আপনি কোনও ক্রেতার বাজারে বা বিক্রেতার বাজারে থাকুন না কেন, একবার আপনি এমন বাড়ি খুঁজে পান যা বাড়ির মতো মনে হয়, আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি কিনতে চাইবেন। তবে এটি এতটা সহজ নয়। অনেকগুলি আর্থিক সমস্যা নির্ধারণ করবে যে আপনি বাড়িটি কেনার পাশাপাশি আপনার বন্ধকের শর্তাদি সক্ষম করতে পারবেন কিনা। এই তথ্যটি আগাম জেনে রাখা আপনাকে আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করবে এবং আপনার বন্ধক অনুমোদনের প্রক্রিয়াটি সাবলীল এবং দ্রুত যেতে সাহায্য করবে।
1. একটি পর্যাপ্ত ডাউন পেমেন্ট আছে
আপনার ডাউন পেমেন্টের জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণ অর্থ সরবরাহ করতে না পারলে আপনার বাড়ির মালিকানার স্বপ্নটি দ্রুত ড্যাশ হয়ে যেতে পারে।
"২০০ Carol সালের অর্থনৈতিক সঙ্কটের পর থেকে endণদানকারীরা প্রয়োজনীয়তাগুলি আরও কঠোর করে তুলেছেন, " দক্ষিণ ক্যারোলিনার কলম্বিয়ার কেআরজে কনসাল্টিংয়ের সভাপতি এবং সিইও ছিলেন একজন সার্টিফিকেট বন্ধকী ব্যাংকার ক্যারেন আর জেনকিনস says "ফলস্বরূপ, বাড়ি কেনার সন্ধানকারী সম্ভাব্য orrowণগ্রহীতাদের কোনও বাড়ির যোগ্যতা অর্জনের জন্য অবশ্যই কিছু গেমের ত্বক থাকতে হবে, " জেনকিনস বলেছেন যে বেশিরভাগ programsণ প্রোগ্রামের পেমেন্ট কমপক্ষে 3.5. 3.5% প্রয়োজন।
আপনি হয়ত চেনেন এমন লোকেরা যারা অতীতে ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই বাড়ি কিনেছিলেন - বা আপনি এমনকি সেই লোকদের একজন হতে পারেন। ব্যাংকগুলি আজ lessণগ্রহণকারীদের খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি সীমাবদ্ধ করার চেষ্টা করছে বলে পরিস্থিতি অনেক কম। বোস্টনের ভিত্তিক লায়ার রিয়েলটি পার্টনার্সের প্রধান এবং চিফ হ্যাপিনেস অফিসার স্ট্যাসি অ্যালকর্ন বলেছেন, "গেমের ত্বকের সাথে Aণগ্রহীতা যখন খেলাপি হয়ে যায় তখন খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা কম থাকে।" উদাহরণস্বরূপ, যখন রিয়েল এস্টেটের মানগুলি হ্রাস পায়, তখন যে bণগ্রহীতা সেই সম্পত্তিতে তাদের জীবন রক্ষাকবচ রেখেছেন, তার সাথে সম্পত্তির মান আরও বাড়ার অপেক্ষায় ঝড় ঝড়ানোর সম্ভাবনা বেশি থাকে, অ্যালকর্ন বলে। অন্যদিকে, "bণগ্রহীতা যিনি শূন্য টাকা নিচে রেখেছেন তিনি সম্ভবত সম্পত্তি থেকে দূরে চলে যেতে পারেন এবং ব্যাংকটিকে বন্ধক হিসাবে তা নিতে দেয়।"
২. একটি সাশ্রয়ী মূল্যের সুদের হারটি সন্ধান করুন
আপনার বন্ধকের পুরো জীবন জুড়ে, আপনি সম্ভবত একা সুদের কয়েক হাজার ডলার প্রদান করবেন। সুতরাং, স্বল্প সুদের হারের সাথে বন্ধক সন্ধান করা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে হাজার হাজার ডলার সাশ্রয় করতে পারে। সুদের হারের গবেষণা ও তুলনা করার জন্য একটি দুর্দান্ত সরঞ্জামটি একটি বন্ধকী ক্যালকুলেটর, যা এমনকি কোনও বন্ধকী ব্রোকারের সাথে দেখা করার আগে আপনাকে আপনার সম্ভাব্য ব্যয়ের একটি ধারণা দেবে।
৩. ন্যূনতম গ্রহণযোগ্য ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে
যদি আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি সর্বাধিক বাড়িয়ে তুলছেন এবং বিলগুলি দেরিতে বিলম্ব করছেন তবে আপনার FICO স্কোর প্রতিফলিত হবে, এটি বন্ধকের প্রয়োজনের জন্য সম্ভাব্য বাড়ির মালিকদের জন্য অন্য আর্থিক বাধা হয়ে উঠতে পারে। “FICO স্কোরগুলি আপনার মাসিক বিল পরিশোধ করার ক্ষমতা এবং আপনার কতটা সামগ্রিক debtণ রয়েছে তা ব্যাংককে বলে। আপনি যদি আপনার সমস্ত ক্রেডিট কার্ডের বাইরে চলে যান তবে আপনার ফিকোর স্কোর কম হবে এবং এটি অর্থায়ন হওয়ার সম্ভাবনাগুলিকে আঘাত করবে কারণ ব্যাংকগুলি ক্রেডিট কার্ডের বাইরে থাকা কাউকে leণ দিতে চায় না, "অ্যালকর্ন বলে says
কোন গ্রহণযোগ্য FICO স্কোর হিসাবে বিবেচিত? ম্যাসিডে নিডহামের উইন্টারট্র্ট মর্টেজের আঞ্চলিক ভাইস প্রেসিডেন্ট অ্যামি টিয়ার্স নোট করেছেন যে এফএইচএ 500ণগ্রহীতাদের জন্য credit০০ এর চেয়ে কম ক্রেডিট প্রাপ্তির জন্য অর্থ সরবরাহ করার প্রস্তাব দিলেও বেশিরভাগ ndণদাতা তাদের নিজস্ব প্রয়োজনীয়তা যুক্ত করেছেন। সুতরাং aণদানকারী যে 6ণগ্রহীতার সাথে 6৪০ এর নিচে ক্রেডিট স্কোর নিয়ে কাজ করবে তা খুঁজে পাওয়া চ্যালেঞ্জ হবে।
তবে, সর্বাধিক আউট ক্রেডিট কার্ডগুলি আপনার একমাত্র উদ্বেগ নয়। অ্যালকর্ন বলেছেন, “আপনি যদি অন্যান্য বিলে ধারাবাহিকভাবে ৩০, 60০ বা 90 দিনের দেরিতে থাকেন তবে আপনার ক্রেডিট স্কোর আবার কম হবে, এবং ব্যাংকগুলি কাউকে অর্থ toণ দিতে চায় না তাদের ক্রমাগত তাদের অর্থের জন্য ভিক্ষা করতে হবে, " অ্যালকর্ন বলেছেন যোগ করে, "আপনার creditণের উপর সংগ্রহ, দেউলিয়া বা ফোরক্লোজার ব্যাংককে বলে দেয় যে আপনার debtণের প্রতিশ্রুতি পুনর্নবীকরণে আপনার কোনও সমস্যা নেই এবং এটি সহজভাবে বলতে গেলে তারা পরবর্তী হতে চান না।"
৪. aণ-থেকে-আয়ের অনুপাত কম বা তার সমান %৩%
বাড়ির মালিকরা যারা নিজেরাই বেশি পরিমাণে বাড়িয়ে থাকেন তারা প্রতিদিন এমন কোনও বাড়িতে রামেন নুডলস খাওয়া শেষ করতে পারেন যা তারা শেষ পর্যন্ত হারাতে পারে। আপনার সামর্থ্য কি তা সম্পর্কে বাস্তবসম্মত হওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
অ্যালকর্ন বলেছেন, “ণগ্রহীতা কোনও বাড়ি কেনার সামর্থ রাখতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে ব্যাংকগুলি debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত ব্যবহার করে। “উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক একজন rণগ্রহীতা প্রতি মাসে $ 5, 000 উপার্জন করে। নতুন বন্ধকী অর্থ প্রদানের পাশাপাশি আপনার গাড়ী প্রদান, ক্রেডিট কার্ডের প্রদানগুলি এবং অন্যান্য মাসিক বাধ্যবাধকতা সহ আপনার মোট debtণ সেই আয়ের নির্দিষ্ট শতাংশকে ছাড়িয়ে যেতে চায় না। "জানুয়ারী ২০১৪-এ, কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো বিধি প্রবর্তন করেছে উল্লেখ করে যে theণ-থেকে-আয়ের অনুপাত 43% এর বেশি হতে পারে না।
যাইহোক, অ্যালকর্ন সতর্ক করে বলেছে যে কেবলমাত্র ব্যাংক মনে করে যে আপনি কোনও বন্ধকী অর্থ প্রদানের সামর্থ্য রাখছেন তার অর্থ এই নয় যে আপনি আসলে পারেন। “উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্কটি জানে না যে আপনার বড় পরিবার, বা সন্তানের যত্নের ব্যয় বা আপনার যত্ন নেওয়া বাবামা বাবা parents আপনার বন্ধক দলের সাথে আপনার মাসিক অর্থ প্রদানের বিষয়ে খোলামেলা কথোপকথন করা জরুরী যাতে আপনি নিজের মাথার উপরে না পড়ে।"
জেনকিনস সম্মত হন এবং আরও যোগ করেন যে "ভাড়া নেওয়ার সময় আপনার নিজের বাড়ির অতিরিক্ত মালিকানা জড়িত করার সাথে জড়িত অতিরিক্ত ব্যয়ও জড়িত থাকে। সমস্ত মাসিক ব্যয় এবং debtsণ গণনা করতে ভুলবেন না এবং আপনার বাজেটে আপনি কীভাবে আরামদায়কভাবে অর্থ প্রদান করতে পারবেন সে সম্পর্কে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নিতে দিন।"
5. সমাপ্তি ব্যয় পরিশোধ করার ক্ষমতা রাখুন
বাড়ির বন্ধকের সাথে যুক্ত অসংখ্য ফি রয়েছে এবং আপনি কী আশা করবেন তা আগাম না জানলে আপনি অভদ্র আর্থিক জাগরণের পক্ষে থাকতে পারেন।
যদিও সমাপ্তির ব্যয় leণদানকারীর থেকে leণদানকারী এবং রাজ্যে রাজ্যে পৃথক হয়, "orrowণগ্রহীতা মূল্যায়ন, ক্রেডিট রিপোর্ট, অ্যাটর্নি / ক্লোজিং এজেন্টের ফি, রেকর্ডিং ফি, এবং প্রক্রিয়াকরণ / আন্ডাররাইটিং ফিগুলির জন্য অর্থ প্রদান করে, " অ্যালকর্ন বলেছেন, সমাপ্তি ব্যয় সাধারণত 1% হয় loanণের পরিমাণ
তবে জেনকিনস বলেছেন যে ফিগুলি 3% এর বেশি হতে পারে। “Endণদাতাদের এখন আপনাকে নির্দিষ্ট goodণের জন্য যে ফি নেওয়া হবে তার একটি বিস্তৃত 'ভাল বিশ্বাসের প্রাক্কলন' সরবরাহ করা দরকার। Rulesণদানকারীর অনুমানের উপরও নিয়মগুলি আরও কঠোর, এবং সমাপনী টেবিলের পরিবর্তিত ফিগুলির জন্য খুব কম জায়গা রয়েছে ”" তিনি বাড়ির ব্যবসায়ীদেরকে estiমানের অনুমানটি পর্যালোচনা করতে এবং প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার পরামর্শ দেন যে কোনও নির্দিষ্ট ফি কী উপস্থাপন করে তা আপনি যদি অনিশ্চিত থাকেন তবে ।
6. প্রয়োজনীয় আর্থিক ডকুমেন্টেশন আছে
অপর্যাপ্ত ডকুমেন্টেশন delayণ অনুমোদনের প্রক্রিয়াটি বিলম্ব করতে বা বন্ধ করতে পারে, তাই আপনাকে টেবিলে কী আনতে হবে তা খুঁজে বের করতে হবে।
"আপনার nderণদাতার আপনার কর্মসংস্থান এবং আয়ের পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে আপনার loanণ আবেদন সমর্থন করার জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশনের একটি সম্পূর্ণ এবং সম্পূর্ণ চেকলিস্ট থাকা উচিত, " টিরিস বলেছেন। “আপনি যদি প্রাক-অনুমোদনের সাথে শুরু করে থাকেন তবে নিশ্চিত হন যে nderণদানকারী প্রক্রিয়াটির জন্য সমস্ত ডকুমেন্টেশন জিজ্ঞাসা করেছেন যেহেতু পুঙ্খানুপুঙ্খ ডকুমেন্টেশন পর্যালোচনা ব্যতিরেকে প্রাক-অনুমোদন অকেজো। এমন কিছু মিস করা যেতে পারে যা প্রাক-অনুমোদনের প্রক্রিয়াটি খুব ভালভাবে নথিভুক্ত না করা হলে পরে আপনার loanণ হ্রাস পাবে।"
প্রাক অনুমোদন কি? জেনকিন্স অনুসারে, এটি "approvalণগ্রহীতা আবেদনের (আয়ের, debtণ, সম্পদ, কর্মসংস্থান ইত্যাদি) বিষয়ে 'বিবৃত' এর ভিত্তিতে প্রাথমিক অনুমোদন। প্রকৃত অনুমোদনের প্রক্রিয়া আয়, সম্পদ এবং debtণকে বৈধ পদ্ধতি যেমন বেতন হিসাবে বৈধ করে দেয় ates স্টাবস, ট্যাক্স রিটার্ন, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, ডাব্লু 2, এবং কর্মসংস্থানের যাচাইকরণ।
টেরেস যোগ করেছেন যে "প্রতিযোগিতামূলক বাজারে, বিক্রেতারা এবং রিয়েল্টররা এমনকি ক্রেতা প্রাক-অনুমোদিত তা জেনেও কোনও অফার বিবেচনা করবেন না।" পরবর্তী কাগজে বা পুরো প্রক্রিয়া জুড়ে অতিরিক্ত নথিগুলির জন্য অনুরোধ করা যেতে পারে। "আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণরূপে এবং কিছু নথি এমন প্রশ্ন বা উদ্বেগ প্রকাশ করতে পারে যা অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন ation আপনার অনুমোদনের কাজটি সম্পন্ন করার জন্য কেবল একটি গভীর শ্বাস নিন এবং nderণদানকারীকে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তারা যা চান তার সব কিছু দিন ”
তলদেশের সরুরেখা
আপনার স্বপ্নের বাড়ি কেনার বিষয়ে চিন্তাভাবনা করার আগে, আপনার নিশ্চিত হওয়া দরকার যে আপনার বন্ধকগুলি অনুমোদনের প্রক্রিয়া এমনকি শুরুর আগে বুদ্ধি এবং পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে প্রস্তুত করেছেন।
