সুচিপত্র
- সম্পর্কের প্রশ্ন
- ঝুঁকি প্রশ্ন
- আহরণ প্রশ্ন
- তলদেশের সরুরেখা
আর্থিক উপদেষ্টা ক্লায়েন্ট সম্পর্ক একটি সূক্ষ্ম এক। কোনও ক্লায়েন্টের আর্থিক ভবিষ্যত নিয়ে কাজ করা উপদেষ্টার একটি ভারী দায়িত্ব। আপনি কীভাবে প্রাথমিক ক্লায়েন্টের যোগাযোগের কাছে যান এবং আপনি যে প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করেন তার অর্থ ফলদায়ক, বিশ্বাসযোগ্য, দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক বা হারিয়ে যাওয়া ক্লায়েন্টের মধ্যে পার্থক্য হতে পারে।
বিশ্বাস এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক উপদেষ্টা-ক্লায়েন্টের সম্পর্ক তৈরি করতে এই পাঁচটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন। নীচের প্রশ্নগুলি আপনি যে ক্লায়েন্টকে সেগুলি বুঝতে চান তা দেখায় এবং স্বচ্ছ সম্পর্কের জন্য একটি প্ল্যাটফর্ম তৈরি করে। ডান পা দিয়ে শুরু করে, ভবিষ্যতের ভুল বোঝাবুঝি হ্রাস করা হয়।
এই প্রশ্নগুলি তিনটি বিস্তৃত বিভাগে পড়ে; সম্পর্ক, ঝুঁকি এবং সম্পদ জমা।
কী Takeaways
- সফল আর্থিক উপদেষ্টারা বুঝতে পারেন যে তাদের ব্যবসায়ের বাজারের সুপারিশ করা বেশি। আপনার ক্লায়েন্টদের জানার এবং তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি বোঝার অর্থ হ'ল সম্পর্ক তৈরি করা এবং তাদের আশা ও উদ্বেগগুলি বোঝা t এটির অর্থ তাদের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং সদিচ্ছাকে মূল্যায়ন করা এবং প্রতিষ্ঠা করা সাফল্যের জন্য স্পষ্ট গোলপোস্টগুলি H আমরা এখানে আপনার ক্লায়েন্টদেরকে সম্পর্ক, ঝুঁকি এবং সঞ্চারের ডোমেনে জিজ্ঞাসা করার জন্য কিছু গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন প্রস্তাব করছি।
সম্পর্কের প্রশ্ন
1. আপনার সবচেয়ে বড় অর্থ উদ্বেগগুলি কী কী এবং আপনি কীভাবে আশা করেন যে আমি আপনার সাথে সেগুলি সমাধান করতে পারি?
এটি কোনও ক্লায়েন্টের সাথে অন্বেষণ করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হতে পারে। পরামর্শদাতা হিসাবে, আপনি সমস্যা সমাধানকারী এবং শুরু থেকেই আপনার কী আশা করা যায় তা বুঝতে হবে expected র্যাপারপোর্ট তৈরির এবং ক্লায়েন্টকে দেখানোর জন্য যে আপনি তাঁর পাশে আছেন এবং তাদের জীবন উন্নতি করতে চান এটিরও দুর্দান্ত উপায়।
২. যেহেতু বিনিয়োগের রিটার্নগুলি উপরে ও নিচে যায়, পরামর্শদাতার যত প্রতিভাবানই থাকুক না কেন, আপনি আমাকে বরখাস্ত করার আগে আপনার বিনিয়োগকে কতটা হ্রাস করতে হবে?
এই প্রশ্নের দুটি উদ্দেশ্য রয়েছে। প্রথমত, বিনিয়োগের বাস্তবতার জন্য এটি পর্যায়টি স্থির করে দেয় যে উপদেষ্টার প্রতিভা নির্বিশেষে আর্থিক সম্পদগুলি নিচে নেমে যায়। এটি ক্লায়েন্টকে বাজারে বিনিয়োগের বিশদ সম্পর্কে শিক্ষিত করার একটি সূচনা পয়েন্টও সরবরাহ করে। দ্বিতীয়ত, এই প্রশ্নের প্রতিক্রিয়া ভবিষ্যতের জন্য দায়ের করা যেতে পারে, যাতে কোনও ক্লায়েন্ট যদি পাঁচ শতাংশ বাজার নেমে যাওয়ার পরে আতঙ্কিত হয়, তবে আপনি এই প্রাথমিক প্রশ্নের প্রতিক্রিয়াগুলি আবার ঘুরে দেখতে পারেন, যখন ফ্রেজযুক্ত নার্ভগুলিকে শান্ত করছেন।
ঝুঁকি প্রশ্ন
৩. আপনার সামগ্রিক বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে কোন শতাংশ ক্ষতি আপনার দুর্দান্ত ব্যক্তিগত অস্বস্তির কারণ যেমন ঘুম, উদ্বেগ এবং হতাশার কারণ হতে পারে?
আর্থিক পেশাদাররা সাধারণত স্ট্যান্ডার্ড বিচ্যুতি বা অস্থিরতা দ্বারা ঝুঁকি পরিমাপ করে। বিনিয়োগকারী এবং আর্থিক পেশাদার উভয়কেই বুঝতে হবে যে কোনও বোকা কিছু করার প্রলোভন করার আগে একজন বিনিয়োগকারী 'পেট' কতটা ঝুঁকিতে ফেলতে পারে, যেমন নীচে বিক্রি করা বা তার বা স্টক মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ডাম্প করা।
৪. কোন পরিস্থিতিতে আপনার খারাপ লাগবে; যদি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড 10% হ্রাস পেয়েছে এবং আপনি এটি বিক্রি করেন না, বা আপনি যদি আপনার তহবিল বিক্রি করেন এবং এটি বিক্রি করার পরে এটি 10% এর মূল্য বৃদ্ধি পেয়েছে?
আচরণগত ফিনান্স থিয়োরিটি সাধারণত অভিযোগ করে যে বিনিয়োগকারীরা তুলনামূলক লাভের তুলনায় ক্ষতির চেয়ে খারাপ অনুভব করে। একজন কীভাবে তার বিনিয়োগগুলি মূল্যবোধে পতিত হওয়া, বিক্রয় এবং বনাম বিনিয়োগের পর্যবেক্ষন দেখে বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি সহনশীলতার অন্তর্দৃষ্টি দেয় তা মূল্যায়ন করে। কিছু বাস্তব জীবনের ডেটা পেতে, আপনি অনুসরণ করতে এবং এই পরিস্থিতিটি কখনও ঘটেছে কিনা তা জানতে চাইতে পারেন।
কোনও ক্লায়েন্টের ঝুঁকি সহনশীলতা বোঝাও উপদেষ্টা এবং ক্লায়েন্টকে সামগ্রিক পোর্টফোলিও সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণে সহায়তা করতে পারে। তত বেশি ঝুঁকির বিরুদ্ধে বিনিয়োগকারীরা বন্ড এবং স্থির সম্পদ শ্রেণিতে বৃহত্তর বরাদ্দের দিকে ঝুঁকবে এবং আরও অস্থির স্টক এবং স্টক মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে কম শতাংশ হবে।
আহরণ প্রশ্ন
৫. আপনি কীভাবে আপনার আর্থিক বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর সাফল্য পরিমাপ করবেন?
বিনিয়োগে, ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও জন্য সাধারণত একটি বিনিয়োগের মানদণ্ডের রিটার্ন থাকে। উদাহরণস্বরূপ, যদি ক্লায়েন্টের একটি 60% স্টক এবং 40% বন্ড সম্পদ বরাদ্দ থাকে, তবে বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর রিটার্নগুলি সম্ভবত এসএন্ডপি 500 এর বার্ষিকী এবং বার্কলের বন্ড সূচকের আনুপাতিক রিটার্নের বিপরীতে পরিমাপ করা হবে।
যদি ক্লায়েন্ট এই প্রশ্নের জবাব দেয় বা তিনি প্রতি বছর 10% বার্ষিক রিটার্ন প্রত্যাশা করে, তবে পরামর্শদাতাকে অবশ্যই রাস্তায় ভুল বোঝাবুঝি এড়াতে historicalতিহাসিক বাজারের রিটার্ন সম্পর্কে ব্যক্তিকে শিক্ষিত করতে হবে।
তলদেশের সরুরেখা
একটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরামর্শদাতা / ক্লায়েন্ট সম্পর্ক শুরু থেকেই শুরু হয়। সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে, উত্তরগুলি মনোযোগ সহকারে শুনে এবং আস্থার পরিবেশ তৈরি করে উভয় পক্ষই সন্তুষ্ট হবে।
