যদিও পঞ্জি স্কিমার বার্নি ম্যাডোফ এবং "ওল্ফ অফ ওয়াল স্ট্রিট" জর্ডান বেলফোর্ট হয়ত কারাগারের পিছনে সময় কাটিয়েছেন, দালালরা এবং অন্যদের দ্বারা অন্যায় কাজ অব্যাহত ও অনড়বিহীন অব্যাহত রয়েছে। এজন্য দালাল বা বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের এবং তাদের সংস্থাগুলির সাথে ব্যবসা করার আগে তাদের পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ। কোনও আর্থিক পেশাদার আপনাকে শিকারের চেষ্টা করতে পারে এমন নির্দিষ্ট লক্ষণগুলি থেকে আপনাকেও সচেতন হওয়া উচিত।
এখানে শিল্পে চলমান সমস্যার মাত্র দুটি উদাহরণ রয়েছে।
ফেডারেল সিকিওরিটিস অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) ম্যাসাচুসেটস-ভিত্তিক নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা সংস্থা এবং তার মালিকের বিরুদ্ধে জালিয়াতির অভিযোগ দায়ের করেছে। সংস্থাটি অন্যান্য অনিয়মের মধ্যে ফ্যামিলি এন্ডোমেন্ট পার্টনারস এবং এর মালিক লি ডানা ওয়েইসকে অভিযুক্ত করেছে, ক্লায়েন্টদের উইস লাভের অর্ধেক লাভের বিষয়টি প্রকাশ না করেই নির্দিষ্ট বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেয়। এসইসি আরও চার্জ করেছিল যে ক্লায়েন্টদের যে সকল সংস্থাগুলিতে ওয়েসের আর্থিক স্বার্থ ছিল এবং যেগুলি থেকে ওয়েইস পেমেন্ট পেয়েছিল তাদের দ্বারা জারি করা সিকিওরিটির জন্য ৪০ মিলিয়ন ডলার বিনিয়োগের জন্য অনুরোধ করা হয়েছিল।
অন্য একটি ক্ষেত্রে, ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রিয়াল রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) ঘোষণা করেছিল যে গ্রাহকদের অ্যাকাউন্টে মন্থরন সহ অসংখ্য সিকিউরিটি লঙ্ঘনের অভিযোগ এনে তাকে কলডওয়েল ইন্টারন্যাশনাল সিকিউরিটি কর্পোরেশনের প্রাক্তন নিবন্ধিত প্রতিনিধি সিকিওরিটিজ শিল্প থেকে স্থায়ীভাবে নিষেধাজ্ঞা জারি করেছিল। জুলাই ২০১৩ থেকে জুন ২০১৪ পর্যন্ত দুটি গ্রাহক অ্যাকাউন্টে রিচার্ড অ্যাডামসের অত্যধিক বাণিজ্য, ফিনরা জানিয়েছে, কমিশনটিতে ৫$, ০০০ ডলারের বেশি আয় হয়েছে এবং গ্রাহকদের cost ৩, 000, ০০০ ডলারেরও বেশি ক্ষতি হয়েছে।
এই ছয়টি পদক্ষেপ গ্রহণ করে আপনি অসাধু দালাল বা অন্য আর্থিক পেশাদারের সাথে ব্যবসা থেকে নিজেকে রক্ষা করতে পারেন:
1. শীতল পরিচিতি থেকে সাবধান
যে কোনও দালাল বা বিনিয়োগ পরামর্শদাতাকে সতর্ক থাকুন যিনি এমন কোনও সংস্থার সাথে আপনার অনাকাঙ্খিত যোগাযোগ করেছেন যার সাথে আপনি কখনই ব্যবসা করেননি। যোগাযোগটি কোনও ফোন কল, ইমেল বা চিঠির আকার নিতে পারে। আপনাকে আপনার প্রহরীকে কমিয়ে আনার জন্য এবং অন্ধভাবে বিনিয়োগ করার লক্ষ্যে নিখরচায় মধ্যাহ্নভোজ বা অন্যান্য উপহার দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেওয়া বিনিয়োগ সেমিনারগুলিতে আমন্ত্রণ জানিয়ে চুষবেন না। ফিনরা ইনভেস্টর এডুকেশন ফাউন্ডেশন কর্তৃক ২০১৩ জরিপে যে সাড়া ফেলেছিল তাদের ৪ Si শতাংশ বা তার চেয়ে চৌষট্টি শতাংশ বলেছেন যে তাদের একটি “ফ্রি-লাঞ্চ” সেমিনারে আমন্ত্রিত হয়েছিল।
এসইসিকে পরামর্শ দিয়ে থাকেন যারা উচ্চ-চাপের বিক্রয় কৌশল ব্যবহার করেন, আজীবন একবারে জীবনযাত্রার সুযোগগুলি ব্যবহার করেন বা বিনিয়োগ সম্পর্কে লিখিত তথ্য প্রেরণ করতে অস্বীকার করেন, এমন কলকারীদের সম্পর্কে সন্দেহজনক হন।
2. একটি কথোপকথন আছে
আপনি ব্রোকার বা কোনও আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজছেন না কেন, আপনাকে সেই ব্যক্তিদের সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করা উচিত যারা আপনাকে পরামর্শ, পণ্য এবং পরিষেবা সরবরাহ করবে। সংস্থাটি কী প্রস্তাব দেয় এবং আপনার নিজস্ব অনুরূপ ক্লায়েন্টগুলির সাথে তার অভিজ্ঞতা সম্পর্কে প্রচুর প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন।
এছাড়াও, পেশাদারদের সাথে আপনার কী সম্পর্ক থাকবে তা সন্ধান করুন। তথাকথিত বিশ্বস্ত মানদণ্ডের অধীনে, আর্থিক পেশাদারদের অবশ্যই তাদের ক্লায়েন্টের স্বার্থকে তাদের নিজের থেকে উপরে রাখতে হবে, উদাহরণস্বরূপ, বিনিয়োগের প্রস্তাব দেওয়ার সময়। এটি তথাকথিত উপযুক্ততার মান থেকে একটি উচ্চতর স্তর, যাতে পেশাদার কেবল ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ এমন সুপারিশ করার প্রয়োজন হয়। যদিও বিনিয়োগের পরামর্শদাতাদের সর্বদা বিশ্বস্ত মান অনুসরণ করা উচিত, এটি ব্রোকার-ডিলারদের ক্ষেত্রে নয় that's যদিও আপনি কোনও ব্রোকার-ডিলারকে বিশ্বস্ত মান মেনে চলতে ইচ্ছুক হতে পারেন।
৩. কিছু গবেষণা করুন
আর্থিক পেশাদার সম্পর্কে গবেষণা করার সময় প্রথমে চেষ্টা করার বিষয়টি হ'ল ব্রোকার এবং দৃ firm় নাম সহ একটি সাধারণ ওয়েব অনুসন্ধান। এটি নতুন প্রকাশ বা মিডিয়া রিপোর্টগুলিতে অভিযোগযুক্ত অন্যায় কাজ বা শৃঙ্খলাবদ্ধ ক্রিয়াকলাপ, অনলাইন ফোরামে ক্লায়েন্ট কথোপকথন, পটভূমির তথ্য এবং অন্যান্য বিবরণ নিয়ে আসতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি অনুসন্ধান ইঞ্জিনে "লি ডানা ওয়েইস" টাইপ করা কয়েক হাজার ফলাফল নিয়ে আসে, এসইসি অভিযোগের বিষয়ে আবার প্রকাশিত সংবাদ বিজ্ঞপ্তির একটি লিঙ্ক সহ তাকে এবং তার ফার্মকে।
তারপরে সরাসরি নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি অনুসন্ধান করার চেষ্টা করুন। আর্থিক পেশাদাররা এবং তাদের সংস্থাগুলি আইনীভাবে ফেডারেল এবং রাষ্ট্রীয় সিকিউরিটিজ রেগুলেটরদের সাথে নিবন্ধিত হওয়া প্রয়োজন। এবং ব্যক্তি বা সংস্থার বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেওয়া শৃঙ্খলা রক্ষাকারীকরণের বিবরণ সহ সেই নিবন্ধকরণের তথ্য জনগণের জন্য উপলব্ধ। মনে রাখবেন যে এজেন্সিগুলির মাঝে মাঝে প্রয়োগের এখতিয়ারের ওভারল্যাপিং থাকে এবং অনুরূপ তথ্য সরবরাহ করতে পারে। তবুও, এগুলি সবগুলি পরীক্ষা করার মতো কারণ তাদের যে বিবরণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে এবং কতক্ষণ ডেটা উপলব্ধ থাকে সে সম্পর্কে তাদের নীতি থাকতে পারে।
এখানে একটি তালিকা:
- রাষ্ট্রীয় সিকিওরিটিজ রেগুলেটর: আপনার রাজ্যের নিয়ামকরা সম্ভবত ব্রোকার এবং ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি সম্পর্কে লাইসেন্সিং, নিবন্ধকরণ এবং শৃঙ্খলা সংক্রান্ত পদক্ষেপের পাশাপাশি নিবন্ধিত বিনিয়োগের পরামর্শদাতাদের তথ্য থাকতে পারে। আপনার রাজ্য কোনও দালাল বা বিনিয়োগ পরামর্শদাতা, যেমন নিউ জার্সি ব্যুরো অফ সিকিওরিটিজ অফার করে বিনিয়োগকারীদের শিক্ষার উপকরণগুলি নিয়ে গবেষণা করার জন্য যে পরামর্শ দেয় তা পরীক্ষা করে দেখুন। ফিনরা: ব্রোকার এবং তাদের সংস্থাগুলি সম্পর্কে আরও একটি ভাল উত্স হ'ল বিনিয়োগকারীদের সুরক্ষার জন্য কংগ্রেস কর্তৃক অনুমোদিত একটি স্বতন্ত্র-লাভজনক সংস্থা ফিনরা দ্বারা পরিচালিত ব্রোকারচেক ওয়েবসাইট। কিছু রাজ্য দালাল তথ্যের জন্য দর্শকদের FINRA- এ উল্লেখ করে। তবে আপনার রাজ্যের সাইটের নিজস্ব নিজস্ব প্রচুর তথ্য থাকলেও, কোনও অতিরিক্ত বিশদ রয়েছে কিনা তা দেখার জন্য ব্রোকারচেক দেখার জন্য উপযুক্ত। ফোনে গবেষণা করতে, 800-289-9999 এ কল করুন। এসইসি: অনেকগুলি রাষ্ট্র নিয়ন্ত্রক সংস্থার পাশাপাশি নিবন্ধিত আর্থিক উপদেষ্টাদের সম্পর্কে তথ্যের প্রাথমিক উত্স হ'ল এসইসির বিনিয়োগ পরামর্শদাতা পাবলিক ডিসক্লোজার (আইএপিডি) ওয়েবসাইট। সেখানে আপনি ADV রেজিস্ট্রেশন এবং রিপোর্টিং ফর্মটি খুঁজে পেতে পারেন যে বেশিরভাগ বিনিয়োগ পরামর্শদাতা এবং বিনিয়োগ পরামর্শদাতা সংস্থাগুলি কমিশন বা রাজ্যগুলিতে ফাইল করতে হয়। ফর্মটিতে একজন পরামর্শদাতার ব্যবসায় সম্পর্কে প্রচুর বিবরণ রয়েছে। ফর্মটির ২ য় অংশের অধীনে, পরামর্শদাতাদের একটি সরল-ইংলিশ ব্রোশিওর তৈরি করতে হবে যা অন্যান্য বিষয়গুলির মধ্যেও উপদেষ্টার পরিষেবাদি, ফিজ শিডিউল, শৃঙ্খলা সম্পর্কিত তথ্য, আগ্রহের দ্বন্দ্ব এবং মূল কর্মীদের শিক্ষা এবং ব্যবসায়িক পটভূমি তালিকাভুক্ত করে। বিনিয়োগের পরামর্শদাতার আপনার কাছে সেই ব্রোশিওর অন্তর অন্তর আপডেট করা উচিত। তবে আপনি এটি আইএপিডি ওয়েবসাইটেও খুঁজে পেতে পারেন। পুরো ফর্মটি না পড়ে কখনও বিনিয়োগের পরামর্শদাতা নিয়োগ করবেন না, এসইসিকে পরামর্শ দিন।
৪. এসআইপিসির সদস্যতা যাচাই করুন
আপনার এটিও যাচাই করা উচিত যে কোনও ব্রোকারেজ ফার্ম সিকিওরিটিস ইনভেস্টর প্রটেকশন কর্পোরেশন (এসআইপিসি), একটি অলাভজনক কর্পোরেশনের সদস্য, যদি কোনও ফার্ম ব্যবসায়ের বাইরে চলে যায় তবে বিনিয়োগকারীদের 500, 000 ডলার (নগদ হিসাবে 250, 000 ডলার) রক্ষা করে ects ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন (এফআইডিসি) একইভাবে ব্যাংক গ্রাহকদের সুরক্ষা দেয়। বিনিয়োগ করার সময়, সর্বদা এসআইপিসি সদস্য ফার্মের কাছে চেক আউট করুন এবং কোনও পৃথক দালালের কাছে নয়।
5. আপনার বিবৃতি নিয়মিত পরীক্ষা করুন
সবচেয়ে খারাপ জিনিস আপনি যা করতে পারেন তা হ'ল অটোপাইলটটিতে আপনার বিনিয়োগগুলি। আপনার বক্তব্য সাবধানে যাচাই করা - আপনি সেগুলি অনলাইনে বা মুদ্রণে পেয়েছেন কিনা - তাড়াতাড়িই আপনাকে ভুল, বা ভুলগুলি সনাক্ত করতে সহায়তা করতে পারে। আপনার বিনিয়োগের রিটার্নগুলি আপনি যা প্রত্যাশা করেছিলেন তা না হলে বা আপনার পোর্টফোলিওটিতে আশ্চর্য পরিবর্তন রয়েছে কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন। আপনি যে জটিল নিশ্চয়তা বুঝতে চান তা গ্রহণ করবেন না accept আপনি যদি সরাসরি উত্তর না পান তবে উচ্চতর কারও সাথে কথা বলতে বলুন। কখনই ভয় পাবেন না যে আপনি অজ্ঞান দেখবেন বা উপদ্রব হিসাবে দেখবেন।
6. তহবিল প্রত্যাহার এবং অভিযোগ
তলদেশের সরুরেখা
মহা মন্দা শেষ হতে পারে তবে দালাল এবং বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের দ্বারা অন্যায় কাজ অব্যাহত রয়েছে। সুতরাং কোনও আর্থিক পেশাদারের কাছে আপনার অর্থ হস্তান্তর করার আগে পুরো গবেষণা করুন, তারপরে আপনার অ্যাকাউন্টগুলি নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করুন। বৈধ কারণে বিনিয়োগগুলি যেমন প্রত্যাশার পাশাপাশি নাও পারে। তবে আপনি যদি আপনার রিটার্ন সম্পর্কে অস্বস্তি হয়ে পড়ে বা অন্য উদ্বেগ থাকে যে উপদেষ্টা দ্রুত এবং যথাযথভাবে সাড়া না দেয় তবে আপনার অর্থ বের করতে অনিচ্ছুক হন না।
