বেশিরভাগ আর্থিক পরামর্শদাতাদের মতে আপনার 401 (কে) পরিকল্পনায় ডুব দেওয়া সাধারণত একটি খারাপ ধারণা। তবে এই পরামর্শ তাদের প্রায় এক চতুর্থাংশ লোককে তহবিলের উপর আক্রমণ চালানো থেকে বিরত রাখে না।
এর মধ্যে কিছু পরিকল্পনাধারীরা তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি অর্থ উত্তোলন করেন, প্রায়শই এমন কষ্টের বিধানের অধীনে যা তহবিলের এই জাতীয় স্রাবের অনুমতি দেয়। অবসরকালীন স্টাডিজের ট্রান্সামেরিকা সেন্টার থেকে প্রাপ্ত তথ্যে দেখা গেছে, ট্রান্সামেরিকা সেন্টার অব অবসর গ্রহণ স্টাডির তথ্য অনুসারে ট্রান্সামেরিকা সেন্টার থেকে প্রাপ্ত তথ্যে দেখা গেছে, ট্রান্সামেরিকা সেন্টার অব অবসর গ্রহণ স্টাডির তথ্য অনুসারে, প্রায় তিনগুণ লোক 4040 (কে) বা তুলনীয় অ্যাকাউন্ট থেকে 403 (বি) বা 457 এর মতো তুলনামূলক অ্যাকাউন্ট থেকে অস্থায়ীভাবে orrowণ নিয়েছেন।
যেমন loanণ লোভনীয় মনে হতে পারে। সর্বাধিক 401 (কে) গুলি আপনাকে অ্যাকাউন্টে নিহিত তহবিলের 50% পর্যন্ত $ 50, 000 এর সীমাতে এবং পাঁচ বছরের জন্য orrowণ নিতে দেয়। কারণ তহবিলগুলি প্রত্যাহার করা হয়নি, কেবল orrowণ নেওয়া হয়েছে, loanণটি করমুক্ত। তারপরে আপনি মূল এবং সুদ উভয়ই ধীরে ধীরে loanণটি শোধ করবেন।
৪০১ (কে) loansণের সুদের হার তুলনামূলকভাবে কম থাকে, সম্ভবত প্রধান হারের থেকে এক বা দুটি পয়েন্ট, যা অনেক গ্রাহক ব্যক্তিগত loanণের জন্য প্রদান করবে তার চেয়ে কম। এছাড়াও, একটি traditionalতিহ্যগত loanণের বিপরীতে, সুদ ব্যাংক বা অন্য কোনও বাণিজ্যিক nderণদাতার কাছে যায় না, এটি আপনার কাছে যায়। যেহেতু আপনার অ্যাকাউন্টে "সুদ" ফিরিয়ে দেওয়া হয়েছে, কিছু যুক্তিযুক্ত, আপনার 401 (কে) তহবিল থেকে orrowণ নেওয়ার ব্যয়টি মূলত অর্থের ব্যবহারের জন্য নিজেকে ফেরত দেওয়া।
এই স্বাতন্ত্র্যগুলি অবিলম্বে অবসর গ্রহণ-তহবিল loansণকে সমর্থন করার জন্য নির্বাচিত আর্থিক পরামর্শদাতাদের অনুরোধ জানাবে, কমপক্ষে এমন লোকদের কাছে যাদের কাছে orrowণ নেওয়ার পক্ষে আরও ভাল বিকল্প নেই। আরও অনেক উপদেষ্টা যদিও অনুশীলনের বিরুদ্ধে পরামর্শ দেন, পরিস্থিতি যতই গুরুত্বপূর্ণ হোক না কেন। আপনার 401 (কে) থেকে ingণ নেওয়া, তারা বলে, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের প্রায় প্রতিটি সময়-পরীক্ষিত নীতির বিরুদ্ধে যায়।
কী Takeaways
- সর্বাধিক 401 (কে) পরিকল্পনা আপনাকে আপনার স্বত্বযুক্ত তহবিলের 50% অবধি পাঁচ বছরের জন্য কম সুদের হারে bণ দেওয়ার অনুমতি দেয় এবং আপনার নিজের অ্যাকাউন্টটি সুদ ফেরত পাবেন bণ নেওয়ার আগে, বিবেচনা করুন যে আপনাকে পুনরায় পরিশোধ করতে হবে ট্যাক্স পরবর্তী ট্যাক্স ডলার সহ loanণ এবং অ্যাকাউন্টের বাইরে থাকা অবস্থায় আপনি অর্থের বিনিয়োগ হারাতে পারেন you আপনি যদি আপনার চাকরিটি হারা করেন তবে আপনাকে পরবর্তী.ণটি আরও দ্রুত পরিশোধ করতে হবে - আপনার পরবর্তী ট্যাক্স রিটার্নের নির্ধারিত তারিখের মধ্যে। আপনি যদি onণের উপর ডিফল্ট হন তবে আপনার এখনও পাওনা পরিমাণ একটি প্রত্যাহারে রূপান্তরিত হয়, এবং কর এবং সম্ভবত জরিমানার কারণে হবে।
কেন ধার নেওয়া (সাধারণত) একটি খারাপ ধারণা
এখানে আটটি মূল কারণ রয়েছে যা আপনি অবসর অবধি অবধি আপনার 401 (কে) পরিকল্পনায় ডুবিয়ে বা thatণের জন্য পিগি ব্যাঙ্ক হিসাবে ব্যবহার না করা উচিত।
1. পরিশোধের ক্ষেত্রে আপনার মূল অবদানের চেয়ে বেশি খরচ হবে
401 (কে) loanণের শীর্ষস্থানীয় প্লাস - যা আপনি কেবল নিজের কাছ থেকে pণ নিয়ে আসছেন, একটি পিটেন্সের জন্য - একবার আপনাকে কীভাবে এই টাকা ফেরত দিতে হবে তা পরীক্ষা করে দেখার পরে তা প্রশ্নবিদ্ধ হয়ে ওঠে।
মনে রাখবেন যে আপনি যে তহবিলগুলি ধার করছেন তা প্রাক-করের ভিত্তিতে 401 (কে) তে অবদান ছিল। কিন্তু আপনি করের পরে অর্থ দিয়ে loanণের জন্য নিজেকে ফিরিয়ে দিবেন। আপনি যদি 24% ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনার loanণ শোধ করার জন্য প্রতি $ 1 উপার্জন আসলে সেই উদ্দেশ্যে আপনাকে কেবলমাত্র 76 সেন্ট রেখে দেয়; বাকী আয়কর হয়।
আর একটি উপায় রাখুন, এইরকম ট্যাক্স বন্ধনীতে, আপনার তহবিলটি পুনরায় তৈরি করার জন্য মূল অবদানের ক্ষেত্রে মূলত প্রায় এক-চতুর্থাংশ বেশি কাজ প্রয়োজন।
২. স্বল্প হার ‛সুদের হার 'সুযোগ ব্যয়কে অগ্রাহ্য করে
আপনি যখন আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল গ্রহণ করছেন, তারা কোনও বিনিয়োগ ফেরত পাবেন না return স্বল্প হারে নিজেকে অর্থ earnণ দেওয়ার জন্য যে ভাবা হয়েছে তার (সম্ভাব্য) হারানো আয়ের ভারসাম্যপূর্ণ হওয়া দরকার।
"আর্থিক অনুক্রমের অংশীদারদের নিজের 401 (কে) অ্যাকাউন্টে সুদ ফেরত দেওয়ার পরে 401 (কে) effectivelyণ কার্যকরভাবে ব্যয়বহুল বলে ধরে নেওয়া সাধারণভাবে মনে হয়, " জেনারেল বি টোয়িনিং, সিএফপি, সিইএনপি এবং আর্থিক পরিকল্পনার প্রতিষ্ঠাতা বলেছেন।, ইনক।, বেলিংহামে, ওয়াশ। তবে, টোয়াইনিং নির্দেশ করে যে "'ণ নেওয়া তহবিলের হারানো বৃদ্ধির সমান একটি 'সুযোগ' ব্যয় রয়েছে a যদি 401 (কে) অ্যাকাউন্টে মোট 8% ফেরত থাকে তবে যে বছরে তহবিল haveণ নেওয়া হয়েছে, সেই loanণের জন্য কার্যকরভাবে ৮% ব্যয় হয়। (এটি] একটি ব্যয়বহুল loanণ।"
৩. youণ থাকাকালীন আপনি তহবিলে কম অবদান রাখতে পারেন
অতিরিক্ত তহবিলের এ জাতীয় জমাটি এমন অর্থের অ্যাকাউন্টকে বঞ্চিত করবে যা দীর্ঘমেয়াদে, যৌগিক আয়ের মাধ্যমে বহুগুণ মূল্যবৃদ্ধি করে। সর্বাধিক গণনাগুলি পরামর্শ দেয় যে বিনিয়োগের সময় প্রতি আট বছরে গড়ে আপনার অর্থ দ্বিগুণ হবে। আপনার এড়িয়ে যাওয়া অবদানগুলি যদি আপনার নিয়োগকর্তা দ্বারা এই তহবিলগুলিতে মিস ম্যাচের দিকে পরিচালিত করে তবে আপনি যা করতে পারেন তার মধ্যে ব্যবধানটি আরও প্রশস্ত হবে - যেহেতু এই ধরনের পার্কটি আপনার জন্য নিখরচায় বিনিয়োগের অর্থ উপস্থাপন করে।
৪. যদি আপনার আর্থিক পরিস্থিতির অবনতি ঘটে তবে আপনি আরও বেশি অর্থ হারাতে পারেন
উপরের ত্রুটিগুলি ধরে নিয়েছে যে আপনি সময়মতো এবং অযৌক্তিক ঝামেলা ছাড়াই আপনার তহবিলে তফসিলের অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন। ওয়ালটন পেনশন গবেষণা কাউন্সিলের এক গবেষণায় দেখা গেছে, তাদের ৪০১ (কে) পরিকল্পনা থেকে যারা orrowণ নিয়েছেন তাদের মধ্যে সিংহভাগ majority 90% সত্যই তা করতে সক্ষম হয়
তবে, আপনি যদি loanণ পরিশোধে অক্ষম হন তবে এর আর্থিক প্রভাবগুলি আরও খারাপ থেকে খারাপ হতে চলেছে। কারণ, আপনার যদি 401 (কে) loanণের উপর খেলাপি হওয়া উচিত, theণটি প্রত্যাহারে রূপান্তরিত হয়। ফলস্বরূপ, আপনি যদি অসুবিধা প্রত্যাহারের যোগ্যতা অর্জন না করেন, অব্যাহত loanণের ভারসাম্য ন্যূনতম, আপনার বর্তমান আয়কর হারে করের সাপেক্ষে থাকবে। যদি আপনি 59 বছরের কম বয়সী হন তবে আপনি যে পরিমাণ.ণ নিয়েছেন তার উপর 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানাও নির্ধারণ করা হবে।
৫. একটি চাকরি হারানো বা প্রস্থান ফেরত দেওয়ার ঘড়ির পুনরায় সেট করে
তবুও, আপনার অসামান্য 401 (কে) loanণ থাকাকালীন আপনার নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে দেওয়া নিষিদ্ধ, কমপক্ষে বলতে গেলে। আপনি কম সময়ের মধ্যে অসামান্য ব্যালেন্স নিয়ে আসতে বাধ্য হবেন, সম্ভবত পাঁচ বছরের তুলনায় আপনার প্রচলিত রীতিটি থাকবে। আপনি যদি এই টাকা ফেরত দিতে না পারেন তবে আয়কর এবং জরিমানা প্রদানের জন্য সমস্ত পরিচারককে জড়িত করে loanণটিকে প্রত্যাহার হিসাবে বিবেচনা করা হবে।
বিকল্পভাবে, soonণের উপস্থিতি আপনাকে শীঘ্রই ayণ পরিশোধে সমস্যা হতে পারে যাতে আপনি এমন একটি চাকরিতে হ্যান্ডকাফ করতে পারেন যা আপনি আর উপভোগ করতে পারবেন না, বা আপনাকে এগিয়ে যাওয়ার জন্য আরও একটি ভাল সুযোগ দিতে বাধ্য করতে বাধ্য করবেন force
26%
অংশগ্রহণকারীদের তাদের 20s bণ গ্রহণের পরিকল্পনা করে এমন পরিমাণ, গড়ে তাদের 401 (কে) এর থেকে orrowণ নেয়।
You. আপনি একটি আর্থিক কুশন হারাবেন
401 (কে) loanণ নেওয়ার বিরুদ্ধে পরামর্শকারী পরামর্শদাতারা অংশে এটি করেন কারণ এই সম্পদগুলি একদিন আর্থিক বিপর্যয় রোধে শেষ সম্ভাব্য সম্পদের প্রতিনিধিত্ব করতে পারে। আপনি যদি এই "পারমাণবিক বিকল্প" অনুশীলন করেন এবং এখনই অর্থটি ট্যাপ করুন, যখন অন্য বিকল্পগুলি এখনও উপলব্ধ থাকতে পারে, আপনার 401 (কে) অবসন্ন হতে পারে, সর্বোপরি, এবং এর সম্পদগুলি সেখানে থাকবে না এবং যখন আপনার আর্থিক সত্যিকার অর্থে হতাশ হয় ।
A. একটি poorণ আপনাকে দুর্বল আর্থিক অনুশীলন স্থায়ী করতে উত্সাহিত করতে পারে
আপনার ভবিষ্যত থেকে এ জাতীয় আক্ষরিক উপায়ে ণ নেওয়া - সত্যই — আপনাকে কীভাবে এবং কীভাবে আপনার আর্থিক ক্ষেত্রে এই পর্যায়ে পৌঁছেছে তা পরীক্ষা করতে উত্সাহিত করা উচিত। সঞ্চয় থেকে orrowণ নেওয়ার প্রয়োজনীয়তা হতে পারে সহায়ক লাল পতাকা - এটি একটি সতর্কতা যে আপনি নিজের উপায়ের বাইরে যাচ্ছেন এবং আপনার জীবনযাত্রার পরিবর্তনগুলি বিবেচনা করা উচিত।
আপনার জীবন থেকে অর্থ গ্রহণের পরিবর্তে আপনি যখন আপনার জীবনযাত্রাকে তহবিল দেওয়ার কোনও উপায় খুঁজে পাচ্ছেন না, তখন আপনার ব্যয়ের অভ্যাসটি গুরুত্ব সহকারে পুনর্নির্মাণের সময় এসেছে। এর মধ্যে রয়েছে আপনার বাজেট তৈরি করা বা সমন্বয় করা এবং কোনও জমা হওয়া clearণ সাফ করার জন্য একটি সুশৃঙ্খল পরিকল্পনা করা।
৮. আপনি theণ দ্রুত পরিশোধের সম্ভাবনা নেই
পরামর্শদাতারা উচ্চ আত্মবিশ্বাসের বিরুদ্ধে হুঁশিয়ারি উচ্চারণ করেছেন যে আপনি সময় মতো আপনার 401 (কে) থেকে loanণ পরিশোধ করবেন। অর্থাত্ পাঁচ বছরের কম সময়ের মধ্যে যা আপনাকে তহবিল সংগ্রহের অনুমতি দেয়। "লোকেরা মনে করে যে তারা পরবর্তীতে প্রত্যাহার করবে, তবে এটি খুব বেশি কখনই ঘটে না, " ইনসাইড ফিনান্সিয়াল স্ট্র্যাটেজিস্ট, এলএলসি, ম্যাসের ইনসাইট ইনট্রিশিয়েন্ট স্ট্র্যাটেজিস্ট, ক্রিস চেন বলেছেন।
কিছুটা অংশ, এটি কারণ হ'ল আশ্চর্যজনকভাবে এই জাতীয় loansণের বড় অধ্যক্ষ, বিশেষত তরুণদের মধ্যে। যারা তাদের 401 (কে) এর উপর অভিযান চালান তারা এর সম্পদের গড় 11%.ণ নেন। তাদের 20 এর দশকের পরিকল্পনায় অংশগ্রহণকারীদের জন্য, সংখ্যাটি 260% সাশ্রয়ের চেয়ে অনেক বেশি।
সত্য, শতকরা এই অংশটি অংশগ্রহণকারীদের বয়সের হিসাবে হ্রাস পাবে, তাদের 30s এর মধ্যে 19%, তাদের 40 এর দশকের ক্ষেত্রে 13% এবং তাদের 50 এর দশকে যারা 10% হ্রাস পাবে। চিত্রটি তাদের ষাটের দশকে যারা মাত্র 8%।
এই সংখ্যাগুলি খুব দৃ re়ভাবে আশ্বাস দিচ্ছে, আপনি যখন বিবেচনা করেন যে বয়স্ক ৪০১ (কে) orrowণগ্রহীতা, তারা যদি তাদের অ্যাকাউন্টগুলি কম ট্যাপ করেও থাকে তবে অবসর নেওয়ার আগে তহবিল পুনরায় পূরণ করার জন্য আরও একটি ছোট সময় থাকতে পারে।
