 এআরএমগুলি সাধারণত ছয় মাসের লন্ডন ইন্টারব্যাঙ্ক অফার রেট (এলআইবিওআর) সূচকের সাথে আবদ্ধ থাকে, স্বল্পমেয়াদী সুদের হারের জন্য বিশ্বের বহুল ব্যবহৃত ব্যবহৃত মানদণ্ড। ইনডেক্সেড হারের জন্য অন্যান্য জনপ্রিয় সূচীতে প্রাইম রেট এবং কনস্ট্যান্ট ম্যাচিউরারি ট্রেজারি ইনডেক্স থাকে।
একটি 5-6 হাইব্রিড সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক (5-6 হাইব্রিড এআরএম) বোঝা
5-6 হাইব্রিড সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকী loansণগুলি বিবেচনার জন্য একাধিক বৈশিষ্ট্য রয়েছে। কোনও এআরএম কেনার সময়, সূচক, মার্জিন এবং সুদের হারের ক্যাপ কাঠামোটিকে উপেক্ষা করা উচিত নয়। মার্জিন একটি স্থিতিশীল হার যা একটি নিয়মিত স্থায়ী বন্ধকীর সম্পূর্ণ সূচকযুক্ত সুদের হার নির্ধারণের জন্য একটি সূচক হারে যুক্ত করা হয়। ক্যাপ কাঠামো সুদের হার বৃদ্ধি এবং একটি পরিবর্তনশীল হার ক্রেডিট পণ্যের উপর সীমাবদ্ধতা বিধানকে বোঝায়। সুদের হারের বর্ধমান পরিবেশে, সুদের হার পুনরায় সেট করার তারিখগুলির মধ্যে সময়কাল যত বেশি, ণগ্রহীতাদের পক্ষে তত বেশি উপকারী হবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি 5-1 এআরএম 5-6 এআরএমের চেয়ে ভাল হবে। বিপরীতটি হ্রাসমান সুদের হারের পরিবেশে সত্য হবে।
অতিরিক্তভাবে, বেশিরভাগ সূচকগুলি সুদের হারের পরিবেশের উপর নির্ভর করে আলাদা আচরণ করে। মাসিক ট্রেজারি অ্যাভারেজ (এমটিএ) সূচকের মতো বিল্ট-ইন লেগ ইফেক্টযুক্ত ব্যক্তিরা স্বল্প-মেয়াদী সুদের হার সূচকগুলির যেমন এক মাসের লাইবোরের তুলনায় ক্রমবর্ধমান সুদের হারের পরিবেশে বেশি উপকারী। সুদের হার ক্যাপ কাঠামোটি নির্ধারণ করে যে বন্ধকটির জীবনযাত্রার উপরে সুদের হার কত দ্রুত এবং কত পরিমাণে সামঞ্জস্য করতে পারে। পরিশেষে, marginণের আয়ুষ্কালের জন্য মার্জিন স্থির করা হয়, তবে বন্ধকী নথিতে স্বাক্ষর করার আগে ঘন ঘন nderণদাতার সাথে আলোচনা করা যেতে পারে।
একটি 5/6 এআরএম এর পেশাদার এবং কনস
পেশাদাররা: অনেকগুলি সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধকী স্থির-হার বন্ধকের চেয়ে কম সুদের হার দিয়ে শুরু হয়। এটি কোনও এআরএমের প্রাথমিক নির্ধারিত সময়ের পরে সুদের হারের দিকের উপর নির্ভর করে significantণগ্রহীতাকে একটি উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় সুবিধা প্রদান করতে পারে। এআরএম নেওয়ার জন্য ব্যয় দৃষ্টিকোণ থেকে এটি আরও অর্থবোধ করতে পারে, বিশেষত যদি bণগ্রহীতা এআরএমের নির্দিষ্ট হারের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বাড়ি বিক্রি করতে চায়। Orতিহাসিকভাবে, লোকেরা ঘরে একটি সাত থেকে 10 বছর ব্যয় করে, তাই 30 বছরের স্থির-হার বন্ধকটি অনেক বাড়ির ক্রেতাদের পক্ষে সেরা পছন্দ নাও হতে পারে। আসুন সদ্য বিবাহিত দম্পতি তাদের প্রথম বাড়ি কেনার উদাহরণটি ব্যবহার করুন। তারা শুরু থেকেই জানে যে তাদের বাচ্চা হওয়ার পরে ঘরটি খুব ছোট হবে। অতএব, তারা কম সুদের হারের সমস্ত সুবিধা পাবে জেনে তারা 5/6 এআরএম গ্রহণ করে কারণ তারা প্রাথমিক হারটি সামঞ্জস্য করার সাধ্যের আগে বা তার কাছাকাছি সময়ে আরও বড় বাড়ি কেনার ইচ্ছা করে।
কনস: 5/6 এআরএমের সাথে যুক্ত সবচেয়ে বড় ঝুঁকি হ'ল সুদের হারের ঝুঁকি। এটি sixণের প্রথম পাঁচ বছরের পরে প্রতি ছয় মাসে বৃদ্ধি পেতে পারে, যা মাসিক বন্ধকী প্রদানের ব্যয়কে উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়িয়ে তুলবে। সুতরাং, কোনও orণগ্রহীতাকে প্রাথমিক পাঁচ বছরের সময়কালের বাইরে সর্বাধিক সম্ভাব্য মাসিক প্রদানের পরিমাণ অনুমান করা উচিত। বা, mortণগ্রহীতার বন্ধকটির নির্দিষ্ট সময়সীমা শেষ হয়ে গেলে বাড়িটি বিক্রি বা পুনঃতফসিল করতে ইচ্ছুক উচিত। সুদের হারের ঝুঁকিটি আজীবন এবং পিরিয়ড ক্যাপগুলি 5-6 এআরএম দ্বারা একটি ডিগ্রীতে হ্রাস করা হয়। লাইফটাইম ক্যাপগুলি সুদের হার প্রাথমিক হারের চেয়ে বেশি পরিমাণে বাড়তে পারে সীমাবদ্ধ করে, যখন পর্যায়ক্রমিক ক্যাপগুলি loanণের প্রতিটি সমন্বয়কালে সুদের হার কতটা বাড়িয়ে দেয় তা সীমাবদ্ধ করে।
