Traditionalতিহ্যবাহী পাসবুক সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলি সুদে কিছু না হওয়ার চেয়ে এখন কেবলমাত্র কিছুটা ভাল অর্থ প্রদানের কারণে, আরও বেশি সংখ্যক ব্যক্তি আরও ভাল-অর্থ প্রদানের বিকল্পের সন্ধান করছেন। এর মধ্যে অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্ট, অন্যান্য ব্যাংক-অ্যাকাউন্ট বিকল্প এবং পিয়ার-টু-পিয়ার ndingণ রয়েছে। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
উচ্চতর ফলন মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট
Aতিহ্যবাহী পাসবুক সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে টাকা জমা দেওয়ার সহজ বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হ'ল মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট প্রাপ্তি। নিয়মিত সঞ্চয় বা অ্যাকাউন্ট পরীক্ষা করার মতোই ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) দ্বারা অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্টগুলি বীমা করা হয়।
মানক সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির চেয়ে উচ্চ সুদের হার প্রদানের পাশাপাশি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলি সীমিত চেকিং অ্যাকাউন্ট পরিষেবা সরবরাহ করে। গ্রাহক প্রতি মাসে তার অ্যাকাউন্টে তুলনামূলকভাবে কম সর্বাধিক সংখ্যক চেক পাওয়া যায় is সাধারণত পাঁচ থেকে দশ বছরের মধ্যে এই সীমাবদ্ধ প্রত্যাহারের ক্রিয়াকলাপ মেনে চলার বিনিময়ে মানি মার্কেটের অ্যাকাউন্টধারীরা তার চেয়ে বেশি সুদের হার পান যা প্রচলিত সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির জন্য উপলব্ধ। একটি স্ট্যান্ডার্ড সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলিতে কেবল একটি 0.09% সুদের হার সরবরাহকারী একটি ব্যাংক, উদাহরণস্বরূপ, অফার দিতে পারে মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে 0.20% সুদের হার।
পাসবুক সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলি খুব অল্প অর্থ প্রদানের সাথে, আপনার জরুরী তহবিলের স্ট্যাশ করার জন্য আরও ভাল জায়গা অনুসন্ধান করার চেষ্টা করুন - অর্থটি এখনও বীমিত কিনা তা কেবল লক্ষ্য করুন।
মাসিক লেনদেনের সীমা ছাড়াও মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলিতে সাধারণত অন্যান্য বিধিনিষেধ থাকে যেমন প্রয়োজনীয় ন্যূনতম খোলার আমানতের পরিমাণ বা ন্যূনতম ব্যালেন্স যা বজায় রাখতে হবে। যদি কোনও ন্যূনতম ব্যালান্সের প্রয়োজনীয়তা থাকে এবং অ্যাকাউন্টটি সর্বনিম্নের চেয়ে নিচে নেমে যায়, অ্যাকাউন্টধারীদের নিয়মিত সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রদত্ত মাত্র মান, স্বল্প সুদের হার দেওয়া যেতে পারে; তবে কিছু ব্যাংক পেনাল্টি ফিও ধার্য করে। অর্থের বাজার বা অন্যান্য বিকল্প অ্যাকাউন্ট খোলার আগে, অ্যাকাউন্টে প্রযোজ্য সমস্ত ফি সহ, অ্যাকাউন্টে প্রযোজ্য কোনও বিধিনিষেধের জন্য আপনার চুক্তির সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পরীক্ষা করুন।
2. আমানতের শংসাপত্র
যে ব্যক্তিরা কমপক্ষে এক বা দুই বছর তাদের সঞ্চয়ী অ্যাক্সেসের প্রয়োজনের প্রত্যাশা করেন না তাদের জন্য জমা দেওয়ার শংসাপত্র (সিডি) রয়েছে। গ্রাহকরা যে পরিমাণ দীর্ঘমেয়াদী তাদের অর্থ জোটে রাখতে চান, তত বেশি সুদের হার পাওয়া যায়। এক বছরের এবং দুই বছরের সিডি উচ্চতর অফার করে traditionalতিহ্যবাহী সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলিতে বর্তমানে সুদের হার পাওয়া যায়।
Bankrate.com অনুযায়ী। এক বছরের সিডির (সেপ্টেম্বর 24, 2018 হিসাবে) জন্য জাতীয় গড় APY হার ছিল 0.72%; দুই বছরের সিডি 0.94% দেয়। যাইহোক, সিঙ্ক্রোনী ব্যাংক দুই বছর এবং 13 মাস উভয়ের জন্য 2.65% (ন্যূনতম আমানত: $ 2, 000) অফার করেছিল এবং গোল্ডম্যান শ্যাচের মার্কস এক বছরের জন্য 2.55 ডলার ন্যূনতম দিয়েছিল। সামান্য পরিকল্পনার মাধ্যমে, ব্যক্তিরা তাদের সঞ্চয়ী অংশের অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হলে তাদের আরও তরলতা সরবরাহ করতে বিভিন্ন মেয়াদ দৈর্ঘ্যের সিডি জুড়ে তাদের মূলধন ছড়িয়ে দিতে পারে। আরও ভাল, সিডিগুলি এফডিআইসি-বীমা করা হয়। (আরও তথ্যের জন্য, আমানতের শংসাপত্রগুলি দেখুন))
৩. ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ব্যাংক
কোনও রাস্তার নিচে অথবা ইন্টারনেটের মাধ্যমে অ্যাক্সেস পাওয়া কোনও সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টকে অন্য কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠানে সরিয়ে কেবল উচ্চতর সুদের হার অর্জন করা প্রায়শই সম্ভব। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি ব্যাংকগুলির মতোই পরিচালনা করে, যদিও তারা সাধারণত আর্থিক সেবা কম দেয়। ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাকাউন্টগুলি ফেডারেলভাবে এফডিআইকের সমপরিমাণ ক্রেডিট ইউনিয়ন জাতীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন শেয়ার বীমা তহবিলের (এনসিইএসআইএফ) মাধ্যমে বীমা করা হয়।
ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি সাধারণত ব্যাংকগুলির তুলনায় সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলিতে উল্লেখযোগ্যভাবে আরও ভাল সুদের অফার দেয় কারণ ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি অলাভজনক সংস্থা। কোনও ব্যক্তি traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকের পরিবর্তে ক্রেডিট ইউনিয়নে সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে 0.09% থেকে 1.75% বা 1.80% থেকে উপার্জন করতে পারবেন।
অনলাইন ব্যাংক, যেমন অলি ব্যাংক বা আমেরিকান এক্সপ্রেস ব্যাঙ্কগুলিও সাধারণত সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলিতে উচ্চতর সুদের হার দেয়। তারা এটি করতে সক্ষম হয় কারণ তারা শারীরিক শাখা অফিসগুলি বজায় রাখার জন্য ইট-মর্টার ওভারহেড ব্যয়গুলি এড়িয়ে যায়।
4. উচ্চ-ফলন যাচাইয়ের অ্যাকাউন্ট
উচ্চ-ফলনশীল চেকিং অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির চেয়ে ভাল সুদের হার দেয়। এর মধ্যে কয়েকটি চেকিং অ্যাকাউন্ট কেবলমাত্র 0.09% এর সঞ্চয়ী হারের বিপরীতে 5.00% বার্ষিক শতাংশের ফলন দেয়।
উচ্চতর সুদের হার পাওয়ার জন্য গ্রাহকদের সাধারণত কিছু প্রয়োজনীয়তা যেমন ন্যূনতম ব্যালান্স, সরাসরি আমানত বা বিল পে প্রতিষ্ঠা করতে হয় বা মাসিক ডেবিট কার্ড লেনদেনের একটি ন্যূনতম সংখ্যার ব্যবস্থা করতে হয় meet যদি অ্যাকাউন্টধারীরা উচ্চতর হার পাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে ব্যর্থ হয় তবে সাধারণত কোনও জরিমানা নেই। অ্যাকাউন্টগুলি চেক করার জন্য এগুলি কেবলমাত্র ব্যাঙ্কের স্ট্যান্ডার্ড নিম্ন হারে চার্জ করা হয়।
5. পিয়ার-টু-পিয়ার endingণ প্রদানকারী পরিষেবাগুলি
পিয়ার-টু-পিয়ার ndingণ পরিষেবা, সাধারণত ওয়েবসাইটগুলির মাধ্যমে পরিচালিত হয়, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। পিয়ার-টু-পিয়ার ndingণ ব্যাঙ্কে যাওয়ার বাইরে ব্যক্তিগত loansণ গ্রহণের জন্য অর্থ toণ গ্রহণ করতে আগ্রহী ব্যক্তিদের জন্য — এবং স্বতন্ত্র accountণদানকারী বিনিয়োগকারীদের তাদের ndingণ অ্যাকাউন্টের আমানত দিয়ে fundingণকে তহবিলের মাধ্যমে বিনিয়োগের জন্য দুর্দান্ত আয় অর্জনের একটি উপায় সরবরাহ করে। প্রোপার ডটকমের মতো ওয়েবসাইটগুলির মাধ্যমে, ndingণদানের পক্ষের ব্যক্তিরা orrowণদানের পক্ষের ব্যক্তিদের জন্য capitalণ মূলধন সরবরাহ করে।
পিয়ার-টু-পিয়ার ndণদাতাদের সাথে accountsণ অ্যাকাউন্টগুলি কোনও ব্যাংকের সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের মতো এফডিআইসি-বীমা করা হয় না এবং অর্থ হারাতেও সম্ভব। তবে বিনিয়োগকারীদের সিংহভাগ সংখ্যক প্রকৃত ঝুঁকি নিয়ে প্রায় 8% থেকে 15% এর আশেপাশে নিয়মিত বার্ষিক রিটার্ন উপলব্ধ করতে সক্ষম হয়। Orrowণগ্রহীতাদের পরিষেবা দ্বারা স্ক্রিন করা হয় এবং obtainণ গ্রহণের জন্য অবশ্যই কিছু প্রয়োজনীয়তা অবশ্যই পূরণ করতে হয়।
পিয়ার-টু-পিয়ার ndingণদানের বৈশিষ্ট্য যা বিপুল পরিমাণে ঝুঁকি হ্রাস করে তা হ'ল ofণের কাঠামো। যে কোনও ব্যক্তি loanণের ঝুঁকি বিপুল সংখ্যক nderণদাতা বিনিয়োগকারীদের মধ্যে ছড়িয়ে পড়ে। পৃথক ndণদাতারা সাধারণত কোনও এক ofণের 25 থেকে 50 ডলার বেশি তহবিল দেয় না। বাড়ির উন্নতির জন্য individual 2000 ডলার seekingণ চাইছেন একজন ব্যক্তি, উদাহরণস্বরূপ, 40 জন পৃথক পৃথক ndণদাতাদের দ্বারা অর্থায়িত loanণ থাকতে পারে, যার প্রতিটি theণ মোটের দিকে $ 50 সরবরাহ করে।
Ndingণদান পরিষেবা orrowণগ্রহীতাদের এবং creditণের ঝুঁকি নির্ধারণের জন্য loanণের উদ্দেশ্য এবং loanণের জন্য ধার্য হওয়া সুদের হারের মূল্যায়ন করে। স্বতন্ত্র nderণদানকারী বিনিয়োগকারীরা তাদের অর্থের জন্য কোন ধরণের loansণ ব্যবহার করা হবে তা নির্ধারণ করতে তাদের ঝুঁকির স্তর নির্বাচন করতে পারে। এমনকি যদি একক bণগ্রহীতা এখন এবং তার পরে খেলাপি হয়, কারণ বিনিয়োগটি এতগুলি বিভিন্ন loansণে ছড়িয়ে পড়েছে, 2017 সালে nderণদানকারী বিনিয়োগকারীরা ঝুঁকির gradeণের গ্রেডের উপর নির্ভর করে সামগ্রিকভাবে 6% থেকে 10.8% পর্যন্ত আয় করতে সক্ষম হন। ২০১৫ সালে প্রোপার ডটকমের loanণ খেলাপির হার ২. 2.% থেকে ১৫.৯% এর মধ্যে ছিল, আবারও ঝুঁকির gradeণ গ্রেডের উপর নির্ভর করে।
পিয়ার-টু-পিয়ার ndingণ অ্যাকাউন্টে অর্থ রাখার অন্যতম সুবিধা হ'ল একজন ব্যক্তি খুব কম নূন্যতম আমানত দিয়ে $ণ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে, $ 25 থেকে 50 ডলারের মতো, তারপরে অ্যাকাউন্টে অর্থ যোগ করুন ঠিক যেমন কোনও এক একটি সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট সহ
যদিও এই বিকল্পটি সরকারী-বীমাকৃত নয়, যেমন একটি সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের গ্যারান্টিযুক্ত আয়, তবুও এটি একটি স্বল্প ঝুঁকির বিনিয়োগ হতে পারে যা নিয়মিত সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের অফারের চেয়ে অনেক বেশি সম্ভাব্য আয় দেয়। তবে, পি 2 পি ndingণদানের আশেপাশের নিয়ন্ত্রক পরিবেশ জটিল এবং এক রাজ্যে পৃথক হতে পারে। বিনিয়োগের আগে যথাযথ অধ্যবসায় এবং aণদানকারী হিসাবে আপনাকে কীভাবে অর্থ প্রদানের ব্যবস্থা করা হয়েছে তার সতর্কতা অবলম্বন। এখানে বিশেষত প্রয়োজনীয়।
তলদেশের সরুরেখা
Definitelyতিহ্যবাহী পাসবুক সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের নিশ্চয়ই বিকল্প রয়েছে যা আপনাকে আপনার অর্থের উপর সুদের হার আরও বাড়িয়ে দেয়। তারা কোনও সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের তরলতা অফার করতে পারে না এবং তারা ন্যূনতম ব্যালেন্স এবং মাসিক সীমা থেকে শুরু করে ফেডারাল বিমার অভাব পর্যন্ত লেনদেনের প্রয়োজনীয়তা নিয়ে আসে। তবে, আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে তারা আকর্ষণীয় প্রমাণ করতে পারে।
